О карте национальной платежной системы (далее - НПС) МИР с момента ее запуска в 2015 году в сети появилось немало отзывов реальных владельцев. По ним можно судить не только о минусах, но и плюсах банковского продукта. Сегодня рассмотрим насколько выгодно оформление карты МИР в Сбербанке, каковы условия ее обслуживания, стоимость, преимущества и недостатки. Однозначно ответим на вопрос - выпускает ли Сбербанк золотые карты МИР.
Безусловно Сбербанк, как крупнейший провайдер банковских услуг и монополист в сфере обслуживания государственных и бюджетных организаций, первым присоединился к НПС и начал выпуск пластиковых карт МИР в направлениях классическая (для любых клиентов), и .
В целом, для обычного пользователя МИР ничем не отличается от банковской карты любой другой платежной системы. Свой главный функционал карта (в том числе, пенсионная и бюджетная) выполняет без проблем:
Счет карты МИР в Сбербанке может быть привязан только к рублям - несомненный минус. Например, Альфа-Банк позволяет привязать МИР в своем личном онлайн кабинете к любому счету, открытому в валюте (евро/доллары), даже если карта выпускалась как рублевая. Перепривязка проходит за пару минут.
Стоит оговориться, что Сбербанк не поддерживает выпуск ни золотых карт МИР (премиальных), ни совмещенных с другими платежными системами.
Стоимость пластиковой карты НПС в Сбербанке - 750 руб. за первый год обслуживания, 450 - за последующие. Этот ценник горячо обсуждается пользователями, вызывая негодование и считается абсолютным минусом.
С одной стороны, слышать возмущения клиентов Сбербанка странно, банк никогда не отличался лояльными комиссиями по картам - стоимость обслуживания стандартных Виза и МасктерКард идентичные МИР. С другой стороны, ценник явно выше, чем у большинства участников НПС.
Для сравнения, классическая МИР УРАЛСИБ Банка - 299 рублей в год, Виза и МК - 599 руб., в Альфа-Банке - карты бесплатны в рамках любых трех пакетов услуг (даже самого экономного). ЮниКредит Банк выпускает и обслуживает пластиковую карту МИР всего за 500 рублей в год.
Но и Сбербанк предлагает не самый высокий ценник. Например, в Газпромбанке все пластиковые карты классического ряда (МИР, Visa, MasterCard) обойдутся клиенту в 1000 руб. в год. Высокая цена ГПБ оправдана тем, что банк - один из немногих предлагает МИР, интегрированный с платежными системами Maestro и JSB. Сбербанк не предлагает таких вариантов, поэтому у клиентов нет возможности расплачиваться картой за границей - отзывы отмечают это как значительный минус.
Претензий к лимитам у клиентов не возникает - 1,5 млн. в месяц и 150 тыс. в сутки - на снятие наличных, 0,5 млн. в сутки - на переводы - ни плюс ни минус, аналогично другим классическим картам.
Обратите внимание, пополнение карты в банкомате Сбербанка другого региона (не по региону ведения счета карты) облагается комиссией в 1,25% (от 30 до 1000 руб.).
Карту можно получить с 14 лет, срок действия - 5 лет. Дополнительных карт к основной не предусмотрено.
Долгожданным плюсом карты стало внедрение бесконтактной системы платежей, теперь такой функцией обладает и МИР от Сбербанка. Многие клиенты отмечают в качестве плюса подключение к бонусной программе Спасибо.
Наименее безболезненно обязательную смену банковских карт, в отличие от бюджетников, перенесли граждане пенсионного возраста. По условиям обслуживания для них ничего не изменилось. Единственным минусом выступает тот факт, что к настоящему моменту не во всех привычных местах карту могут принять к оплате.
Пенсионный МИР выпускается и обслуживается бесплатно - плюс. На остаток счета карты начисляется 3,5% годовых - еще один плюс. Дополнительным плюсом выступает бонусная программа Спасибо, к которой подключаются любые карты Сбербанка, в т.ч. пенсионная МИР.
Небольшим минусом выступает платное СМС - обслуживание - 30 руб./ежемесячно по истечение льготного периода (2 месяца). Немного меньше и лимиты по пенсионным картам - 0,5 млн. руб. в месяц и 50 тыс. рубл. в сутки на снятие наличных.
В остальном все тарифы, применимые к классической пластиковой МИР, относятся и к пенсионной.
Подчеркнем еще раз, что Сбербанк не выпускает карту золотую карту МИР. Официальный сайт платежной системы заявляет только три вида - дебетовая, классическая, премиальная http://mironline.ru/card/ .
По логике, золотая карта - та же премиальная. Ее выпуск проводят порядка 10 банков, среди которых - Запсикомбанк, Промсвязьбанк (в рамках приват-банкинга), Саровбизнесбанк и другие. Полный перечень банком, эмитирующих премиальные и золотые МИР доступен по ссылке http://news.mironline.ru/news/massmedia/2016/393/ .
Пластиковая карта МИР от Сбербанка - неплохая альтернатива зарубежным платежным системам. Плюсов и минусов у карты достаточно. Она предоставляет меньше свободы действий, чем привычные аналоги, вместе с тем надежно защищает ее владельца от возможных технических сбоев, связанных с геополитической ситуацией - именно этот фактор инициировал ее разработку. Для любителей патриотизма и новых граждан нашей страны разработчики в качестве главного плюса указали - карта МИР стала единственной возможностью для жителей Крыма не потерять социальную и бюджетную поддержку Новой Родины.
Теперь и в России есть своя национальная платежная система под названием «Мир» и все желающие могут оформить банковскую карту. Кроме того ее выдают в виде зарплатной и пенсионной карты. В данной статье расскажем как с ней работать и оплачивать покупки на .
В современном высокотехнологичном мире использование электронных денег и кошельков стало вполне привычным. Большую популярность приобретает система Яндекс.Деньги . Надо сказать, что она полностью российская и 75% процентов ее активов принадлежат Сбербанку. Преимущества и недостатки рассматриваемой платежной системы.
К плюсам можно отнести:
Все перечисленное делает Яндекс кошелек весьма привлекательным, но не стоит забывать о минусах.
Заходим в свой кошелек и нажимаем на баланс. После этого откроется выпадающее меню в котором одним из пунктов будет «Привязка банковской карты», его нам и надо выбрать.
Теперь необходимо заполнить реквизиты карты в соответствующие поля и кликаем «Продолжить». За привязку карты с вас будет удержан один рубль, который поступит насчет вашего кошелька, и будет взята комиссия в размере одной копейки.
После привязки на ваш номер придет сообщение с паролем, который необходимо ввести в строку нажать «Отправить», тем самым подтвердив привязку карты. На экране появится сообщение об успешно совершенной операции и предложение о переходе в настройки. В них вы можете переименовывать карты, прикреплять новые и совершать другие операции.
Вы в очередной раз собираетесь купить вещи на и оплатить картой Мир пенсионная. Для начала выясните можно ли с нее совершать оплату в интернет ресурсах, это можно сделать по телефону горячей линии или у сотрудника банка. Если данная услуга отключена попросите подключить. После этого можно подбирать товар и оформлять заказ . После нажимаем “ Купить сейчас”.
Внимательно проверяем адрес доставки и свои данные. Теперь в третьем пункте “ Способы оплаты” выбираем второй пункт “ Другие способы оплаты” и нажимаем кнопку “ Подтвердить и оплатить”. После этого на экране появится форма для заполнения в которой вбиваем данные со своей карты (номер, фамилия и имя владельца, защитный код). Далее на телефон придет сообщение с кодом подтверждения оплаты. Его необходимо внести в строку и подтвердить операцию списания денег. Оплачивать картами Мир удобно, быстро и безопасно.
В данной статье рассказывается о кошельке от компании Яндекс и картах МИР. Воспользовавшись выше изложенной информацией вы сможете зарегистрировать электронный кошелек, прикрепить к нему карту российской расчетной системы и совершать приобретения на . .
Привязка нужна, если вам удобно платить в интернете с карты - без пополнения кошелька.
Вы указываете данные карты один раз, сервис их запоминает. Потом во время платежа нужен только \n Код указан на карте, это три цифры рядом с вашей подписью:\n \n
"}}">код CVC . Никто не получает данные вашей карты, а вы не тратите время на ввод реквизитов.Всего к кошельку можно привязать пять карточек . Это бесплатно.
Вы указываете данные своей карты, сайт их сохраняет в зашифрованном виде (внутри кошелька). После этого у вас есть выбор, как платить:
с баланса кошелька, если на нем есть деньги. Тогда ваша карта вообще не участвует в процессе,
с привязанной карты. Тогда деньги списываются с баланса карточки, проходят через кошелек и отправляются в магазин. Всё происходит мгновенно, для магазина это выглядит как платеж из кошелька.
Используйте любую карту, зарплатную или кредитную. Подходят Visa и Visa Electron, MasterCard и Maestro, карты системы «Мир» .
Банк неважен, но карта должна быть выпущена в России или этих странах:
А встрия, Азербайджан, Албания, Армения,
Б еларусь, Бельгия, Болгария,
В еликобритания (Соединенное Королевство), Венгрия, Вьетнам
Г ермания, Гонконг, Грузия,
Д ания,
И зраиль, Индонезия, Испания, Италия,
К азахстан, Кипр, Киргизия, Китай
Л атвия, Литва, Люксембург,
М олдова, Монголия,
Н идерланды, Норвегия,
О бъединенные Арабские Эмираты,
П ольша, Португалия,
Р еспублика Македония, Румыния,
С ербия, Сингапур, Словакия, Словения,
Т аджикистан, Тайвань, Тайланд, Туркменистан, Турция,
У збекистан, Украина,
Ф инляндия, Франция,
Х орватия,
Ч ерногория,
Ш вейцария, Швеция,
Э стония,
Ю жная Корея,
Я пония.
Если у вас такая карта, но привязка не срабатывает, позвоните в свой банк: возможно, у вас запрещены платежи в интернете.
Техническая возможность привязать другие карты есть, но особого смысла нет: большинство платежей не пройдет.
Про банковскую карту Яндекс.Денег : привязывать ее к кошельку не нужно. Вы сразу выпускаете карту для конкретного кошелька (или активируете под нужным логином, если у вас моментальная MasterCard). В итоге карта и кошелек «связаны» изначально , у них общий баланс.
Сайт попросит ввести данные карты: номер, срок действия, код CVC.
Потом - одноразовый пароль: его должен прислать или выдать ваш банк.
Для проверки сайт переведет с карты на кошелек 1 рубль (плюс 1 копейка - комиссия сервиса).
Если вы не введете свой одноразовый пароль, через 24 часа привязка отменится автоматически.
Если пароль не пришел или не сработал, можно попробовать еще раз: сайт предложит вам узнать в банке контрольную сумму. Это максимум 10 рублей, банк блокирует их на карте для проверки.
Отменить привязку карты можно в любой момент - снова в настройках. Нажмите «Отвязать» и введите свой пароль. Через минуту карта будет удалена.
Чтобы выбирать нужную карту прямо во время платежа - например, если на основной карте кончились деньги.
Основной считается одна карта: выберите в настройках, какая именно. Она нужна для случаев, когда оплата должна пройти без вас - например, если вы включили автоплатеж на сайте Яндекс.Денег или разрешили списывать деньги внешнему приложению.
Если вы на сайте Яндекс.Денег , просто выберите в способе оплаты свою карту и введите код CVC.
Если вы на сайте какого-то магазина , сначала выберите Яндекс.Деньги, потом - свою карту.
1. 
2. 
Когда у привязанной карты заканчивается срок действия, привязка перестает работать. Если вы уже получили новую карту, просто привяжите ее к кошельку заново (и отмените привязку старой карты).
Привязка, отмена и всё остальное - в разделе « ».
Дополнительной комиссии за платежи с привязанной карты нет: условия всегда такие же, как при платеже из кошелька.
Если вы привязали несколько банковских карт, суточный и месячный лимит действуют для всех сразу (а не для каждой карты отдельно).
Лимиты для карт Visa, MasterCard и «Мир»:
| Кошелек | Разовый лимит | На сутки | На месяц |
|---|---|---|---|
| Анонимный | 15 000 рублей | 20 000 рублей | 200 000 рублей |
| Именной | 60 000 рублей | 60 000 рублей | 200 000 рублей |
| Идентифицированный | 100 000 рублей | 100 000 рублей | 200 000 рублей |
Приветствую, дорогие друзья. Заходил вчера на один форум, посвященный банковским вопросам.
Очень популярной сейчас там является ветка, где обсуждается карта «Мир». Отзывы от действующих пользователей, условия выпуска – все основные моменты затрагиваются.
Но большинство пользователей никак не может разобраться в том, к какому банку относится карта «Мир».
Сейчас для вас, уважаемые читатели, я по полочкам разложу всю актуальную информацию по этому вопросу на данный момент. Карта начинает пользоваться популярностью, поэтому стоит о ней знать, как можно больше.
С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир». По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем.
Откуда же взялась идея создания национального пластика? Какими возможностями и преимуществами он обладает? И как стать владельцем карты с запоминающейся зелено-голубой эмблемой? Об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи.
Причиной создания АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в РФ послужили серьёзные сбои в обслуживании карт Visa и Mastercard в 2014 году. В связи с введением санкций против России, упомянутые платёжные системы остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.
Основные задачи НСПК:
Российская пластиковая карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различные финансовые операции вне зависимости от стремительных изменений внешнеполитической ситуации и решений мировых платёжных систем.
На сегодняшний момент пластиковая карта позволяет осуществить такие операции:
Естественно, что это только начало. В дальнейшем, планируется не только расширение круга функциональных возможностей, но и сети пунктов обслуживания карты «Мир» в России и за её пределами.
Согласно информации с официального сайта НСПК эмиссию пластиковых карт осуществляют семь банков. Владельцами отечественного платёжного инструмента могут стать граждане, которые обслуживаются в Газпромбанке, Московском Индустриальном банке, МДМ Банке, Банке «Россия», РНКБ Банке, Связь-Банке и СМП Банке. Кроме того, карты «Мир» тестируются ещё в 21 российском банке.
Предупреждение!
ПК «Мир» обладает всеми основными свойствами платёжных карт. Её уже можно использовать в 1500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2017 года к системе должны подключиться все банки РФ, на что есть соответствующий закон Центробанка.
Таким образом, на конец будущего года держатели ПК «Мир» смогут рассчитаться ею в любой торговой точке нашей страны, а для выведения карты на международные рынки, по прогнозам создателей, потребуется около двух-трёх лет.
Для того чтобы оформить национальную карту необходимо:
Далее необходимо будет подождать примерно семь дней – именно столько времени понадобится на изготовление карты. После получения карты владелец сможет свободно распоряжаться ею: снимать деньги, рассчитываться в торгово-сервисной сети и т. д.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявки на выпуск ПК «Мир» в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти по ссылке банка и нажать на кнопку: Оформить карту. В открывшемся окне необходимо заполнить поля формы и дать согласие на обработку своих персональных данных.
Там же можно ознакомиться с информацией о тарифах на карту «Мир». К примеру, стоимость годового обслуживания основного счёта простой дебетовой карты «Мир» обойдётся владельцу в 90р. Годовое обслуживание карт классических и премиальных будет стоить 450 и 2 тысячи рублей соответственно. Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир».
На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система «Мир» размещены данные:
При возникновении трудностей с картой или других вопросов можно обратиться в круглосуточную службу технической поддержки пользователей: 8-495-705-99-99 и 8-800-500-00-05. Можно также воспользоваться опцией: Обратная связь и отправить сообщение на электронную почту НСПК в разделе: Контакты.
По словам главы НСПК Владимира Комлева, себестоимость выпуска карты «Мир» в начале проекта будет примерно соответствовать стоимости эмиссии карт других платёжных систем. В дальнейшем же, при массовом выпуске пластика, себестоимость ПК «Мир» будет меньшей. Напомним, что массовому потребителю эта карта станет доступной во второй половине 2016 года.
Главнейшей задачей НСПК «Мир» является обеспечение безопасности операций и независимости от зарубежных платёжных систем. Карты производятся с соблюдением российских стандартов и технологий. ПК «Мир» может взаимодействовать и с другими платёжными системами в соответствии со всеми международными стандартами.
источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/banki/karty/plastikovaja-karta-mir/
Первыми банками-эмитентами карт «Мир» стали МДМ Банк, Газпромбанк, РНКБ, Банк «Россия», МИнБ, Связь-Банк, СМП Банк. Ранее все эти финучреждения успешно прошли этап тестирования работоспособности национального «пластика» в своей инфраструктуре и начали постепенно раскрывать свою банкоматную и терминальную сеть.
К данному моменту полностью реализован стандартный функционал пластиковых карточек. Так, держатели карт «Мир» смогут снимать и вносить наличные через банкоматы, оплачивать товары и услуги, совершать денежные переводы между картами.
Совет!
В свою очередь, еще одна группа из 21 финучреждения-участника проекта приступила к тестированию карточек российской платежной системы и намерена завершить его к концу декабря. В 2016 году эти кредитные организации начнут раскрывать свою эквайринговую сеть и приступят к эмиссии карт «Мир».
Ольга Скоробогатова, заместитель Председателя ЦБ, подчеркнула, что начало выпуска карточек национальной платежной системы является значимым этапом развития отечественной финансовой системы, обеспечения ее суверенитета.
Благодаря проделанной огромной работе удалось в кратчайшие сроки создать отечественный платежный инструмент, который, хочется верить, будет успешен и востребован потребителями и финучреждениями.
В свою очередь, руководство АО «НСПК» после успешной реализации первого этапа запуска карты «Мир» планирует сосредоточиться на обеспечении максимально широкой географии обслуживания национального «пластика» и на подготовке к началу массовой эмиссии карточек «Мир» во второй половине 2016 года.
Также сообщается, что участником ПС «Мир» стал Сбербанк, который намерен принять участие в выпуске и эквайринге российских платежных карт. Так, в будущем году будет запущен проект для начала выдачи собственных карточек «Мир» и их приема в банкоматах и эквайринговой сети Сбербанка. К настоящему моменту выпущено по несколько десятков карточек для сотрудников финучреждений-участников проекта. В НСПК намерены в течение 2016 года выдать около 30 млн карт «Мир».
Кроме того, стало известно, что 15.12.2015 года Центробанк выпустил в обращение памятную монету из серебра номиналом 3 рубля. Событие приурочено к началу эмиссии первых карточек отечественной платежной системы «Мир». Монета имеет прямоугольную форму (51 мм х 32 мм) с закругленными углами.
На оборотной стороне размещено изображение карты «Мир». Тираж монеты – 5000 штук. Регулятор подчеркивает, что новая монета является законным средством платежа на территории РФ и должна приниматься по номиналу без всяких ограничений.
источник: http://credit-card.ru/news/first-emission-card-mir.php
Для удобства российских граждан создана национальная платежная карточка, основной плюс которой – полная независимость от действий иностранных финансовых структур. Как быстро получить дебетовую или кредитную карту Мир в Сбербанке?
Национальная платежная система Мир выпустила новую карту – как альтернативу международным системам VISA и MasterCrd. Пока Мир действует только на территории Российской Федерации, в Крыму. В будущем планируется выпускать интегрированные платежки совместно с Беларусю, Арменией.
Получить пластик можно во многих банках, некоторые граждане предпочитают обращаться в Сбербанк. Эта организация зарекомендовала себя надежной, поэтому с ней сотрудничают компании, бюджетные организации, начисляющие зарплату своим работникам.
Какие плюсы у платежной карты Мир, выдаваемой Сбербанком? Положительные стороны, отмеченные финансистами:
Хотите получить банковскую карточку Мир от Сбербанка в одном из офисов? Можно выбрать ближайший к дому – с сентября 2016 года все центры данной системы проводят оформление национального пластика.
Для регистрации потребуется:
Если клиент хочет получить только платежный пластик (открыть дебетовый счет), достаточно представить при подаче заявления только паспорт или вид на жительство
Предупреждение!
При оформлении кредитного счета набор документов больше, нужно обязательно подготовить справку с места работы о доходах – за определенный промежуток времени. Кредитный лимит, предлагаемый Сбербанком, может доходить до 600 000 рублей.
После написания заявления гражданину предлагается подождать определенный период времени. Обычно изготовление новой карточки не занимает больше десяти дней.
По истечении этого срока клиент может явиться в сервисный центр Сбербанка с паспортом и, подписав договор на обслуживание счета, получить на руки пластиковую карту Мир. Подпись в договоре, на специальной полосе пластика обязательно должна совпадать с автографом, оставленным получателем в паспорте.
Предпочитаете оформлять все финансовые операции через Интернет? Подать заявление на получение карточки Сбербанк-Мир можно онлайн.
Внимание!
Официальный сайт предлагает перед получением платежного пластика зарегистрироваться, получить личный пароль на вход. Таким образов, повышается защищенность финансовых сделок клиента. После регистрации пользователь выбирает необходимую услугу. Так как оригиналы документов тут представлять не нужно, достаточно заполнить специальную бланк-форму.
Помните! Любая ошибка при заполнении может привести к тому, что выдача карточки затянется. Поэтому будьте предельно внимательны, перенося паспортные данные в строчки электронной формы.
Получить на руки заказанный продукт пользователь может через 7-10 дней. Сбербанк оказывает услугу отправки карточки почтовой службой, при этом конверт доставляется клиенту на дом. Забрать платежку можно самостоятельно, заранее определив отделение банка, которое выдаст заказанную по интернету карточку.
Тарифы по национальной платежной карте Сбербанк-Мир одинаковые во всех городах. За годовое обслуживает со счета снимается комиссия – 300 рублей.
Снять наличность в банкоматах, сервисных центрах Сбербанка каждый клиент может бесплатно. Не нужно платить за выпуск карточки. Единственный комиссионный сбор - за СМС-сообщения о состоянии счета, расходах. Как и за мобильный банкинг, он составляет 30 рублей за месяц. При желании пользователя эту услугу можно отключить.
Совет!
При помощи Сбербанк-Мир можно распоряжаться только одной валютой – российскими рублями. Можно оплачивать покупки, коммунальные услуги, снимать наличность.
Те, кто успел ранее оформить карту Мир, могут пользоваться ею уже сейчас. С 20 сентября национальные платежные счета обслуживаются сбербанковскими банкоматами, терминалами. Их принимают к оплате в торговых сетях, сервисных центрах.
источник: http://kreditvbanke.net/karta-mir-sberbank.htm
Не все знают как идентифицировать банковскую карту по ее номеру.
Все просто, первые 6 чисел это так называемы БИН банковской карты.
Первая цифра БИН – это цифра, которая указывает на тип платёжной системы, которая обслуживает выпущенную карту:
Формат номера карты регулируется ИСО/МЭК 7812-1. Выдаётся системой SWIFT. С учетом того, что 6-значных BIN уже не хватает, выделенный «Миру» диапазон 8-значный. НСПК получила диапазон BIN начинающийся с 22. Номера карт, соответственно, могут насчитывать от 16 до 19 знаков.
Банковская карта «Золотая Корона» без цифр – это самостоятельная разработка созданная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке. И это отдельная история. Вторая-четвёртая цифры (для НСПК, Мир — третья-пятая)– это номер банка, который формируются платёжной системой.
Пятая и шестая цифры(для НСПК, Мир — шестая и седьмая) – идентификатор банковского продукта.У Сбербанка — 72, 83 … — это дебетовые карты. Последняя цифра — контрольная сумма. Цифры в промежутке — идентификационный номер держателя.
PS. на мою кредитку сайты говорят, что она дебетовая, и неправильно указывают название продукта, так что «идентификатор банковского продукта» может не совпадать с реальностью.
источник: https://pikabu.ru/story/bin_bankovskoy_kartyi_4961206
Уникальный номер карты, получаемой клиентом в банке, состоит из 13 или 19-значного числа. Каждая из цифр номер несет закодированную информацию о типе карты, банке.
Можно узнать, чья карта по номеру. При переводе средств через отделение банка, терминал самообслуживания или безналичным способом через онлайн-банк, номер позволит узнать имя владельца, гарантируя точность получения средств.
Бывают ситуации, когда нужно знать дополнительную информацию, какой банк выпустил карту, проверить правильность адресата денежного перевода. При осуществлении платежного перевода знание банка-эмитента позволит узнать, в какой срок платеж поступит адресату, будет ли взиматься комиссия на данную операцию.
Цифровая комбинация, присваиваемая при выпуске банком-эмитентом, представляет собой определенный код, основная информация в котором содержится в первых 6 цифрах, входящих в банковский идентификационный номер (или сокращенно - БИН).
Банковский идентификационный номер (BIN) позволяет определить следующую информацию:
Принадлежность к банку-эмитенту узнают можно следующими способами:
При совпадении числовой комбинации со своим БИНом можно не сомневаться, что карточка принадлежит одному и тому же банку. Например, все владельцы банковских продуктов с комбинациями, начинающимися с 4276, являются клиентами Сбербанка.
источник: https://www.avatar-bank.com/docs/card
Для обеспечения безопасности финансовой системы, бесперебойного проведения расчетов по картам международных платежных систем в кратчайшие сроки в России с нуля была создана Национальная система платежных карт.
В декабре 2015 года выпущены первые карты платежной системы «Мир», название и логотип которой были выбраны в результате всероссийского конкурса. О возможностях и преимуществах карты «Мир», сроках перевода бюджетников на карты новой платежной системы рассказала заместитель управляющего Отделением Тюмень Уральского ГУ Банка России Елена Никитина.
— Елена Геннадьевна, расскажите, пожалуйста, чем была вызвана необходимость создания Российской платежной системы?
— Проект по созданию в Российской Федерации национальной платежной системы, призванной обеспечить безопасность финансовой системы страны, реализуется с середины 2014 года.
Необходимость в национальной платежной системе возникла после того, как международные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков, попавших под западные санкции. После этого был принят закон о Национальной системе платежных карт (НСПК), обязывающий международные платежные системы перевести свой процессинг на территорию России.
— В чем особенность карты «Мир» и ее преимущества в сравнении с картами других платежных систем?
— Карта «Мир» — это карта национальной платежной системы, которая была создана государством с учетом особенностей российского финансового рынка. Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от геополитической ситуации.
Программное обеспечение НСПК и платежное приложение для самой карты «Мир» являются продуктами российской разработки, которые в полном объеме являются собственностью НСПК. Это гарантирует безопасность и независимость национальной платежной системы от внешних экономических и политических факторов.
При этом карта «Мир» соответствует как всем российским, так и международным стандартам безопасности. Использование в национальных платежных картах российских технологий позволяет оперативно адаптировать доработки различной сложности.
Кроме того, возможно размещение дополнительных нефинансовых сервисов с учетом потребностей различных регионов России, например, объединить платежную, социальную и транспортную карты.
— Сколько банков уже выпускают и обслуживают карты «Мир»?
— По состоянию на 17 марта текущего года в платежной системе «Мир» зарегистрировано 243 банка, из которых 57 выпускают карту «Мир», 118 банков подготовили свои устройства для приема и обслуживания национальных карт.
Предупреждение!
На сегодняшний день к приему карт готово почти 100% банкоматной сети банков-участников на территории России, 88% POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях принимают карту к оплате, выпущено более 2,6 млн карт «Мир».
Для оформления платежной карты «Мир» любого типа достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который уже занимается выпуском карт. Актуальный список таких банков доступен на сайте http://mironline.ru.
— Когда планируется переход для работников бюджетных организаций и пенсионеров на платежную карту «Мир»?
— По действующему законодательству банки уже обязаны обеспечивать перевод средств из бюджета и внебюджетных фондов на карты «Мир». Тем не менее, 2016 год стал годом подготовки и раскрытия банковской сети к приему карт.
Внимание!
Важно было не просто выпустить карту и выдать ее клиентам банков, а подготовить инфраструктуру для ее обслуживания, сделать так, чтобы картой было удобно пользоваться.
Массовая эмиссия карт «Мир», а также процесс перевода бюджетников на карты новой платежной системы, должны начаться в текущем году в соответствии с заявленными планами банков.
Многие крупнейшие банки страны уже приступили к выпуску национальных платежных карт. С 1 июля 2017 года планируется начать выдачу карт «Мир» выходящим на пенсию людям. Остальные пенсионеры получат их после истечения срока действия имеющихся у них на руках банковских карт, через которые они получают пенсии.
Совет!
Таким образом, для пенсионеров перевод будет более продолжительным (в течение двух-трех лет), чем для сотрудников бюджетных организаций.
— Для кого будет интересна карта «Мир» и какие сервисы уже доступны в рамках национальной платежной системы?
— Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку — от базовых дебетовых карт «Мир» до премиальных. Тарифы платежной системы «Мир» учитывают интересы банков-эмитентов и банков-эквайеров, а также торгово-сервисных предприятий.
За счет того, что тарифы у платежной системы «Мир» дешевле, банки имеют возможность предлагать клиентам различные карточные продукты по более низким тарифам, что делает карту «Мир» гораздо выгоднее для клиентов.
Держателям платежной карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту, включая карты других платежных систем.
Кроме того, платежная система «Мир» предоставляет бесконтактное приложение и сервисы интернет-коммерции, а также развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – выплата cash-back (возврат определенной части суммы, потраченной на покупку) держателям карт «Мир».
— Какие возможности и выгоды предоставляет программа лояльности для держателей карт «Мир»?
— Сервис программы лояльности объединяет лучшие предложения ритейлеров. Средний размер cash-back в рамках программы составит 10-30%. Программа разработана таким образом, чтобы участие в ней было выгодно всем сторонам: и держателям национальных карт, и торгово-сервисным предприятиям и банкам.
Предупреждение!
Основную долю cash-back будет получать держатель карты, но часть этих средств получат и банки, которые смогут зарабатывать деньги на программе лояльности. Также свою выгоду получат торгово-сервисные предприятия: они смогут привлечь новых клиентов – держателей карт платежной системы «Мир».
— Возможно ли использование карты «Мир» для совершения расчетов за рубежом?
— Уже сегодня можно использовать карту «Мир» за рубежом. Сейчас это возможно благодаря ко-бейджинговым проектам — выпуску совместных карт с международными платежными системами. Банки уже выпускают карты «Мир»-Mastercard и «Мир»-JCB.
Такие карты работают в России как карты «Мир», а за рубежом принимаются во всей международной сети бренда Mastercard и японской платежной системы JCB. Подписаны также соглашения о выпуске совместных карт с платежными системами AmEx и UnionPay. Подписание соглашения между НСПК и Visa в плановом режиме ожидается во втором квартале этого года.
Внимание!
Кроме того, идет работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС.
Уже подписано соглашение о взаимном приеме карт с платежной системой Армении «Армениан Кард», в рамках которого уже в середине 2017 года планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и «ArCa» в устройствах банков-участников этих платежных систем.
Прием карт национальных платежных систем также планируется реализовать с другими странами ЕАЭС — Белоруссией, Казахстаном и Киргизией.
Платёжная система "МИР" - это российская национальная платёжная система, созданная в июле 2014 года, основными целями которой является создание безопасности, бесперебойности работы и доступности оказания всех современных финансовых услуг жителям России. Учредителем НСПК (АО "Национальная Система Платежных Карт") является Центральный банк Российской Федерации с уставным капиталом в 500 млрд. рублей.
Наличие собственной платежной системы позволит обеспечить жителей России платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.
Первые карты МИР были выпущены в конце 2015 года, а на начало 2017 года к выпуску платежных карт МИР присоединились 62 банка .
Сбербанк начал выпуск банковских карт национальной платежной системы МИР в начале 2017 года. На данный момент своим клиентам, банк предлагает два вида карт МИР - Классическая дебетовая и пенсионная карта.
Получить карту МИР можно в любом отделении Сбербанка России, к сожалению онлайн выпуск карты на данный момент невозможен. Для получения карты необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
Для получения классической карты МИР требуется иметь при себе паспорт, а для получения пенсионной карты дополнительно документ, подтверждающий получение пенсии.
Стоимость обслуживания Классической карты МИР в Сбербанке России составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей начиная со второго года. Дополнительно к карте может быть подключен мобильный банк (смс-уведомления), который стоит еще 60 рублей в месяц.
За выпуск и обслуживание пенсионной (социальной) карты МИР - плата не взимается. А услуга мобильный банк для данного вида карт стоит 30 рублей в месяц.
Суточный лимит на бесплатное снятие денежных средств с карты составляет 150 000 рублей в сутки для классической карты и 50 000 рублей в сутки для социальной/пенсионной. За снятие наличных свыше суточного лимита взимается комиссия - 0.5% от суммы превышения лимита.
Комиссия за снятие наличных денежных средств с карты МИР в банкоматах стороннего банка составляет 1% от снимаемой суммы и не может быть менее 150 рублей.
Обратите внимание, что платная услуга мобильный банк подключается только в добровольном порядке и не является обязательной. Если вы хотите сэкономить - вы можете подключить экономный мобильный банк, он бесплатный и отличается от платного только отсутствием уведомлений об операциях по карте.
К карте подключается бонусная программа " Спасибо от Сбербанка ", с помощью которой вам начисляются 0.5% бонусов от любых покупок по карте, и до 10% от покупок у партнеров банка.
Большой лимит на снятие денежных средств (150 тыс. рублей в сутки для классической, и 50 тыс. рублей для социальной карты)
Возможность получать пенсию на карту банка, заключив договор с ПФР.
Огромная сеть банкоматов Сбербанка по всей России.
Удобный интернет банк, а также мобильное приложение Сбербанк Онлайн для телефонов на базе iOS (iPhone и iPad) и Android.
Высокая степень защиты карт, все карты МИР оснащены чипом. Также все карты МИР имеют технологию MirAccept, которая обеспечивает безопасность платежей в интернете.
К недостаткам карты МИР можно отнести повышенную плату за обслуживание (для бюджетников обслуживание бесплатное), так стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей в год (450 начиная со второго года), несмотря на то что многие банки предлагают бесплатные платежные карты, так например в том же Сбербанке можно получить бесплатную чипованную .
В большинстве терминалов отсутствует возможность бесконтактной оплаты, так как на данный момент современные терминалы поддерживают бесконтактные способы оплаты PayWave и PayPass, а для работы бесконтактной оплаты с помощью карты МИР владельцам PoS-терминалов придется переоборудовать их под чип НСПК.
Заработная карта МИР может быть выпущена сотрудникам любой организации, как бюджетной так и коммерческой.
Все расходы связанные с обслуживанием и выпуском работнику зарплатной карты МИР берет на себя работодатель. Таким образом для сотрудников, получающих зарплату на карту МИР, карта будет абсолютно бесплатной.
Госдума одобрила законопроект (федеральный закон № 161), обязывающий банки использовать только карты "МИР" для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций. Вступление данного закона в силу планируется с 1 января 2018 года.
В соответствии с данным законом, планируется выдача карт МИР работникам бюджетной сферы, пенсионерам, студентам - для последующего перечисления заработной платы, пенсий, стипендий, пособий.
А спикер госдумы Вячеслав Володин предложил перевести на карту МИР все заработные счета депутатов Российской Федерации.
От получения заработной платы на карту МИР можно отказаться в добровольном порядке, но в данном случае придется получать зарплату через кассу организации.
Социальная карта МИР для пенсионеров в данный момент выдается по желанию и является бесплатной.
Для получения карты необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка России, предоставить документ подтверждающий личность (паспорт) и документ, подтверждающий получение пенсии (пенсионное свидетельство).
Пенсионная карта МИР имеет ряд преимуществ по сравнению с классической картой:
