В юридической практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда физические и юридические лица вынуждены обращаться в суд, тем самым заставляя заемщика вернуть денежные средства. Ввиду сложности законодательства в целом гражданам очень трудно завершить процедуру самостоятельно. Дополнительная сложность вызвана тем, что в каждом конкретном случае необходимо разрабатывать индивидуальную стратегию возврата долговых средств. Причем это требуется всегда. Перед тем как прибегать к каким-либо действиям, не будет лишним ознакомиться с основными рекомендациями от специалистов.
Под понятием «претензионные переговоры » понимают начальный способ урегулирования конфликтной ситуации по долговым обязательствам без обращения в суд. Переговоры в таком случае обязательно ведутся в письменном виде. Причем кредитор, опираясь на условия, утвержденные в договоре, акцентирует внимание на необходимости быстро провести возврат. При отсутствии предварительно составленного договора (такое бывает довольно часто), общение ведется в соответствии с нормами делового оборота (поведения).
Претензионные переговоры — это способ урегулирования конфликта по задолженностям без обращения в суд
Если договор в письменном виде был все-таки заключен, здесь, как правило, указываются методы взыскания одолженных средств в результате образования займа. В качестве альтернативы могут регламентироваться дополнительные методы погашения долга без участия судебного учреждения. Начало диалога, проводимого между заинтересованным в возврате средств человеком (заимодателем или кредитором) и лицом, которое допустило нарушение законодательства, следует начинать с того момента, как будет выставлена претензия о нарушении правил договора. В каждом документе прописываются законные основания, позволяющие выставлять претензии. И нет никакой разницы в том, какой именно это документ — договор поставки продукции, аренды комнаты, предоставления перечня услуг и так далее — порядок действий сторон прописывается везде.
Запомните: вероятность успешного урегулирования проблем, связанных с невыплатой денег без участия суда, напрямую зависит от качества составления документа, то есть, самой претензии. В ней должны соблюдаться все правила Гражданского и других видов кодексов.
Квалифицированные юристы утверждают, что вопрос решения проблемных ситуаций с долговыми обязательствами лучше всего решать именно на этапе досудебного разбирательства. Если должник все-таки вернет деньги, каждая из сторон подписывает мировое соглашение. Оно является прямым доказательством того, что деньги были получены в полном объеме с учетом комиссии за просрочку, если она упоминалась в договоре. Можно вести переговоры снова. Их исход напрямую зависит от интересов каждой стороны. Можно либо отказаться от будущего сотрудничества, либо составить новые правила договоренности, способные вести выгодную совместную работу.
Вне зависимости от того, проводится судебное взыскание долгов либо конфликт решается без участия государственной инстанции, существуют определенные временные ограничения для этапов возврата. Следует всегда соблюдать правильный порядок операций, а также трезво оценивать ситуацию по урегулированию претензий.
Не только обычные граждане сталкиваются с проблемой неисполнения уступных или договорных обязательств бывшими партнерами или друзьями. Такие трудности нередко возникают у коммерческих и государственных компаний. Тотальный отказ от требований, изложенных в договоре, либо постоянные нарушения совместно установленных правил — это серьезная причина для того, чтобы запустить процедуру взыскания в судебной инстанции.
Автор искового обращения должен предварительно проанализировать методы возврата денежного долга. Другими словами, ему надо убедиться в наличии хорошего финансового состояния, позволяющего уверенно провести выплату. Судебное разбирательство является довольно затратным занятием , что также надо учитывать в процессе проверки.
Как только кредитор получит полный набор законных оснований для обращения за помощью в суд, а также проверит финансовый потенциал должника, можно приступать к инициированию взыскания через суд. Обратите внимание: начав суд, должник вряд ли пойдет на мирные переговоры, хотя такое бывает не всегда. Не стоит забирать исковое заявление с судебной инстанции до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не отдаст деньги обратно.
Процедура обращения в суд состоит из нескольких этапов:
Основная нагрузка при организации судебного разбирательства полностью ложится на истца. Как результат, ведение этого дела нередко доверяется квалифицированному адвокату либо собственному штату юристов, в зависимости от того, какое лицо выступает в качестве истца — физическое или юридическое. С законодательной точки зрения, адвокат или юрист имеет полное право выяснять реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, проводить проверку истории предыдущих судебных разбирательств. В ходе такого анализа нередко выясняется, что должник имеет финансовые проблемы и с другими кредиторами. Подготовка документации, сбор доказательств для формирования соответствующей базы, а также другие подобные задачи — все это ложится на плечи адвокатов/юристов. Качество окончательного результата во многом зависит от того, каким уровнем профессионализма обладает специалист.
Письмо от судебных приставов — судебный приказ
Отечественное законодательство разработано очень мудро. Оно предусматривает возможность взыскания с должника не только основной денежной суммы. Истец также имеет полное право получить компенсацию в виде дополнительных пени, штрафов, неустойки, убытков за просрочку долга, опираясь на требования, изложенные в договоре.
Важно также обратить внимание на то, что все дополнительные расходы на помощь адвокатов, понесенные истцом, также взыскиваются с ответчика. Если есть такая возможность, суд может взыскать дополнительные штрафы за исполнение обязательств, не выполненные вовремя или не выполненные вообще.
Согласно юридической практике ведущих специалистов, взыскание долга по суду в 90% случаев заканчивается победой кредитора. Результатом этого является оформление решения суда о принудительном взыскании финансовых средств. По сути, это последний этап возврата, так как за дальнейшие действия берутся судебные приставы. В сферу их обязанностей входит полный контроль над эффективностью выполнения решений суда.
Если вам пришлось столкнуться с проблемой взыскания денежных средств с необязательных заемщиков или партнеров, все действия надо выполнять максимально быстро. Время в таких случаях работает против кредиторов. Плотную поддержку нередко оказывают юристы, поскольку те или иные требования также имеют свой законодательный срок существования. Факт наличия достаточных ресурсов для возврата средств проще определить, если действовать по горячим следам.
Главная задача, которую ставит перед собой судебное взыскание задолженности, заключается в фактическом или реальном погашении кредита. Именно для этого и требуется квалифицированная помощь суда. Нередко должники, выступающие в качестве ответчиков при рассмотрении дела, заблаговременно скрывают свои деньги и любое имущество. К наиболее популярным методам можно отнести переоформление недвижимости и движимого имущества на доверенных лиц, закрытие счетов в банках, транзакции на скрытые счета, отмывание денег для безопасного распоряжения ими в будущем.
Истец защищен от подобных действий благодаря тому, что в отечественном законодательстве успешно работают соответствующие законы. Еще больше обезопасить себя позволяет предоставление в судебную инстанцию специального заявления , которое позволит обеспечить иск в начале и ходе рассмотрения дела вплоть до принятия окончательного решения. Такое заявление следует подавать максимально оперативно — у ответчика не останется запаса времени на то, чтобы скрыть материальные и прочие ценности.
Предоставление в судебную инстанцию специального заявления обезопасит вас в будущем
С целью обеспечения иска, суд может сразу прибегнуть к неотложным мерам. Самой распространенной является незамедлительный арест имущества и счетов. Имея на руках приказ судьи, служба судебных приставов опишет ценности, запретив распоряжаться ими. Вполне возможно, что сотрудники конфискуют имущество с наибольшей стоимостью. Эти работы будут гарантировать реальное взыскание денежных средств по задолженностям, а также полный возврат на исполнительном этапе урегулирования конфликта.
Истец обязан подавать только частные и юридически правильные заявления по обеспечению искового производства. Также важно доказать реальную необходимость его фактического применения. Если не сделать это, ответчик получит возможность подать встречный иск, предусматривающий отмену ареста материальных и прочих ценностей. К любым уловкам важно основательно подготовиться заранее, чтобы у заемщика не было времени на ответную реакцию. Опять-таки, помощь юриста также не будет лишней на всех этапах.
Кредит стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Статистические данные свидетельствуют, что основная часть дорогостоящих покупок совершается за счет кредитных средств. Но не всегда заемщики могут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Через некоторое время они вынуждены столкнуться с таким понятием, как принудительное взыскание задолженности по кредиту. Если клиент не выплачивает заем, то банк имеет право потребовать погасить долг в полном объеме.
К принудительному взысканию задолженности может привести длительная просрочка по кредиту. Эта процедура является неотъемлемой частью досудебного или судебного процесса. Немногие заемщики знают о всех особенностях взыскания долга, поэтому не могут и защитить свои права.
Проблемы с выплатой кредита у клиента возникают по разным причинам. Но это не интересует банк. Заемщик нарушил условия договора, который оформил по своей инициативе. Поэтому выполнение обязательств с него никто снимать не будет.
На первом этапе банк самостоятельно работает с клиентом и пытается решить с ним конфликт мирным путем. Например, предложит ему , отменит штрафные санкции, продлит срок действия договора.
Но такие действия банк не обязан совершать. Все зависит от индивидуального подхода к клиенту и причин, по которым он не может погашать свой долг. Если же выплаты по кредиту не возобновились, то далее взыскание проблемной задолженности ложится на плечи коллекторов.
Коллекторские фирмы – это компании, которые помогают банкам вернуть свои финансовые ресурсы. Они могут работать с ними в рамках партнерского соглашения или же выкупать банковские долги по переуступке. В первом случае коллекторы получают от банка определенную комиссию за каждый погашенный кредит. А во втором – фактически происходит смена кредитора. Вы уже должны не банку, а коллекторам.
Для того чтобы заставить должника погасить свой кредит, используют различные способы: постоянные звонки, включая ваших родственников и коллег, угрозы и запугивающие письма. На заемщика и его семью оказывается сильное психологическое давление, выдержать которое, может не каждый.
На сегодняшний день чиновники пытаются урегулировать работу коллекторов и защитить права заемщиков, потому что они очень часто преступают черту закона и действуют очень жестко.
Если вы попали в такую ситуацию, то все угрозы «выбивателей долгов» старайтесь записывать. Вы можете даже подать в суд на их неправомерные действия. При чем шансы выиграть процесс у вас очень высоки.
Согласно действующему законодательству ни банк, ни коллекторское агентство не может конфисковать ваше имущество, переданное в залог, без соответствующего решения суда (если только не был предусмотрена досудебная процедура взыскания). Но даже в этом случае есть некоторые ограничения.
Так, имущество не может быть изъято в досудебном порядке, если:
В этих случаях конфискация имущества происходит только в судебном порядке. Он проходит в двух формах: исковое или приказное производство. Каждая из них имеет свои минусы и плюсы.
При данном варианте взыскания долга банк может получить решение в более короткие термины. На основании приказа, который приравнивается к исполнительному документу, происходит принудительное взыскание долга. При вынесении судебного приказа не присутствует ни одна сторона. Копия документа направляется должнику. На его оспаривание у клиента есть 10 дней. Все возражения заемщика принимаются и приказ подлежит отмене. В таком случае необходимо переходить к исковому производству.
Очень часто копию судебного приказа клиент получается несвоевременно. По этой причине он не успевает его оспорить и отменить его действие. Через некоторое время к нему приходит пристав, чтобы закончить процедуру принудительного взыскания. Если вы попали именно в такую ситуацию, то важно узнать причину, по которой вы не получили вовремя судебный приказ.
Для принудительного взыскания долга банк должен обратиться в суд. Этот процесс могут проводить районные и мировые суды. Все зависит от суммы искового заявления. Если должником выступает юридическое лицо, то дело рассматривают в арбитражном суде.
У ответчика такие же права, как и у истца. Если вы обратитесь за помощью к профессиональному юристу, то вполне можете выиграть процесс. Основной долг вам не спишут, но вот на отмену штрафов и части процентов можно надеяться. Именно они увеличивают ваш долг в несколько раз. Нередко банки сильно завышают штрафы. Их действия очень легко оспорить в суде и добиться пересмотра суммы долга.
После вынесения судебного решения, оно переходит на выполнение приставами-исполнителями. В отличие от коллекторов они наделены большими полномочиями для взыскания долга и что очень важно – абсолютно законными.
Пристав может наложить исполнительную надпись на все ваше имущество, если его взыскание не запрещено законом. Например, арестовать ваши банковские счета, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику. Кроме того на плечи должника ложится и оплата всех судебных издержек. Для взыскания долга по кредиту не может быть наложен арест на имущество родственников заемщика.
Погашение проблемного кредита также не осуществляется за счет:
На основании исполнительного листа банк может в принудительном порядке делать отчисления из заработной платы клиента на погашение долга. Общая сумма удержаний не должна превышать 50% от начисленной зарплаты. Но при этом клиенту должно остаться не менее прожиточного минимума на него и родственников, находящихся на его иждивении. Таким образом, банк не сможет много забрать с вашей зарплаты.
Если вы попали в затруднительное финансовое положение, постарайтесь урегулировать этот вопрос мирным путем, а не доводить дело до суда. Если же судебного процесса не удалось избежать, наймите хорошего адвоката, который защитить ваши права и интересы.
В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?
Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».
Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.
Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.
Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои »? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.
Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти ». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.
Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.
Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.
Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.
Перечислим основные из них:
Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.
Дополнительные подробности – в статье « ».
В чём особенности взыскания средств с физических лиц?
Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.
В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как , на сайте есть отдельная публикация.
Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.
Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.
Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.
Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.
Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.
Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.
Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.
Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:
Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.
С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.
Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.
Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.
В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:
Исковое заявление подать просто. Главное, составить его по всей форме и уплатить госпошлину.
Размер её вычисляется в процентах от суммы иска.
Пример
Для иска на сумму менее 20 000 рублей пошлина равна 4%. Для иска от 20 000 до 100 000 - 3% от суммы, превышающей 20 тыс. + 800 рублей. Для суммы от 100 001 - размер госпошлины 2% от суммы, превышающей 100 тыс. + 3 200 рублей.
Квитанция об оплате (оригинал) обязательно прилагается к документу.
Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:
В самом заявлении указываются: сведения об истце и ответчике, обстоятельства, при которых передавались деньги (были ли свидетели), сумма долга, аргументированная просьба к суду помочь взыскать деньги с должника.
Если это исполнительное производство, ждать решения придётся довольно долго. Возможно, на разбирательство уйдёт несколько месяцев. Приказное производство или ускоренный режим рассмотрения дела занимают гораздо меньше времени – 5-7 дней. Но для этого, как уже упоминалось выше, должны быть соблюдены определённые условия.
В обычном случае процесс состоит из нескольких (если повезёт – всего двух) заседаний, из которых самое первое называется «предварительным». На нём суд выслушивает претензии истца, мнение ответчика, изучает ходатайства, определяет, какие доказательства должны быть предъявлены на следующем заседании.
Опустим весь ход судебного процесса и перейдём к кульминации этого мероприятия – вынесению решения по делу. Если для истца суд заканчивается победой, он получает на руки исполнительный лист и заверенную копию судебного решения.
Увы, но прямо в зале суда ответчик не отдаст вам деньги лично в руки в конверте с гербовой печатью. Победа в суде – лишь половина дела. Судебное решение и получение средств от должника – далеко не синонимичные понятия.
Следующий этап – процедура исполнения решения. Сколько времени она займёт, зависит от размеров долга, обстоятельств дела и финансовых возможностей должника.
Изымать долг самостоятельно не обязательно – для этого есть судебные приставы. Именно к ним вам нужно обратиться с исполнительным листом, если ответчик не может отдать долг сразу.
Если же у должника вдруг нашлись деньги – помогли родственники, друзья или он сам решил «вскрыть» заначку, которую берёг на чёрный день – можно передать исполнительный документ непосредственно в банк, обслуживающий ответчика.
Передать лист можно и в другие инстанции в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:
Правда, проделать все эти манипуляции истец вправе лишь в том случае, если сумма долга небольшая либо речь идёт о возмещении ущерба здоровью или взыскании периодических платежей.
Если вы действуете через пристава, то этот специалист сам занимается далее взысканием долга. Когда у должника нет денежных средств для возврата долга, на его собственность налагается арест, после чего ценное имущество, недвижимость, транспорт и прочие активы реализуются на открытых торгах. Выручка от продажи идёт на покрытие долга.
На всех этапах мероприятий по возврату долгов стоит консультироваться с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее сделать это через интернет, воспользовавшись сервисом Правовед.
На этом портале работают тысячи юристов, в том числе в режиме онлайн. Держите с ними связь через интерактивный чат.
При необходимости вы можете встретиться с юристом из своего города в оффлайн режиме и получить от него подробную консультацию или юридическую помощь любого рода – начиная с оформления документов и заканчивая сопровождением в суде. Сервис работает круглосуточно.
Обещанный бонус – обзор трёх надёжных юридических компаний, которые помогут с возвратом долга.
Давайте их последовательно рассмотрим.
Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:
Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с взысканием долгов с физических лиц , поможет адвокат Носков Игорь Юрьевич.
Досудебное и внесудебное взыскание долгов, претензионное взыскание долгов, медиация – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.
Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.
Лидер в своей отрасли. Помогает гражданам и юридическим лицам в решении вопросов по всем направлениям права – гражданскому, семейному, наследственному, жилищному. Фирма работает по принципам прозрачности и взаимного доверия. Никаких скрытых платежей, навязанных и ненужных услуг. Работа ведётся по заранее известному прайсу.
Все сотрудники «Лорда» - профессиональные дипломированные юристы с обширной практикой и многолетним опытом. Они помогут вам взыскать задолженность по расписке, урегулировать долговой спор в досудебном порядке, запустить исполнительное производство, выступят посредниками при переговорах сторон.
Правовой холдинг «АльфаГрупп» - это правовая помощь гражданам и юридическим субъектам в новом формате. Работу ведёт команда опытных юристов, в распоряжении которых – богатейшие технические и информационные ресурсы. Фирма гарантирует полное соблюдение российского законодательства, а также нестандартный и оригинальный подход в разрешении сложных правовых ситуаций.
Преимущества компании – неизменно высокое качество услуг, доступные цены, гарантия успеха, кратчайшие сроки решения проблемы. За годы практики услугами «АльфаГрупп» воспользовались тысячи граждан и юридических лиц.
Цель создания группы компаний АСК – объединение профессиональных юристов, имеющих практический опыт разрешения сложнейших правовых ситуаций. При этом неважно, в чьих интересах действуют сотрудники – физических лиц или крупных коммерческих компаний. Во всех случаях клиентам гарантируется быстродействие, качество и доступные цены.
Средний стаж работы экспертов фирмы – 15 лет. В портфолио компании – более 7,5 тысяч дел, из них выиграно около 93%. Если вам не возвращают долг, просто позвоните в АСК, получите бесплатную консультацию и подготовьте дальнейший план для урегулирования вопроса.
Пользуйтесь нашими экспертными советами!
Служба медиации применяет технологию альтернативного урегулирования спора без длительных судебных разбирательств.
Задача сотрудников такой службы – разрешить финансовый конфликт «полюбовно». Специалист – незаинтересованное и беспристрастное лицо – выступает в роли «переговорщика».
Его задача – убедить должника выполнить долговые обязательства в добровольном порядке и при этом достичь чёткого соглашения с кредитором по поводу сроков и условий погашения долга.
Это относительно новая в РФ практика, которая только набирает популярность у граждан.
Выше мы уже писали об упрощённом порядке взыскания долгов.
Такая процедура инициируется в отношении бесспорных ситуаций, когда наличие задолженности не вызывает сомнений, и при этом сам должник всецело признаёт свой статус.
Юридическую поддержку гражданам оказывают сотни компаний. Многие из них (тот же Правовед) консультируют клиентов бесплатно.
Если же вам нужна реальная практическая помощь, то юристы помогут не только советом, но и практически – оформят документы, выступят представителями в суде, займутся исполнительным производством.
Такая помощь уже стоит денег, но если сумма долга – солидная, лучше заплатить гонорар, чем потерять всё.
Смотрите короткий ролик на тему возврата долга с физлиц, в котором адвокат разъясняет основные моменты проблемы.
Взыскание долга по расписке - пошаговая инструкция как вернуть долг на практике + профессиональная помощь при взыскании задолженности
(Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)
"Долг платежом красен" – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.
Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.
Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.
Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур - внесудебные и судебные.
Внесудебные процедуры
Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом "Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)". На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.
Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" и подзаконными актами.
Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.
Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.
Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным .
Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.
Судебные процедуры
После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.
Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. - на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.
Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).
С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга - упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.
Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.
Доказательства
В суд можно представлять широкий круг доказательств:
Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).
На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.
Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.
О совместно нажитых долгах
До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа "на нужды семьи" либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.
Банкротство должника
У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).
Заключение
Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.
