Многодетные семьи относятся к незащищенной категории россиян. Поэтому государство идет им на встречу во многих вопросах — это касается оплаты ЖКХ, возмещения арендной платы, предоставляются земельные участки, но в сфере ипотеки все несколько иначе. В 2016 г. Госдума не смогла принять целевой закон, позволяющий регламентировать этот вопрос. Поэтому, многодетные родители вынуждены выходить из положения самостоятельно, обращаясь в различные организации, включая Сбербанк. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2018 году будут включать несколько программ, в том числе — ипотека под 6% за второго и третьего ребёнка.
На данный момент, Сбербанк предлагает ипотечную программу многодетным семьям под процентную ставку (со скидкой от застройщика) от 7,4% . При этом, для получения скидки застройщика, срок кредита должен быть до 7 лет.
Единственной значимой дополнительной льготой может быть уплата первоначального взноса или его части с помощью материнского капитала. Важно знать: законодательство позволяет оплачивать с помощью указанных денег и проценты по ипотеке, но требования Сбербанка гласят, что они могут быть потрачены только на взнос. Кроме того, позволительно получить ипотеку только на строящееся жилье или новое, то есть, вторичное жилье не может быть объектом сделки.
Сейчас помощь многодетным семьям может оказать программа «Молодая семья», но она актуальна только, если родителям до 35 лет. Эта льгота дает возможность россиянам получить от государства компенсацию в размере трети стоимости жилья (30%). Для уточнения размера компенсации, нужно обратится в местные власти, с указанием индивидуальных условий.
Все же, из-за недостаточного финансирования, желающие воспользоваться такой помощью годами ждут своей очереди. Ввиду вышесказанного, многодетные родители вынуждены покупать жилье за кредитные деньги на общих основаниях.
В конце 2017 г. Президент России Владимир Путин подписал указ о запуске программы поддержки ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка, об этом подробно можно прочитать в статье «Ипотека за 2 и 3 ребенка по 6% в 2018 году».
То есть, согласно указанной программе, льготы в виде компенсации части стоимости, сниженной процентной ставки теперь могут рассчитывать не только многодетные, но и родители, имеющие двух детей.
Даже при наличии каких-либо льгот в Сбербанке, как и в любом другом банке, платежеспособность многодетных родителей проверяют на общих основаниях.
Для оформления ипотеки многодетным (молодым) семьям следует заранее подготовить следующие документы:
Указанные документы обязан предоставить каждый родитель, так как один из них будет заемщиком (у которого доход больше), второй — созаемщиком. Если зарплата не позволяет родителям купить жилье в ипотеку, то родители могут представить Сбербанку дополнительных созаемщиков, которыми могут быть ближайшие родственники. Но следует помнить, что каждый созаемщик вправе претендовать на долю в приобретенной недвижимости.
Когда заинтересованные лица определятся со своим будущим жильем, то необходимо собрать необходимые документы и занести в Сбербанк, точнее в то же отделение, где производилось оформление ипотеки.
Банк требует предоставить следующие документы:
После совершения покупки, многодетные родители должны застраховать жилье, копия полиса также передается представителям Сбербанка.
Когда собранный портфель документов будет передан представителям Сбербанка, то придется просто ждать решения банка. Если оно будет положительным, перезвонит сотрудник банка и ознакомит с ним. После этого, родители могут начинать поиск жилья, которое следует найти в трехмесячный срок — именно такое время будет действовать предложение Сбербанка. Если многодетные граждане не вложатся в указанный срок, тогда придется начинать оформление заново, что затратно и неудобно.
Сопутствующие расходы при ипотечном кредитовании в Сбербанке:
Если для оплаты первоначального взноса планируется использовать материнский капитал, то следует предоставить специалистам кредитора сертификат, подтверждающий право на такую льготу. Также, необходимо передать менеджерам банка справку, любой другой документ, свидетельствующий о наличии денег на счету. Получить такую бумагу может каждый гражданин, имеющий право распоряжаться материнским капиталом, подать ее нужно в трехмесячный срок со дня одобрения ипотеки банком. Обычно, подача осуществляется вместе с документами на жилье.
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке, льготы и господдержка в 2018 году имеет собственный онлайн-калькулятор на странице банка, по которому можно предварительно рассчитать ежемесячные взносы, установив свои параметры. 
Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.
Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.
Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.
Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.
Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.
Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .
Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.
Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.
Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:
Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.
После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.
Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:
Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.
Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.
Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.
Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.
В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.
Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.
Субсидия может быть использована для разных целей:
Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.
Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.
Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.
Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.
Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:
Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.
В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.
Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.
Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:
| Россельхозбанк – программа «Ипотека» | Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет |
| Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» | Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме.
Условия:
|
| Газпромбанк | Условия предоставления ипотеки для многодетных семей:
|
| Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой» | Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья |
| ВТБ 24 | Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40% |
Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.
Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:
Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.
| Красноярский край | Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду |
| Новосибирская область | Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей |
| Удмуртская республика | В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка |
| Пензенская область | Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья |
У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.
Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.
Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.
Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.
| Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки: |
|
| Можно выделить и немногочисленные недостатки: |
|
Многодетные семьи имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% годовых при соответствии требованиям к заемщику. Кредит по государственной программе предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и другие банки.
Получение кредита – для многих единственный шанс стать собственником квартиры или дома. Льготы по ипотеке многодетным семьям призваны помочь гражданам этой категории обрести вожделенное жилье.
Нормативную базу по льготному ипотечному кредитованию категории многодетных граждан составляют:
Вышеназванные акты составляют основной перечень документов в области льготного кредитования в России в 2018 году по приобретению в собственность жилья многодетными гражданами. На уровне субъектов в зависимости от возможности бюджета могут быть приняты дополнительные нормативные материалы по улучшению жилищных условий семей с тремя и более детьми.
Понятие многодетности на общегосударственном уровне никак не определено. По региональным нормативным актам семья должна соответствовать следующим условиям:
Для подтверждения своего статуса гражданам выдается соответствующее удостоверение.
Внимание! Лишение родительских прав становится основанием к утрате статуса многодетного таким родителем.
Отличительными особенностями льготной ипотеки для многодетных являются:
Кредитные учреждения самостоятельно могут устанавливать и другие привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.
Для получения льготного ипотечного кредита необходимо соблюдение условий:
Для подтверждения дохода, достаточного для исполнения обязательств по погашению кредита, разрешено привлекать созаемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.
Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и более детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном порядке.
Для получения кредита предоставляются документы:
Полный пакет необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная семья рассчитывает получить ипотеку.
С 2018 года существовавшая госпрограмма «Жилище» была прекращена и на ее смену пришли . Они распространяются на семьи, где появился второй и третий ребенок в срок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., и снижают выплату по ипотеке до значения 6 процентов на три и пять лет соответственно. На это время государство оказывает семье помощь в форме компенсации разницы между процентами по ипотечному договору и установленным порогом в 6 процентов.
Если за период действия программы рождается и второй, и третий ребенок, то общий срок получения пособия в форме компенсации разницы по процентам составит восемь лет. Право на субсидию получают граждане России, у которых появляются дети также с российским гражданством. Ипотечный кредит семья должна оформить в рублях с 1 января 2018 года, а жилье приобретается у застройщика.
Внимание! Имеются ограничения по стоимости жилого помещения: включительно до 3 млн рублей – регионы РФ, включительно до 8 млн рублей – Москва и область, Санкт-Петербург и область.
Прежде чем окончательно подавать документы на ипотеку, многодетная семья должна изучить все предложения по этой части и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.
О документах для ипотеки в Сбербанке в следующем видео:
Можно получить беспроцентный жилищный кредит при соблюдении определенных условий:
Важно! По указанной программе жилье можно купить только у застройщика.
Об ипотечном кредите по подпрограмме «Молодая семья» в Сбербанке следующее видео:
Данный банк предлагает ипотечное кредитование на льготных условиях семьям с детьми по программе компенсации части расходов по процентам, превышающей 6 процентов, государством. При этом:
Подобрать жилье можно в течение 4 месяцев с момента получения кредита. Сама процедура рассмотрения заявки занимает от 24 часов до 5 дней.
Основные условия кредитования в АИЖК следующие:
Минимальная процентная ставка ниже, чем у иных кредитных учреждений. Для ее получения нужно быть участником соответствующей программы в субъекте РФ (реализуется не всеми регионами).
Государственную программу по постановлению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди наиболее популярных: Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Активбанк.
Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.
Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.
Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.
В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную .
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
10 августа 2018
.
Ипотека для многодетной семьи в 2019 году является продолжением программы, которая называется «Доступное жилье». Для многих многодетных семей получение льгот является чуть ли не единственным шансом приобрести подходящее жилье.
Понятно, что в такой семье проживает несколько детей. Но сколько именно необходимо, чтобы получить этот статус? Ответить на этот вопрос не так просто, так как многое зависит от национальных и культурных особенностей народов, живущих в стране. В большинстве случаев минимальное количество детей в такой семье – это три, иногда четыре ребенка.
Дети при этом должны быть несовершеннолетними и проживать в полной семье. Иногда учитываются и совершеннолетние дети до 23 лет, но только в некоторых регионах России. Если же дети разделяются при разводе, семья теряет свой статус. Также не учитываются дети, которые учатся и проживают в школе-интернате или в отношении которых родители лишены своих прав.
Поддержка многодетных семей является важно частью социальной политики государства. Большой проблемой на данный момент является обеспечение таких семей отдельным жильем. И для этого разрабатывается большое количество разнообразных программ, целью которых является предоставление льгот для таких категорий граждан.
Но, к сожалению, единственного способа, позволяющего многодетным родителям приобретать жилье в ипотеку на более лояльных условиях, не существует. Поэтому очень многое зависит от самих банков, которые самостоятельно устанавливают свои требования.
Категории граждан, которым предоставляются льготные условия для приобретения жилья, также должны оформлять ипотечный кредит. Недвижимость при этом становится залогом, что позволяет банкам возвращать вложенные средства, если заемщик не сможет оплатить весь долг. Процентные ставки для населения составляют приблизительно 13%, а при покупке малогабаритного жилья переплата составляет немало. Но родителям с несколькими детьми требуется большая жилплощадь, поэтому сумма ипотеки для многих становится неподъемной.
Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки, устанавливая для льготников следующие условия ипотечного кредитования:
Важно: каждый банк разрабатывает свои условия ипотечного кредитования, а заявки заемщиков рассматривают в индивидуальном порядке.
Ипотека для многодетных семей от Сбербанка – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Главное преимущество кредитования – привлечение созаемщиков, что позволяет брать потеку даже малообеспеченным родителям. Количество лиц, которых можно привлечь для оформления займа, не должно превышать трех человек.
Читайте также Особенности процедуры реструктуризации ипотеки
Льготная ипотека для многодетной семьи включает следующие условия:
Подать заявку можно как лично, так и на сайте банка. Заявление будущего клиента рассматривается за 5–7 дней, после чего сообщается решение. При оформлении ипотечного займа многодетной семье необходимо застраховать свое имущество.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:
Помимо этого они могут рассчитывать на снижение процентных ставок при рождении ребенка. При этом размер ставки зависит от дополнительных условий. На 0, 25% ставка уменьшается, если договор предусматривает возведение частного дома. Скидка 0, 5% предоставляется, если жилье стоит меньше, чем установлено конкретными нормативными актами.
Ипотека многодетным семьям предоставляется только при соблюдении определенных условий. Такими требованиями являются:
Большое преимущество для получения льгот при оформлении ипотеки имеют заемщики, чей возраст не превышает 35 лет.
Заемщик обязан предоставить такие документы:
Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.
Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.
Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:
Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:
В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:
Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.
Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:
Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.
Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.
Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.
Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.
На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.
