Вклад в банке – это не так просто, как может показаться. Чтобы не остаться без денег, важно учесть множество параметров. Потому что сейчас, в не самых благоприятных условиях, мелкие (а иногда и крупные) банки лопаются, и вкладчики теряют деньги.
Но это не повод хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Надежные и выгодные финансовые учреждения существуют. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:
Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2018 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.
Важно: процентная ставка у каждого банка меняется в зависимости от суммы и срока вклада. Некоторые учреждения также требуют выполнения специальных условий для получения максимального процента. Так что ставка может меняться в зависимости от выбранных параметров. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.
Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.
|
Банк и вклад |
Ставка, в год |
Капитализация |
Пополнение |
Выплата % до срока |
|
|
Тинькофф Банк |
|||||
|
«Комфортный» (Россельхозбанк) |
|||||
|
«Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк) |
|||||
|
«Счастливая семерка» (ОТП Банк) |
|||||
|
«Выгодный» (ВТБ) |
|||||
|
«Стратегия лидерства» (Зенит) |
|||||
|
«Максимальный доход» (Совкомбанк) |
|||||
|
«Основной доход» (ФК Открытие) |
|||||
|
«Победа+» (Альфа Банк) |
|||||
|
«Приветственный» (Райффайзенбанк) |
А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.
Лучшая удаленная служба техподдержки
Процентная ставка: 6,42%
Рейтинг (2018): 4.2
И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами.
Условия стандартные, ставка вполне привлекательна, но не идеальна. Вклад предполагает внесение от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае. Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится. В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.
Лучший банк для долгих и больших вкладов
Процентная ставка: 6,45%
Рейтинг (2018): 4.2
Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.
Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок. Максимального процента можно добиться, если оформить депозит с пакетом Альфа Private на три года, вложив 5 миллионов рублей. К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,15%.
Неограниченный размер вклада
Процентная ставка: 7,1%
Рейтинг (2018): 4.3
«Открытие» предлагает комплексный пакет услуг – вклад с хорошей годовой ставкой для относительно больших сумм и одну из инвестиционных программ. В результате можно не только получить желанные проценты по депозиту, но и прибыль от инвестиций. Кроме того, в опции входит и капитализация либо вывод процентов каждый месяц. Вложить можно от 50 тысяч и до бесконечности, максимальный срок – 730 дней.
Самые хорошие ставки банк предлагает для клиентов, решивших открыть депозит сроком на 367 дней и размером от 750 тысяч (7%) до 1,25 миллиона (7,1%). Но есть нюанс. Чтобы получить такую ставку, придется вложиться в инвестиции. Без этого она будет на 1% ниже. Банк предлагает четыре инвестиционные программы. Радует, что взносы вернут в 100% размере в любом случае, но только после истечения договора (от 3 до 5 лет). Размер вклада должен соответствовать объему отчислений на программу. Кроме «Накопительного страхования жизни», по которому допускается превышение суммы депозита в пять раз.
«Халва» в подарок
Процентная ставка: 7,8%
Рейтинг (2018): 4.4
Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%. Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Впрочем, для новых посетителей ставка сохраняется на уровне 6,8%, что тоже неплохо. Положить на депозит можно сумму от 50 тысяч. Радуют гибкие сроки – можно положить деньги на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок – тем больше ставка.
Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней. Необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных), чтобы ставка сохранялась на уровне 7,8%. Если пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то она снизится до 6,8%. Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.
Лучшая процентная ставка
Процентная ставка: 8,25%
Рейтинг (2018): 4.5
Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы». Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений. Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.
Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены. Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на 1%, от 7,25 до 9,25%. Итого за полный срок вклада будет начислено 8,25%. В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.
Лучший интернет-банкинг для открытия вклада
Процентная ставка: 6,4%
Рейтинг (2018): 4.6
Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто. ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.
Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия. Самую большую ставку 6,4% можно получить, если открыть вклад 3-6 месяцев в Интернет-банке. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов. Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.
Самый простой вклад
Процентная ставка: 7%
Рейтинг (2018): 4.7
Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 7% жестко фиксирована и не изменится в зависимости от суммы. Оформить вклад можно только в офисе.
Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей. При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Предложение имеет фиксированный срок – 366 дней, изменить его нельзя. Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.
Самый маленький размер вклада
Процентная ставка: 6,25%
Рейтинг (2018): 4.8
Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.
Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.
Максимум опций по депозиту
Процентная ставка: 6,05%
Рейтинг (2018): 4.9
Россельхозбанк – государственное учреждение, считается одним из самых надежных. Предлагает множество различных вкладов. Но «Комфортный» – лучшее сочетание хорошей ставки и удобства использования. Важный нюанс – открывать депозит лучше онлайн, это позволит добиться наиболее высокой ставки.
Вклад обладает максимальной опциональностью. Владелец может снимать или докладывать деньги на депозит, капитализировать его каждый месяц или снимать начисленные проценты для собственных нужд. Вложить можно от 10 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет. Это лучший банк, если нужно положить деньги на длительный срок. Наиболее выгодные проценты он предоставляет на суммы от 700 тысяч при трёхлетнем вкладе (6,05%). Но даже если вложить хотя бы 10 тысяч рублей на те же три года, то ставка составит 6%. Разница невелика.
Лучший банк для вкладов по мнению клиентов
Процентная ставка: 7%
Рейтинг (2018): 4.9
Один из лучших банков для вкладов по отзывам клиентов – радуют отличное обслуживание, множество дополнительных опций и бонусов. Учреждение не имеет множества программ для депозитов. Тинькофф предлагает самостоятельно настроить депозит, выбрать сроки, размер и опции. Это вполне неплохой вклад. А в подарок к нему банк предлагает дебетовую карту Platinum с приятным кэшбеком до 30%. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать доходность вклада как с капитализацией, так и без нее.
В Тинькофф можно положить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей, что довольно много, на 3-24 месяца. От размера вклада ставка не зависит. На нее влияет только срок – добиться максимального процента можно, если открыть депозит сроком от 6 до 12 месяцев. Радует, что процент достаточно высок за счет опции «Повысить ставку по вкладу» (это добавляет 1%). Но есть и минус – депозит можно будет пополнить только в течение первого месяца хранения. Потом – уже никак.
Сегодня для многих из нас является актуальным вопрос о том, в какой банк лучше всего обратиться для открытия вклада, что советуют в отзывах другие люди? Ведь в связи с нынешней ситуацией в экономике, когда рубль обесценивается, хочется сохранить свои сбережения, и при возможности – приумножить.
Такой подход является наиболее правильным, так как простое хранение денег на карточке или дома на полке является бессмысленным, их часть «съест» инфляция. Поэтому очень важно выгодно инвестировать свои средства, и оформление банковского депозита – это наиболее безопасный способ для этого.
При выборе банка следует ориентироваться на несколько основных моментов:
Вот некоторые выгодные предложения от известных организаций:
Часто большие проценты предлагаются в малоизвестных и малонадежных банках, будьте осторожны. Перед тем, как сделать вклад под проценты в банке, почитайте отзывы, вы можете найти их в Интернет или в комментариях к этой статье
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.
Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются, как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?
Злободневное
Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.
Дельные советы
Размещение средств во вкладах с ИСЖ или НСЖ – одно из направлений банковской деятельности, не получившее широкую популярность у клиентской аудитории. Количество таких предложений на рынке невелико. Особенности продуктов: повышенная процентная ставка по депозиту, возможность получения дополнительного дохода и страховая защита вкладчика.
После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.
Новый продукт
МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный
13 марта 2019Новый продукт
Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный
04 марта 2019Изменение ставок
Хоум Кредит Банк увеличил доходность вклада «Доходный год» в долларах. Как следует из названия программы, средства размещаются на 12 месяцев. Теперь ставка составляет 2,5% годовых.Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Разрешено пополнение от 100 единиц валюты в течение первых 30 дней срока, расходные операции не допускаются. Доход
09 нояб 2018Изменение ставок
СМП Банк увеличил процентные ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь разместить валютные сбережения можно на следующих условиях:«Всё просто» – от 2,4% до 3,65% в долларах, в евро – от 0,4% до 0,6%. Вклад открывается на 1096 дней, срок разделён на 3 процентных периода. Доход выплачивается ежемесячно.«Всё удобно» – от 2,15% до 3,4% в долларах,
08 нояб 2018Новый продукт
Фора-Банк предлагает клиентам новый рублёвый вклад с говорящим названием «Фора-Хит». Средства размещаются на фиксированный срок – 540 дней. Минимальная сумма вклада – 5000 рублей, процентная ставка составляет 7,3% годовых. Доход выплачивается в конце срока.Вклад разрешено пополнять в течение первых 90 дней срока действия договора,
08 нояб 2018Новый продукт
Россельхозбанк представил новый сезонный вклад. Депозит назван «Европейский» и может быть открыт в евро. Максимальная ставка по вкладу достигает 0,35% годовых. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу евро, максимальная не ограничена.Вклад может быть оформлен на 730 или 1095 дней. При размещении средств на 730 дней ставка по
15 марта 2018Новый продукт
Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств
08 фев 2018Новый продукт
7,5% годовых – такова доходность нового депозитного продукта, разработанного Дальневосточным банком. Вклад «Зимняя сказка» можно оформить до 10 февраля будущего года. Срок действия депозита составляет 4 месяца, минимальная сумма к размещению – 18 тысяч рублей.Пополнение депозитного счёта не предусмотрено. При открытии вклада кредитное
20 дек 2017Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.
Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.
Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.
Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.
После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.
Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.
Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.
Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.
Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.
Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.
И финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:
| Наименование | Программа | ||
| «Накопительный счет» | |||
| Россельхозбанк | «Инвестиционный» | ||
| «Максимальный он-лайн» | |||
| Московский кредитный банк | «Все включено - максимальный доход онлайн» | ||
| Открытие | «Дополнительный бонус» | ||
| Промсвязьбанк | «Мой доход (онлайн)» | ||
| Газпромбанк | «Перспективный» | ||
| Альфа-Банк | «Накопилка» до востребования | ||
| Сбербанк | «Сохраняй ОнЛ@йн» |
Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.
В таблице представлены выгодные вклады российских банков.
| Наименование | Программа | ||
| «Ваш пенсионный» эффективная ставка | От 31 до 744 дней |
||
| Рокетбанк | Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых | ||
| Совкомбанк | «Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня | ||
| Крокус-банк | «Срочный-360 (% в конце срока)» | ||
| Конфидэнс | «Золотая пора!» пополнение 90 дней | ||
| Восточный экспресс банк | «VIP вклад» ежемесячные проценты | ||
| «Вклад №1» с капитализацией | До 735 дней |
||
| Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург | «Абсолютный ЧЕМПИОН +» | 272-366 дней |
|
| Банк Мастер-капитал | «Сберегательный» | От 30000 руб. |
|
| Банк Зенит | «Срочный Премиум» | От 5млн.руб. |
Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях - до 9,8% годовых, в долларах - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.
Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.
Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.
Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.
Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.
Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.
Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.
Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено - максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.
Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.
Вклады в Москве под высокие проценты в 2018 году: сравните ставки и условия самых выгодных сегодня банковских депозитов для физических лиц, в том числе пенсионеров.
Депозиты под высокий процент в банках Москвы — 2018
Вклады физических лиц на сегодняшний день являются самым популярным и востребованным способом вложения денег. Отдавая свои сбережения в банки, мы надеемся не только сохранить, но и приумножить свои средства. А потому стараемся выбрать такие вклады, где и процентные ставки самые высокие и условия наиболее удобные.
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько больших групп:
Срочные вклады под максимальный процент. Открывая такой депозит, вы отдаете банку деньги на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать деньги, не потеряв начисленные проценты, или пополнить счет. Как правило, такие вклады имеют самые высокие ставки.
Пополняемые вклады. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять хоть немного средств со счета и не потерять доход нельзя.
Расходные вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться в этом случае проценты.
В этой сравнительной таблице мы собрали рублевые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.
Банк Международный финансовый клуб Вклад «Уверенный выбор»
Нацинвестпромбанк Вклад «Выбор успеха»
Банк ЗЕНИТ Вклад «Десерт (онлайн)»
Банк Клюква Вклад «Мой прибыльный»
Банк стандарт-кредит Вклад «Срочный-Люкс»
Инкаробанк Вклад «Время открытий»
Зираат Банк Москва Вклад «Срочный»
Банк Новый век Вклад «VIP Пополняй»
Инкаробанк Вклад «Высокий процент»
В этой сравнительной таблице мы собрали долларовые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.
Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Стратег online»
СМП Банк Вклад «Стратегия»
Бинбанк «Вклад в будущее (Накопительное страхование)»
Альфа-Банк Вклад «Победа+ (пакет Максимум+)»
Инбанк Вклад «Максимум»
Банк Таврический Вклад «Таврический Максимум (онлайн)»
Восточный экспресс Банк Вклад «Восточный (тарифная зона 1)»
Промтрансбанк Вклад «Срочный в валюте»
Мособлбанк Вклад «Персональный»
Выбирая банк в Москве для оформления депозита, сегодня следует в первую очередь оценивать размер процентной ставки и качество обслуживания клиентов. Если раньше специалисты рекомендовали выбирать наиболее крупные банки, как самые надежные, то сегодняшняя ситуация в финансовой сфере показывает, что от падения не застрахован практически никто. Конечно, кроме системно-значимых банков, которые ЦБ, скорее всего, будет спасать в любом случае.
К счастью, в России уже давно работает Агентство страхования вкладов (АСВ), так что есть возможность вернуть свои деньги даже в том случае, если банк лопнет.
В погоне за большим процентом, сейчас можно обезопасить сбережения, выбрав для вклада даже не самый надежный банк. Сегодня важнее правильно распределить сбережения так, чтобы общая сумма вкладов физических лиц в одном банке не превышала величину, которую вам вернет АСВ в случае отзыва лицензии. Крупную сумму лучше разбить на части и разложить по нескольким банкам Москвы под наиболее выгодные проценты.
Не следует также открывать в одном банке крупные вклады на себя и на близких родственников. В случае возникновения страхового случая, вас могут обвинить в том, что вы, якобы, хотели таким образом обмануть АСВ.
Важно также проследить, чтобы ваш вклад был действительно открыт и учтен в бухгалтерии банка, а не выведен за баланс (подобные случаи уже бывали), иначе доказать наличие депозита будет сложно.
Выбирая вклады в банках Москвы с самыми высокими процентами, мы сразу отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д. Если вам кажется, что максимальный процент по вкладу в рублях можно получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет, то вы ошибаетесь. Сегодня наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить самую высокую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.
Борясь за деньги клиентов, банки в последнее время все чаще предлагают так называемые инвестиционные депозиты. По их условиям, клиент одновременно с оформлением банковского вклада, приобретает, например, ценные бумаги или переводит определенную сумму в паевой инвестиционный фонд. Процентная ставка по таким вкладам, как правило, выше, чем по другим. Но прежде чем польститься на большой доход, уточните, а вернут ли вам деньги, вложенные в ПИФ или ценные бумаги, если банк лишится лицензии. А затем подумайте, готовы ли вы рисковать своими сбережениями или лучше выбрать менее доходный способ вложения денег, но зато более надежный.
Подбирая наиболее выгодный депозит, уточните возможность открытия вклада онлайн. Часто при открытии через Интернет, банк начисляет надбавку к процентной ставке.
Кроме этого, повышенный процент имеют вклады в банках Москвы для премиальных клиентов. Оформление пакетов услуг с привилегиями может быть выгодным для вас. При этом для того, чтобы стать премиальным клиентом банка, не обязательно иметь на счету миллионы, порой достаточно приобрести платиновую карту, которая может быть, действительно, удобна для вас.
Словом, если хотите вложить крупную сумму, то сравните, что будет более выгодным для вас: несколько вкладов в не очень стабильных банках под высокий процент или премиальный депозит на сумму от 1,5 млн рублей в надежном банке с государственным участием.
Подробнее условия и процентные ставки лучших на сегодняшний день вкладов физических лиц в Москве узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков. Информация не является публичной офертой.
