Две платежные системы, задающие тон на рынке пластиковых карт.
Банк, являющийся членом систем, обычно проводит взаиморасчеты с ними через две валюты. В случае Visa - это доллар США, MasterCard - евро (бывают и исключения, потому этот момент лучше уточнить в конкретном банке).
Допустим, у вас есть кредитная карта Сбербанка Visa, открытая в российских рублях. Процедура оплаты, например, в магазинах Франции (в обиходе единая европейская валюта) выглядит так: сначала платежная система переводит валюту платежа (евро) в валюту расчетов с банком (доллары, ведь у вас карта Visa). А уже после этого ваш банк конвертирует полученную сумму в рубли, блокируя ее на карте и давая разрешение на проведение операции.
То есть происходит двойная конвертация (первая - по курсу Visa евро-доллар, вторая - по банковскому доллар-рубли). На каждом переводе клиент теряет часть своих кровно заработанных.
Подобные примеры можно привести с различными комбинациями валют. Внимательный читатель, вероятно, уже догадался, что если бы у клиента была кредитная карта Сбербанка MasterCard или ситуация происходила бы в США, то конвертация была бы одна (т.к. валюта операции и расчетная валюта с платежной системой совпадали бы).
Самый прибыльный вариант - карта в той же валюте, в какой происходит оплата. В этом случае вы никаких комиссий за конвертацию не платите.
Если расплачиваться картой в Турции, к примеру, в национальной валюте, то от двойной конвертации никуда не деться. Правда, опытные путешественники утверждают, что все равно рассчитываться картой выгодней, чем пользоваться обменными пунктами.
Что касается снятия наличных за границей в банкомате, то такую операцию никак нельзя назвать выгодной. Но если уж вы обналичиваете средства, то делайте это, как говорится, по полной программе. Ведь банки взимают высокий процент: к примеру, ОТП Банк по картам класса Gold берет 3% (но не менее 350 руб./12$/12€ в зависимости от валюты карты). То есть, по долларовой карте 12$ вы заплатите в любом случае, какую бы сумму не запрашивали.
Теперь поговорим об экстренных ситуациях. Что делать в случае утери или кражи карты? Прежде всего, платежный инструмент нужно заблокировать, позвонив в клиентскую поддержку банка.
Не стоит впадать в отчаяние, так как услуга экстренной выдачи наличных предоставляется почти всеми крупными банками.
Если говорить о конкретных числах, то кредитная карта Райффайзенбанка дает своему владельцу возможность экстренно получить до 2000$ по картам среднего класса и до 5000$ по премиум-картам, ОТП Банка - до 5000$. Сумма не может превышать доступный остаток по счету, а услугу эти банки предоставляют бесплатно.
Отличается подход Сбербанка . Если держатель «золотой» карты получит деньги в срочном режиме без комиссии, то хозяин «пластика» среднего класса заплатит за это удовольствие 6000 руб.
Оплата пластиковыми картами за границей - это удобно и часто выгодно, ведь владельцам кредиток предлагается воспользоваться многочисленными бонусами и скидками, а ввозимые средства не придется декларировать. Нужно лишь соблюдать определенные правила и умело выбирать платежный инструмент.
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Схема конвертации.
Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости - это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку .
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты - только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Неименная можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
Основные преимущества:
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
Основные преимущества:
Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.
Так же как и «Кукуруза», неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.
Основные преимущества:
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
Основные преимущества:
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
В зарубежных поездках финансисты и банкиры дружно советуют отдавать предпочтение банковским карточкам, называя такой способ оплаты товаров и услуг самым безопасным, удобным и выгодным. В результате активной пропаганды безналичных способов оплаты число выпущенных карт в России постоянно растет. По данным Центробанка, только в первом квартале 2013 года в России было эмитировано 568 тыс. пластиковых карт, во втором квартале — 555 тыс. Рост за год составил 27,5%.
Помимо того что карту везти безопаснее, у такого варианта есть еще плюсы. «Не надо менять деньги на местную валюту, которую потом забудешь поменять обратно на рубли и привезешь часть денег; в случае больших планов на шопинг за рубежом не надо везти с собой массу наличных денег, которые, возможно, даже придется декларировать», — уверяет Дмитрий Дмитриев, директор по управлению рисками Visa в России.
Действительно, если вы едете в Европу или США, проблемы при таком способе оплаты обычно не возникают ни в магазине, ни в такси, ни в ресторане, ни в отеле.
Однако, к сожалению, не всегда расплатиться карточкой вместо наличных будет выгодным решением, особенно если ваша карточка привязана к рублевому счету.
Если у вас счет в долларах или евро, с карточки будет списываться именно та сумма, которую вы захотите потратить. Вам не придется гадать, по какому курсу была произведена конвертация и списал ли банк дополнительную комиссию, потому что за проведение операции в той валюте, в которой был открыт счет, ее нет. Единственное, что стоит учитывать, — это то, что все операции за границей в системе Visa будут проводиться через доллары, а в системе MasterCard — через евро.
То есть общее правило: если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa.
Однако большинство россиян используют за рубежом карточки, привязанные к рублевому счету. При этом многие считают, что деньги с рублевого счета за рубежом будут списываться по курсу ЦБ или банка. Примечательно, что прояснить этот вопрос напрямую в банке — эмитенте карты оказалось не так просто. Корреспондент «Газеты.Ru», обратившись за комментариями в колл-центр Раффайзенбанка, сначала выслушал пояснение оператора, который посоветовал следить за обновлениями на сайте банка, где будут вывешиваться курсы конвертации по карточкам. На них, по его словам, и нужно будет ориентироваться при покупках за границей. При повторном звонке уже другой оператор в том же банке стал объяснять, что курсы конвертации стоит узнавать в платежной системе — Visa или MasterCard — в зависимости того, какая система обслуживает данную карту. При этом оператор не смог пояснить, где искать эти курсы.
В итоге выяснилось, что курсы конвертации при покупках в зарубежных магазинах будут все же считаться при использовании рублевой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Они отличаются от официального курса ЦБ. Впрочем, не всегда в худшую для владельца счета сторону.
Для того чтобы узнать курс платежной системы, необходимо посетить их сайты (Visa и Mastercard ), вся информация там приведена на английском языке.
Без интернета узнать курс сложно: по телефону оператор платежной системы переводит звонок на банк, выпустивший карту, в котором, как правило, помочь ничем не могут. Однако, даже уточнив данные на сайте, совершенно точно узнать, какую сумму с вас спишут, не получится.
Дело в том, что в момент покупки система блокирует определенную сумму на счете держателя карты, но реальное списание происходит позже, объясняет вице-президент платежной системы «Лидер» Андрей Шишло. Обычно оно совершается через два-три дня. Платежная система имеет право проводить списание в течение 14 дней, добавляет он.
«Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa (возможно, после даты совершения покупки). Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия обрабатывают платежи по картам Visa с разной скоростью», — пояснили в системе Visa.
В дополнение зачастую приходится платить еще и комиссию за проведение операций за рубежом в валюте банку-эмитенту. Ее размер нужно будет узнавать в кредитном учреждении. Например, как объяснили в колл-центре Раффайзенбанка, за каждую операцию за границей по рублевой карточке банк будет взимать комиссию в 1,5%.
Сложнее всего будет оценить затраты, если придется платить за двойную конвертацию. «Например, карта у вас в рублях, валюта расчета — доллары (то есть это произойдет при использовании карты платежной системы Visa. — «Газета.Ru»), а платите вы за покупку в евро, находясь в Европе. Сначала сумма покупки в евро будет конвертирована в валюту расчета, то есть в доллары. Конвертация происходит по курсу платежной системы. Далее сконвертированная сумма в долларах еще раз конвертируется, теперь уже из долларов в рубли. Сумма со счета будет списана банком в рублях», — объясняет Александр Жуков, начальник отдела развития продуктов и процессов бизнеса кредитных карт Альфа-банка.
Если в магазине вам предлагают выбор между тем, чтобы расплатиться в евро или в рублях, последнее (при наличии рублевого счета), как правило, выгоднее — в таком случае вы избавлены от необходимости платить дополнительную комиссию.
Даже если не считать затраты на конвертации, обойтись совсем без наличности в путешествии любителям безналичных способов оплаты будет сложно. Также стоит учитывать, что банки могут в самый неподходящий момент заблокировать карточку, посчитав операцию подозрительной. И потом придется дозваниваться и выяснять отношения с кредитным учреждением.
Надо при этом иметь в виду, что снимать наличные с карточки за границей также накладно. Во-первых, комиссию за такую операцию возьмет банк — владелец банкомата. Как правило, за каждую проведенную операцию она составляет около $3, при этом максимальный размер суммы может быть ограничен.
В некоторых местах — дорогих отелях или аэропортах — комиссия может быть существенно выше. Также комиссию за пользование сторонним банкоматом устанавливает банк — эмитент карточки, и узнать ее можно непосредственно в кредитном учреждении. При этом списание средств опять-таки будет происходить по курсу платежной системы. Если же, например, снимать наличную сумму еще до поездки, в долларах или евро с расчетного счета в рублях в России, списание будет проходить по курсу банка. Узнать этот курс можно на сайте кредитной организации — эмитента карточки или в колл-центре кредитной организации, позвонив туда. Иногда будет выгоднее снять в банкомате сумму в рублях и поменять ее уже в кредитном учреждении.
Однако некоторые банкиры утверждают, что даже с учетом двойной конвертации платить карточкой иногда оказывается выгоднее, нежели брать в поездку доллары или евро и менять их за границей на нужную валюту.
«Если вы купите в России доллары или евро, а затем, например, в Венгрии поменяете их на форинты, то заплатите в итоге больше, чем если бы вы в магазине оплатили покупку в форинтах рублевой картой MasterCard или Visa.
Связано это с тем, что платежные системы также конвертируют, например, форинты в доллары и списывают доллары с вашего банка, а затем уже банк списывает рубли по своему курсу. Но, как правило, курс платежной системы близок к текущему межбанковскому курсу в стране пребывания. А межбанковский курс обычно лучше, чем курс обменных пунктов», — рассказывает Юрий Божор, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие».
Так что совсем отказываться от карточек в поездке, даже учитывая сложности в оценке реальных затрат по карте, едва ли стоит. Конечно, если вы собираетесь в путешествие по такой экзотической стране, как, например, Иран, лучше везти всю сумму в наличных долларах или евро. При выборе, какой валюте отдать предпочтение, надо учитывать и особенности страны. Если вы едете на Кубу, то однозначно выгоднее брать с собой евро: доллары в стране меняют с комиссией 11%, выражая таким образом негатив в отношении США.
Дорожные чеки для россиян, собирающихся в отпуск, также не панацея. Действительно, в Европе, например, с их помощью можно расплачиваться во многих торговых точках (но отнюдь не во всех). Однако обналичить их можно только с комиссией. При этом стоит учитывать, что и при покупке чеков в России вы заплатите небольшую комиссию. Кроме того, в новогодние праздники обналичивать чеки в той же Европе сложно, поскольку почта и банки могут быть закрыты.
Как пользоваться банковской картой в магазине
Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.
Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:
У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.
Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.
Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:
К минусам можно отнести:
Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.
В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)
Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:
Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.
О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.
Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.
Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.
Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.
Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.
Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.
При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.
Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.
В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.
Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.
Расплачиваться картой за рубежом удобно, но иногда результат этого привычного действия может вызвать недоумение - если с карты спишется больше денег, чем предполагалось. The Village попросил эксперта платежной системы Visa рассказать, как происходит расчет по карте за границей и что нужно сделать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Эвелина Нечипоренко
директор департамента управления рисками Visa в России
Что происходит, когда вы расплачиваетесь, скажем, за джинсы в итальянском магазине? В Италии местная валюта - евро и расплачиваетесь вы в евро, но карта ваша - рублевая. На размер комиссии влияет ваш банк и банк продавца.
Когда вы проводите платеж по карте в итальянском бутике, его банк отправляет запрос к платежной системе, которая в свою очередь обращается в банк, выпустивший вашу карту. В случае покупки в евро по рублевой карте (и при условии, что ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях) платежная система конвертирует сумму покупки из евро в рубли по своему курсу. Этот курс, как правило, устанавливает система, но банк обычно добавляет к нему от 1 до 5 % комиссии за совершение трансграничной операции. Например, при покупке джинсов за 100 евро по рублевой карте с нее спишется 7 066 рублей (при курсе 69,96 рубля за один евро и комиссии банка в 1 %).
Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, то она списывает сумму в евро без конвертации. Тогда сам банк конвертирует евро по своему внутреннему курсу и списывает с вашей карты рубли.
Все несколько сложнее, если вы совершаете покупку в той стране, где национальная валюта не евро и не доллар, в которых российские банки в основном рассчитываются с платежными системами за покупки за границей.
Распространено мнение, что использование некоторых платежных систем более выгодно или удобно в том или ином регионе мира - это миф, так как ваш банк может вести расчеты с платежной системой в любой валюте, в том числе в рублях. Это называется валютой расчетов. Если валюта расчетов банка - рубли, то покупка с рублевой карты в норвежских кронах не будет конвертироваться в доллары, то есть платежная система просто поменяет кроны на рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается с платежной системой в долларах, то тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли, в которых открыта ваша карта, по своему внутреннему курсу. Таким образом, произойдет двойная конвертация.
Мало кто знает, что иногда пользоваться рублевой картой может быть выгоднее, чем картой одной из двух мировых валют. Однако тут многое зависит от того, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой. Один банк в Норвегии может использовать доллары, а другой - евро.
Перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за транзакции по карте в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты и уточнить размеры всех возможных комиссий.
Продавцы некоторых зарубежных магазинов предлагают оплатить покупку сразу в рублях. Лучше не соглашаться - часто за этим стоит не двойная, а тройная конвертация. На такую транзакцию банк магазина может установить свою комиссию, конвертировав сумму покупки из валюты страны в рубли.
В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения. Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать карту к счетам в разных валютах (в долларах или евро), а в рамках премиальных пакетов валютные карты могут выдать бесплатно в виде бонуса. В некоторых банках по валютным картам может начисляться кешбэк и процент на остаток по карте.
Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США - карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой - даже если возникнет необходимость расплатиться где-то наличными, обменять доллары США на местную валюту будет проще и дешевле, чем любую другую.
Но важный момент: если вы решили сделать покупку по долларовой карте в сингапурском магазине и вам предложили оплатить покупку в долларах США или в сингапурских долларах, то всегда выбирайте местную валюту. Иначе получится двойная конвертация: доллары США по вашей карте конвертируются сначала в местную валюту, а потом снова в доллары США. То же самое произойдет, если вы будете расплачиваться в Норвегии долларовой картой, выпущенной российским банком, который рассчитывается с платежной системой в рублях. В этом случае платежная система переведет кроны в рубли (валюта расчетов), затем банк переведет рубли в доллары (валюта карты) по своему внутреннему курсу.
Снимать наличные с рублевой карты за рубежом можно. Но, помимо всех описанных процессов конвертаций, ваш банк может устанавливать свои ограничения по снятию наличных и брать комиссию за такие операции в чужих банкоматах. Эти моменты тоже обязательно нужно выяснить перед поездкой за границу, чтобы размер комиссии не стал сюрпризом.
Жанна Каплун
пресс-секретарь Альфа-банка
Валюта БИНа (валюта расчета банка с платежной системой. - Прим. ред.) может быть как рублями, так и долларами или евро - выбор зависит и от платежной системы, и от банка. Получить информацию о валюте БИНа можно в отделении или в центре поддержки клиентов.
Ситуация, когда клиент в Европе расплачивается картой со счетом в евро, а банк все равно проводит конвертацию, потому что рассчитывается с платежной системой в рублях, действительно возможна. Но в Альфа-банке действует правило: если валюта операции совпадает с валютой счета, то конвертации для клиента не будет, даже если БИН в рублях - банк берет ее на себя.
В целом же при конвертации у нас действуют такие правила:
Если клиент планирует поездку в Америку, то при использовании для покупок счета в долларах конвертации не будет. При использовании для покупок в Европе счета в евро также не будет конвертации.
Если счет в долларах, а операция в любой другой валюте, то будет одна конвертация - из валюты операции в валюту БИНа. Таким образом, в страны с аутентичной валютой логичнее ехать со счетом в долларах.
Во всех остальных случаях будет двойная конвертация. Эта схема относится к большинству конверсионных операций, но бывают исключения.
Но легче всего, например, при поездке в Европу открыть счет в евро, привязать свою карту к этому счету в мобильном банке и расплачиваться ей, а по прилету домой привязать карту к своему обычному рублевому счету.
