Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.
«Ипотеку свыше 6% будут субсидировать лишь при покупке жилья на первичке.
Москва 4 декабря РИА новости ».
С таким заголовком в РИА новости вышла статья.
«Власти Российской Федерации будут субсидировать ипотеку свыше 6% семьям после рождения второго ребенка лишь при покупке жилья на первичном рынке. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.»
Замечательная новость.
В ней всё прекрасно, начиная с фразы «покупка жилья на первичке».
А можно ли жилье купить на «первичке»?
?
По-моему - нет.
Или можно?
Кто считает, что можно - найдите, пожалуйста, хоть один договор купли-продажи квартиры на первичном рынке.
Не найдете.
То есть жилье на первичном рынке купить нельзя.
Купить можно готовую вещь. Но это уже вторичный рынок.
То есть вещь изначально кому-то принадлежит, и вот у него, у этого «кого-то» вещь можно купить. Но прежде чем её купить, её нужно создать. И, в отличие от вторичного рынка, где происходят сделки купли-продажи, первичный рынок - это рынок, где создается вещь, где создается (когда мы говорим о рынке недвижимости) создается квартира: строится дом и как часть этого дома - квартира.
Какие договоры на первичном рынке? - Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
Когда человек подписывает такой договор - он отдает деньги застройщику.
Для чего?
Для того, чтобы застройщик, взяв эти деньги, организовал строительство дома: привлёк подрядную организацию, которая из груды стройматериалов построить дом. И потом, если повезет, дольщик получит квартиру в этом доме. Если не повезёт - получит проблемы: деньги потрачены - дома нет.
Если брал кредит в банке - банку должен.
Ну вот так вот как-то...
Рынок первички - это достаточно рискованный рынок.
Почему?
Потому что готового изделия на этом рынке нет.
Изделие только создается, и дольщик отдает свои деньги в бизнес-проект застройщика.
И дольщик, отдавая свои деньги, становится участником бизнес-проекта.
А бизнес - это всегда риск: повезёт - получите квартиру дешевле, чем она стоит на вторичном рынке. (Скорее всего, дешевле. Хотя, возможно исключение: знаю немало случаев, когда люди вложили в строительство дома на начальных стадиях, но за счёт падения цен оказалось, что сейчас купить жилье в готовом, построенном доме выгоднее, чем пару лет назад «на котловане». Но это, скорее исключение. Хотя, такие случаи достаточно часто бывают).
А теперь, возвращаюсь к новости.
Что мы видим?
Мы видим, что государство решает проблемы строительной отрасли за счет у людей, у которых двое и более детей: подталкивая их к приобретению квартиры на стадии строительства, решая проблемы строительной отрасли за счет, ну так скажем, «менее социально защищенной группы населения». Вы вкладываете свои деньги, платите для того чтобы строительная отрасль развивалась.
Ну а если не повезет - государство разведет руками.
Банки тоже выведут руками: вы в банке брали кредит: не забудьте его отдать, даже если не стали собственником квартиры, даже если дом не построили (ну это такая крайность), или если строительство задерживается. А задержки строительства, как мы знаем, могут быть и на полгода (это считается «нормой»), и на год, и на 2, и на 3,... Знаю случаи когда дом превращается в долгострой, и люди по 10 лет не могут получить свою квартиру, за которую давно заплачены деньги.
Я, конечно, не знаю, сколько у вас детей.
У меня лично их двое и, честно скажу: большого количества времени на детей не было: или работа или дети. И на помощь приходили бабушки, дедушки.
И хорошо, что бабушки и дедушки были рядом.
А теперь представим: живут бабушки и дедушки в каком-то доме, в славном городе Москве. Молодые приобретают квартиру в новостройке. И у бабушек, и дедушек начинается весёлая жизнь: поездки из одного дома в другой. (Ну чтобы с детишками посидеть, а то как же).
И мне, честно говоря, вот это непонятно. Ведь если государство хочет поддержать родителей с детьми, почему оно не может субсидировать процентную ставку при приобретении любой квартиры, в том числе и на вторичном рынке,чтобы молодые покупали квартиру рядом с домом своих родителей? Чтобы бабушке и дедушке не нужно было ездить на другой конец Москвы,ч тобы посидеть с детишками, чтобы родители могли спокойно работать и зарабатывать.
А может быть государство хотело не многодетные семьи поддержать, а субсидируя процентную ставку хотело с помощью многодетных семей поддержать строительную отрасль? Может это главная цель?
И тогда понятно, почему ипотеку по ставке выше 6% будут субсидировать только при приобретении жилья на первичном рынке.
Спасибо за внимание.
.
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьёзные вопросы - записывайтесь на консультацию.
Субсидирование ипотеки государством способствует развитию рынка новостроек, повышению качества жизни молодых семей, косвенно стимулирует рождаемость населения. Все это возможно в условиях стабилизации рынка, устойчивой ставки рефинансирования ЦБ, по которой главный банк страны кредитует рыночные банки. Вследствие благоприятных экономических условий ипотечная ставка в банках стала снижаться и достигает на сегодня в среднем 10,5 %, в отличие от 13,5 % в недавнем прошлом.
Субсидия — это безвозмездная целенаправленная материальная помощь, в данном случае - от государства. Целевые средства предназначены для погашения части ипотеки, включая первоначальный взнос ипотечного займа. На другие цели денежные средства, в рамках данной программы, потрачены быть не могут, только на оговоренные в программе. Остальную часть ипотечного займа субсидируемый должен выплачивать самостоятельно. В программе субсидирования ипотеки могут принять участие только жители Российской Федерации. Программа распространяется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Заемщики вправе использовать материнский капитал и ипотечную субсидию 2018 в рамках одного ипотечного займа. На региональном уровне можно воспользоваться условиями программы молодой семьи, например, для досрочного погашения ипотеки, что значительно сократит переплату по займу. О том, кто имеет право на субсидирование ипотеки, можно узнать в представленной статье.
С января 2018 года стартовала программа государственного жилищного субсидирования, планируемая до 2022 года. Суть данного проекта в том, что государство выплачивает часть ипотеки при покупке стандартной квартиры в новых многоэтажках России. На программу выделены 600 миллиардов рублей.
В поставленные задачи программы субсидирования ипотеки включены следующие аспекты:
Для определения нуждаемости заявителя в предоставлении льготных условий по программе субсидирования ипотеки существует следующий порядок.
Субсидия от государства 2018 года - поддержка семей с детьми путем приобретения ипотечного жилья. Ипотека является кредитным займом и на него также распространяются общие требования, как и к рядовым ипотечным заемщикам.
Правительством РФ принято постановление о субсидировании ипотеки, призванное поддержать семьи, у которых с 01.01.2018 года появляются 2-й, 3-й ребенок. Причем возраст матери не имеет значения. Главное, чтобы возрастной диапазон вписывался в обозначенные банками ограничения. К сожалению, семьи, в которых 2-й и 3-й малыши появились до начала программы, не вправе пользоваться льготными условиями государственного субсидирования.
По условиям программы субсидирования ипотеки для многодетных семей, государство компенсирует ипотечные платежи свыше 6 %. То есть государство берет на себя обязательство доплатить разницу между 6 % и той процентной ставкой, которую устанавливает банк на ипотечный займ. Кроме того, программа решает проблемы по уже взятым ипотечным кредитам: перекредитование в другой кредитной организации, уменьшение ставки по имеющейся ипотеке, реструктуризация займа или помощь в потреблении материнского капитала для этой цели.
Для семей, у которых родился второй ребенок в вышеозначенный срок, субсидия действует 3 года после рождения, для третьего ребенка — 5 лет с рождения. К сожалению, в программе не предусмотрены льготные условия ипотеки при рождении четвертого малыша и больше.
По закону о субсидировании ипотеки на льготный кредит могут рассчитывать следующие группы населения:
Семьи с рожденными детьми в промежутке с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года имеют право на субсидию сверх 6 % по ипотечному займу. То есть семья выплачивает 6 % ипотеки вместо 10,5-12 %. Все остальное доплачивает государство в течение 3 лет со дня рождения второго малыша. В рамках программы субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка ипотечный займ можно взять только в новостройке, с условием, что дом уже находится в законной эксплуатации.
Квартиры по программе государственного субсидирования должны соответствовать условиям по площади. Так, общая площадь однушки не должна превышать 45 квадратов, 2-комнатной — 65 квадратов, 3-комнатной - 85 квадратов.
Период субсидирования ипотеки при рождении 3 ребенка увеличивается на 5 лет. В случае, если семья уже находится в программе по рождению второго малыша, льготный период продлевается до 8 лет. Условия покупки в ипотеку только в новостройках такие же, как и описанные выше. После окончания действия программы ипотека пересчитывается и выплачивается в соответствии назначенным банком процентом по платежам.
По программе покупаемая квартира в ипотеку должна стоить не больше установленного ценового лимита. Для Санкт-Петербурга и Москвы, а также для их областей жилье должно стоить максимум 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос от максимальной стоимости будет составлять 1,6 млн рублей. В остальных регионах страны приобретаемое жилье не должно стоить больше 3 миллионов рублей. И первоначальный взнос от максимальной стоимости должен составлять 600 тысяч рублей. Программа субсидирования ипотеки не рассчитана на покупку элитного жилья, а лишь для обеспечения приемлемых жилищных условий для семей, планируемых рождение 2-го и 3-го малышей.
Программа распространяется на семьи, получившие ипотеку на новостройку до начала программы. Рефинансирование станет возможным, если 2-й и 3-й малыши появляются позднее 01.01.2018 года. Именно при этих условиях есть возможность субсидирования действующей ипотеки путем перекредитования на значительно выгодных условиях в другой кредитной организации. Процентная ипотечная ставка будет пересчитана и семья будет дальше выплачивать ипотеку под 6 % годовых.
В этом случае рефинансирование осуществимо при некоторых условиях.
Для рефинансирования необходимо подать заявление только в банк, участвующий в программе и находящийся в списке Министерства финансов РФ.
Первая кредитная организация по программе субсидирования ипотеки — АИЖК. В программу входят около 46 банков. Каждый банк из списка подал заявку на соучастие в программе и прошел необходимую проверку на соответствие требованиям Минфина, распределивший между всеми 600 млрд субсидированных рублей. Первые из них в списке — это Сбербанк и ВТБ банк. Весь список банков, принимающих участие в реализации программы субсидирования ипотеки, находится на сайте Минфина. Если выбранного банка нет в списке — значит он не вправе выдавать льготный кредит под 6 %.
Ипотечные кредиты, субсидированные государством, Сбербанк выдает по общим правилам и условиям выдачи ипотеки. Заявителю на ипотечный кредит желательно соответствовать следующим критериям:
Клиенты, у которых в Сбербанке оформлен зарплатный проект, получают некоторые льготы при оформлении ипотеки. Стаж не обязательно нужен годовой, достаточно полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.
Если семья не может предоставить документы, подтверждающие свою платежеспособность, то в займе будет отказано. Сбербанк не может предоставлять льготные условия для любой обратившейся семьи, даже в рамках действующей государственной программы. В подобном случае рекомендуется обратиться в другой банк, участвующий в программе субсидирования ипотеки.
Для обоснования фактов, позволяющих заявителю получить ипотечный займ по законодательным условиям субсидирования ипотеки, следует предоставить в банке соответствующие документы.
В течение рабочей недели Сбербанк рассматривает заявление и представленные документы. Если решение оказывается положительным о выдаче ипотечного кредита — необходимо предъявить документы, уточняющие некоторые параметры семьи, по требованию банка. К ним относятся:
Ипотека предоставляется на период до 30 лет, только в российских рублях. Вид — аннуитетный, то есть одинаковыми ежемесячными платежами. Обязательным условием является договор страхования жизни кредитозаемщика и приобретаемой квартиры на минимальный срок в один год, с последующим ежегодным пролонгированием страховки.
После срока действия государственной программы субсидирования ипотеки ставка возвращается к первоначальному условию — ставка рефинансирования ЦБ плюс 2 %.
Квартиры в ипотеку предоставляются только на рынке новопостроенного жилья и только от юридического лица.
Если семья желает взять больше одной квартиры, и банк решит, что эта долговая нагрузка по силам данной семье, то это абсолютно законно, поскольку по программе субсидирования ипотеки нет ограничений на количество покупаемого жилья.
В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки. Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно. Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей. В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.
Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным. Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета . Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе. Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:
Значимым условием являлось именно приобретение недвижимости в новостройках или строящихся домах, так как получить субсидии от государства в рамках ипотечного кредитования при покупке «вторички» не представлялось возможным. При покупке жилья на вторичном рынке заемщик самостоятельно осуществлял выплаты по полной процентной ставке.
Важно! Реализация проекта по государственному субсидированию ипотеки при приобретении жилья завершилась 31.12.2016 г.
На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков. Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств. Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2019 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок. По некоторым оптимистичным прогнозам в 2019 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2019 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.
Читайте также Особенности и условия получения ипотеки медицинскими работниками
Несмотря на то, что государственное субсидирование на ипотечное кредитование завершилось, для граждан страны продолжают действовать ряд программ, способствующих приобретению собственной недвижимости на льготных условиях:
Одним из наиболее привлекательных проектов, помогающих молодым семьям приобрести собственную жилплощадь, является программа «молодая семья», где семьям, которые соответствуют условиям для получения субсидий, выделяется значительная сумма на покупку недвижимости. Выделяемая сумма зависит от количества членов семьи и от региона проживания, но в среднем составляет более 50% от стоимости жилья. Основные условия, предъявляемые к желающим участвовать, это ограничения по возрасту и отсутствие собственных квадратных метров. Кроме этого, участникам необходимо предоставить справку с лицевого счета, подтверждающую наличие определенной суммы, необходимой для оплаты части будущей покупки.
Еще одна возможность ускорить новоселье в собственном доме была предоставлена гражданам с внесением поправок к законопроекту о материнском капитале. Если первоначально данный вид помощи от государства нельзя было использовать до достижения вторым ребенком возраста трех лет, то в настоящее время при условии приобретения недвижимости посредством ипотечного кредитования материнский капитал может быть задействован в любое время независимо от возраста ребенка. Использовать данную субсидию можно как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.
Не взирая на то, что программа субсидирования ипотеки завершилась в 2017 году, на сегодняшний день продолжают действовать ряд проектов, призванных помочь гражданам страны в приобретении жилья на федеральном уровне. Кроме перечисленного, в отдельных регионах действую специальные губернаторские предложения помощи отдельных категориям граждан, наиболее нуждающихся в помощи от государства. Вдобавок, сложившаяся в последнее время тенденция к снижению процентных ставок и относительная экономическая стабильность, дают возможность большинству желающих пополнить ряды ипотечных заемщиков.
Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .
Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.
Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.
Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.
Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.
Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.
В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.
Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.
Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами
:
При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.
Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.
Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :
Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».
Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.
Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.
Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.
Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.
Требования к претендентам:
Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.
Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.
Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:
Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН
. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.
Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:
На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.
Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.
Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.
Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.
Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:
Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.
В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:
Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:
Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.
Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию)
непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.
В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.
Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.
Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:
Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.
Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.
Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.
Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:
Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.
Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:
Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.
Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.
Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.
Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.
В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:
В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.
Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.
Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.
Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.
Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.
Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.
Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.
Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.
В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.
Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.
В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.
Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.
Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.
В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.
Жилье для российской семьи
Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.
Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.
На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.
Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.
Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.
На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.
Процедура оформления субсидии:
Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.
Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:
Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.
С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.
Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:
Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.
Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.
В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:
Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.
Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.
