Инструкция по работе с программой Клиент-Банк.
1.Введение 1
2. Запуск программы и основная экранная форма, главное меню и панель инструментов 1
3. Рублевое платежное поручение 2
4. Заявление на бронирование средств на счете 8
5. Заявка на покупку иностранной валюты 9
6. Заявка на продажу иностранной валюты 10
7. Поручение на обязательную продажу иностранной валюты 12
8. Заявление на перевод валюты 15
9. Справка о валютных операциях 17
10. Прочие документы содержит 19
11. Справочник Банков 20
12. Справочник контрагентов 20
13.Отправка документов в банк и получение выписки по счетам 20
14.Просмотр документов и печать 21
16.Отзыв рублевых пл. поручений 22
17.Настройки 22
18. Коды ошибок 22
1.Введение
Данная инструкция поможет Вам в работе с базовым модулем программы, предназначенным для составления и пересылки рублевых платежных поручений и других документов, получения выписок по счетам и загрузки обновлений программы.
2. Запуск программы и основная экранная форма, главное меню и панель инструментов
Откройте программу, дважды кликнув левой кнопкой мышки по ее ярлычку на рабочем столе:
При этом открывается окно для ввода пароля (рис.1). Пароль вводится только маленькими латинскими буквами . Для входа в систему нажать клавишу «Войти». При правильном вводе пароля программа откроет экранную форму с главным меню (рис.2).
Рис.1. Экранная форма для входа в систему Банк-Клиент
Error: Reference source not found
Рис.2.Основная экранная форма для работы в системе Клиент-Банк
Экранная форма состоит из двух окно Окно выбора режима работы, Информационное окно документов , контекстного меню, панели инструментов и полей для задания периода дат и групп платежных документов.
Окно выбора режима работы.
В данном окне системы Клиент-Банк в виде иерархического дерева отображается список папок режима работ
Папка Рублевые документы позволяет создавать рублевые платежные поручения и делать заявки на бронирование средств.
Папка Валютные документы позволяет создавать заявки на покупку, продажу, перевод, обязательную продажу валюты и справку о валютных операциях.
Папка Прочие документы позволяет просмотреть курс валют на любые заданные даты/период дат и выполнять обмен с Банком сообщениями свободного формата.
Папка Справочники позволяет просмотреть следующие справочники: Справочник Банков России, Справочник контрагентов.
Папка Выписки позволяет просмотреть выписки различных видов (?.) по счету клиента
Информационное окно.
Отражает документы (справочники) созданные или полученные через Окно выбора режима работы
Контекстное меню и панель инструментов (рис.4) представляет собой ряд иконок кнопок, выполняющих различные функции. Кнопки имеют символическое изображение этих функций. При работе с Контекстным меню появляются дополнительные пункты подменю для работы в программе. (см. далее в описание.)
Рис.4. Главное меню и панель инструментов
3.Рублевые платежные поручения.
Экранная форма для создания нового рублевого платежного поручения открывается в пункте меню Рублевые документы - Рублевые платежные поручения нажатием клавиши
Рис.5
Заполните требуемые поля:
Поле
Назначение
Способ заполнения
Платежное поручение №
Номер платежного поручения
Автоматически (автонумерация) или вручную в числовом формате (6 символом)
Дата
Дата регистрации платежного поручения у клиента
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря. (Открытие календаря - кнопка ).
Статус клиента
Коды налогоплательщика
Значение выбирается из выпадающего списка (для налогов)********
Срочный платеж
Режим срочного платежа - () устанавливается вручную*******
Плательщик: ИНН КПП Наименование плательщика
Идентификационный номер налогоплательщика Код причины постановки налогоплательщика в налоговой службе Краткое наименование плательщика
Автоматически. (должны быть заведены через Главное меню \ настройки \ реквизиты клиента.)
Счет №
Номер счета клиента-плательщика
По умолчанию вводится номер первого счета из списка счетов клиента
Сумма
Сумма, на которую оформляется платежный документ
Вручную в числовом формате. При этом автоматически рядом с полем выводится сумма прописью
Банк плательщика: БИК
Наименование банка плательщика
Счет №
Банковский идентификационный код банка плательщика
Автоматически. (должн быть заведен БИК через Главное меню \ настройки \ реквизиты клиента.)
Полное наименование банка плательщика
Корсчет банка плательщика
Банк получателя: БИК
Наименование банка получателя
Счет №
Банковский идентификационный код банка получателя
Автоматически при вводе БИКа банка получателя из справочника(если они не отразились нужно обновить справочник банков*)
Полное наименование банка получателя
Корсчет банка получателя
Получатель: Наименование получателя
ИНН
КПП
Полное наименование получателя платежа Идентификационный номер налогоплательщика Код причины постановки налогоплательщика в налоговой службе
Счет №
Номер счета контрагента
Автоматически при выборе получателя из списка получателей * или вручную при отсутствии получателя в списке
Код БК
Код вида налога в реестре кодов бюджетной классификации
Вручную в числовом формате.(20 разрядов) заводить при очер.плат.3(налоги) или 0 заводить при очер.плат.4
Код ОКАТО
Код муниципального образования, на территории которого мобилизуются денежные средства от уплаты налога.
Вручную в числовом формате заводить при очер.плат.3(налоги) или 0 заводить при очер.плат.4
Основание
Код основания налогового платежа
Значение выбирается из выпадающего списка или заводить при очер.плат.4**
Налоговый период
Период за который берется налоговый платеж
Вручную в формате ***
Номер налогового документа
Номер документа на основании которого берется налог (акт проверки, требования об уплате налога)
Вручную в числовом формате
Дата НД
Дата регистрации налогового документа (акта проверки)
Вручную в формате дд.мм.гггг.
Тип НД
Код типа налогового платежа
Значение выбирается из выпадающего списка **** или 0
Назначение платежа
Вводится вручную не более 215 символов
Процентная ставка НДС
Вручную или выбирается из выпадающего списка.(если включен режим расчета НДС.)
Режим Расчета НДС
Расчет суммы НДС в соответствии с процентной ставкой
Включение данного режима - *****
Режим сохранения платежного документа как шаблона
Включение данного режима -
Очередность платежа
Режим проведения платежного документа
1.Проводят п\п. с Очер.плат.3(налоги), 4(в бюджет).
2. Проводят п\п. с Очер.плат.6(все остальные).******
* Примечание При сохранении пл. поручения реквизиты получатель платежа автоматически заносится в список получателей, который можно просмотреть при помощи кнопки в окне платежного поручения.
Отметьте нужного получателя одним щелчком левой кнопки мышки, и нажмите кнопку «Выбрать», после чего он автоматически попадет в создаваемое пл. поручение. Лишние записи можно удалить при помощи кнопки «Удалить», добавить при помощи кнопки «Добавить» (также добавление реквизитов новых контрагентов можно производить через «Справочник контрагентов » см. ниже.),
** Примечание: Коды основания налогового платежа
Код основания
Пояснение
ТП
Платежи текущего года
ЗД
Добровольное погашение задолженности по истекшим налоговым периодам при отсутствии требования об уплате налогов (сборов) от налогового органа
ТР
Погашение задолженности по требованию об уплате налогов (сборов) от налогового органа
РС
Погашение рассроченной задолженности
ОТ
Погашение отсроченной задолженности
РТ
Погашение реструктурируемой задолженности
ВУ
Погашение отсроченной задолженности в связи с введением внешнего управления
ПР
Погашение задолженности, приостановленной к взысканию
АП
Погашение задолженности по акту проверки
АР
Погашение задолженности по исполнительному документу
Возможно
*** Примечание . Форматы ввода налогового периода
Формат
Пояснение
[Д1,Д2,Д3,МС]..2003
Месячные платежи
КВ..2003
Квартальные платежи
ПЛ..2003.
Полугодовые платежи
ГД.00.2003
Годовые платежи
Можно указывать конкретное число
**** Примечание Типы налоговых платежей
Тип НД
Пояснение
НС
Уплата налога или сбора
АВ
Уплата аванса или предоплата
ПЕ
Уплата пени
ПЦ
Уплата процентов
СА
Налоговые санкции
АШ
Административные штрафы
ИШ
Иные штрафы
Возможно
*****Примечание
При включенном Режимев Назначении платежа. будет автоматически добавлена фраза "В том числе НДС ххх.хх руб." , где ххх.хх - размер НДС в рублях, составляющих указанное количество процентов от суммы.
******Примечание При очередности 3или 4 (поля КПП получателя, Статус клиента, Код БК, Код ОКАТО, Основание, Налоговый период, Номер налогового документа, Дата НД, Тип НД должны быть заполнены определенной информацией или 0).
*******Примечание Документы с пометкой срочный платеж проводятся датой текущего дня до 15.00 межгород до 17.00 по городу. За оформления срочных платежей взимается комиссия.
********Примечание Статус клиента : налогоплательщик (плательщик сборов) - юридическое лицо ("01"), налоговый агент ("02"), сборщик налогов и сборов ("03"), налоговый орган ("04"), территориальные органы Федеральной службы судебных приставов ("05"), участник внешнеэкономической деятельности ("06"), таможенный орган ("07"), плательщик иных платежей, осуществляющий перечисление платежей в бюджетную систему Российской Федерации (кроме платежей, администрируемых налоговыми органами) ("08"), налогоплательщик (плательщик сборов) - индивидуальный предприниматель ("09"), налогоплательщик (плательщик сборов) - частный нотариус ("10"), налогоплательщик (плательщик сборов) - адвокат, учредивший адвокатский кабинет ("11"), налогоплательщик (плательщик сборов) - глава крестьянского (фермерского) хозяйства ("12"), налогоплательщик (плательщик сборов) - иное физическое лицо - клиент банка (владелец счета) ("13"), налогоплательщик, производящий выплаты физическим лицам (пп. 1 п. 1 ст. 235 Налогового кодекса Российской Федерации) ("14"), кредитная организация, оформившая расчетный документ на общую сумму на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему Российской Федерации, уплачиваемых физическими лицами без открытия банковского счета ("15").
Для сохранения сформированного платежного поручения нажмите кнопку и созданный документ сохраниться в Информационном окне с состоянием «Введен».
Если перед нажатием кнопки включить флажок «Сохранить как шаблон», то созданный документ сохраниться с состоянием «Шаблон» .. Выбор просмотра шаблонов или списка пл.\поручений осуществляется через поле в правом нижнем углу окна:
При выборе следует учесть, что если Вы открываете «Все» платежные поручения, то шаблонов Вы не видите.
Выбор просматриваемых любых документов из Окна выбора режима работы (кроме справочников) по дате создания осуществляется при помощи панели в левом нижнем углу основного окна программы:
Если установлен флажок «За период» , то следует выбрать начальную и конечную даты просмотра.
Создать новое пл.поручение можно не только «с нуля», но и из шаблона, и из копии любой другого пл.поручения. Для создания пл. поручения из шаблона откройте список шаблонов, выберите нужный, и дважды щелкните по нему левой кнопкой мышки. Просмотрите шаблон и нажмите кнопку «Сохранить». Перейдите к просмотру списка пл.поручений («Всех» или «Введенных»). Копия пл.поручения, созданная из шаблона должна добавится в конце списка документов и иметь состояние «Введен». Дважды щелкните по ней, введите необходимые коррективы, и нажмите кнопку «Сохранить».
Для создания пл. поручения из копии уже существующего, выберите нужный документ из списка и щелкните по нему правой клавишей мыши:
и
ли при помощи кнопки «Копировать»
Копия платежки должна добавится в конце списка документов и иметь состояние «Введен» . Дважды щелкните по ней, введите необходимые коррективы, и нажмите кнопку «Сохранить».
В программе Банк-Клиент есть возможность обмениваться платежными документами с бухгалтерскими программами в формате ТХТ или DBF . Передача осуществляется через контекстное меню Обмен (рис. 11) для приема (Импорт) или выгрузки (Экспорт) .
Рис. 11. Пункт меню Обмен
Импорт документов
выбрать Рублевые документы \рублевые платежные поручения нажать меню Обмен \ Импорт - Прием документов из 1С . При этом открывается окно Приема документов.
выбрать файл из папки (например, 1С_ТО_KL .TXT ) , который необходимо принять в систему Банк-Клиент
открыть выбранный файл. Информация из файла будет загружена в систему БК
аналогичным образом выполняется операция Прием документов в формате DBF.
Экспорт документов:
указать дату выгружаемых документов
выбрать счет из списка. При этом в информационном блоке будут выведены все платежные документы по этому счету на заданную дату
нажать левой кнопкой мыши по пункту Обмен \Экспорт Передача документов в 1С. При этом будет сформирован файл в формате (KL _TO _1C .txt), который содержит информацию о всех платежных документах по выбранному счету на заданную дату
сформированный файл необходимо поместить в папку для обмена информацией с программой 1С. Для этого в окне сохранения (открывается автоматически) (рис.12) необходимо указать имя файла и адрес, по которому необходимо сохранить этот файл и выполнить операцию сохранения
аналогичным образом выполняется операция Передача документов в формате DBF.
Рис.12. Окно сохранения (Передачи в 1С)
4. Заявление на бронирование средств на счете
Экранная форма для бронирования средств открывается в пункте меню Рублевые документы \ Заявление на бронирование средств нажатием клавиши (рис.13)
рис.13 Экранная форма для создания заявления для бронирования средств.
Для создания заявления на бронирование средств необходимо заполнить следующие поля:
Наименование заявителя - наименование вводится автоматически.
Срок выплаты - дата вводится автоматически (к текущей дате прибавляется два дня ), либо вручную в формате дд.мм.гггг, либо выбирается из календаря.
Код назначения и Назначение из выпадающих закладок
"ОК" и данное заявление сохраниться в Информационном окне с состоянием «Введен». (рис.15)
Рис.15.Список заявлений на бронирование
Отправка заявления на бронирование средств в Банк производится аналогично отправке всех документов.
5. Заявка на покупку иностранной валюты.
Экранная форма Заявка на покупку иностранной валюты открывается в пункте меню Валютные документы - Покупка валюты нажатием клавиши «Создать» (рис.16)
Рис.16. Экранная форма для создания заявки на покупку иностранной валюты
Для создания заявки на покупку иностранной валюты необходимо заполнить следующие поля:
Поле
Назначение
Способ заполнения
Заявка №
Регистрационный номер заявки
Дата
По умолчанию вводится текущая дата.
Заявитель
ИНН
ОКПО
Наименование заявителя
Автоматически
Расчетный счет №
Н омеррасчетного счета клиента, с которого списывается сумма для покупки валюты
Автоматически или выбирается из выпадающего списка счетов клиента.
Валюта покупки:
Код валюты
Символьный код покупаемой валюты
Полное наименование покупаемой валюты
Текущий валютный счет №
Н омер текущего валютного счета клиента для зачисления приобретенной валюты
Автоматически или выбирается из выпадающего списка счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
Основание покупки: Покупка Резидентом/Нерезидентом иностранной валюты за рубли РФ
Условие покупки валюты: Купить валюту по курсу не выше
Купить не более указанной суммы
Купить ровно указанную сумму
Режим покупки валюты по курсу, который устанавливается Банком
Режим ограничения суммы покупки валюты
Выбор соответствующего режима ()
Сумма в валюте
Сумма покупаемой валюты
Вручную в числовом формате
Автоматически
Включение данного режима ()
После заполнения всех полей надо нажать клавишу "Сохранить Введен или со статусом Шаблон , если установлен режим Сохранить как шаблон (рис.17)
Рис.17. Список заявок на покупку валюты.
Отправка
6. Заявка на продажу иностранной валюты.
Экранная форма Заявка на продажу валюты открывается в пункте меню Валютные документы - Продажа валюты нажатием клавиши (рис18)
Рис.18. Экранная форма Заявка на продажу валюты
Для создания заявки на продажу валюты необходимо заполнить поля экранной формы:
Поле
Назначение
Способ заполнения
Регистрационный номер заявки у клиента
Автоматически (автонумерация) или вручную в числовом формате
Дата
Дата регистрации заявки у клиента
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (. По умолчанию вводится текущая дата.
Заявитель
ИНН
ОКПО
Наименование заявителя
Идентификационный номер налогоплательщика - клиента
Код клиента по общероссийскому классификатору предприятий и организаций
Полное наименование организации
Автоматически
Валюта продажи:
Код валюты
Наименование иностранной валюты
Выбирается из выпадающего списка или вводится автоматически в соответствии с введенным выбранным наименованием иностранной валюты. Автоматически в соответствии с выбранным кодом валюты или выбирается из выпадающего списка.
Сумма
Сумма подаваемой валюты
Вручную в числовом формате
Текущий валютный счет
Н омер текущего валютного счета клиента с которого списывается продаваемая валюта
По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
Расчетный рублевый счет
Номер расчетного рублевого счета на который зачисляется рублевая выручка от продажи валюты
Автоматически или выбирается из выпадающего списка счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
БИК
БИК банка клиента
Автоматически
Руководитель, главный бухгалтер
Фамилия, имя, отчество ответственных лиц
Автоматически
Режим сохранения документа как шаблона
Включение данного режима ()
После заполнения всех полей надо нажать клавишу Сохранить и данная заявка попадет в список со статусом Введен
Рис.19. Список заявок на продажу иностранной валюты.
Отправка заявки на покупку валюты в Банк производится аналогично отправке всех документов.
7. Поручение на обязательную продажу иностранной валюты
Экранная форма Поручение на обязательную продажу иностранной валюты открывается в пункте меню Валютные документы - Обязательная продажа валюты нажатием клавиши (рис.20).
Рис.20. Экранная форма Поручение на обязательную продажу иностранной валюты.
Поле
Назначение
Способ заполнения
Регистрационный номер поручения у клиента
Автоматически (автонумерация) или вручную в числовом формате
Дата
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата.
Наименование клиента
Полное наименование организации - клиента
Автоматически
Общая сумма валютной выручки
Сумма валютной выручки, зачисленная на счет
Вручную
Валюта продажи:
Код валюты
Наименование иностранной валюты
Символьный код продаваемой валюты
Полное наименование продаваемой валюты
Выбирается из выпадающего списка или вводится автоматически в соответствии с введенным выбранным наименованием иностранной валюты. Автоматически в соответствии с выбранным кодом валюты или выбирается из выпадающего списка.
По договору №
Регистрационный номер договора и дата его заключения
Вручную
По паспорту сделки №
номер паспорта импортной или экспортной сделки и дата его регистрации
Вручную
ГТД №
номер грузовой таможенной декларации и дата ее регистрации
Вручную
Уведомление о зачислении иностранной валюты № и дата регистрации
Номер уведомления и дата его регистрации
Вручную (Дата может выбираться с помощью календаря (По умолчанию вводится текущая дата.
Справка о валютных операциях от
Дата регистрации Справки о валютных операциях
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата.
Сумма и дата договора по сделкам
Расходы и иные платежи, связанные с исполнением соответствующих сделок, расчеты по которым осуществляются в соответствии с настоящим Федеральным законом в иностранной валюте:
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата. Если расходов по сделке нет, то в поле Сумма вводится значение "0".
№ транзитного валютного счета
Н омер транзитного валютного счета клиента с которого списывается остаток валюты
Автоматически или выбирается из выпадающего списка валютных счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
Зачисление на текущий валютный счет № текущего валютного счета БИК Сумма
Н омер текущего валютного счета клиента для зачисления валюты с транзитного счета БИК уполномоченного банка, где находится текущий валютный счет клиента Сумма, зачисляемая на текущий валютный счет
Автоматически или выбирается из выпадающего списка валютных счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента. БИК вводится автоматически Сумма вводится вручную, если зачислений нет, то в поле вводится «0»
Перечисление суммы для обязательной продажи Сумма Режим обязательной продажи
Перечисление на отдельный лицевой счет для обязательной продажи суммы валюты в размере установленного ЦБ норматива (10% от оставшейся выручки)
Перечисление суммы для продажи валюты сверх установленной нормы Сумма Режим продажи
Перечисление на отдельный лицевой счет для продажи суммы валюты в размере сверх установленного ЦБ норматива
Вручную Установка режима: непосредственно уполномоченным банком либо через уполномоченный банк на валютных биржах - выбор режима ()
Зачисление выручки от продажи валюты № расчетного рублевого счета БИК
№ счета, на который зачисляются рублевые денежные средства от обязательной продажи (обязательной и сверх нормативной) части валютной выручки БИК уполномоченного банка, где находится расчетный рублевый счет клиента
Автоматически или выбирается из выпадающего списка расчетных рублевых счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента. БИК вводится автоматически
Руководитель, главный бухгалтер
Фамилия, имя, отчество ответственных лиц
Автоматически
Режим сохранения документа как шаблона
Включение данного режима ()
После заполнения всех полей надо нажать клавишу Сохранить и данное поручение попадет в список со статусом «Введен»
8.Заявление на перевод валюты.
Экранная форма Заявление на перевод валюты открывается в пункте меню Валютные документы - Заявление на перевод валюты нажатием клавиши (рис.21). Экранная форма дает возможность создавать заявления на перевод валюты со счета клиента банка на счет получателя средств в банке бенефициара.
Рис.21. Экранная форма Заявление на перевод валюты
Для создания заявления на перевод валюты со счета клиента необходимо заполнить поля экранной формы:
Поле
Назначение
Способ заполнения
Заявление №
Дата
Регистрационный номер заявления у клиента
Дата регистрации заявления у клиента
Автоматически (автонумерация) или вручную в числовом формате
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата.
Сумма перевода
Вручную
Валюта перевода:
Код валюты
Наименование иностранной валюты
Символьный код переводимой валюты
Полное наименование переводимой валюты
Выбирается из выпадающего списка или вводится автоматически в соответствии с введенным выбранным наименованием иностранной валюты. Автоматически в соответствии с выбранным кодом валюты или выбирается из выпадающего списка.
№ счета
Номер валютного счета клиента, с которого производится списание иностранной валюты для перевода.
Автоматически или выбирается из выпадающего списка валютных счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
Плательщик:
ИНН
ОКПО
ОКАТО
Полное наименование организации Идентификационный номер налогоплательщика – клиента Код клиента по общероссийскому классификатору предприятий и организаций Код клиента по общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления.
Автоматически
Банк-корреспондент:
Город Страна SWIFT
Наименование Банка-корреспондента Название города, где расположен Банк-корреспондент Название страны, где находится Банк-корреспондент Буквенно-числовой SWIFT код регистрации банка-корреспондента
Банк-корреспондент указывается либо по желанию клиента, либо берется из контракта.
Значения вводятся вручную
Банк бенефициара:
Код страны Страна Город
SWIFT Корсчет №
Наименование Банка бенефициара Город, где расположен Банк бенефициара Страна, где находится Банк бенефициара Буквенно-числовой SWIFT код регистрации банка бенефициара Номер Корсчета банка бенефициара
Вручную. Код и наименование страны выбирается из выпадающего списка *
Бенефициар: Наименование получателя перевода Адрес получателя Счет
Полное наименование организации – получателя платежа Адрес получателя платежа № счета получателя платежа
Вручную В случае погашения внутрибанковского кредита и процентов по нему номер счета берется из кредитного договора.
Назначение платежа
Назначение платежа с указанием номера контракта и ссылкой на положение ЦБ РФ.
Вручную
Контракт, дата контракта
Наименование, номер и дата регистрации контракта
Вручную
ПСи, дата ПСи
Паспорт сделки и дата его регистрации (в случае оплаты за товары ).
Вручную
Документы
В случае оплаты за товары записываются грузовые таможенные декларации (ГТД) с указанием номера и даты регистрации. Если указано несколько ГТД, то необходимо указать сумму перевода по каждой из них. При оплате услуг в поле записываются инвойсы с номером и датой регистрации.
Вручную
Расходы и комиссии банка
Указание о том, куда отнести расходы и комиссии по переводу валюты
Расходы и комиссии зарубежного банка-корреспондента
Указание о том, куда отнести расходы и комиссии зарубежного банка-корреспондента
Значения выбираются из выпадающего списка
Руководитель, главный бухгалтер
Фамилия, имя, отчество ответственных лиц
Автоматически
Режим сохранения документа как шаблона
Режим сохранения документа () устанавливается вручную
Срочный платеж
Присвоение платежному документу категории срочного платежа
Режим срочного платежа () устанавливается вручную
* Примечание. Список открывается нажатием на кнопку .Для ввода кода и названия страны в экранную форму надо отметить курсором необходимую строку в списке и нажать кнопку Выбрать , при этом автоматически заполняются поля Код страны и Страна.
После заполнения всех полей надо нажать клавишу "Сохранить " и данная заявка попадет в список со статусом Введен (рис.22)
Рис.22. Список заявлений на перевод валюты.
Отправка заявления на перевод валюты в банк бенефициара производится аналогично отправке всех документов.
9.Справка о валютных операциях
Экранная форма Справка о валютных операциях открывается в пункте меню Валютные документы - Справка о валютных операциях нажатием клавиши (рис.23). Экранная форма дает возможность создавать справки о валютных операциях (списании/зачислении валюты) на текущий расчетный счет клиента банка.
Рис.23 . Экранная форма Справка о валютных операциях
Для создания Справки о валютных операциях по счетам клиента необходимо заполнить следующие поля экранной формы:
Поле
Назначение
Способ заполнения
Наименование
Полное наименование организации
Автоматически
Дата
Дата регистрации поручения у клиента
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата.
№ счета
Номер текущего валютного счета клиента, по которому формируется валютная справка.
Автоматически или выбирается из выпадающего списка валютных счетов клиента. По умолчанию вводится номер первый из списка номер счета клиента.
Валютная операция : Код валютной операции Наименование валютной операции
Код и наименование валютной операции по которой формируется валютная справка
Выбирается из выпадающего списка
Направление платежа: Код направления платежа Направление платежа (зачисление/списание)
Вид направления платежа (зачисление/списание) по валютной операции по которой формируется справка
Выбираются из выпадающего списка код (1) – зачисление код (0) - списание
Дата операции
Дата выполнения операции по которой формируется справка
Вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата.
№ уведомления №расчетного документа
Номер уведомления о зачислении валюты на счет клиента Номер расчетного документа (№ заявки на перевод, продажу и т.д.) при списании валюты с расчетного счета клиента
Вручную. Номер сообщается клиенту операционистом при выдаче выписки по счету
Сумма платежа в валюте платежа: Наименование валюты платежа Сумма платежа в валюте платежа
Сумма платежа в валюте платежа и наименование валюты платежа
Наименование валюты платежа выбирается из выпадающего списка Сумма платежа вводится вручную в числовом формате
Дата регистрации № заявления о резервировании
Заявление на резервирование валюты в ЦБ РФ и дата его регистрации
Дата вводится вручную в формате дд.мм.гггг или выбирается с помощью календаря (). По умолчанию вводится текущая дата. № заявления вводится вручную Поля заполняются только! в случае резервирования валюты в ЦБ РФ
Паспорт сделки №
Номер паспорта сделки (в случае оплаты за товары ).
Вручную, Поле заполняется только! в случае оплаты за товары
Сумма платежа в валюте контракта: Наименование валюты контракта Сумма платежа в валюте контракта
Сумма платежа в валюте контракта и наименование валюты контракта
Если валюта контракта не совпадает с валютой платежа , то необходимо ввести наименование валюты контракта (наименование выбирается из выпадающего списка), пересчитать сумму платежа в валюту контракта и ввести вручную в поле Сумма платежа (в валюте контракта)
Если валюта платежа совпадает с валютой контракта, то поля Сумма платежа (в валюте контракта) не заполняются
Руководитель, главный бухгалтер
Фамилия, имя, отчество ответственных лиц
Автоматически
После заполнения всех полей надо нажать клавишу "ОК" Введен
Отправка
10. Прочие документы
Справочник курсов валют открывается в пункте меню Прочие документы - Курсы валют. При каждом сеансе электронной почты клиент получает из банка курсы валют ЦБ. До 15,00 курсы текущего дня после следующего.
Рис.24. Справочник курсов валют
2. Обмен сообщениями позволяет отослать сообщения в нужное Вам подразделение банка.
После заполнения всех полей надо нажать клавишу "Сохранить" и данная справка попадет в список со статусом Введен
Отправка справки о валютных операциях производится аналогично отправке всех документов.
Примечание в поле сообщение не удалять отраженные Ваше Имя в системе INK99999 p/c 40702810400010002086
11 . Справочник Банков.
Справочник Банков (рис.25) открывается в пункте меню Справочники - Справочник Банков. В Справочнике возможен только просмотр информации о реквизитах банка: БИК, Наименование и № корсчета.
Рис.25. Экранная форма Справочник Банков
Выбор для просмотра интересующего банка производится в режиме Поиска. Для вызова Окна запроса режима Поиска (рис.26) необходимо встать курсором на поле (например, БИК ), по которому будет производиться поиск и нажать клавишу Поиск на панели инструментов () . Поиск информации выполняется при нажатии клавиши Найти или клавиши ENTER .
Рис. 26. Окно запроса режима Поиска
Для удобства просмотра информации в Справочнике предусмотрен режим Сортировки по выбранному полю. Для этого необходимо встать курсором на заголовок поля и нажать левую кнопку мыши. При этом на числовых полях сортировка производится по возрастанию/уменьшению, на символьном - по алфавиту.
Примечание режимы поиска и сортировки можно применять со всеми выше перечисленными документами.
12. Справочник контрагентов
Справочник Контрагентов (рис27) открывается в пункте меню Справочники - Контрагенты. В Справочнике возможен просмотр, редактирование и удаление информации о реквизитах контрагентов – ИНН коонтрагента, Наименование контрагента, БИК уполномоченного Банка, расчетный счет контрагента в уполномоченном Банке.
Рис.27. Справочник контрагентов
Справочник автоматически пополняется из платежных поручений клиента. Для удаления клиента из Справочника необходимо встать курсором на выбранного клиента и нажать клавишу «УДАЛИТЬ»
Для ввода в справочник данных нового контрагента необходимо войти в Окно Ввода нового клиента (рис.28). Окно ввода открывается при нажатии клавиши «СОЗДАТЬ».
Рис.28. Ввод нового клиента.
Данные нового клиента вводятся в справочник после заполнения всех полей и нажатия клавиши «СОХРАНИТЬ» Для редактирования реквизитов необходимо выбрать в справочнике интересующего клиента (рис.27) и нажать клавишу «Изменить». При этом открывается окно Ввода нового клиента (рис.28) с реквизитами выбранного клиента. После редактирования реквизитов сохранение измененных данных выполняется при нажатии клавиши «СОХРАНИТЬ» .
13.Отправка документов в банк и получение выписки по счетам.
Перед отправкой созданных документов в Банк, их необходимо утвердить, нажатием кнопки при этом изменяется состояние документа «Введен» на «Утвержден» (только утвержденный документ можно отправить) .
Примечание если нужно отправить список документов отмечается первая строка из списка и удерживая клавишу Shift нажимается стрелка вниз. Для отправки документов в банк нажмите кнопку . и все утвержденные документы будут переданы на сервер системы. После получения ответа из Банка они получают статус либо «Принят» (принят к обработке) либо «Отвергнут» (см. код ошибки) .
Если по завершении сеанса связи документы оказалась в состоянии «Передан» , то нужно сделать Запрос\ «состояние отправленных документов» (при получении ответа по запросу приходит выписка с перечнем отправленных рублевых документов, «+» док. Принят, «++» док. Проведен, «-» док. Отвергнут). В случае, если документ не попала в банк, скопируйте его, утвердите и снова нажмите на кнопку «Связь».
Для получения выписки по счету надо сформировать запрос на выписку. Для этого нажмите на маленький треугольник рядом с кнопкой «Запрос» :
Выберите нужный Вам пункт меню, определите нужный диапазон дат и нажмите кнопку «Запрос» .
По окончании сеанса связи полученные выписки будут отражены:
А) «выписка» (показывает проведенные рублевые документы (дебетовые, кредитовые) с пометкой банка, Просмотр осуществляется через меню Выписки\ выписка нажатием кнопки «просмотр»\текущий документ ,адля создания выписки на основе полученных документов нажмите \реестр документов и выберете интересующую вас форму).
Б )«развернутая выписка» (текстовая выписка отражается на экране. Просмотр последней полученной выписки осуществляется через контекстное меню Документы\ выписка. ).
В )«состояние отправленных документов» (при получении ответа по запросу приходит выписка с перечнем отправленных рублевых документов, «+» док. Принят, «++» док. Проведен, «-» док. Отвергнут. Просмотр последней полученной выписки осуществляется через контекстное меню Документы\ выписка. ).
Г) «Остаток на счете» (получает остаток по расчетному счету и отражается)
14.Просмотр документов и печать .
Просмотреть любой документ в том виде, в каком он будет распечатан, можно при помощи кнопки
Печать любого документа можно выполнить из формы просмотра или из основного списка, нажав клавишу .
Примечание создание и печать реестров документов возможна только меню Выписки .
При запуске обновления программы открывается окно Связь с банком , в котором отображается информация о выполнении процесса обновления. По завершению загрузки файла обновления UPDATE .EXE программа Банк-Клиент автоматически закроется и запуститься распаковка обновления по нажатию кнопки «Извлечь ».Загрузка обновлений Справочника банков. При запуске программы обновления Справочника банков открывается окно Связь с банком, в котором отображается информация о выполнении процесса обновления. По завершению загрузки обновленных файлов клиенту выводится на экран сообщение об успешном обновлении Справочника банков.
16.Отзыв рублевых пл. поручений.
Отзыв рублевых пл. поручений осуществляется через контекстное меню Документы \ отозвать при этом должен быть отмечен документ или список документов для отзыва. Появиться окно подтверждения действий.
После сеанса связи состояние документа с «Принят » меняется на «Отозван » (документ может быть отозван если он не обработан операционистом.)
17.Настройки.
Через контекстное меню настройки можно произвести дополнительные настройки программы:
18.Коды ошибки.
Коды ошибки возникающие при отправке неправильно оформленных документов:
"ERROR 1" = "Не найден счёт плательщика";
"ERROR 2" = "Не найден счёт получателя";
"ERROR 3" = "Не найден банк получателя";
"ERROR 4" = "Не верен корр.счёт банка получателя";
"ERROR 5" = "Не верен контрольный разряд счета получателя";
"ERROR 6" = "Не верен ИНН получателя";
"ERROR 11" = "Не правильно заполнены налоговые поля";
"ERROR 112" = "Не правильно заполнены налоговые поля";
"ERROR 50" = "Нет доступа к данному счёту";
"ERROR 51" = "Повторный платёж";
"ERROR 52" = "Не заполнены обязательные поля";
"ERROR 53" = "Не заполнены обязательные поля";
"ERROR 55" = "Не урочное время для срочного платежа";
"ERROR 61" = "Платежное поручение уже акцептовано";
"ERROR 62" = "Нет платежного поручения в банке";
"ERROR 63" = "Платежное поручение удалено";
"ERROR 66" = "Не рабочее время";
Все ошибки не связанные с неправильно оформленными документами требуют обязательной перезагрузки программы.
Банк представляет собой программный комплекс на базе автоматизированной системы расчетов, осуществляемых посредством различных каналов электронной связи.
Она позволяет клиентам проводить одновременную обработку банковских документов с рабочих мест, находящихся на удалении друг от друга. Обмен информацией происходит посредством телефонной или компьютерной связи.
Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.
Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.
Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.
Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.
Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:
Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации. Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки. Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.
Главная страница системы содержит полную информацию о текущем состоянии банковских счетов, данные о депозитах и привлеченных кредитах, включая графики платежей. Меню позволяет получить доступ к выпискам по каждой из позиций. Здесь же можно в режиме онлайн сформировать выписку по расчетному счету на указанную дату или за определенный временной период. Система сохраняет единожды введенные реквизиты контрагента в шаблоны, существенно ускоряя процесс формирования платежных поручений. При наличии у клиента счета в иностранной валюте система Клиент-Банк позволяет проводить платежи не только в российской, но и в иностранной валюте.
Передача данных осуществляется в зашифрованном виде. Вход в систему требует введения соответствующего логина и пароля. Каждое платежное поручение, отправляемое в рамках системы Клиент-банк, должно быть подтверждено электронными подписями первого и второго лица организации.
Обычно в их роли выступают директор и главный бухгалтер. Подпись главного бухгалтера вводится в систему в момент завершения оформления платежного поручения, далее документ направляется на визирование к директору организации. Без второй подписи отправка документа в банк для осуществления дальнейшей операции с ним невозможна.
Применение электронной подписи подразумевает наличие у клиента специального ключа соответствующего типа. Система поддерживает три основных типа пользователей: директор, главный бухгалтер и администратор.
Функции бухгалтера:
Функции директора:
Функции администратора:
Согласно нормативным актам банки, использующие системы дистанционного обслуживания, обязаны идентифицировать лиц, которые уполномочены на распоряжение банковским счетом организации.
Для повышения качества интеграции и передачи данных IT-отделы кредитных организаций обеспечивают пользователям систем дистанционного обслуживания доступ к сетям. Применение высокопроизводительных линий коммуникации необходимо для обеспечения бесперебойной передачи существенных объемов данных и электронных документов между географически удаленными участниками электронной платежной системы.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент , а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.
Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.
Характеристики системы:
Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.
Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк ) и «тонкий» клиент (интернет-банк).
Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:
Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.
Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.
Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.
Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).
В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.
Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».
Установка программы производится следующим образом:
Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.
Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.
Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.
Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.
Уровень популярности банка определяется количеством клиентов, которые пользуются его услугами. Поэтому маркетологи стараются разработать продукты широкого применения, которые можно было бы использовать во всех филиалах и подразделениях учреждения. Детальнее о том, как происходит привлечение клиентов банка в России, читайте далее в этой статье.
Клиент банка - любое лицо, которое обратилось в учреждение для совершения кредитных, депозитных или валютных операций. Это может быть человек, предприятие или другое кредитное учреждение. Прибыль банка зависит от того, сколько у него клиентов, какие услуги и как часто он использует.
Лучше всего работает МЛМ-схема: «приведи друга - получи скидку». Постоянный клиент банка, который уже пользовался продуктами учреждения, знает все их плюсы и минусы, может порекомендовать его своим друзьям и знакомым. Анализируя информацию из СМИ, можно выявить компании, которые нуждаются в комплексном обслуживании. Участвуя в выставках и симпозиумах, также можно привлечь новых клиентов. Сюда же можно отнести адресную рассылку писем с предложением о сотрудничестве.
Такой подход используют западноевропейские банки. Человеку достаточно оставить заявку на подключение услуги (оформление счета, кредита и т. д.) через сайт или позвонив в call-центр, и специалист отдела продаж сам приедет к нему.
Идеальный клиент банка - занятой человек, у которого особо нет свободного времени. Поэтому обеспечение актуальными новостями, информацией об услугах, технологиях должно происходить параллельно с рассылкой рекламных акций.
Удержать постоянного клиента легче, чем привлечь нового. Поэтому банки предлагают подарки, скидки и бонусы в рамках программ лояльности. Треть таких проектов созданы для привлечения новых клиентов, еще столько же - для удержание старых. Примерно 20% программ разрабатываются с целью противодействия усилиям конкурентов. Разработка таких проектов требует много сил и вложений. Но они практически всегда рентабельны, а расходы пропорциональны оборотам работы. Постоянный клиент банка, который получил бонус или скидку, скорее продлит срок действия договора и обслуживания. Да еще и родным расскажет о подарке. Другое дело, что в статистической отчетности количество потребителей услуг имеет большое значение. Поэтому база клиентов банка должна систематически увеличиваться.
Фиксированные скидки позволяют банку увеличить чистый доход на 20-30%. Бонусы и подарки приносят только 3-5% дополнительного дохода. Клиент банка всегда получит выгоду, но не обязательно ту, на которую он рассчитывал. Это не связано с обманом. Просто человек часто не понимают условий предоставления льгот.
В последнее время появился еще один инструмент для привлечения клиентов - участие в социальных сетях. Создавая страницу «ВКонтакте» и «Одноклассниках», учреждение в первую очередь пытается проинформировать об интересных продуктах. Так уже поступили 80% банков РФ. Другое дело, что посетители соцсетей так не думают. По данным исследований, 40% респондентов в принципе не добавляют банки к себе в «друзья». Еще 15% негативно относятся к такому маркетинговому ходу. Только 10% подписчиков удовлетворены общением. Половина из них - потенциальные клиенты банка.
Это разновидность программы лояльности, в которой задействован банк и его партнер. Суть ее заключается в том, что человек оформляет карту в финучреждении, кладет на баланс деньги, а затем расплачивается ею в определенных магазинах и за это получает баллы. Накопленные бонусы обмениваются на скидки. Клиенты "Промсвязьбанка» покупают за них билет на самолет "Трансаэро" более высокого класса обслуживания. Открыв депозит в "Хоум Кредит", человек получает бонусы на карту "Перекресток". Но легче всего накопить бонусы по программе Сбербанка "Спасибо": такого количества партнеров нет еще не у одного учреждения. Совместные счета клиентов банка позволяют финучреждению получать прибыль, а пользователям - услуги со скидками. Вот только последним есть смысл учувствовать в программе лояльности, если покупка самого продукта для них уже была решенным вопросом.
В рамках программ «Аэрофлот Бонус» клиенты "Альфа-банка" могут оформить кобрендинговую карту, накапливать на нее мили, а затем обменять их на бесплатные перелеты. Конвертация: 30 руб = 1 балл. Минимальный порог обмена - 15 тыс. мили - перелет внутри России. Стоимость билета - 8 тыс. руб. Итого получается:
15 000 баллов * 30 руб./бонус = 450 тыс. руб.
Рассмотренные ранее схемы привлечения клиентов имеют один существенный недостаток - они не позволяют отделять рисковых клиентов от надежных. Сбор подробной информации о человеке требует дополнительных вложений и может отпугнуть потенциального потребителя услуг. С этой точки зрения совместные программы лояльности позволяют снизить уровень риска и обезопасить права клиентов банка.
Среднестатистический клиент банка ежегодно тратит 270 тыс. рублей. При этом он учувствует в льготных программах кредитования, поэтому ежемесячно для погашения задолженностей кладет на счет равные суммы. Еще 60% средств снимает наличными (с дебетовых все 90%). Итого:
270 * 0,6 = 162 тыс. руб.
162 * 0,045 = 7,29 тыс. руб. (средняя комиссия за снятие средств с кредитки 4-5%).
7,29 / 270 = 2,7% - выгода банка.
Сравним теперь это с условиями программы «Аэрофлот-бонус». За оформление карты дается 1000 миль в подарок. Еще столько же человек получил за один авиаперелет внутри страны. Для минимального порога не хватает еще 13 тыс. миль. Чтобы их накопить, необходимо оплатить картой товары на сумму 13 000 * 30 = 390 тыс. руб. За обналичивание средств бонусы не насчитываются. Если учесть, что ВИП-клиенты также часто снимают деньги с кредиток, то получается, что выгода банка составляет 390 * 0,6 * 0,05 = 11,6 тыс руб или 2,9%. Получается, что обе карты приносят банку примерно одинаковую прибыль.
За оплату торговая точка выплачивает банку 2-2,5% от суммы: 1% эмитенту, остальное - эквайеру. То есть, финучреждения получает доход не только с клиентов, но также от магазинов. Если один банк одновременно выполняет обе функции, то его комиссионные составляют 2%, или 4-8 тысяч рублей в год с каждого клиента. Еще 4-5% (минимум 350 руб.) стоит снятие средств с карты. ВИП-клиенты платят и того больше - 5-6%. Эта сумма включает затраты на амортизацию и ремонт банковского оборудования, услуги инкассации. Даже с учетом минимальных тарифов себестоимость услуг сокращает доход финучреждения. Участие в программах лояльности позволяет компенсировать эти затраты вместе с партнером.
Привлечения большего количества менее рисковых клиентов. В одной только программе «Аэрофлот Бонус» учувствует более полумиллиона клиентов. И это не считая того, что количество банков партнеров за год сократилось с 8 до 2. Видя финансовое поведение участника, кредитное учреждение проводит дополнительный анализ и отбирает 50% из всех желающих для выдачи карт. Дело в том, что в таких программах чаще всего используются кредитки. Как уже было сказано выше, дебетовые дороже стоят в плане обслуживания.
На Украине "Приватбанк" одним из первых предложил агентскую программу по распространению своих продуктов. Суть ее заключается в том, что любой человек, которых хорошо знаком с услугами банка, может рекламировать их своим друзьям и знакомым, а за это получать деньги на карту. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на сайте учреждения и оформить на свое имя кредитку «Универсальная». Именно на нее и будут начисляться деньги. За каждый продукт предусмотрена фиксированная сумма вознаграждения. Таким образом банк привлекает новых клиентов, снижая при этом сопутствующие затраты, а также экономит время. Агент информирует потенциального клиента об услуге, получает его предварительное согласие, сообщает его данные в банк, дожидается оформления услуги и получает вознаграждение на карту.
Вот такие программы по привлечению клиентов существуют на данный момент. Каждая из них приносит ту или иную прибыль. Но для банка выгоднее разрабатывать свою программу лояльности, так как участие в чужой рано или поздно перестанет быть выгодным. Это очень хорошо заметно на примере программы «Аэрофлот-бонус». Недавно из программ ушел самый первый партнер - банк «Русский стандарт». А после того, как стало известно, что авиакомпания за «Спасибо» летать не будет, Сбербанк также перестал начислять свои бонусы за услуги партнера. Хотя из программы пока не вышел, но уже ведет переговоры с другими авиаперевозчиками. Реальным партнером "Аэрофлота" в проекте кобрендинговых карт остался только "Ситибанк".
