Приобретение полиса ОСАГО сегодня — обязанность всех водителей, осуществляющих эксплуатацию автомобиля на территории нашей страны. Важно также заранее ознакомиться с полным перечнем особенностей вычисления ущерба по ОСАГО. Установлены специальные алгоритмы вычисления ущерба в случае возникновения страхового случая.
Сегодня процесс оформления строго обязателен для всех водителей страны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом выдача полисов при выполнении всех требований водителем является обязанностью, а не правом страховой компании.
В случае же возникновения страхового случая необходимо будет обратиться за возмещением в собственную страховую компанию.
Причем ранее возможно было осуществить процесс возмещения на выбор:
Но подобное положение дел вызывало существенное количество мошеннических действий со стороны участников ДТП. Различными ухищрениями осуществлялось получение двойной выгоды.
Подделывались документы, одновременно пострадавший получал сразу выплату из двух страховых компаний.
Именно в силу наличия таковой лазейки и было запрещено осуществлять взыскание таким образом со страховых компаний.
Очень важным моментом является именно расчет величины денежной компенсации которая будет иметь место при возникновении ДТП.
Важно заметить, что сегодня вопрос ОСАГО регулируется достаточно жестко специальным законодательством. Касается это и методики расчета.
С помощью законодательства возможно будет самостоятельно осуществить процесс вычислений. Регулированием в данном вопросе занимается РСА (Российский Союз страховщиков).
Сегодня основанием для получения компенсации от страховой компании является возникновение страхового случая.
По ОСАГО таковыми являются:
Относительно недавно имело место существенное повышение максимальный лимитов по выплатам по полисам ОСАГО.
Именно таковым образом осуществляется снижение вероятности ситуации когда требуется сверх выплаты по ОСАГО осуществлять оплату ещё и других расходов.
Размеры лимитов по ОСАГО установлены следующим образом:
Но важно заметить, что максимальная сумма назначается достаточно редко. При этом существует специальная методика расчета начислений за материальный либо моральный ущерб.
Также существуют специальные калькуляторы для вычисления суммы возмещения.
Важно заметить, что сумма определенной величина начисляется только лишь в случае, если ДТП признается страховым. В противном случае в выплате будет полностью отказано.
На данный момент полис ОСАГО покрывает следующие риски:
Виновный же расходы, связанные с ущербом, который получил он, возмещает сам себе самостоятельно.
Сам же полис ОСАГО может быть приобретен:
Причем как раз для юридических лиц предоставляется большое количество самых разных скидов. В первую очередь это касается как раз компаний имеющих большой автопарк.
В таком случае составляется один договор на все автомобили и страхование происходит массово. Страховые компании в таком случае делают достаточно существенные скидки.
В свою очередь физические лица обладают правом самостоятельно выбирать страховую компанию. СК не имеют права отказывать в приобретении полиса ОСАГО при отсутствии достаточных на то причин.
Основными таковыми являются следующие:
По иным основаниям отказ будет неправомерным и его возможно достаточно просто и быстро оспорить через суд либо в ЦБ РФ. Именно данный орган занимается надзором в данной сфере.
Важно заранее все моменты проработать максимально быстро. Это позволит не допустить многих сложностей, проблемных моментов.
Важно заметить, что сама выплата может быть получена только лишь при совокупности сразу ряда различных факторов:
Расчет суммы страховой выплаты выполняется непосредственно в самой компании, которая выдала полис. Зачастую именно это вызывает существенные вопросы со стороны получателя таковой выплаты.
Так как соответственно компании крайне не выгодно исполнять свои обязательства перед клиентом.
Именно по этой причине нередко возникают ситуации когда страховая выплата существенно ниже, чем должна быть. Клиенту стоит всегда самостоятельно проводить расчет.
Для получения возмещения в обычном случае нужно обратиться в офис самой страховой компании. Туда подаются все необходимые документы, после чего осуществляется расчет.
Когда таковой расчет полностью завершен — компания уведомит о результатах и способе получения средств своего клиента. А также отправит необходимую сумму денег на его банковский счет.
Но иногда возникает ситуация, когда пострадавший не согласен с назначенной ему суммой компенсации.
Причины тому могут быть самые разные. Основная и наиболее серьезная — обозначенной суммы очевидно не достаточно для осуществления ремонтных работ.
В таком случае порядок действий обращения будет таков:
Обращаться в судебный орган следует именно по месту расположения конкретного офиса страховой компании. Таким образом возможно будет избежать многих сложностей, проблемных ситуаций.
Также стоит заранее подготовиться к различным сложностям. Необходимо ссылаться в заявлении на стандартные моменты — которые определяют необходимость увеличения суммы выплаты.
Судебная практика по этому поводу обширна и далеко не всегда однозначна. Именно поэтому нужно заранее все сложные, спорные моменты проработать.
Ещё один способ урегулировать вопрос по поводу страхования — обратиться в ЦБ либо РСА. Но во втором случае маловероятен положительный результат.
В то же время Центральный банк РФ позволит избежать многих сложностей, различных проблем. Данный государственный орган занимается надзором в данной сфере.
В России РСА расчет ущерба по ОСАГО на калькуляторе выплат в 2019 году выполняется достаточно часто.
Но стоит отметить, что суд в качестве аргумента потребуется также наличие экспертизы — причем проведенной специализированной компанией — имеющей лицензию.
Нередко самостоятельно справиться с подобной ситуацией попросту не представляется возможным. В таком случае выходом может стать как раз обращение к квалифицированным юристам.
Сегодня очень многие юридические учреждения специализируются как раз на взыскании средств со страховых компаний по страховым случаям.
Сегодня на территории Москвы и области подобными делами занимаются следующие учреждения:
В РСА расчет ущерба по ОСАГО на калькуляторе выплат онлайн позволит проверить достоверность начислений, осуществленных непосредственно страховой компанией.
Стоимость полиса в каждом случае индивидуальна и зависит одновременно от нескольких факторов сразу.
Данный вопрос лучше всего будет предварительно разобрать. Знание законодательных норм позволит самостоятельно осуществить процесс защиты собственных прав.
Процесс расчета выплаты по ОСАГО может зависеть одновременно от нескольких факторов. При вычислении учитывается множество различных коэффициентов.
Важным моментом является стоимость самого автомобиля, а также износ, наличие различных повреждений и мнение эксперта.
Также стоит помнить о том, что наличие техосмотра строго обязательно. Отсутствие такового может стать серьезной проблемой.
К основным вопросам, разобрать которые нужно будет обязательно заранее, стоит отнести следующие:
Сами стандарты расчета величины возмещения по ОСАГО существуют достаточно давно — ещё с далекого 2003 года, когда сам закон был принят.
Именно поэтому фактически какие-либо нововведения с внесения правок в закон не имели место.
Было лишь на законодательном уровне установлена необходимость использования единого метода вычислений — ЕМРУ (единая методика расчета ущерба). Принципы таковой остались прежними.
В то же время имеются некоторые различия. В первую очередь это касается как раз стоимости деталей, а также множества иных моментов.
За последние 15 лет действия закона об ОСАГО существенно изменились расценки, имеет место инфляция.
Именно поэтому существует большое количество тонкостей — с которыми лучше всего предварительно ознакомиться.
Стоит заметить, что в разработке данной методики одновременно принимали участие сразу большое количество различных учреждений.
Таковыми являются:
На официальных сайтах данных учреждений будет представлена вся точная, максимально подробная информация о системе вычислений. Процесс расчетов имеет большое количество тонкостей, особенностей.
Со всеми ними лучше всего будет предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных ситуаций.
Ранее, до декабря 2014 года, страховые компании имели возможность самостоятельно выбирать методику, согласно которой будет проводиться расчет стоимости возмещения.
В доступе имелось целых 5 различных базовых методик. Причем использовались как отечественные, так и заграничные разработки.
Также существует немало всевозможных промежуточных вариантов — которые страховые компании разработали «под себя».
Именно в силу большого количества различных методик разница в возмещении порой составляла целых 200-300%. Именно поэтому было принятии решение ввести ЕМРУ.
Данное решение одновременно позволило решить сразу несколько различных задач:
Осуществить расчет выплаты по ОСАГО возможно будет вовсе самостоятельно, без какой-либо помощи со стороны.
Также не обязательно пользоваться онлайн-калькуляторами. Возможно все действия осуществить самостоятельно, в ручном режиме. Существует стандартная формула.
Она выглядит следующим образом:
Свр = Рр + Рм + Рзч
Для расчета каждого отдельного коэффициента используется специальная формула. Данный момент нужно будет предварительно разобрать. Это позволит не допустить многих проблем, сложных ситуаций.
В случае если расчет осуществляется самостоятельно — лучше всего будет выполнить расчет на специальном онлайн-калькуляторе.
Вне зависимости от того, где именно имело место страхование, осуществляется процесс оформления выплаты полностью стандартным образом. Для этого необходимо будет следовать специальному алгоритму.
Таковой в себя включает следующее:
Обычно сразу же после оформления полиса ОСАГО работник страховой компании предоставляет своему клиенту специальный буклет — где отражается информация по поводу того, как именно необходимо будет обращаться за выплатой.
Особенно внимательно нужно подойти именно к формированию пакета обязательных документов.
Чаще всего причиной отказа в выплате является отсутствие обязательных бумаг, предоставление неполного набора.
Видео: калькулятор расчета выплаты по ОСАГО
К основным нюансам, связанным с вычислениями, относится в первую очередь:
Наиболее существенным является как раз последний момент. Так как ранее имели место случаи когда страховая компания попросту устанавливала износ величиной в 90%.
Что сводило к самому минимуму суммы возмещения ущерба. Помимо указанных выше также существует ряд иных тонкостей. Со всеми нормативными документами стоит заранее разобраться.
Сегодня вопрос вычисления стоимости денежной компенсации одновременно регулируется целым пакетом достаточно специфической документации.
| Вопрос | Ответ |
| В течение 5 дней. | |
| В течение 20 дней страховая компания обязана выплатить ущерб либо обосновать отказ. | |
| 400000 рублей. | |
| · износ;
· стоимость ремонта. |
|
| · список необходимых работ для устранения дефектов;
· возможные скрытые дефекты появившиеся после ДТП; · описание каждого дефекта; · дата начала эксплуатации ТС; · марка и модель ТС, комплектация и дата выпуска; · дата и место ДТП. |
|
| Да, РСА разработал онлайн-калькулятор http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html , по которому можно рассчитать стоимость. | |
| · код детали;
· марка автомобиля; · регион; · дата предполагаемого ремонта. |
Согласно закону об ОСАГО, возмещение ущерба пострадавшим после ДТП – обязанность страховой компании. По статистике только 10% водителей получают положенную компенсацию полностью.
Страховщики стараются различными способами сократить размер выплат, а то и вовсе отказаться них.
Чтобы не быть обманутым, автолюбитель должен представлять, как производится расчет выплаты ОСАГО, сделать его самостоятельно и потребовать от компании отдать все положенные деньги.
Размер страхового покрытия пострадавшим в ДТП определяется правилами, закрепленными в законодательных актах.
При расчете страховых выплат на рассмотрение берется целый ряд факторов.
Определение степени износа в наибольшей степени влияет на величину страхового покрытия.
Как страховые компании, так и независимые эксперты пользуются единой методикой расчета, но получают разные результаты. Чтобы понять, почему это происходит, надо познакомиться с формулой расчета.
Все данные для расчета ущерба по единой методике берутся из актов обследования, проведенных лицензированными экспертами.
Для вычисления компенсации используются следующие сведения:
Новая методика ориентируется не на рыночные цены, а на те, которые содержатся в справочниках РСА и в Базе цен на запчасти (БЦЗ, электронный ресурс РСА). Цены обновляются не реже 2-х раз в год с учетом инфляции, поэтому стоимость запчастей и покрасочных материалов для ремонта зависит от даты.
На ценовую политику влияет также экономический регион. Территория России делится на 13 районов страхования, в каждом из них стоимость ремонта будет различной. В центральных районах детали и работы будут дороже, в провинции – дешевле.
И, наконец, при расчете ущерба учитывается износ автомобиля – этот коэффициент в наибольшей степени снижает компенсацию за ремонт по ОСАГО.
Размер компенсации по единой методике определяется сложением расходов на работу, материалы, запасные части.
Р к = Р р + Р м + Р з/ч
Р м = Р м1 + Р м2 + Р мз — и т. д. .
Р м1 = С м1 ∙ N м1.
Для облегчения расчётов РСА разработал открытый электронный калькулятор, по которому можно рассчитать стоимость запчастей с учетом износа, расход на автоматериалы и ремонтные работы: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .
Чтобы узнать среднюю стоимость деталей, необходимо внести параметры:
Цену всех запчастей надо сложить и умножить на коэффициент износа автомобиля – так можно узнать компенсацию, которую заплатит СК за замену поврежденных деталей.
Для справки по стоимости ремонтных работ вносятся данные:
Стоимость автоматериалов определяется по данным:
В одном запросе можно узнать цену 3-х наименований.
Автомобиль Чери Тигго Т 11 2012 года выпуска с пробегом 73 тыс. км попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа ТС равен 35%. В акте осмотра перечислены виды необходимых ремонтных работ:
Используем формулу:
Р к = Р р + Р м + Р з/ч.
Суммарная стоимость новых деталей – 6500 руб., с учетом износа: Р з/ч = 6500 ∙ (1 — 0,35) = 4225 (руб.)
Данные о трудозатратах на все виды работ приводятся в нормативном акте № 432-П (Приложение 2-3). Норма времени для ремонта повреждения составляет 3 часа, а для балансировки – 0,1 час.
Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (руб.)
Р м = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (руб.)
Компенсация за весь ремонт составит: Р к = 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (руб.)
Если взять вместо рыночных цен значения калькулятора РСА, сумма будет меньше, но разница не должна превышать 10%, т. е. 886 руб.
Рынок ОСАГО по заявлению представителей РСА считается для страховщиков убыточным. В начале 2017 г. СК получили за проданные полисы 14 млрд. руб., а по страховым случаям в том же году им пришлось платить 14,3 млрд. Появилась идея внедрения ОСАГО с франшизой. При этом страхователь соглашается на то, что часть убытков в возможном ДТП ему возмещаться не будет.
Зато страхование ему обойдется дешевле. Пока руководители РСА работают над проектами, страховые компании находят способы уменьшать выплаты по ОСАГО — даже в рамках единой методики расчета. Вот основные способы снижения выплат:
Как видно, основой для занижения выплат служат неверные данные в акте экспертизы. На этот документ водитель должен обратить особое внимание, если стремится получить от страховщика справедливую компенсацию.
Заниженная сумма компенсации по ОСАГО не должна быть для страхователя неожиданностью. Для дальнейших действий документы собираются заранее.
Выигрыш в суде обернется для страхователя не только полной компенсацией ущерба. В качестве штрафа страховщик заплатит еще половину той суммы, которую недосчитал вначале.
Если человек попал в аварию, то он может получить справедливую страховую компенсацию по ОСАГО. Сегодня для расчета ущерба используется специальная государственная методика, которая называется ЕМРУ. Но какова структура этой методики? Какими законами регулируется ЕМРУ? И какая формула используется при определении суммы ущерба? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы. Также мы рассмотрим пример расчета страхового ущерба по ЕМРУ.
Единая методика расчета ущерба (ЕМРУ) — это специальный метод, с помощью которого можно рассчитать размер страховой компенсации по ОСАГО.
Фактически ЕМРУ представляет собой совокупность формул.
Единая методика расчета регулируется следующими документами:
Разработкой законопроектов занимались Минтранс, Центробанк и Российский союз автостраховщиков (РСА). До введения ЕРМУ существовало более 5 рекомендуемых государственных методик, с помощью которых можно было определить размер ущерба.
Проблема заключалась в том, что эти методики плохо согласовывались друг с другом, что приводило к путанице. Еще одной проблемой было то, что разные методики давали разные результаты, а размер рекомендуемых выплат при использовании различных методик мог отличаться в 2-3 раза .
Из-за такой неразберихи многие недовольные автовладельцы подавали в суд на страховую компанию, а в 2013 году перед принятием закона количество подобных судебных исков составляло более 600 тысяч.
Принятие ЕМРУ позволило решить множество проблем:
ЕМРУ представляет собой документ, с помощью которого можно рассчитать стоимость страховой компенсации. В ЕМРУ содержатся следующие сведения — определение основных терминов, алгоритмы расчетов, формулы для расчетов, справочные материалы, правила составления экспертных отчетов и так далее
. С помощью этих сведений можно точно установить размер страховой выплаты на ремонт.
Единая методика расчета ущерба содержит информацию обо всех основных автомобилях, которые можно встретить в Российской Федерации (общее количество автомобильных марок — более 67 штук, а сам список периодически обновляется).
Также следует помнить, что ЕМРУ может использоваться только в том случае, если клиентом страховой компании является физическое лицо.
Методика имеет следующую структуру:
| Тип | Номер | Краткое название | Информация |
| Глава основного закона | 1 | Порядок определения повреждений ТС | Содержит общие сведения о ЕМРУ. Также здесь указывается, что ЕМРУ была создана для того, чтобы с ее помощью можно было бы рассчитать сумму страховой компенсации при повреждении любого ТС. Здесь же оговариваются некоторые основные понятия (доказательство, обследование ТС, результат обследований), которые используются для расчета страховых выплат. Здесь же указывается информация о том, что все обследования делятся на первичные (их осуществляет аварийный комиссар или техник страховщика) и дополнительные (их осуществляет судебные и независимые эксперты). |
| 2 | Исследование обстоятельств ДТП | Эта глава оговаривает вопрос изучения обстоятельств ДТП. Обстоятельства аварии изучаются при помощи специальных экспертиз, с помощью которых можно установить ключевые детали аварии (на основании этих сведений в дальнейшем можно установить виновника аварии, степень виновности, тип нарушений, которые привели к аварии, объем нанесенных повреждений и так далее). Обычно для исследования обстоятельств аварии проводится 2 экспертизы. Первая экспертиза представляет собой экспертно-сопоставительный анализ документации, которая была составлена после ДТП. Вторая экспертиза — это научно-экспертный анализ ДТП, с помощью которого можно установить характер и тип нанесенных повреждений; на основании этих данных можно составить компьютерную модель, с помощью которой можно установить виновника аварии. Если одна из сторон не согласна с выводами предыдущих экспертиз, она может провести дополнительную экспертизу, чтобы уточнить некоторые детали, которые могут иметь значение при рассмотрении дела. | |
| 3 | Определение уровня расходов на ремонт | Содержит ряд алгоритмов, с помощью которых можно рассчитать итоговую стоимость ремонта транспортного средства. Здесь оговариваются такие статьи расходов — покупка новых автозапчастей (мотор, фары, бампер и так далее), покупка материалов (краска, грунтовка, абразивные материалы и так далее) и услуги техников. | |
| 4 | Определения уровня износа при покупке новых деталей | Данная глава содержит сведения, на основании которых можно рассчитать износ старых деталей. Дело в том, что многие детали со временем портятся, поэтому при определении уровня компенсации следует из полной стоимости каждой новой детали вычесть остаточную стоимость старой детали (с учетом износа). | |
| 5 | Определение стоимости уцелевших деталей, если ТС уничтожено | В данной главе расписывается методика, с помощью которой можно рассчитать стоимость некоторых запчастей при условии, что ТС полностью уничтожено (при этом существует возможность повторного использования этих неповрежденных деталей). Дело в том, что нанесенные повреждения могут быть такими сильными, что машину будет практически невозможно починить, однако при этом некоторые детали могут быть исправными. На основании данных, указанных в этой главе, можно рассчитать стоимость этих исправных запчастей. | |
| 6 | Определение стоимости ТС до повреждения | Содержит информацию о том, как с помощью методики рассчитать стоимость транспортного средства до аварии. С помощью этих сведений можно понять, а имеет ли вообще смысл заниматься восстановлением транспортного средства. Дело в том, что иногда повреждения могут быть такими сильными, что ремонт транспортного средства не имеет смысла (например, стоимость машины до аварии может быть намного ниже стоимости ремонта). Также в этой главе указывается методика расчета среднерыночной стоимости нового автомобиля, который аналогичен поврежденному. Если оказывается, что новая машина стоит намного дешевле ремонта поврежденной машины, то человеку просто вручают деньги на покупку нового транспортного средства (ведь подсчитать стоимость машины до аварии в большинстве случаев довольно трудно). | |
| 7 | Порядок утверждения справочников для расчета средней стоимости поврежденных деталей | В этой главе содержится список источников, с помощью которых техник или страховщик смогут подсчитать стоимость новых деталей. Дело в том, что при расчете ущерба используется множество параметров, которые могут меняться (например, рыночная стоимость деталей). В качестве нормативных документов, содержащих необходимую информацию, используются некоторые постановления Центробанка, электронная база запчастей, ценовые нормативы и некоторые другие документы, которые не противоречат ЕМРУ. | |
| Приложение к закону | 1 | Фотосъемка ДТП и поврежденного автомобиля | Содержит информацию о том, как и в каких случаях необходимо зафиксировать последствия аварии на фото- или видеоаппаратуру. Эта информация пригодится как в случае оформления стандартного протокола с привлечением сотрудников ГИБДД, так и в случае оформления европротокола без участия сотрудников автоинспекции. Также эти сведения могут пригодиться в случае судебного разбирательства. |
| 2 | Типовые повреждения ТС | Содержит информацию, с помощью которой можно значительно упростить процедуру классификации нанесенных повреждений. Также в этом приложении указывается, что всего существует 32 характерных повреждения. | |
| 3 | Затраты на восстановление кузова некоторых транспортных средств | В этом пункте содержится информация, на основании которой можно рассчитать стоимость затрат на ремонт неметаллических кузовов некоторых транспортных средств. Дело в том, что кузов некоторых иностранных и отечественных машин делают не из металла, а из некоторых других материалов (например, из специального пластика), поэтому необходима дополнительная методика для расчета ремонта такого кузова. | |
| 4 | Товарные рынки и границы экономических регионов | Содержит информацию о том, к каким экономическим регионам относятся те или иные области (всего 13 регионов). Дело в том, что расчет среднерыночной стоимости деталей производится с учетом экономического региона (ведь, например, цена детали в Санкт-Петербурге может значительно отличаться от цены такой же детали во Владивостоке). | |
| 5 | Размер поправочных коэффициентов для определения степени износа | При расчете степени износа используются 2 специальных коэффициента (в зависимости от типа и марки транспортного средства). В этом приложении можно узнать размер этих коэффициентов, чтобы верно подсчитать степень износа. | |
| 6 | Размер поправочных коэффициентов для определения степени износа очень старых деталей | В некоторых случаях значения 2 поправочных коэффициентов (используются для расчета степени износа) могут быть уменьшены. В этом приложении указываются сведению о том, в каких конкретно случаях это может произойти; также здесь указывается степень уменьшения этих поправочных коэффициентов. | |
| 7 | Список деталей, для которых устанавливается нулевое значение износа | Для некоторых поврежденных деталей устанавливается нулевое значение износа. В этом приложении представлен список этих деталей (тормозные диски, рулевые колеса, наконечники рулевой тяги и так далее). | |
| 8 | Справочник среднегодовых пробегов ТС (с учетом регионов) | При расчете стоимости ремонта также учитывается пробег автомобиля. В этом приложении можно узнать среднегодовой пробег транспортных средств (учитывается тип ТС и регион проживания). | |
| 9 | Понижающий коэффициент K, с помощью которого можно учесть время эксплутации ТС | Стоимость страховой выплаты может быть немного уменьшена в зависимости от того, какое количество времени транспортное средство находится в эксплуатации. В этом приложении указывается размер этого понижающего коэффициента (размер коэффициента зависит от типа транспортного средства и срока эксплуатации). | |
| 10 | Дополнительный коэффициент K, с помощью которого можно учесть характер механических повреждений | Стоимость страховой выплаты может быть изменена в зависимости от характера механических повреждений. В этом приложении указывается размер поправочного коэффициента, а сам коэффициент зависит от степени механических повреждений. |
Единую методику расчётов ущерба могут использовать следующие лица:
После аварии необходимо составить акт осмотра транспортного средства
(обычно этот документ составляется экспертами при участии людей, которые попали в аварию).
Акт осмотра ТС должен включать в себя следующую информацию:
Единая методика рассчетов ущерба содержит специальные правила, которые регулируют проведение специальных экспертиз, с помощью которых можно определить размер денежной компенсации.
ЕМРУ требует, чтобы эксперты соответствовали следующим требованиям:
Единая методика расчета ущерба содержит информацию о том, как правильно рассчитать размер страховой компенсации.
Для расчетов используется следующая формула:
Следует понимать, что поправочный коэффициент будет всегда меньше единицы, поэтому полную рыночную стоимость поврежденной детали вам не вернут.
И это справедливо — ведь со временем многие детали изнашиваются, а если вы попали в аварию, то страховая компания должна лишь компенсировать рыночную стоимость старой детали.
Давайте попробуем самостоятельно подсчитать размер ущерба:
Теперь вы знаете о том, что из себя представляет ЕМРУ. Подведем итоги. Во-первых, ЕМРУ является основным методом, с помощью которого можно точно установить размер страховой компенсации при ДТП . Во-вторых, ЕМРУ представляет собой документ, который состоит из 7 глав и 10 приложений, где содержится вся основная информация о методике .
Единая методика по расчету ущерба и стоимости восстановления транспортных средств, пострадавших в результате ДТП, считается одним из самых спорных сегментов автогражданки. С точки зрения разработчика – РСА и Центробанка РФ – схема объективно отражает ситуацию на транспортном рынке и не допускает двоякого толкования, а с точки зрения владельцев транспорта все наоборот.
Дело в том, что «Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (Положение ЦБ РФ № 432-П от 19 сентября 2014 года) была введена в действие 01 декабря 2014 года, когда курс доллара колебался от 50 до 56 рублей. Да, сегодня он стоит примерно также, но инфляция внесла неприятные коррективы: за три года средняя цена запчастей и ремонта возросла на 30-50% и в ряде случаев эта методика не всегда дает возможность корректно рассчитать стоимость ремонта и восстановления ТС, за что ее часто называют «методикой обмана».
Единая методика состоит из ряда параметров, влияющих на восстановительный ремонт, среди которых:
Первый пункт делит территорию страны на экономические регионы, отдаленно напоминающие федеральные округа, хотя есть и отдельные позиции: Северный, Калининградский, Крымский, Восточно- и Западно-Сибирский, Волго-Вятский и Центрально-Черноземный. По мнению РСА, прейскурант на восстановление транспортного средства зависит от распространенности той или иной модели ТС.
Стоимость запчастей, работ и материалов – куда более спорный момент. Во-первых, цену конкретной детали можно узнать, только введя оригинальный код детали, который взять негде (интернет-гипермаркеты Exist или Autodoc не берем). Во-вторых, заявленная номенклатурная ценность нормочасов не дотягивает даже до гаражных сервисов, не говоря об официальных дилерах.
Согласно официальному сайту РСА, нормочас для легкового Fiat на Урале равен 810, Ford – 870, Peugeot – 860, а родственного ему Citroen – 850 руб. Простой опрос представителей сервисов и официальных дилеров показывает: в условиях гаража транспорт починят за 1 000 руб. в час, а у «официалов» - за 1 500 руб. Для достижения адекватных цифр РСА должен пересмотреть тарифные ставки (что делается раз в полгода), но это в свою очередь сразу вызовет удорожание ОСАГО.
До 2014 года на рынке наблюдался разброс цен на восстановление транспортного средства. При сравнении гаражных сервисов, авторизованных мастерских и официальных дилеров, стоимость работ и услуг могла отличаться в разы. Даже понятие «оригинальных запчастей» было условным, поскольку стоимость, допустим, жигулевских крыльев различалась в Тольятти и Владивостоке.
Журнал «За рулем» провел исследование стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО Nissan Teana. Выяснилось, что по системе РСА машина «под ключ» стоит 158 тыс. руб., а по факту – 248 тыс. руб. Даже когда к элементам был применен признак амортизации, разница составила более 30 тыс. руб. Проще говоря: денег, которые выплатит среднестатистическая страховая компания в Москве, не хватит на полное восстановление, а владельцу придется еще и побегать по разборам.
Расчет убытка по ОСАГО применяется в следующих ситуациях:
При описании внешних повреждений специалист, в соответствии с рекомендациями единой методики описывает:
Также при описании нарушений лакокрасочного покрытия, специалист отмечает:
Обратите внимание, что комплекс работ по восстановлению транспортного средства может строиться как на требованиях завода-изготовителя, так и на «сертифицированных ремонтных технологиях». Однако разрекламированная вытяжка вмятин без покраски (PDR) к таковым не относится, поскольку заводской ремонт предполагает только замену поврежденных узлов.
По словам Дениса Митрохова, директора АЦ «Мускул Кар» (г. Екатеринбург), страховые компании нередко отправляют потерпевших за удалением вмятин по ОСАГО в обход Методики, но PDR-центры стараются за такие заказы не браться. Дело в очень низкой оплате: если удаление средней вмятины стоит от тысячи рублей, то страховщик пытается заплатить 100 или 200 руб.
Единая система определения расходов представляет собой солидный документ, состоящий из семи основных глав и 10 приложений. Ее структура состоит из следующих глав и приложений:
| № пп
|
Глава
|
|---|---|
| 1
|
Порядок определения повреждений и их характера
|
| 2
|
Исследование обстоятельств ДТП
|
| 3
|
Расчет расходов на материалы, запчасти и работы
|
| 4
|
Расчет размера износа запчастей, идущих под замену
|
| 5
|
Расчет годных остатков, если ТС конструктивно уничтожено
|
| 6
|
Определение прайса ТС до получения повреждений
|
| 7
|
Утверждение справочников с учетом экономических регионов
|
| № пп
|
Приложение
|
|---|---|
| 1
|
О фотографировании
|
| 2
|
О типовых характеристиках и определениях повреждений
|
| 3
|
О трудозатратах при восстановлении геометрии
|
| 4
|
Об экономических регионах
|
| 5
|
О коэффициентах Дельта Т и L, влияющих на износ
|
| 6
|
О коэффициентах особо изношенных элементов
|
| 7
|
О нулевом износе отдельных узлов и агрегатов
|
| 8
|
Справочник среднегодовых пробегов ТС
|
| 9
|
О временном понижающем коэффициенте K
|
| 10
|
О техническом коэффициенте механических повреждений К
|
При изучении системы необходимо обратить внимание на ряд принципиальных моментов - в частности, годных остатков в случае гибели транспортного средства. Помимо работоспособности узлов и агрегатов, годным остатком считается элемент, который:
Если ТС ранее было бито, то, несмотря на высокое качество проведенного ремонта (вплоть до установки новых крыльев, капота, бамперов), уцелевшие детали не будут считаться годными. Второй момент был затронут чуть выше - это PDR. Если в сервисе нет специалиста по выправлению вмятин без покраски, но таковой присутствует в другом городе (области, федеральном округе), деталь приравнивается к годному остатку. Что с ней делать потерпевшему в ДТП, неизвестно.
Неудивительно, что спустя более двух лет «Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного ТС» продолжает считаться методикой обмана, как и все ОСАГО. Она не отражает существующую экономическую ситуацию, искусственно занижает стоимость запчастей, работ и материалов, внедряет малопонятные экономические регионы.
В начале 2016 года в Нижнем Тагиле произошло столкновение Opel Zafira и ВАЗ 2105. Руководствуясь вышеупомянутой системой, страховая компания вывела ущерб в размере 40 000 руб. при замене обоих крыльев, дверей, рихтовку и вытяжку центральной стойки. Когда владелец Opel обратился в независимую экспертизу при одном из сервисов, было установлено: восстановление «под ключ» обойдется в 128 тыс. руб.
Главным преимуществом системы ЦБ РФ и РСА стала унификация требований, предъявляемых к оценке работ, необходимых для восстановления транспортного средства. Это позволило свести разброс прейскуранта между гаражными автосервисами, серьезными мастерскими и официальными дилерами к единому знаменателю, исключая преднамеренное занижение или завышение стоимости.
Наибольшие опасения вызывает так называемая 10% погрешность стоимости ремонта. Суть в чем: если сумма восстановления, рассчитанная независимой экспертизой, превышает калькуляцию страховой компании на 10% и более, СК обязана доплатить. Если нет - суд не примет исковое заявление о доплате, поскольку 10% разницы это статистическая погрешность! Учитывая, что предельная сумма компенсации по ОСАГО транспортному средству составляет 400 тыс. руб., бороться меньше, чем за 40 тыс. руб., не имеет смысла!
Главным недостатком схемы, как ни странно, явилась та самая унификация и отсталость приводимых цифр от реальности. Нормочас Mercedes-Benz в 900 руб. или BMW в 910 руб. на Урале оттолкнет любую сервисную компанию, вне зависимости от типа работ. Нарекания вызывают и единые среднестатистические пробеги транспортных средств по региону: с точки зрения законодателя, прайс на восстановление ТС с большим пробегом такой же, как и на новую машину, зато роль играет возраст по ПТС.
Как видно, единая методика расчета ущерба по ОСАГО - далеко не идеальна. Даже официальные дилеры, неплохо зарабатывающие на ремонте, рекомендуют сразу оформлять полис КАСКО и, в случае повреждений, требовать ремонта. С другой стороны, если схема изначально недооценивает запчасти, сервис и материалы, вкладываться в восстановление - нецелесообразно.
И эта система отлично вписывается в натуральное возмещение ущерба, которое так активно обсуждалось на всех государственных уровнях и было введено в мае 2017 года. Но и в этом случае владелец оказался не защищен: если ему выплатят по ОСАГО на 20-30% меньше, значит, и ремонт будет произведен хуже - ровно в тех же пределах.
28 марта 2016 года в результате наезда на выбоину в покрытии проезжей части дороги принадлежащий С. автомобиль получил механические повреждения переднего и заднего левых колес и заднего левого диска.
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа согласно заключению эксперта составила 59 100 руб. При этом эксперт руководствовался методическими рекомендациями для судебных экспертов без использования , утв. положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 432-П (далее – Единая методика).
Считая, что причиненный ущерб подлежит возмещению учреждением "У", не исполнившим надлежащим образом обязанность по содержанию автомобильной дороги, С. обратился в суд с иском, в котором требовал взыскать в его пользу 59 100 руб. в счет возмещения причиненного ДТП ущерба, а также расходы на оплату независимой экспертизы в размере 2500 руб. и юридических услуг в размере 10 000 руб.
Суд удовлетворил эти требования лишь частично, взыскав в пользу С. сумму ущерба в размере 35 120 руб., 1485,5 руб. расходов на оплату услуг эксперта и 6000 руб. в счет оплаты услуг представителя (решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 21 июня 2016 г. по делу № 2-3292/2016).
О том, каким требованиям должна отвечать станция технического обслуживания, осуществляющая восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего при натуральной форме возмещения, узнайте из материала "Натуральное возмещение в рамках ОСАГО вреда, причиненного легковому автомобилю гражданина
"
в "Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки"
интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!
По мнению суда, в ДТП виноваты как водитель, который не учел дорожные и метеорологические условия и допустил наезд на выбоину (), так и учреждение "У", ненадлежащим образом выполнившее обязанность по содержанию и ремонту автомобильных дорог общего пользования. Вина сторон была установлена в процентном соотношении – 20% и 80% соответственно.
Кроме того, определяя размер ущерба, суд первой инстанции исходил из необходимости применения в данном случае Единой методики и, руководствуясь заключением эксперта, установил размер ущерба равным 43 900 руб.
С. обжаловал это решение, но апелляция оставила его в силе (апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 7 сентября 2016 г. по делу № 33-8609/2016).
Сочтя позицию судов незаконной, С. обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд Российской Федерации, и тот нашел основания для ее удовлетворения ().
По общему правилу, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим (). Лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения расходов, которые оно произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, компенсации утраты или повреждения его имущества ().
Что касается причинения вреда автомобилю, то, указал ВС РФ, потерпевшему должны быть возмещены расходы на полное восстановление эксплуатационных и товарных характеристик поврежденного транспортного средства. Таким образом, размер подлежащих возмещению расходов должен соответствовать реальным, то есть необходимым, экономически обоснованным, отвечающим требованиям завода-изготовителя, учитывающим условия эксплуатации транспортного средства и достоверно подтвержденным расходам, в том числе расходам на новые комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты).
Нижестоящие суды, по мнению ВС РФ, не учли, что произведенные на основании Единой методики подсчеты размера расходов на ремонт не всегда адекватно отражают размер причиненного фактического ущерба и, следовательно, не могут служить единственным средством для его определения.
В связи с этим Суд признал акты нижестоящих судов незаконными и направил дело в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение, в ходе которого посоветовал в полной мере учесть все юридически значимые обстоятельства, позволяющие установить и подтвердить фактически понесенный потерпевшим ущерб.
