Еще не так давно условия на получения кредитов в банках были намного суровее и жестче, чем сейчас. Это было обусловлено многими факторами, но сейчас, в условиях активного развития, такие проблемы давно исчезли, и сейчас кредиты могут получать все:
Из вышеперечисленного списка кредиты банками выдаются более охотно нерезидентам, при должном обеспечении гарантий и студентам, при наличии поручителей или имущественного залога. Логика очень проста: в будущем студент может стать достаточно перспективным работником, имеющим солидную зарплату и постоянное место работы. Потому банки выдают кредиты на перспективу, условно выражаясь.
И какие банки готовы их выдавать? Это, пожалуй, самый часто задаваемый вопрос, на который редко можно получить конкретный ответ. Все банки имеют подобные кредитные планы, но везде отличаются лишь условия предоставления финансов. Список банков, которые готовы идти навстречу учащимся из ВУЗов, возглавляет самый крупный объект России:
Список банков очень велик и перечислить его в одном материале просто не представляется возможным. Своими разнообразными студенческими программами славится Сбербанк: он предоставляет много возможностей в получении кредитов студентами, в том числе и кредитные карты. Минимальные условия очень просты:
Процент одобренных заявок более велик для студентов на заочной форме обучения. Это связано с тем, что процент работающих и имеющих стабильную зарплату среди заочников более высок, нежели среди людей на очной форме.
Можно ли взять кредит студенту
Для молодых людей есть прекрасное решение в виде «Молодежной» карты. Она имеет умеренные кредитные лимиты, которые зависят от гарантий и уровня дохода, также выгодный льготный период. Возвращаясь к теме, можно ли получить студенту кредит, факты утверждают весьма четкий ответ – да, можно, но необходимо подходить под все условия.
Для оформления заявки на кредит необходимо собрать и принести в банк следующий перечень документов:
Также банк может потребовать предоставление дополнительной документации, к этому необходимо быть также готовым. Но одно осознание того, что студенту можно взять кредит уже придает сил и уверенности в себе!
Узнаем, дадут ли кредит студентам с 18 лет без работы. Рассмотрим процентные ставки и условия по кредитам на обучение и другие цели, а также разберем требования к заемщикам. В статье вы найдете актуальные программы Сбербанка и ознакомитесь с отзывами его клиентов.
Студенческие годы — увлекательное, но непростое время в жизни каждого юноши или девушки. Трудности могут поджидать молодежь на любом фронте, в том числе и на финансовом.
Потребность в деньгах возрастает, родители больше не могут полностью обеспечивать своего взрослого ребенка, а самому устроиться на работу мешает недостаток образования. Да и образование не всегда дается бесплатно. В такой момент возникает потребность в студенческих кредитах.
Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24 и другие банки выдают потребительские кредиты лицам с 18 лет. Целевые займы на оплату обучения можно получить в Почта Банке, Запсибкомбанке и так далее. Список аккредитованных образовательных учреждений можно посмотреть онлайн, и там же подать заявку, что очень удобно.
Еще один вариант для студентов — кредитные карты, которые ряд банков предоставляет без отказов даже учащимся без работы, без справок и поручителей. А цена вопроса — высокая процентная ставка.
Кредитные программы для студентов рассчитаны специально на молодых людей с небольшим доходом и минимальным опытом работы. Однако учащимся, которые никогда не имели заработка, недоступны даже эти кредиты. Заемщик должен иметь не менее трех месяцев официального трудового стажа. Неофициальные подработки, распространенные среди молодежи, не помогут получить заем в банке.
Некоторые финансовые учреждения и вовсе не допускают оформление кредита на студентов. Ряд программ подразумевает участие студента в роли созаемщика при условии, что выплачивать кредит будут его родители.
Топовые банки предлагают кредиты для учащихся со следующими процентными ставками:
Кредит наличными «Удобный» выдается на срок от полугода до 5 лет. Сумма — от 100 тыс. до 400 тыс. рублей. Заемщику должно быть больше 18 лет, и он должен иметь прописку в регионе отделения, в котором предоставляется заем.
Альфа-Банк выдает ссуды наличными под индивидуальные ставки. В зависимости от платежеспособности клиента сумма кредита может быть от 50 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования: 1-5 лет.
20-летнему студенту получить деньги в Альфа-Банке не удастся. Заемщику должно быть не менее 21 года. А также ему необходимо иметь трудовой стаж от трех месяцев и стабильный доход более 10 000 рублей в месяц.
В Россельхозбанке для студентов предусмотрен потребительский кредит с обеспечением. Средства можно использовать на любые цели, а сумму кредита разрешено увеличивать, привлекая созаемщиков.
Обязательно поручительство хотя бы одного физического лица (это могут быть родители учащегося). Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Возможная сумма кредита: от 10 000 до 1 млн рублей на срок до 5 лет.
Потребительский кредит наличными от МТС Банка доступен для граждан РФ старше 18 лет с опытом работы от 3 месяцев. Не требуются залог и поручители. Сумма кредита: от 20 000 до 1 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Кредит «Универсальный» не требует никакого обеспечения и подтверждения доходов. Заемщик должен быть старше 21 года и иметь опыт работы более одного месяца. Средства от 10 000 до 300 000 рублей выдаются на срок 1-5 лет.
Можно ли взять в банке целевой кредит на учебу? Можно. Образовательные займы в России не так популярны, как за рубежом, и мало кто знает, как их взять, но тем не менее они существуют.
Учебный кредит отличает сумма (она зависит от стоимости обучения), способ предоставления (изначально банк оплачивает студенческие счета за обучение) и долгим сроком погашения (несколько лет после завершения учебы).
Где можно взять такой кредит? В 2017 году ряд банков предлагает целевые кредиты на образование, в том числе и с господдержкой. Среди них:
Основной долг по ссуде Почта Банк разрешает погасить уже после окончания обучения. Иными словами, в студенческие годы заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а основную сумму начинает погашать после, когда становится молодым специалистом и устраивается на полный рабочий день.
Банк не предоставляет сразу всю сумму, а оплачивает счета за обучение по мере их выставления. Заемщику должно быть более 18 лет, и он должен иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Список учебных заведений, участвующих в программе, опубликован на сайте банка.
Заем на образование в Запсибкомбанке возможен как без обеспечения, так и с ним. В последнем случае можно уменьшить процентную ставку и увеличить сумму кредита.
Студент выступает по данному кредиту только как созаемщик. Основной же заемщик должен иметь прописку в регионе нахождения банка и стаж работы не менее 6 мес. Средства предоставляются частями, по сумме годового обучения.
Кредит доступен студентам очной и заочной формы. Требования к заемщику: возраст от 18 лет, трудовой стаж более полугода. Банк сам перечисляет деньги на счет образовательного учреждения и не взимает за это никаких дополнительных комиссий.
Дадут ли студенту заем в крупнейшем в России банке — в Сбербанке? Да, учащийся может воспользоваться одной из программ:
В конце 2017 года предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой приостановлено.
Программа разделяет заемщиков на две категории по возрасту: с 18 лет до 21 года и старше. В первом случае требуется поручитель. По желанию можно привлечь созаемщиков.
Для старших клиентов дополнительное обеспечение не требуется. Так как это нецелевой потребительский заем, одна его часть может быть потрачена на учебу, а другая — на личные нужды.
Сбербанк готов оплатить высшее или среднее образование любой формы в учреждении, заключившем соглашение с банком и Минобрнауки. Обеспечение и страхование студенческого кредита не требуются, а большую часть финансирования субсидирует государство.
Как получить заем несовершеннолетним студентам со средним специальным образованием? Только с разрешения родителей. Граждане РФ от 14 до 18 лет тоже могут претендовать на получение учебного кредита, однако, с письменного согласия их представителей.
Может ли студент взять кредит и могут ли дать заем молодому человеку без работы? Большинство банков работают исключительно с клиентами старше 21 года, имеющими опыт работы. Для безработных студентов 18-21 лет получить кредит — непростая задача, но выполнимая.
Например, Сбербанк выдает займы на небольшие суммы безработным лицам с 18 лет, если у них есть поручитель. Можно ли взять такой кредит совсем без обеспечения? К сожалению, нет. Банку тоже нужны гарантии.
Юноша или девушка без опыта работы, без законченного профессионального образования, без поручителей и залогового имущества — слишком ненадежная категория граждан, чтобы выдавать им займы. Если какие-то организации и предлагают подобные программы, то процентные ставки по ним могут быть от 50% и выше.
Кредитные карты доступнее, чем займы наличными, многие банки выдают их совершеннолетним гражданам без подтверждения дохода. Однако, такие карты имеют небольшой лимит (в среднем до 5 тыс. руб.), высокую процентную ставку и множество скрытых комиссий.
Альтернатива универсальным кредитным картам — молодежные тарифы для студентов. Вместо трудовой книжки и справки о доходах, для получения займа достаточно предоставить справку из вуза. Например, подобные тарифы есть у МТС Банка, .
В любом случае, прежде чем решать, где взять заем, стоит изучить отзывы клиентов.
Банки очень ответственно относятся к выдаче кредитов студентам, заемщик проверяется от и до на самые разнообразные критерии, а самое главное он обязательно должен быть ответственным, платежеспособным и иметь хорошую историю.
Деньги могут понадобиться на срочные нужды, на оплату самого обучения или же какие-то дополнительные курсы, а также нередко молодые люди принимают решение приобрести собственное жилье или же автомобиль. Также иногда могут понадобиться деньги на лечение или же в случае иной трагедии.
Самостоятельно накопить невозможно с учетом инфляции и характера молодых людей, которые привыкли жить на широкую ногу, но получить сразу крупную сумму денег можно в долг.
Кредиты студентам получить достаточно сложно из-за молодости, отсутствия стабильного крупного заработка, а также из-за дополнительных трат на обучения, многие банки и вовсе по умолчанию считают данную группу не благонадежной и отказывают каждому клиенту с подобным статусом.
Однако теоретически по закону можно получить и некоторые банки идут на уступки, находят индивидуальный подход и выдают иногда займы даже человеку, который еще учится в среднем или высшем учебном заведении.
В отдельную категорию стоит отнести кредиты студентам, которые они получают на образование. Это особая целевая программа, которая позволяет обучаться на платной основе, и выдаются такие деньги достаточно легко, под небольшой процент и с отсрочкой на период, пока человек находится в институте.
Самое главное в подобной ситуации доказать, что клиент числится в институте, а также иметь платежеспособных поручителей, например родителей, чтобы вызвать доверие у банка. получить может практически каждый при некотором желании. В любых других кредитных программах ученику придется сложнее.
Многие задаются вопросом, дают ли студентам кредит, ответ в данной ситуации однозначно положительный, это возможно, вопрос лишь в том на каких условиях, и по какой программе.
Аналогично с образовательным кредитом, легко можно взять автокредит или же займ под другой целевой проект. Если же просто нужны деньги на личные нужды наличными, то следует выбирать потребительский кредит и стараться войти в его программу. Фактически это происходит, как только банку будет доказана платежеспособность.
Людям старше 21 года, уже имеющим официальный доход, не составит труда взять наличные в долг в любом банке. При нестандартных условиях ситуация сложнее.
Это студенты, которые также нуждаются в дополнительном финансировании, потому желают получить добро от кредитора. Список таких банков ограничен, но получить займы с 18 лет студентам по паспорту все же реально.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Что требуют учреждения
Деньги просят обычно на путешествия, оплату обучения, покупку бытовой или электронной техники. Но им выдают небольшие суммы, обычно, не превышающей размер стипендии, хотя при поручительстве возможны исключения.
Базовые требования таковы:
Более лояльное предложение готовы дать банкиры, которые обслуживают молодых людей в рамках платежного проекта на получение ежемесячного пособия. Это говорит о том, что если в одном учреждении открыта карта, то лучше идти сразу туда.
Не стоит забывать, что такие заявки – самые рисковые для организаций, поэтому процент выше, но зато без проверки целевого использования средств.
Где взять взаймы
Предлагает нецелевой кредит без залога, где нужен лишь паспорт гражданина РФ. Для этого можно заполнить онлайн заявку в любое время суток на сайте. Предварительно лучше рассчитать общую сумму переплаты и итоговый платеж на калькуляторе . Ставка при этом на уровне 14% для рублевых и 12% — для валютных кредитов. Но она рассчитывается индивидуально.
Сумма – от 50 тыс. до 2 млн. рублей либо эквивалент наличности в валюте. Срок погашения – до 15 лет, форма – аннуитет. Ответ дадут в течение 3 дней. Молодые люди обязательно показывают студенческий билет или зачетную книжку.
Вам нужно предоставить обеспечение. Это личное имущество или поручительство физлица, юрлица. Срок займа – от года до 5 лет.
Ставка – от 17,90% до 18,90%, но для участников зарплатных проектов там существенные скидки. Сумма – от 10 тыс. до 1 млн. рублей. В качестве доходов может выступать стипендия, но если её маловато, то потребуется поручительство родителей.
В ПАО «Сбербанк России » активно выдается «Образовательный заём с государственной поддержкой», но он направлен исключительно на оплату обучения в ВУЗе.
Другие источники
В зависимости от целевой направленности кредитных денег, граждане РФ смогут получить наличные в долг следующим образом:
Банки с готовностью выделяют заемные средства своим клиентам, реализуя самые разнообразные программы кредитования. Принимая решение о выделении кредитной линии, финансовое учреждение исходит из надежности кандидата на получение займа и его платежеспособности. Получить кредит для студентов довольно сложно, так как необходимо представить кредитору доказательства того, что средства будут возвращены банку и никакого финансового риска не существует. Студенческий кредит имеет свои особенности при оформлении, а также учитывает финансовые возможности и потребности данной категории граждан.
Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.
Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.
Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:
Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.
Следует отметить, что далеко не все финансовые учреждения выдают кредит студентам.
Прежде чем остановить свой выбор на одной из программ, рекомендуется направить предварительный онлайн-запрос сразу в несколько учреждений и получить информацию о конкретных условиях кредитования. Так как студенты не относятся к категории надежных плательщиков, скорее всего, заемные средства будут выданы под повышенный процент, в отдельных случаях доходя до 50% в год.
Например, в Московском кредитном банке кредит выдают молодежи начиная с 18 лет со ставкой до 23% на 6 месяцев с погашением в течение до 15 лет. Банк уделяет особое внимание оформлению добровольного страхования жизни и оформлению дополнительного обеспечения в течение установленного банком срока. В противном случае ставка увеличивается еще на 5 пунктов.
Студенческий кредит в Сбербанке представлен двумя основными программами: образовательным и потребительским займом. Условия выдачи и дальнейшего обслуживания во многом будут зависеть, на какие цели будут потрачены средства по займу Сбербанка:
Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.
Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:
Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.
При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.
Помимо основного требования предоставить другие формы обеспечения, кроме трудового дохода заемщика, каждая из программ для студентов имеет свои особенности.
Кредиты студентам выдаются при одобрении банком кандидатуры заемщика, созаемщика, поручителя. Знание, как взять кредит, если у клиента нет трудового дохода и достаточного опыта работы, позволит в течение двухдневного срока добиться успешного согласования следующих условий договора:
Если в качестве обеспечения выступает залог, передаваемое имущество должно быть обязательно застраховано.
Наиболее удобным вариантом кредитования Сбербанком студентов является выпуск молодежной карты для тех, кому уже исполнилось 18 лет. Молодежная кредитка позволяет использовать банковские средства на следующих условиях:
Преимуществом кредитки для молодежи является возможность постепенного увеличения лимита при успешном погашении и активном использовании карты. Помимо лимита заемных средств, студент может хранить на ней сверх установленной кредитной линии личные сбережения.
Чтобы избежать уплаты процентов, рекомендуется полностью погашать долг в течение льготного периода, избегая снятия наличности. Если студент не только не погасил заем, но и пропустил минимальный платеж по карте, применяется повышенная процентная ставка в размере 38% в год. Одним из требований при оформлении пластиковой карточки для молодежи является наличие стажа не менее 3-месячного срока, а вот справку о заработной плате предоставлять не обязательно.
Успешное получение кредита требует подготовки максимума документов из списка, установленного финансовой организацией.
