Вопрос:
Подскажите, отправляю заявки на кредит в 200000 рублей. Кредит одобряют, но только слышат о том, что нет постоянной прописки — отказывают. Возможно, в таком случае вязать кредит и в каком банке?
Да, действительно, если вы пытаетесь взять кредит в городе, в котором вы не прописаны, это становится проблемой. Но в последнее время, особенно в Москве, Московской области и Санкт-Петербуре, банки начинают пересматривать свою политику. Тут всё дело в том, что по банковской статистике на 200 выданных рублей 10 банку не возвращают. Кажется, что это ерунда, но если смотреть на эту проблему в масштабах банка, это серьезные денежные потери. Поэтому банки стараются застраховать себя от невозвратов всеми возможными способами, и отсутствие прописки это серьезное препятствие для вас, как для заемщика.
В общем случае, всё зависит от банка и его политики. В одном банке в любом случае вам потребуется постоянная регистрация, в другом вам смогут дать кредит и с временной регистрацией, а в третьем вообще прописку не попросят.
Так же различаются подходы к этому вопросу в зависимости от того, какой именно кредит вы хотите брать, крупный, на автомобиль, или небольшой, на покупку, к примеру, стиральной машины. Тут тоже подход различается, чем больше сумма, тем строже банк проверяет вашу заявку.
В случае, если у вас нет регистрации или есть временная регистрация, некоторые банки сможет несколько примирить с этим ваш долгий стаж на работе в городе, где у вас нет регистрации. Долгий имеется ввиду 3 года и больше. В этом случае банк видит, что работаете вы тут давно, никуда бежать не собираетесь и есть высокая вероятность того, что вы будете платить по кредиту.
Ещё один нюанс, связанный с временной регистрацией связан с тем, что если даже банк согласится выдать вам кредит, он не будет превышать по сроку дату окончания вашей регистрации. Например, если до окончания временной регистрации у вас осталось 7 месяцев, то и кредит банк на больший срок вам, скорее всего, не одобрит.
Если у вас постоянная регистрация в условном первом городе, а живете, работаете и имеете временную регистрацию во втором городе, банк будет смотреть на то есть ли у него филиал в первом городе, и если есть, то это может сыграть положительную роль, т.к. это означает, что даже если вы вернетесь жить в первый город, вам будет удобно оплачивать кредит, а банку, в самом плохом случае развития событий, вас искать и в суд на вас подавать на взыскание долга.
Если банк вам отказывает но основании отсутствия у вас прописки, вы можете предложить какое-то значимое имущество в залог или пригласить поручителя с хорошим официальным доходом, эти действия могут привести к положительному решению банка.
И еще маленькая деталь, легче всего оформить кредит без прописки можно с помощью кредитной карты, т.е. оформлять в банке не потребительский или иной другой кредит, а кредитную карту. Подобные заявки не рассматривают так же пристально и условия мягче, поэтому получить карту легче и, возможно, вам хватит кредитного лимита по карте, чтобы купить то, что вы хотите.
Помните, что легче взять кредит с временной регистрацией в банках с обширной филиальной сетью по всей стране. В число этих банков входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный экспресс банк (в котором кредит может быть выдан на срок, превышающий временную регистрацию), Хоум кредит, ВТБ 24, Русский стандарт, Газпромбанк, Альфа-Банк.
Если вы являетесь клиентом какого-либо банка, у вас есть вклад или вы получаете зарплату на счет в этом банке, в первую очередь попробуйте обратится в него, к своим действующим клиентам банки, обычно, относятся более лояльно.
Регистрация клиента – это одно из основных требований к клиенту при оформлении кредита. В РФ практикуется постоянная регистрация (бессрочное проживание по конкретному адресу) и временная регистрация, ограниченная по сроку действия. В связи с этим возникает вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской?
Многие граждане мигрируют по территории РФ, что объясняется поиском нового места работы, получением образования или желанием перемен в жизни. Когда россиянин находится в новом регионе более 90 дней, ему необходимо сделать временную регистрацию. Для банка предпочтительней постоянная прописка, которая косвенно указывает на стабильность в жизни клиента. Наличие бессрочного штампа в паспорте гарантирует, что при возникновении спорных вопросов во время действия договора (смена условий, просрочки и др.), банк сможет связаться с заемщиком по указанному адресу.
Временная прописка становится сигналом для кредитных аналитиков, что данные, указанные в заявки на займ, могут измениться по истечении срока действия справки о регистрации. Кредит без прописки в паспорте по временной регистрации является для банка более рискованным, чем договор с бессрочной пропиской.
Аналитический отдел пытается предусмотреть все возможные исходы для клиента. Например:
Подавая в банк заявку, нужно обеспечить документальное подтверждение большинства указанных данных. Справки, выписки со счетов и другие документы являются доказательством благонадежности клиента, которые нивелируют отрицательное воздействие временной прописки. Вероятность получения кредита увеличивает:
Когда у заемщика есть сразу две прописки – займ может выдаваться без завышенных требований.
Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной прописки несколько сложнее. Такая ситуация возникает, например, когда старая квартира продана, а новое жилье еще не приобрели. Многие банки принимают во внимание этот факт и могут пойти на уступки, особенно при оформлении ипотеки, когда клиент обязуется прописаться по адресу залоговой недвижимости. Автокредиты в большинстве случаев выдаются только при наличии штампа в паспорте. Если кроме непостоянной прописки заемщик будет иметь неофициальное трудоустройство – этот факт сведет вероятность одобрения заявки к минимуму.
Заявка на займ подается в обычном режиме – онлайн или в отделении банка. Для перестраховки можно подавать документы сразу в несколько банков, но не более чем в три.
Оформить кредит можно в ведущих банках страны:
Специальных программ для заемщиков с временной пропиской нет, но условия кредитования могут несколько отличаться. Например, будет ниже максимальный лимит или выше ставка, также могут потребоваться дополнительные документы. Главное условие – срок договора не может превышать срок регистрации в регионе (не распространяется на ипотеку).
Дают ли кредит с временной пропиской в других банках? Однозначно, да. Если заемщик является зарплатным клиентом или получает пенсию в определенном банке, то подавать заявку на кредит с временной регистрацией нужно именно в нем.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Многим знакома ситуация, когда место проживания и место фактической регистрации не совпадают. Самый распространенный пример – граждане переезжают в другие города в поисках хорошей работы. В этой связи вопрос получения кредита без местной прописки очень актуален. В статье рассмотрены особенности и условия кредитования категории лиц без местной прописки и с временной регистрацией.
Формальное обязательное условие для банковского обязательное условие для банковского сотрудника при рассмотрении обращения на получение кредита – проверка паспорта на предмет наличия прописки. Вариантов увиденного может быть несколько:
Ситуация № 1.
Отсутствует какая-либо регистрация вообще. В таком случае шансы получить банковские займы сводятся к нулю. Объяснение простое – нет никаких гарантий того, что клиента можно будет найти и взыскать просроченную задолженность.
Ситуация № 2.
Имеется регистрация в регионе, но не в населенном пункте по месту обращения. Например, гражданин прописан в Московской области, а просит выдать кредит в столичном отделении. Шансы очень велики. Служба по работе с проблемными клиентами в крупных банках, как правило, широко представлена в регионе, поэтому риски сводятся к минимуму.
Ситуация № 3.
Гражданин прописан на территории РФ за пределами региона обращения, но не имеет временной регистрации по месту фактического нахождения. Если банковский сотрудник в Москве видит в паспорте, например, прописку во Владивостоке и никаких дополнительных сведений о территориальной привязке – шансы сводятся к минимуму. Исключение могут составить лояльные банки, имеющие широкую сеть представительств по всей стране.
Ситуация № 4.
Имеется постоянная регистрация на территории РФ и временная регистрация по месту обращения. Шансы очень высокие. Единственным ограничением может быть срок кредита, который не будет превышать граничный срок временной прописки.
Ситуация № 5.
У гражданина нет постоянной прописки, но есть временная регистрация по месту обращения. Вероятность получения кредита высокая, однако, чаще всего будут применены более жесткие условия, и обязательно потребуется подтверждение дохода.
Существенно ускорят переговоры с банком и повысят вероятность получения положительного ответа следующие факторы:
Если клиент уже обслуживается в банке по зарплатному проекту или является его вкладчиком, а также готов предоставить имущественный залог или привести поручителей с местной пропиской и стабильным заработком – он обоснованно может рассчитывать на положительный ответ.
Читайте также:
Какова комиссия за снятие наличных в ВТБ24?
Лица с временной регистрацией и без местной прописки чаще всего обращаются с целью:
Как не странно на первый взгляд, но самым доступным способом для лиц без постоянной местной регистрации является ипотека. Во-первых, есть недвижимость, выступающая залогом . Во-вторых – частичная гарантия территориальной привязки клиента. Предполагается, что приобретая жилье в ипотеку, заемщик зарегистрируется по новому месту жительства.
С залогом автомобиля сложнее. Банки неохотно принимают такие условия . Транспортное средство можно вывезти и скрыться, а правоустанавливающие документы легко заменить. Следовательно, такой вид обеспечения в рассматриваемой ситуации для банков неприемлем.
Оформление кредитных карт предполагает меньше требований и во многих банках доступно с минимальным пакетом документов.
Трудности вызывают беззалоговые потребительские займы . Для получения такого кредита банки выдвигают ряд условий, в частности необходимость подтверждения платежеспособности, предоставление поручителей и т. д. Кроме того, устанавливается ограничение в сроке и сумме кредитования.
Банки обоснованно проявляют «осторожность» в работе с клиентами, не имеющими постоянной местной прописки!!!. Ответственный подход и упорство позволят разрешить проблему в свою пользу. Важно учитывать следующие нюансы:
1. Практически ни один банк на официальном сайте не размещает информацию о том , что нужно для получения кредита клиентам с временной регистрацией иди пропиской в другом населенном пункте. Первое, с чем можно столкнуться при обращении в отделение – получить категорический отказ. На этом этапе главное – не останавливаться и обратиться непосредственно к руководству или менеджеру по особым вопросам.
2. Крупные банки-лидеры отечественного сектора , имеющие широкую розничную филиальную сеть, охотней идут на контакт. Особенно это касается категории граждан с пропиской в регионе обращения. К категории таких банков относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других.
3. Банки лояльней относятся к своим актуальным или прошлым клиентам , которые обслуживались\обслуживаются и положительно себя зарекомендовали. Важно предоставить как можно больше доказательств своей благонадежности начиная от характеристики с места работы и заканчивая выписками с банковских счетов, подтверждающими доход.
4. Кредит лицам с временной регистрацией предоставляется на особых условиях и его срок не превышает дату окончания регистрации.
5. Официальное трудоустройство в городе размещения отделения банка , приобретение недвижимости может послужить своеобразной альтернативой временного свидетельства.
Наличие одновременно постоянной и временной регистрации в разных населенных пунктах страны гарантирует все шансы на получение потребительского кредита.
Довольно сложно все время прожить на одном месте, тем более в наше время, когда границы между странами становятся все условнее. Люди едут учиться, работать или же просто переезжают по другим причинам. Наличие регистрации – постоянной или временной – необходимо при решении многих жизненно важных вопросов, как то: оформление разнообразных документов, получение медицинской помощи или образовательных услуг.
А вот можно ли взять кредит с временной регистрацией, об этом речь пойдет дальше.
Порядок временной регистрации описан в Правилах, утвержденных постановлением Правительства РФ № 713 от 17.07.1995. В соответствии с этим нормативным документом, все граждане, которые уезжают со своего места жительства на срок более 90 дней, обязаны по истечении этого срока зарегистрироваться по новому месту пребывания.
Для этого в регистрирующий орган необходимо подать:
Уведомить о смене своего места жительства можно:
После приема всех документов гражданина обязаны зарегистрировать по месту пребывания в течение 3 рабочих дней.
Возможно ли кредитование
Практически все кредитные учреждения требуют, чтобы потенциальные клиенты проживали на территории юрисдикции одного из их подразделений. Это связано, во-первых, с тем, чтобы не возникало проблем с физической доступностью внесения ежемесячных платежей по кредиту, а во-вторых, это позволяет сотрудникам финансового учреждения постоянно иметь контакт с заемщиком.
Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной несколько труднее, так как банки с подозрением относятся к лицам, которые не ведут оседлый способ жизни: никто не хочет потенциальных проблем с розыском недобросовестного клиента.
Еще одним отрицательным моментом временной регистрации является ее срочность: она действует ограниченное время, нет гарантий ее продления, а форс-мажорная жилищная проблема заемщика может плохо сказаться на качестве обслуживания задолженности.
Поэтому одним из главных требований банка является соответствие постоянной прописки и населенного пункта, где человек собирается оформлять кредит. Так, например, в Санкт-Петербурге потенциальный заемщик должен иметь местную прописку. Также стоит заметить, что при оценке кредитоспособности клиента наличие места фактического проживания недалеко от любого подразделения банка позволяет набрать ему большее количество баллов и повышает шансы на кредитование.
Банки, которые имеют довольно широкую филиальную сеть, могут не обращать внимания на фактическое местопребывание потенциального заемщика. Одним из таких финучреждений является Сбербанк: там можно получить заем при наличии временной регистрации, однако требуется предъявить документ, который ее подтверждает.
Банки при наличии у клиента временной регистрации учитывают риски, которые несет сотрудничество. Так, срок окончательного погашения займа не должен превышать срок действия временной регистрации. Это требование касается потребительских кредитов. Следует еще добавить, что таким клиентам предлагаются меньшие суммы кредитов.
А вот автокредит по временной регистрации без прописки получить практически невозможно: поскольку транспортное средство довольно просто перегнать в другой город перепродать и банку в такой ситуации придется потратить уйму времени и ресурсов, чтобы найти заемщика и залог.
Ипотечные кредиты банки выдают, не обращая на наличие временной регистрации, так как практически всегда обязательное условие этого банковского продукта – прописка заемщика в предмете ипотеки. Да и залог, что очевидно, никуда деться не может.
В список крупных финансовых учреждений, которые кредитуют заемщиков, имеющих временную регистрацию, входят:
- Сбербанк – для граждан с временной регистрацией доступны потребительские кредиты с залогом и без него, ипотека;
- Россельхозбанк – документ о постоянной регистрации не нужен, главное требование: срок действия кредита не должен превышать период действия временной прописки;
- Банк Москвы – отсутствие постоянной регистрации также не является стоп-фактором при кредитовании.
Отсутствие регистрации: видео
Поделится в соц. сетях:
В условиях кризиса и не стабильной экономической ситуации, не всегда есть возможность предусмотреть все форс-мажоры и сохранить финансовое положение на плаву. Сегодня на территории России действует множество кредитных организаций, предоставляющих займы населению страны, в том числе гражданам других стран, проживающим на территории РФ.
В нашей статье мы расскажем о том, как получить кредит с временной регистрацией. Не все банки предлагают подобные услуги, в силу того, что временная регистрация способна затруднить поиск должника, в случае невыплаты долговых обязательств.
Выдавая кредит, организация-заёмщик, при рассмотрении кандидатуры каждого претендента, учитывает множество факторов, способных повлиять на его платёжеспособность. Разумеется, предпочтение отдаётся кандидатам, имеющим не только постоянную прописку, работу и положительную кредитную историю.
Важно понимать, что совокупность факторов способных дать банку понять, что вы не мошенник, а надёжный клиент, можно считать порой взаимоисключающими. Это относится и к временной прописке, иметь которую лучше, чем не иметь вовсе никакой. Порой такие факторы, как постоянная работа и хорошая КИ влияют на мнение кредитных организаций куда больше, чем постоянное место жительства.
Стоит понимать, что лояльных условий кредита при отсутствии постоянной прописки ждать не стоит. Более того, при отсутствии постоянной прописки на территории РФ будет просто необходимо. Если вы приехали из-за рубежа, то кредит вам выдаст, лишь банк имеющий филиалы в стране, где оформлено гражданство, и по месту вашей прописки за рубежом имеется отделение банка.
Если вы являетесь гражданином РФ и не имеете постоянного места жительства, то взять кредит можно, лишь под обеспечение (под залог, ипотека, автокредит), и не на самых выгодных условиях. Стоит понимать, что наличие постоянной прописки в регионе, где есть филиал банка, тоже поможет вам, при оформлении кредита в месте временного проживания.
Важным будет также наличие постоянного места работы и официального заработка, который позволяет покрыть долговое обязательство. Если работа проходит по срочному соглашению, то действовать он должен на протяжении всего срока кредитования.
Легче всего будет оформить кредит в банке с крупной сетью филиалов. Такими банками можно считать следующие несколько компаний, выдающие займы на описанных условиях:
У данного финансового гиганта есть чёткое подразделение заёмщиков. Есть клиенты, имеющие зарплатные карты, и не имеющие таковых.
Если ваша зарплата приходит на карту «Банка Москвы», то вы сможете оформить кредит в любом отделении данной организации. При этом наличие регистрации, место положения временного жилья, значения иметь не будет.
Для того что бы взять кредит, зарплатникам потребуется лишь обратиться в филиал банка. В случае, если вы не получаете заработную плату на карту «Банка Москвы» ваша временная регистрация должна быть оформлена в регионе, где есть филиал.
Кредит наличными выдаётся на сумму от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев. Годовой процент составит 21,9% – 33,9%. Разумеется, сроки и проценты напрямую связаны с суммой кредита и категорией заёмщика.
Граждане, не имеющие постоянного места прописки, могут обзавестись кредитом в «Сбербанке». «Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на общих основаниях. В паспорте должна иметься отметка о постоянной прописке, а своё фактическое место жительства необходимо будет подтвердить.
Важно заметить, что срок займа не должен превышать срока действия временной регистрации. Однако, как и в «Банке Москвы» здесь есть исключение для участников зарплатной программы. Они могут оформить займ без ограничения по срокам кредитования. Заёмщикам необходимо будет подтвердить свой доход и иметь официальное трудоустройство.
«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей. Срок кредитования до 5 лет. Размер годового процента составляет 20%-35% .
«Просто деньги без обеспечения» от «Росбанка» могут оформить заемщики, имеющие хорошую кредитную историю и имеющие прописку в регионе действия банка. Для тех, чья прописка отличается от места фактического проживания, то обязательным будет наличие стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
В «Росбанке» получить кредит наличными можно на сумму от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей. Сроки кредитования составят от 6 до 60 месяцев. Годовой процент составит от 27,9% до 31,9%.
Получить кредит без обеспечения и без постоянной прописки можно получить так же в таких банках, как «ВТБ 24», «Газпромбанке» и «Россельхозбанке». Однако стоит внимательно ознакомиться с условиями предлагаемых ими условий кредитования, которые могут сильно отличаться для потребителей с временной регистрацией.
Итог
Таким образом, если вы не имеете постоянной прописки, это нельзя считать проблемой. Конечно условия кредитования таких клиентов, будут несколько отличаться от условий, предлагаемых клиентам с постоянной регистрацией по месту жительства, но разрешить такую проблему позволит наличие зарплатной карты, оформленной в банке заимодателе.
Александр Еремеев
Опыт работы юристом - с 2005 года. Закончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Частная практика, специализация - миграционное и гражданское право.
