Общие условия
Кредиты на потребительские нужды от Беларусбанк это - кредит (кредитная линия), сумма которой зависит от вашей платежеспособности, оформляемая под поручительство физических лиц.
Кроме этого, калькулятор поможет вам определить сумму экономии на процентах, если вы будете готовы к тому, чтобы поддерживать сумму платежа по кредиту на одном уровне.
При помощи формы заказа, вы можете оформить кредит за 1 минуту, после чего с вами свяжется банк и сообщит о решении и определит место (отделение) для оформления всех необходимых документов.
ОАО «АСБ Беларусбанк» – самый крупный на территории Республики Беларусь. Банк реализует более 100 видов финансовых услуг, в том числе и потребительское кредитование. Клиентами Беларусбанка являются около 70% всех кредитополучателей страны, а это более 800 тыс. граждан.
В Беларусбанке несколько видов потребительских кредитных продуктов. Есть варианты целевого направления, с обеспечением, социальной направленности. В то же время условия кредитования по всем кредитным продуктам схожи между собой.
С целью получения потребительского кредита Заявитель имеет возможность обратиться:
Подачи заявки на торговый кредит производится непосредственно в торговых организациях, которые сотрудничают с Банком.
Для одобрения кредитной заявки и предоставления кредита Банк требует следующие документы:
Дополнительно, в зависимости от цели кредитования Банк требует:
1. В рамках предоставления торгового кредита:
2. При оформлении кредита на захоронение:
3. Необходимость в кредите на медицинские услуги, заемщик обязан подтвердить:
4. Для кредита на образование:
Документ должен содержать информацию о форме и сроках окончания обучения.
Прежде чем оформлять на себя кредит, стоит задуматься — . Подробную информацию о данном виде кредитования, вы найдете на нашем сайте.
Вы хотите взять ипотеку, но у вас нет средств на первоначальный взнос? Мы расскажем вам, .
Особенность текущих процентных ставок по потребительскому кредиту в Беларусбанке – это его привязка к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.
Таким образом, Банк устанавливает стоимость конкретного кредита как сумму кратную размеру кредитной ставки рефинансирования НБ РБ плюс (или минус) определенное количество кредитных пунктов.
Размер процентной ставки по заключенному договору кредитования остается неизменным на протяжении всего его действия, если обратное не предусмотрено самим же договором.
Ставка рефинансирования НБ РБ последний раз менялась в меньшую сторону в августе 2019 года. По состоянию на ноябрь 2019 года ее значение соответствует 20% годовых.
Потребительское кредитование в Беларусбанке, ограничивается 9 предложениями.
Требующие обеспечения в виде поручительства, страховки невозврата, залога:
Без обеспечения:
Требования со стороны Банка к заявителю на получение кредита одинаковы практически для всех кредитных продуктов:
Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.
Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.
По состоянию на ноябрь 2019 г. – это в пределах 30 млн. бел. руб. Процесс заполнения и отправки интернет-заявки максимально понятен и прост. Достаточно заполнить предложенную на сайте форму.
Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.
Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.
В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2019 г. равна 20% годовых.
Вид кредитного продукта |
Размер и особенности процентной ставки |
|
Расчет по отношению к ставке рефинансирования НБ РБ |
Абсолютное значение на ноябрь 2019 года, % |
|
«Проверено временем» |
Для граждан с положительной КИ: 2-кратная ставка НБ РБ — 4,5 процентных пунктов |
|
Для всех остальных кредитополучателей: 2-кратная ставка НБ РБ – 3,5% |
||
Потребительский кредит |
На кредит сроком до 1 года: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 4,5% |
|
На кредит сроком до 5 лет: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 2,5% |
||
На кредит сроком до 5 лет при условии заключения договора страхования: 2-кратная ставка НБ РБ |
||
На приобретение автомобиля |
Сроком до 7 лет — 2-кратная ставка НБ РБ |
|
Сроком до 5 лет — 2-кратная ставка НБ РБ- 2 п.п. |
||
На приобретение товаров |
2-кратная ставка НБ РБ — 4 п.п. |
|
На образование |
Для получения первого образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 10% |
|
Для получения второго образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 12% |
||
На благоустройство мест захоронения |
ставка НБ РБ на дату заключение кредитного договора + 6 п.п. |
|
На медицинские услуги |
||
«Рассрочка без переплат» |
с уплатой 0,01 % в год |
|
«Заявка Деду Морозу» |
В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.
Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.
Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.
Прежде чем заключить договор кредитования, Банк проводит оценку кредитоспособности клиента.
В ходе оценки анализируются задолженности по кредитам, договора поручительства, кредитная история, факторы, способные повлиять на платежеспособность заемщика (семейное положение, расходы).
Результатом этого анализа является определение максимального размера кредита, то есть предела платежеспособности кредитополучателя. Он не может превышать установленный Банком коэффициент от чистого дохода заемщика.
Минимальный размер для потребительских кредитов Беларусбанка не установлен.
Доступный размер предельный кредита для заемщика обязательно удовлетворяет вышеизложенному критерию. Отдельные кредиты имеют дополнительные условия:
Название потребительского кредита |
Максимальный размер кредита в пределах платежеспособности заемщика |
Потребительский кредит |
но не более 50 млн. бел. руб. |
На приобретение автомобиля |
с учетом стоимости автомобиля |
На приобретение товаров |
в размере до 200 базовых величин установленных законодательством Республики Беларусь на дату принятия решения о выдаче кредита (в настоящее время — до 30,0 млн. руб.) |
«Рассрочка без переплат» |
|
«Заявка Деду Морозу» |
|
На образование |
в пределах годовой стоимости обучения |
Сроки кредитования в Беларусбанке в основном варьируются в диапазоне от года до семи лет.
Потребительский кредит |
Сроки кредитования |
«Проверено временем» |
|
Потребительский кредит |
от 1 до 5 лет |
На приобретение автомобиля |
|
На приобретение товаров |
до 1,5 года |
На образование |
|
На благоустройство мест захоронения |
|
На медицинские услуги |
до 2-х лет |
«Рассрочка без переплат» |
зависит от торговой точки |
«Заявка Деду Морозу» |
Государственное регулирование уровня процентной ставки позволяет контролировать систему кредитования в целом по Республике и в Беларусбанке в частности.
Все кредитные продукты доступны, недороги и удобны в получении. С помощью кредитных средств можно стать родителями, решить текущие вопросы и увековечить память близких.
Это позволяет говорить, что Беларусбанк готов помогать своим клиентам на протяжении всей их жизни.
Платеж по задолженности перед Беларусбанком производится ежемесячно за фактическое время пользования кредитом в соответствии с графиком.
Есть несколько способов погашения:
Вы достигли пенсионного возраста и теперь хотите оформить на себя кредит? Мы расскажем вам, .
«Беларусбанк – Стремление к росту. Вчера. Сегодня. Завтра» — так звучит девиз самого крупного государственного банка Беларуси. Во вчерашних воспоминаниях банку лучше оставить свои минусы.
Если верить отзывам клиентов, то основные проблемы банка это:
Но эти мелкие недостатки с лихвой покрываются сегодняшними плюсами:
Но и завтра Банку есть куда расти. В перспективе было бы хорошо:
Отдельно хочется отметить большим плюсом кредитования не только в Беларусбанке, но и в стране в целом – это наличие президентских указов, направленных на льготное кредитование.
В частности, в этом Банке льготные потребительские кредиты доступны студентам, получающим первое высшее образование, молодым специалистам, на газификацию и даже на экстракорпоральное оплодотворение. Стоимость такого рода кредитов в разы ниже стоимости потребительских займов.
В своей стране ОАО «Беларусбанк» является одним из наиболее масштабных системообразующих финансовых учреждений. Уже не первое десятилетие «Беларусбанк» считается частью финансовой системы, которая обеспечивает стабильность в республике Беларусь. «Беларусбанк» – это многолетняя профессиональная практика и традиции.
Финансовое учреждение принимает непосредственное участие в выполнении многих государственных программ. В том числе в реализации проектов, связанных с инвестициями. «Беларусбанк» специализируется на кредитовании сельскохозяйственного производства и социальной отрасли.
Каждая вторая семья в республике Беларусь пользуется услугами «Беларусбанка», т.к. одно из основных его направлений деятельности – это обслуживание населения.
Лояльные программы и разветвленная сеть филиалов делают доступными услуги финансового учреждения по всей стране и даже за ее пределами. Представительства «Беларусбанка» присутствуют в Польше, России, Китае, Германии. Он занимает высокие позиции в рейтингах Fitch Ratings и Standard & Poor"s.
Важно! Зная желаемый размер кредита и процентную ставку, с помощью кредитного калькулятора «Беларусбанка» можно заблаговременно узнать размер ежемесячного платежа и итоговый размер переплаты по кредиту.
Срок, отведенный на погашение займа;
Кредитный лимит;
Годовую процентную ставку;
Разновидность платежа.
Под аннуитетными понимают ежемесячные выплаты одинакового размера, независимо от остатка долга. Данный способ погашения предполагает выплату процентов по кредиту в самом начале. «Беларусбанк» предлагает своим клиентам именно аннуитетный способ погашения долга.
Под дифференцированными понимают ежемесячные платежи, включающие в себя базовый размер долга и проценты, начисленные на остаток. При таком способе погашения размер долга постепенно уменьшается, как и размер ежемесячных платежей.
Важно! Получается, что при дифференцированном способе погашения долга в первые месяцы платежи будут более крупными. Но переплата по кредиту меньшая. Аннуитетный способ погашения долга предполагает большую переплату.
Важно! Одно из главных преимуществ калькулятора «Беларусбанка» – это возможность для потенциального заемщика заблаговременно определить общую стоимость банковского продукта, оценить свою платежеспособность, отталкиваясь от ежемесячного дохода.
Кредитный онлайн калькулятор Беларусбанка разработан с целью упрощения выбора правильного кредитного продукта для клиентов банка. Кредитный онлайн калькулятор также делает расчеты базовых параметров кредита и строит графики предстоящих выплат по кредиту. Местонахождение банка – республика Беларусь. Именно на территории этой страны Беларусбанк и осуществляет выдачу кредитов в белорусских рублях. Беларусбанк предлагает своим клиентам следующие виды кредитных программ: потребительские кредиты, льготные кредиты, направленные на ремонт жилья, кредиты на строительство недвижимости, кредиты на получение образования, кредиты молодым специалистам, кредиты на установку памятника в местах захоронения, кредиты «Здоровье», «Агротурист».
ОАО «Беларусбанк» является государственным банком Республики Беларусь. Компания ведет свою активную деятельность не только с юридическими лицами, являясь системообразующим финансовым учреждением, но и широко распространена на рынке физических лиц. Эта организация предлагает полный спектр банковских услуг, но в данной статье расскажем о том, какие кредиты Беларусбанк предоставляет.
Прежде чем принимать решение о том, в каком банке взять кредит, следует изучить надежность компании. Беларусбанк – это крупнейшая организация в республике. Степень представленности этого банка сопоставима со Сбербанком в России. Правда, в отличие от русского аналога, белорусский сосед является практически полностью государственным, поскольку более 98% акций принадлежит Республике Беларусь, в то время как акционером Сбера (50% плюс одна акция) выступает независимый от государства Центральный Банк.
Начало своей деятельности Беларусбанк отсчитывает с 1922 года. Компания кредитует более 90 тысяч юридических лиц и частных предпринимателей, в том числе и крупнейшие промышленные компании. Также деятельность организации направлена и на международную арену. Банк имеет представительства в России, Китае, Германии, а также широкую сеть партнеров и инвестиционных проектов по всему миру.
Особенность потребительских кредитов Беларусбанка в том, что предложение напрямую зависит от ставки рефинансирования. На российском рынке в роли регулятора работают стандартные отношения спроса и предложения.
Процентная ставка по кредитам в этом банке зависит от текущей ставки рефинансирования и срока займа. При этом ставка является плавающей. Это означает, что если банк меняет ставку рефинансирования в ходе действия потребительского кредитования, то и в договоре она автоматически изменяется. Рассмотрим актуальные предложения потребительских кредитов этого банка.
На момент написания статьи в Республике Беларусь действовала ставка рефинансирования, принятая в октябре 2017 года, и составляла 11%. Максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит непосредственно от платежеспособности заемщика. При этом банковская компания не устанавливает определенной предельной планки.
Ограничивается лишь платежеспособность клиента. Считается, что подтвержденный доход заемщика не должен превышать 15 базовых величин. Таким образом, четкой формулировки на максимальную сумму кредитования, выраженную в конкретных цифрах, компания избегает.
Оформить кредит в Беларусбанке могут как граждане Белоруссии, так и иностранцы, и даже лица без гражданства. Главное требование к потенциальным клиентам банковской организации заключается в том, чтобы потенциальный заемщик имел постоянное место проживания в республике. А также необходим доход, который формируется в Беларуси. Возможно оформить заем на потребительские нужды без поручителей.
Чтобы получить кредит наличными в этом банковском учреждении, необходимо будет подготовить комплект документов из следующего списка:
Получение в Беларусбанке кредита возможно без справок и поручителей. Подтверждать свои доходы необходимо, если по мнению банка запрашиваемая сумма превышает платежеспособность заемщика.
Для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Беларусбанке, а также получающих зарплату на карточку от этого банка предоставление справок о доходах так же не обязательно. Достаточно будет, чтобы банковский специалист сформировал счет-выписку за последние три месяца.
Если потребительский кредит оформляет индивидуальный предприниматель, то ему необходимо подготовить дополнительную документацию. В такой пакет справок войдут:
Кредиты на потребительские нужды есть возможность оформить несколькими способами:
Специалисты проверят кредитную историю и предоставляемую документацию и свяжутся с клиентом в течение трех рабочих дней. После чего необходимо будет направиться в отделение банка с оригиналами документов для завершения сделки и получения денежных средств. Если оформляется поручительство, то необходимо, чтобы свою подпись в договоре оставил поручитель, а также нужно предоставить его оригиналы документов.
Подать заявку возможно в электронном виде, получить ответ – также дистанционно на мобильный телефон или почту. С даты положительного решения забрать деньги можно в течение 30 дней. Если в этот срок финансирование не будет осуществлено, то подать заявку потребуется заново.
Чтобы подать заявку удаленным способом, необходимо в разделе «Кредиты» выбрать «Потребительское кредитование». После чего кликнуть на меню «Оформление кредита». Внизу страницы появится ссылка с названием «Заявка на кредит».
Перед тем как подать заявку, следует определиться с типом кредитования. Стандартные предложения отличаются лишь сроком и процентной ставкой, есть также и специальные варианты, о которых поговорим позднее. После выбора названия программы система покажет срок и процентную ставку.
Далее потребуется заполнить данные о возможных доходах и расходах. На этом этапе рекомендуем предоставлять достоверную информацию, так как если специалисты посчитают, что заемщик намеренно вводит некорректные данные или пытается скрыть какие-либо сведения, то, вероятней всего, будет принято отрицательное решение о возможности кредитования.
После этого система произведет расчет максимально доступной суммы, а также предложит вариант размера ежемесячного платежа. Он будет разбит на выплаты по телу кредита и проценты кредитного договора.
Далее необходимо будет заполнить контактные и персональные сведения: информацию по месту проживания и регистрации, паспортные данные, состав семьи и другие. Таким образом, заявка будет сформирована и передана в работу. Через 3 рабочих дня можно ожидать обратной связи от компании с положительным решением.
С помощью программы рефинансирования можно погасить свою текущую задолженность путем оформления договора в Беларусбанке. Компания произведет выплаты, закрыв договор, при этом задолженность будет оформлена в Беларусбанке на новых более выгодных для заемщика условиях. Таким способом можно погасить как кредиты в этом банке, так и договоры, которые были оформлены в других финансовых учреждениях республики Беларусь.
Проценты по договору также назначаются плавающими и зависят от ставки рефинансирования. Максимальная длительность кредитования достигает 10 лет в случае ипотечного кредитования и до 7 лет по договорам потребительского кредита. А ставка и в том, и другом случае равна ставке рефинансирования от Национального Банка + 3%.
Помимо стандартных требований банковская организация выдвигает дополнительные условия для рефинансирования:
Помимо основных справок в банк потребуется предоставить справку от текущего кредитора, где размещена информация следующего характера:
Действительны банковские справки могут быть только в течение 15 дней с момента их формирования.
Основное отличие такой услуги в том, что Беларусбанк может выдать карточку даже тем заемщикам, которые имеют недостаточно хорошую кредитную историю и получают часто отказ в кредитовании.
Карточка выдается на три года с последующим автоматическим перевыпуском. При этом кредитный лимит возобновляем. Это означает, что в случае внесения денег на счет, кредитными средствами вновь можно продолжать пользоваться. Условия по кредитке:
При этом при снятии может еще быть назначена и комиссия непосредственно банка, через который выполняется операция. Как Беларусбанк различает хорошую и плохую кредитную историю?
Банковская организация считает историю хорошей, если у клиента за последние 5 лет не было допущено более двух просрочек. При этом в расчет берутся кредитные договоры длительностью не менее одного года.
Существуют ограничения по возрасту. Банковское учреждение готово сотрудничать с потенциальными клиентами, чей возраст меньше чем 57 лет. Помимо того, компания не готова приглашать сторонних заемщиков. Кредитные карточки выдаются только тем лицам, у которых имеется текущий счет в банке, на который на постоянной основе поступают денежные средства.
Это может быть зарплатный проект от работодателя или счет, на который переводит деньги наниматель или зачисляется пенсия. Главное, чтобы заработок имел официальный характер и мог бы быть подтвержден документально.
Подать заявку можно также в режиме онлайн, а документы потребуются стандартные, как и в случае обычного потребительского кредитования.
Беларусбанк предлагает вариант кредитного договора с минимальными процентами, а также условия по рассрочке.
Максимальная длительность кредитования рассчитана до 1 года. Деньги могут быть перечислены на банковский счет Белорусбанка. Сумма кредитования не может превышать 5 000 рублей. Процентная ставка равна ставке рефинансирования. При этом в ходе договора ставка остается прежней, если договором не будут предусмотрены условия по смене процентов согласно изменению ставки рефинансирования.
Другой вариант предполагает беспроцентный заем. Предельная сумма также не превышает 5 000 рублей. Ставка 0,01%. Существуют варианты оформления договора от 4 до 12 месяцев. Таким образом, нет возможности получить наличку, но можно профинансировать сделку купли-продажи, т. е. получить товар в рассрочку.
Так организация получит финансирование от банковского учреждения, а у клиента возникнет задолженность перед банковской компанией, но в условиях рассрочки.
Чтобы получить такие выгодные предложения, необходимо иметь карту в банке, на которую поступает заработная плата или иные зачисления в стабильной форме не менее чем в течение трех последних месяцев.
Автокредит в Беларусбанке можно оформить как на новый автомобиль, так и б/у. При этом возраст машины не должен превышать 3 лет. Авто можно купить как у дилеров, так и у частных лиц. Свой текущий автомобиль можно использовать по системе «трейд-ин» в пользу нового транспортного средства.
Заемщиками могут стать как граждане республики, так и иностранцы или лица без гражданства, но зарегистрированные на территории страны, имеющие официальную работу и доходы. Не подтверждать свою платежеспособность могут:
Помимо стандартного пакета, следует подготовить документ, который подтверждает сделку с куплей-продажей транспортного средства с физическим или юридическим лицом. Прочие справки актуальны, как и в случае с оформлением обычного потребительского кредита.