Потребительский кредит на 7 лет позволяет получить крупную сумму на любые цели. При этом размер ежемесячного платежа небольшой, что выгодно для людей с низким уровнем дохода. Банки выдают такие займы под обеспечение – поручительство или залог (автомобиля, недвижимости). К недостаткам относится большая переплата, несмотря на относительно невысокую процентную ставку.
Банки выдают такие кредиты, несмотря на высокий риск: есть вероятность, что заемщик умрет, потеряет источник дохода, трудоспособность. Беззалоговые программы встречаются редко, обычно они направлены на внутренних клиентов. Главным их отличием есть небольшая сумма, которая редко превышает несколько миллионов рублей.
Чтобы обезопасить себя, финансовые организации требуют обеспечения. Это может быть поручительство физических лиц или залог. Последний вариант предпочтительнее. Под залог транспортного средства на 7 лет получить заём сложно. Автомобиль со временем может сломаться, морально устареть и стать неликвидным. Поэтому банки охотно кредитуют под залог недвижимости. К недостаткам относятся длительный срок рассмотрения заявки, большой пакет документов и риск потерять залог в случае невыполнения своих обязательств.
К каждому клиенту банки подходят индивидуально. Условия могут меняться – процентную ставку можно снизить, оформив страховку на случай смерти или потери трудоспособности. При залоговом кредите большинство банков требуют обязательное страхование объекта залога.
Для получения кредита на срок 7 лет, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
Требования финансовых организаций могут отличаться. В частности, некоторые предъявляют требования к минимальному трудовому стажу. В качестве залога подойдет жилая или коммерческая недвижимость, которая не находится в аварийном состоянии, на которую оформлено право собственности. Банки неохотно связываются с жильем, в котором прописаны несовершеннолетние дети. Получить кредит можно в сумме, которая не превышает 50-70% от оценочной стоимости залога.
Для оформления понадобятся документы:
Банк может потребовать и другие документы на свое усмотрение. Для заемщиков призывного возраста необходим документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождение от нее или предоставление отсрочки.
Получить выгодные условия кредитования заемщик может в банке, клиентом которого является (получает зарплату, размещал вклад, брал кредит и т.д.). Внутренним клиентам предлагают займы без обеспечения, с невысокой ставкой, минимальным пакетом документов.
В других случаях без обеспечения взять деньги на 7 лет сложно. Под залог или поручительство заемщик может получить большую сумму – 10-15 млн. рублей по ставке в среднем от 10% годовых. В то же время нужно быть готовым к тому, что понадобится большой пакет документов, а процедура оформления будет усложнена.
Среди программ на рынке потребительского кредитования РФ можно выделить следующие.
Предлагает программы кредитования сроком до 7 лет следующим категориям населения: госслужащим, владельцам зарплатных карт, сотрудникам аккредитованных компаний. Процентная ставка и максимальная сумма зависит от категории клиента. Обеспечение не требуется.
Кредит оформляется под залог недвижимости до 15 млн. рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 26% (рассчитывается индивидуально для каждого клиента). Средства используются на любые потребительские цели. Заявка рассматривается в течение 4-х рабочих дней.
Банк выдает займы на срок до 15 лет. Максимальная сумма – до 15 млн. рублей (одной суммой или несколькими траншами). Оформляется под залог недвижимости, в том числе дистанционно, предварительное решение можно получить без посещения банка. Процентная ставка – от 10.2%.
Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.
Выход на пенсию большинство людей воспринимают без энтузиазма. Снижение доходов как минимум вдвое и проблемы со здоровьем не добавляют оптимизма. Банки призывают не снижать личную и общественную активность за счёт кредитов. Разбираемся в условиях и выбираем.
Дельные советы
Оформление кредита без привлечения поручителей и предоставления документов, подтверждающих доход, - востребованная банковская услуга, несмотря на более высокие процентные ставки. Рассмотрим, как получить наличные быстро и на выгодных условиях.
Подводные камни
Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.
Выбирая программу кредитования, заемщики в первую очередь ориентируются на процентную ставку. Но не только ставка влияет на итоговую сумму переплаты, а также схема погашения долга. Таких схем существует две: аннуитетная и дифференцированная.
Изменение ставок
Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские
10 сент 2018Специально к началу нового учебного года Севергазбанк снизил стоимость займов на потребительские цели до 9,75% годовых. Воспользоваться спецпредложением могут сотрудники образовательных учреждений, а также родители, чьи дети отправятся в школу.Размер льготного «потреба» составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный
23 авг 2018Кто лучше
По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,
29 мая 2018Новый продукт
«Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо
17 мая 2018СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.
06 апр 2018Актуально
Центробанк обязал кредитные потребительские кооперативы раскрывать информацию о членстве в СРО, об органах управления, о действующих от имени кооператива третьих лицах и другой критически важной информации. Обновлённый базовый стандарт защиты прав клиентов КПК опубликован на сайте регулятора.Исчерпывающие сведения о КПК
27 дек 2017Новый продукт
Обладатели потребительских кредитов и ссуд, ранее полученных по пластиковым картам, могут улучшить своё финансовое положение, рефинансировав займы в Саровбизнесбанке. Кредитное учреждение помогает «закрыть» до 5 действующих кредитных договоров общим объёмом не более 1 миллиона рублей.Процентная ставка по программе рефинансирования
17 авг 2017До конца сентября 2017 года продлена акция по выдаче потребительских кредитов по сниженной ставке в СМП Банке. Всего под 14% годовых можно получить от 300 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев.Однако данное предложение действует лишь для зарплатных клиентов банка, не занимающихся предпринимательской деятельностью.
10 июля 2017В ходе выплаты кредита заемщик возвращает не только полученную на руки сумму, но и проценты, которые и составляют доход банка. Чем дольше выплачивается кредит, тем больше процентов будет начислено за период погашения.
Именно поэтому в интересах каждого заемщика рассчитаться по задолженности как можно скорее. Однако нужно учитывать, что с уменьшением период погашения долга увеличивается размер ежемесячного платежа.
Кредит на 7 лет – оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят получить кредит с небольшой кредитной нагрузкой на личный бюджет. Разберемся, в каких организациях и на каких условиях даются такие займы.
Чтобы потребительский кредит на 7 лет не оказал серьезного влияния на бюджет, стоит рассматривать банки, предлагающие кредитование под ставку до 15% годовых.
В таком случае переплата будет укладываться в пределы разумного. Выбирая выгодные займы на 7 лет, в первую очередь обращайте внимание на эти банки:
Банк | Ставка, % | Условия | Кредитная программа | Сумма кредита, руб |
---|---|---|---|---|
Московский Кредитный Банк | от 14 | без залога | «Нецелевой без залога» | 50 000 — 2 000 000 |
Промсвязьбанк | 13,5 — 14 | без подтверждения официального дохода | — | 1 000 000 — 10 000 000 |
Газпромбанк | 11,7 — 16,25 | под залог недвижимости | — | 500 000 — 30 000 000 |
Бинбанк | 13,49 — 18,99 | без первого взноса | «Потребительский для бюджетников» | 500 000 — 30 000 000 |
Банк Возрождение | 13,9 — 17,4 | без залога | «Необеспеченный для бюджетников» | 50 000 — 2 000 000 |
СНГБ | 12,5 — 14 | подтверждение дохода | «Юбилейный» | до 3 000 000 |
12,15 — 16,15 | без залога | — | 15 000 — 5 000 000 |
Выбирая кредит наличными на 7 лет, обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором. Найти инструмент такого плана можно на сайте практически любой кредитной организации. Калькулятор поможет рассчитать размер платежа и узнать сумму переплаты.
Продвинутые калькуляторы способны рассчитывать полный график погашения долга на основании введенного срока погашения, процентной ставки и суммы, на которую оформляется кредит.
Не всегда получается взять кредит на 7 лет без проблем и с моментальным одобрением. Это не значит, что получить деньги вовсе невозможно. Выход есть – нужно обратиться в организации, которые относятся к клиентам более лояльно.
Такие кредиторы предлагают займы либо под залог недвижимости или с поручителем, либо со ставкой выше среднего. Если вас устраивают такие условия, выбирайте среди следующих проверенных компаний:
Банк | Условия | Ставка, % | Сумма кредита, руб |
---|---|---|---|
Банк Финсервис | под залог недвижимости | 15 — 23 | от 500 000 |
Запсибкомбанк | под залог недвижимости | 13,5 — 36 | до 3 000 000 |
СКБ-Банк | без поручителей | 17,9 — 23,9 | от 1 000 000 |
под залог недвижимости | 13 — 17 | до 3 000 000 |
Вы можете оформить кредит под низкий процент на 7 лет, не выходя при этом из собственного дома. Для этого достаточно посетить официальный сайт выбранного банка, заполнить простую анкету и отправить ее на рассмотрение. О предварительном решении кредитора вы узнаете уже в течение нескольких минут после этого.
№ | Наименование | Сумма кредита, руб. | Ставка, % | Что нужно для получения кредита | Период рассмотрения заявки, дни |
1 | Связь-банк | 3 млн. | 14,9-22,9 | Справка 2-НДФЛ, справка от работодателя | 2 |
2 | ЛОКО-Банк | 2 млн. | от 14,4 | Подтверждение доходов | до 3-х |
3 | Бинбанк | 2 млн. | 14,99-22,99 | Справка о доходах, копия трудовой книжки | |
4 | Московский кредитный банк | 2 млн. | 16-28 | Удостоверение личности, остальное — по запросу | |
5 | «Возрождение» | 2 млн. | от 16,4 | Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки | до 15 |
6 | Промсвязьбанк | 1 млн. | 14,9-20,9 | Подтверждение доходов | 3 |
7 | Уралсиб | 1 млн. | 19-25 | от 1 | |
8 | Уральский банк реконструкции и развития | 1 млн. | 19-31 | до 2-х | |
9 | Россельхозбанк | 1 млн. | 13,5-17,4 | Подтверждение доходов, залог имущества | 3 |
10 | ЮниКредит Банк | 700 тыс. | от 21,9 | Справка о доходах или паспорт на автомобиль | 1 |
При ранжировании кредитно-финансовых учреждений в качестве главного критерия принят размер кредита; следующий по значимости - процентная ставка.
Отметим также, что при всех достоинствах Московского кредитного банка его отделения есть только в столице и Московской области; в остальных регионах его услуги недоступны.
Промсвязьбанк дает беззалоговый кредит до 1 млн. руб. на 7 лет
Россельхозбанк среди учреждений, предоставляющих миллионные кредиты, поставлен на последнее место, так как (единственный из перечисленных) требует обеспечения - залога имущества. Но под залог имущества в РФ можно получить не 1 млн. руб., а гораздо больше:
и т.д. Но это уже другие масштабы кредитования, ответственности, и соответственно, предмет другого исследования.
Подтверждение доходов при выдаче долгосрочного кредита - не только защитная мера банка от невозврата, но и шанс клиенту осознать свое положение. Напомним, что при миллионном кредите ежемесячная выплата превышает 20 тыс. руб. Не всякая семья справится с такой нагрузкой в течение 7 лет.
В связи с чем финансово-кредитные учреждения в ряде случаев отказывают в выдаче 7-летних кредитов людям предпенсионного возраста: банкам нужна гарантия, что клиент сможет исправно платить взносы в течение всего срока кредитования.
Ребенок, родившийся в год взятия 7-летнего кредита, пойдет в школу прежде, чем вы расплатитесь с банком
При желании клиента досрочно погасить кредит ему идут навстречу. Но требуется предварительная договоренность и определение условий досрочного расчета с долгом.
В данной статье речь шла только о потребительских кредитах, а не об ипотечных или на рефинансирование. Которые близки по суммам, но выдаются на других условиях и предназначаются на иные цели.
2017 год для заемщика это отличный период взять кредит, поскольку банки состязаются за каждого клиента. Эта тенденция положительно влияет на ставки по кредиту и возможный срок.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Долгосрочное кредитование позволяет взять большие суммы, выплачивая несколько лет сумму, которая не «бьет» по кошельку. Многие банки готовы предложить кредит наличными на 7 лет под выгодный процент.
Для понимания сделки, каждый гражданин должен ознакомиться с информацией в СМИ, интернете, пересмотреть предложения банков.
На сегодняшний день, на каждом официальном сайте кредитной организации размещена информация об услугах банка, а также копия договора кредитования и лицензия, на основании которой банк совершает свою деятельность.
Такие важные моменты не следует оставлять без внимания, все должно быть на законных основаниях. Любая финансовая сделка требует детального рассмотрения и подхода.
Поэтому важным моментом для заемщика будет ознакомление с правовыми аспектами данной сферы, знать права и обязанности, вытекающие с договора кредитования. В наше время крайне важно быть юридически подкованным гражданином.
Важным аспектом любого кредита является ответственность. Именно этот фактор следует учитывать, если возникло желание взять деньги в долг, т.к. денег никогда не бывает слишком много, зато долги выплачиваются с меньшим энтузиазмом.
Поэтому перед оформлением убедитесь в том, что это не скороспешное решение, и Вы можете себе позволить такую услугу.
Главный фактор, который учитывается банками – это платежеспособность клиента.
И не зря, ведь очень часто возникают проблемы у заемщиков с оплатой, и приходится брать , а в совсем плохих случаях – передача коллекторским организациям Ваши долги.
Чтобы избежать подобных проблем, необходимо здраво и без пристрастно оценить себя на возможности выплаты. Конечно, банки проверяют при рассмотрении заявки, но обязательство и ответственность на Вас.
Также, не маловажным фактором является кредитная история. Если Вы берете кредит впервые, это означает, что она у Вас отсутствует.
И это не всегда положительно влияет при принятии решений, и может сказаться на возможной сумме и, соответственно, сроке .
Плохая кредитная история тем более не позволит взять кредит на большую сумму и срок. Многие банки кредитуют большие суммы с условием залога и поручителей, к чему нужно быть также готовым.
Взять деньги на долгий срок это процедура, требующая ответственности и стабильности от заемщика. В связи с этим фактором, необходимым документом является справка о доходах заявителя.
Такую справку допускается делать по форме банка или . Некоторые кредитные организации допускают возможность выписки с дебетового счета.
Кредит на долгосрочную перспективу подразумевает крупные покупки или развитие бизнеса.
В основном, российские граждане берут кредит наличными на покупку жилья, автомобиля, для открытия или развития бизнеса.
Наличие цели является также важным фактором, поскольку банки предлагают суммы и сроки на основе программ, которые зависят от целей заемщика.
Крупные банки могут предложить до 30 млн. рублей на покупку жилья, но для такой сделки нужно будет собрать необходимые документы и подтвердить свои цели .
Тоже касается и бизнеса. Если Вы желаете открыть свое дело, необходимым условием будет предоставление соответствующей документации, и др. отчетности, чтобы убедить банк в своих намерениях.
Основной закон, регулирующий банковскую деятельность это ».
Этот закон регулирует основные права и обязанности заемщика и кредитора, а также устанавливает правила заключения такого договора и его особенности.
Согласно данному закону, банк обязан информировать клиента о возможных рисках, если сумма кредита превышает 100 тыс. рублей. В противном случае, банк имеет право применить штрафные санкции.
Также, кредитор обязан информировать и содержать информацию в общем доступе об условиях кредитования и возможных дополнительных плат, которые банк взымает при оформлении (например, открытие банковского счета).
Кредитор обязан перед заключением договора огласить конечную сумму кредита с учетом процентов и др. предоставляемых услуг, а также сумму ежемесячный платеж и срок договора.
Также в данном законе определяются условия изменения процентной ставки и возможности .
Касательно процентной ставки, закон не запрещает ее изменение, если это условие написано в договоре.
То же касается и досрочного погашения. Закон обязует кредитора сообщить в случае изменений заемщика, не позже 7 дней до даты платежа.
При выборе кредитной организации нужно обращать не только на процентную ставку, но и надежность банка, а также возможность досрочного погашения и условия договора об изменениях процентной ставки после заключения договора.
Эти аспекты обезопасят Вас от возможных трудностей, которых Вы не ожидали. Также не стоит кидаться на всем известные большие банки.
Это не всегда гарантирует лучшие условия. Многие молодые банки могут предложить лучшие условия, т.к. они работают на свою репутацию и на поддержание своих позиций на рынке.
После выбора организации следует подготовить необходимые документы для подачи заявки. В каждом банке условия индивидуальны, но есть и основные требования к заемщику:
Эти требования соблюдаются в любом банке, а дополнительный пакет документов зависит от суммы, срока займа, кредитной истории и цели кредита.
Когда документы готовы, можно переходить к оформлению. Существует большое разнообразие подачи заявок:
Самым простым вариантом является Онлайн заявка, т.к. существенно сокращают время на рассмотрение.
В случае соответствия основных требований, банк свяжется с Вами и попросит поднести необходимые документы.
Рассмотрение заявки в каждом банке индивидуально, в среднем занимает от 1 до 7 дней. В случае положительного ответа, можно подписывать договор.
Для оформления онлайн заявки необходимо перейти на официальный сайт банка, и нажать «подать заявку».
С помощью специальной формы, введите персональную информацию, контактные данные (номер тел. и адрес эл. почты). После этого Вам на телефон придет смс с кодом доступа в личный кабинет.
Если ответ положительный, банк дает время в течение нескольких недель, чтобы Вы обдумали предложение. Если сумма, срок и др. условия Вас устроили, можно подписывать договор
Важным моментом подбора организации являются условия предоставления кредита.
В условиях следует обращать внимание на возможную сумму, срок, процент, возможность оформления под залог, с поручителем и список необходимых требований и документов заемщика.
Опираясь от этих моментов, следует делать выбор. Возможность оформления без поручителей предлагают многие кредитные организации.
Если этот факт для Вас является ключевым, банк предложит Вам альтернативу – .
И наоборот, если у Вас нет залогового имущества, банк предложит Вас другой подходящий вариант сделки. В любой ситуации можно найти выход, главное – знать, чего хочешь.
Взять кредит на 7 лет не проблема для многих банков, но срок договора также зависит от желаемой суммы заемщика и соответствие им требований предоставления такого займа.
В зависимости от условий выбранного банка, необходимым пакетом документом является:
Многие банки предлагают условия на длительный срок. Нами было анализированно несколько кредитных организаций, среди которых оказались — Банк ВТБ 24 и Сбербанк России, и другие банки.
Москва – город больших возможностей, и многие банки России имеют свои филиалы и отделения именно здесь, т.к. это выгодно для всех.
Хорошие условия займа может предложить один из крупнейших банков Москвы. Банк выдает кредиты наличными с разным процентом в зависимости от суммы займа.
Условия выдачи займа в ВТБ:
Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования на долгое время. Условия выдачи займа в Сбербанке:
Также кредит наличными до 7 лет предлагают такие банки, как Россельхоз банк, Газпромбанк, Юникредит банк и др.
Условия кредитования в банках:
Банк ставка | Сумма | % ставка | Срок |
Банк Александровский | До 10 млн. рублей | От 13,9% | До 7 лет |
Россельхоз | До 500 тыс. рублей | От 11,5 % | До 7 лет |
Уральский банк реконструкции и развития | До 1 млн. руб. | До 1 млн. руб. | От 19% До 7 лет |
Газпромбанк | До 2 млн. рублей | От 14% | До 7 лет |
Московский кредитный банк | До 2 млн. рублей | От 12,5% | 7 – 15 лет |
Юникредит банк | До 1 млн. рублей | От 13,9% | До 7 лет |
Кредит наличными можно получить на разных условиях. Например, если Вы хотите взять кредит без справок, обращайтесь в МФО. Сумма такого кредита будет до 1 млн. рублей, а срок не более года.
Взять кредит без намного проще, многие банки могут оформить такой, но при этом будут необходимы другие документы, и возможно, понадобится залог.
В банке Московский кредитный банк есть возможность оформить кредит без подтверждения дохода и поручителей сумму до 2 млн. рублей на срок до 7 лет.
Также банк Тинькофф допускает возможность оформления без поручительства.
Все указанные выше банки могут оформить кредит, в среднем, от 1 – 5 дней. Втб 24 может выдать наличные в день обращения, а Сбербанк рассматривает заявку от 1 до 3 дней.
Все кредитные организации указывают сроки рассмотрения заявки на сайте, с которыми можно ознакомиться в индивидуальном порядке.
Больше времени занимает сбор документов заемщиком, нежели рассмотрение заявки. Также, срок рассмотрения зависит от желаемой суммы.
Чем больше сумма, тем тщательней проводится проверка заявителя, это тоже следует учитывать.
Если Вам срочно нужны деньги наличными, проблем не составит взять до 1 млн. рублей срочно в день обращения.
Со списком банков можно ознакомиться ниже:
Следует обратить внимание, что за срочность сделки у Вас будет более высокий процент. В среднем кредит в день обращения идет по % ставке от 15 – до 20 %.