Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Кредитная линия – это определенная банком общая сумма денежных средств, которую он предоставляет на протяжении определенного отрезка времени по частям . Срок договора, возможности получения средств, расчет платежей оговариваются в договоре между заемщиком и кредитной организацией.
Существует два основных направления:
Установление лимитов в кредитной линии с лимитом выдачи ограничивается итоговой суммой, которую заемщик берет в общем объеме. Даже если закроется часть долга, лимит не пополнится. Так что эту линию можно смело относить к невозобнавляемым.
Линия с лимитом задолженности позволяет при погашении частично предыдущей задолженности, в пределах оговоренного лимита.
Револьверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил
.
Данный вид кредитования можно отнести к категории выгодных, потому что комиссия взимается за действительно использованные финансы. Поэтому на выходе итоговая сумма задолженности намного меньше обычного «кускового» кредита.
К тому же есть страховая револьверная кредитная линия , когда предприятию, человеку деньги выплачиваются по первой необходимости.
Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.
Открытой кредитной линией принято считать любую действительную, чей лимит и срок еще не достигли предела . Открывая ее, клиент берет на себя , имеет права в установленных рамках брать средства для собственных нужд. Он может погашать задолженность, как в короткие сроки, так и медленней, образовывая остаточную задолженность.
Кредитная линия сама по себе предоставляется только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателем, чья деятельность носит официальный характер.
Как и любой другой банк «Сбербанк» оказывает эту услугу. Рассчитывать на кредитную линию у «Сбербанка» может организация старше полутора лет , финансово стабильна, имеет репутацию и доверие на рынке сферы услуг.
Решение об оказании услуги предоставляется руководством «Сбербанка», который рассматривает заявку в короткие сроки. Срок и лимит также определяются руководством. Стандартный срок линии — от полугода до полутора лет , но пожеланию и в зависимости от обстоятельств может быть шире.
Банк «ВТБ24» предоставляет возобновляемую кредитную линию своим клиентам. Решение об оказании услуги основывается на различных факторах: платежеспособности, репутации и особенностях кредитуемого объекта .
Клиент сам в праве выбирать вид процентной ставки – изменяемая, фиксированная. Для того чтобы убедить кредитную организацию в своей платежеспособности юридическое лицо может предоставить – пакет ценных бумаг, любую недвижимость, на которую имеет право, гарантию (поручителей)
Как и любая другая организация, индивидуальный предприниматель имеет право на получение кредитной линии. Она выгоднее в финансовом плане, потому что позволяет получать финансы не единым потоком, а поступлениями, которые помогают регулировать капитал, решать поставленные задачи.
Обязанности и права прописываются в договоре. ИП обязан во время пополнять лимит, соблюдать прописанные условия.
Овердрафтом считается быстрое получение заемных средств в короткие сроки по первому требованию клиента . Лимит пополняется автоматический за счет списывания средств с лицевого счета, в то время как для погашения кредитной линии требуется самостоятельное погашение счета прописанного в договоре.
Овердрафт отлично подходит для крупных торговых компаний, которые имеют крупный денежный оборот. Размер лимита здесь также устанавливается в зависимости от оборотного капитала и возможностей клиента. Простая кредитная линия подойдет ИП и средним предприятиям.
Есть несколько путей начисления процентной ставки по кредитной линии, которые определяются индивидуально в зависимости от типа договора.
Проценты могут начисляться:
Ставка может быть:
Какой именно вид процентной ставки подойдет вам, надо решать исходя из ваших финансовых возможностей и целей.
Он может сделать это при не соблюдении условии, завершении срока сотрудничества. В таком случае вы можете повторно подать заявку на продление договора, и если вы показали себя с хорошей стороны банку, вероятность открытия кредитной линии велика.
Кредит – это единоразовая выплата банком денежных средств в долг без лимита, возможности получения дополнительных средств. Кредитная линия позволяет пополнять запас средств потоком
– частями в рамках указанного лимита и срока.
Получение денежных средств частями в большинстве случаев – преимущество, которое позволяет пополнять запас во время с остатком средств.
Каждый клиент имеет право подать заявку на расширения лимита. Для этого надо подойти с соответствующим заявлением в банк. Банк «ВТБ 24» будет руководствоваться вашими финансовыми возможностями, репутацией, оборотом денежных средств и если они соответствуют выше указанной сумме в заявке, он обязательно одобрит заявку.
Узнать о лимите, о том, как составлять заявку, можно позвонив по телефону кредитной организации, посетив офис.
На примере карты банка SEB разъясняется, в чем разница между лимитом и линией, рассказывается, кому подходит тот или иной вариант.
Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.
Кредитные линии в банковской практике принято делить на несколько видов.
Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. То есть в случае, когда клиенту это потребуется, но только единовременно. Предположим, компания планирует закупить необходимое оборудование. Она заключает с банком кредитный договор, ей открывают кредитную линию. Компания ищет лучшего поставщика. И, пока она это делает, проценты за кредит не платятся – потому что заем еще не взят. Как только компания заключает договор на поставку оборудования, она его оплачивает, получив кредит по кредитной линии, - и начинает платить проценты за использование ссуды. Предположим, что сделка заключена, оборудование поставлено, компания начинает возвращать кредит банку. Задолженность снижается, но это не увеличивает кредитный лимит. То есть взять деньги, которые выплачены банку, еще раз нельзя.
Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Представим себе торговую компанию, которая периодически закупает продукцию других фирм. По мере реализации она производит новые закупки. Но, продавая продукцию, она получает за нее деньги, которые приходят на расчетный счет и уменьшают сумму задолженности. Когда это требуется, компания вновь берет кредит на пополнение своего ассортимента. При этом она платит только тогда и только за то, что она в каждый отдельный момент своей деятельности должна банку.
Рамочная кредитная линия – кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта. В договоре прописаны общие условия кредитования. А под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.
Онкольная кредитная линия означает такую схему кредитования, при которой возврат части задолженности восстанавливает лимит кредитования на эту сумму. Скажем, банк предоставил компании онкольную кредитную линию на один миллион рублей. Из этой суммы компания взяла половину, пятьсот тысяч. Тогда она может занять еще столько же. Но, предположим, деньги не потребовались, а наоборот, удалось вернуть первый заем. Тогда у компании вновь есть возможность взять весь миллион.
Контокоррентная кредитная линия – это кредит, при предоставлении которого банк открывает для клиента единый активно-пассивный счет, с которого займы берутся и автоматически погашаются при поступлении средств. Таким образом, у компании есть возможность брать деньги в долг в нужное время и платить только за тот период, когда кредит в действительности используется.
Кроме того, в договорах с банками часто используются еще два понятия, связанные с предоставлением кредитных линий. Это, во-первых, кредитные линии с лимитом выдачи, когда ограничивается общая сумма выдаваемых средств. Возврат денег не увеличивает лимита кредитования, то есть фактически такой кредит относится к категории невозобновляемых. И, во-вторых, так называемая кредитная линия с лимитом задолженности - ограничивается общая сумма долга. Если компания вернула часть денег, то объем кредитования восстанавливается. Следовательно, это возобновляемая кредитная линия.
В целом предоставление кредитной линии – более удобный способ получения займов для клиентов, позволяющий использовать заем тогда, когда требуется, и платить за него только за тот период, когда он взят. Неслучайно сами банки в отношениях между собой пользуются именно такой схемой: устанавливают лимиты друг на друга. И в рамках этих лимитов управляют своей текущей ликвидностью – одалживают деньги и, наоборот, размещают свободные остатки.
В сфере современной предпринимательской деятельности потребность в финансах возникает не один раз. Чаще всего, предприниматель нуждается в фиксированной сумме заемных средств в определенные периоды. Это, например, моменты закупки сырья или готовых продуктов, осуществление производственных выплат и т. п. Но, в таких случаях обычный кредит - не очень подходящее решение. Ведь, для получения обычного займа необходимо каждый раз проходить через довольно неприятную и длительную процедуру: оформить залог, оценить и застраховать его, заключить договор, пройти кредитное интервью и т. д.
Лучше всего, в таких случаях, применить банковскую услугу кредитной линии, которая позволит получать заемные средства отдельными суммами в нужные моменты, не оформляя при этом каждый отдельный транш как самостоятельный кредит.
Кредитная линия с лимитом выдачи - возможность получения кредитных средств в рамках установленного лимита в нужное время. При этом деньги выдаются заемщику по частям в соответствии с заранее составленным графиком. На практике это означает, что клиент получает деньги на свой расчетный счет и имеет право использовать их в течение срока, оговоренного в договоре. Лимит выдачи, который предусмотрен кредитным договором, не может превышать общую сумму всех траншей, выданных заемщику ранее.
К слову, под понятием «транш» имеется в виду определенная сумма займа, которая выдается клиенту как одна конкретная часть кредита. Рассматриваемый тип кредитной линии очень удобен в процессе финансирования сделок, которые предполагают поставку товара мелкими партиями либо когда сделки отличаются временными сроками выплат.
Как правило, такой вид кредитования используется для следующих нужд:
Погашение кредита такого типа проходит в соответствии с утвержденным графиком, который заблаговременно согласовывается с клиентом. Составление графика для погашения обязательно проходит с учетом графика выдачи кредитных средств. Обычно срок действия данного вида кредитного договора не превышает трех лет, в зависимости от вида обеспечения. Сроки погашения каждого отдельного транша регулируются в зависимости от периода оборачиваемости кредитных средств.
Главным преимуществом кредитной линии с лимитом выдачи является тот факт, что заемщик гарантировано получает доступ к кредитным средствам в сроки, оговоренные в договоре. Кроме того, если у заемщика в какой-либо период пропадает необходимость в кредитных средствах, он может отказаться от получения частей займа. Также заемщик имеет полное право в подходящие для себя сроки, в соответствии с установленным кредитным договором порядком, воспользоваться заемными средствами
Среди способов пополнения оборотных средств или просто устранения кассового разрыва в рамках основной деятельности предприятия открытие кредитной линии по праву считается одним из наиболее эффективных.
Открытая кредитная линия - вид займа для юридического лица. В отличие от кредита, эта форма кредитования позволяет получать денежные средства не единовременно, а частями (траншами) на протяжении определенного времени. Условия выдачи кредита и обязательства сторон указываются в договоре, который заключается между банком и заемщиком.
Одно из важных условий предоставления займа в рамках кредитной линии - наличие постоянных отношений заемщика с кредитной организацией. Проще говоря, в подавляющем большинстве случаев банки России предлагают открытие кредитной линии только своим постоянным клиентам, обладающим положительной кредитной историей и действительно хорошей платежеспособностью.
Кредитные линии можно разделить на две категории:
Банк может предоставить кредитную линию в рублях , долларах или евро , а максимальная сумма лимита кредитования определяется на основе кредитоспособности юридического лица, его кредитной истории, годового оборота предприятия и с учетом его потребностей. Обычно кредитный лимит напрямую зависит от оборота по счету заемщика.
Сроки предоставления кредитной линии могут варьироваться в пределах от 3 месяцев до 5 лет. Если кредитная линия открыта более чем на один год, банк может затребовать у предприятия-заемщика адекватное ликвидное обеспечение - недвижимость, автотранспорт, землю, товарные запасы, долги дебиторов, оборудование.
Юридическое лицо может получить заем на следующих условиях:
Размер процентной ставки всегда устанавливается индивидуально и зависит от валюты и суммы кредита, сроков договора, а также финансовой состоятельности заемщика, срока деятельности предприятия и кредитного риска. Процентные ставки могут колебаться в пределах 10-20% годовых.
За открытие кредитной линии банки могут взимать комиссию, составляющую в среднем около 2% от суммы лимита. При возобновляемой кредитной линии банк также может установить ежемесячную комиссию за обслуживание счета. Кроме того, при получении таких займов предприятию-заемщику, возможно, придется понести другие дополнительные расходы, например на оценку и страхование залога.
Как вид кредитования юридических лиц кредитная линия имеет множество достоинств.
Предположим, банк открыл предприятию кредитную линию сроком на два года и лимитом выдачи в 6 миллионов рублей. Ежеквартально заемщик может получать транш в 750 тысяч рублей, пока полностью не выберет кредитный лимит, снижающийся необратимо. Например, это удобно для проведения модернизации оборудования, где требуются денежные средства не сразу, а с течением времени.
При возобновляемой кредитной линии заемщик самостоятельно решает, когда и сколько снять средств, разумеется, в пределах лимита. Например, имея такую кредитную линию сроком на один год и с лимитом в 2 миллиона рублей, предприниматель может взять сразу 200 тысяч рублей, через месяц - еще 500 тысяч, а оставшуюся часть забрать через полгода. Такая схема позволяет восстанавливать лимит за счет частичного или полного погашения задолженности.
Таким образом, кредитная линия позволяет предприятию получить дополнительные средства на собственные нужды. Для малого и среднего бизнеса этот вид кредитования зачастую может стать единственным способом финансирования бизнеса , позволяющим выйти на новый уровень развития. Главное - не злоупотреблять использованием этого, с виду практически безупречного, инструмента и помнить о том, что наиболее привлекательные условия выдачи такого вида ссуды предлагаются только порядочным и ответственным заемщикам с идеальной финансовой дисциплиной.
