Получив кредит, многие хотят выплатить его скорее, чтобы избежать переплат. Банки допускают досрочное погашение военной ипотеки. Из каких средств разрешается платить долг, и стоит ли это делать?
Всегда ли можно досрочно погасить военную ипотеку? Согласно , банки могут накладывать запрет или ограничивать досрочное погашение кредитов. Это касается и военной ипотеки. Поэтому, располагая достаточным количеством денежных средств, заемщик может сразу же приступать к выплате долга. По кредиту можно рассчитаться, погашая его досрочно частями, а можно одним платежом. Обычно, банки предлагают такую схему: класть на счет сумму больше определенного платежа, согласно графику, а после накопления достаточной суммы на счете (ежемесячно снимается только обозначенная в графике сумма) написать заявление на досрочное погашение.
Поскольку речь идет о льготах для военнослужащих, то заемщику, перед тем как погасить военную ипотеку досрочно, потребуется написать заявление и в Росвоенипотеку, если источник погашения – средства на спецсчете военнослужащего. При использовании других вариантов оплаты придется обращаться в другие структуры.
Военнослужащему разрешено погасить кредит на жилье следующими способами:
Один из частых вопросов: «Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой?» Такой вариант возможен, но на практике встречается не часто. Нужно трехстороннее обсуждение ситуации: с заемщиком, Росвоенипотекой и банком.
Имея собственные средства и желая их направить на досрочное погашение военной ипотеки частично или полностью, должник обращается с заявкой в банк, где выдавали кредит. При этом, нужно уточнить ряд моментов: каков минимум, который нужно внести при досрочной выплате (для частичного погашения), как написать заявление о намерении произвести платеж, на какой счет нужно переводить деньги.
Банк должен самостоятельно известить Росвоенипотеку о перерасчете платежей в связи с преждевременным погашением части займа. Если выбирается иной способ расчетов, то порядок действий будет отличаться.
Прежде чем должник получит право воспользоваться материнским капиталом, чтобы была досрочно погашена, придется пообщаться с представителями Пенсионного фонда. Но это дополнительное время, которое вы потратите на сбор документов и на ожидание рассмотрения заявки. – мера государственной поддержки населения, и использовать его на любые цели не получится. Поэтому представители Пенсионного фонда проверяют все предоставленные им сведения.
Список документов, который понадобится:
Военнослужащий получит информацию о принятом решении через 5 дней после рассмотрения дела комиссией. Это происходит в течение месяца после подачи документов.
Важно: средства материнского капитала могут перечисляться на погашение ипотеки в течение двух месяцев. За это время ежемесячный платеж нужно будет уплачивать самостоятельно.
Военнослужащий может воспользоваться средствами с личного счета программы НИС или дополнительными источниками, например, премией за выслугу лет. Любое действие такого рода должно быть одобрено Росвоенипотекой.
Направить документы на запрос средств из Росвоенипотеки можно несколькими способами: лично, по электронной почте или письмом через «Почту России». Пакет документов включает:
В заявлении нужно указать номера договора кредитования и ЦЖЗ, свой адрес, е-мейл и телефон.
Воспользоваться подобным правом разрешено после платежа по займу и только после трех лет с начала службы. Росвоенипотека самостоятельно известит банк о направлении денег на погашение задолженности.
Гасить ли ипотечный кредит заранее – это личное дело каждого. Но при досрочных выплатах появляются плюсы для военнослужащего:
После частичного погашения, банк изменяет график и сумму платежей.
Погашая долг, заемщик самостоятельно выбирает, что ему выгоднее: уменьшить сумму ежемесячных платежей или срок погашения займа. Решение зависит от дальнейших планов человека: уволиться из армии раньше, накопить еще средства на спецсчете или иное. Право выбора предоставляется при каждом досрочном погашении долга. Как узнать график платежей по военной ипотеке? Эта информация обновляется раз в год по заявлению плательщика. К тому же, при обращении в банк его сотрудники будут готовы в любой момент предоставить такую информацию заявителю при предоставлении удостоверения личности.
По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.
Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.
Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.
Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.
Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.
Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:
Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:
Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.
Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.
Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.
Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.
Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.
Льготными факторами являются:
Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.
Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:
Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.
Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.
Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.
Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.
Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.
Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.
Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.
Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру
Условия по программе льготного жилищного кредитования для представителей вооруженных сил РФ включают возможность выплатить заем полностью или его часть раньше указанного в договоре срока. Есть несколько вариантов досрочного погашения военной ипотеки:
с привлечением собственных сбережений;
с помощью государственных выплат, накопившихся на именном счете участника НИС;
с использованием средств семейного капитала.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, придется сначала внести первый очередной платеж - это обязательное условие. Следует учесть требования своего банка: некоторые кредиторы устанавливают минимальный размер предварительных частичных выплат. В других досрочное погашение военной ипотеки возможно только через несколько лет после оформления кредита.
Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита. Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки. Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.
Переплата банку по процентам уменьшается при досрочном погашении военной ипотеки.
Есть возможность уволиться со службы до достижения пенсионного возраста или выслуги лет, не теряя права на льготу.
Денежные перечисления копятся на накопительном счете участника НИС. Их можно использовать в будущем на покупку еще одной квартиры.
При соблюдении определенных условий военнослужащий получает право потратить средства на любые личные цели (статья 10 закона “О накопительно-ипотечной системе”).
Нужно иметь дополнительные источники дохода.
Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.
Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги - на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.
Следующий шаг - оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках - заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.
После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.
Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:
заемщик подает заявление в Росвоенипотеку, прикладывает копию свидетельства НИС и паспорта. Сделать это можно через территориальное отделение, в режиме онлайн на сайте структуры или отправить по почте. В заявлении нужно указать данные по кредитному договору, адрес и контакты обращающегося.
Заявление о досрочном погашении военной ипотеки рассматривают в течение месяца. На официальном сайте организации можно отследить, на каком этапе находится этот процесс.
Закрыть жилищный заем или его часть преждевременно получится только после того, как военнослужащий выплатит первый обязательный взнос.
После перевода накоплений Росвоенипотека сообщает об этом участнику НИС и кредитору. Затем банк самостоятельно проводит досрочное погашение по договору военной ипотеки.
На всякий случай заемщику лучше спросить у кредитного менеджера, нужно ли составить дополнительную заявку для финансовой организации на полное или частичное закрытие жилищного займа.
Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР). Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем - идти в банк. Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения - 35 дней.
Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.
У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.
Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?
Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».
Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.
Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы - первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.
Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.
Собственные средства - это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.
Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.
На что обратить внимание перед внесением:
Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.
В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.
Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:
Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.
Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.
Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.
Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.
Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.
К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.
Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.
Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):
Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».
Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.
При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.
Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.
Приобретение недвижимости за счет собственных накоплений на территории России доступно крайне малому количеству граждан, тогда как большинство населения надеется на материнский капитал или же ипотечные кредиты. Это же касается и военнослужащих. Учитывая степень занятости военных на службе, а также постоянную необходимость смены места дислокации, государством была разработана отдельная социальная программа, именуемая ». Это особый вид целевого кредитования, в котором одной из сторон выступает Министерство обороны Российской Федерации.
Так, прежде чем разбираться в тонкостях досрочного (полного или частичного) погашения , нужно уяснить правила и особенности этого вида кредитования.
Таблица №1 «Стороны правоотношений и их роль»
| Участник процедуры | Значение |
|---|---|
| Министерство обороны | В подчинении этого ведомства находятся 2 финансовых формирования: накопительная ипотечная система (НИС); фонд «Росвоенипотека». НИС - это организация, где участники имеют право на получение субсидий при приобретении собственного жилья. Между тем, деньги накапливаются на счету постепенно после каждого месяца службы, и могут быть использованы в любое время. Фонд в лице Министерства обороны осуществляет погашение кредита при покупке жилья в ипотеку. Перевод финансов происходит напрямую в банк без участия военного |
| Военнослужащий | Военный является непосредственным заемщиком и получателем денежных средств, однако, изначально необходимо стать участником НИС |
| Банк | Кредитор, работающий в штатном режиме, но в рамках подписанного контракта, принимает финансы за погашение кредита от государства, а не частного лица |
Таким образом, компенсация долга перед банком - это обязанность ведомственного бюджета. Чем скорее будет списана задолженность, тем быстрее на счет военного в НИС начнут начисляться новые денежные накопления, которые в дальнейшем могут быть использованы как инвестиции, или просто будут получены при увольнении. Участие в программе не исключает возможности выплатить кредит заранее.
Покупка жилья в такой способ обладает своими преимуществами и недостатками. Однако выгодно, что условия получения кредита будут примерно одинаковыми в разных банках. Это связано с тем, что финансовые учреждения осуществляют ипотечное кредитование военных на основании дополнительных соглашений с Минобороны России. В соответствии с этим соглашением, досрочно внести деньги в счет кредита можно, но только при непосредственном участии в процедуре самого военнослужащего.
Таблица №2 «Выгодно ли закрывать заем до истечения срока его действия»
Приступая к процедуре преждевременной компенсации займа, нужно учитывать следующие особенности проведения процедуры:
Выплата ипотеки из собственных средств имеет, без сомнения, только преимущества. Так, если заемщик получил большую сумму денежных средств в подарок, наследство, за продажу другой недвижимости, то она может быть использована для внесения в счет кредита.
Важно! Не всегда оплата происходит на банковский счет. В зависимости от условий подписанного контракта деньги могут быть перечислены в фонд «Росвоенипотеки».
Как правильно поступить, нужно узнавать у служащего банка. Так, военному предстоит выполнить определенные шаги:
Также ответ содержит реквизиты получателя средств. Если это банк, то после выдачи денег администрация банка официально извещает фонд Росвоенипотеки о снижении суммы кредита. Также на протяжении 10-ти суток с момента поступления средств должен быть сделан перерасчет размера задолженности.
Покупка объекта недвижимости в рамках военной ипотеки подразумевает, что квартира либо дом изначально оформляются только на военнослужащего (заемщика). После полной уплаты задолженности на квадратные метры могут быть прописаны другие члены семьи военного.
Что касается использования средств материнского капитала, то распоряжается сертификатом, как правило, мать ребенка. Требуется привлечение к процедуре третьей стороны - Регионального Пенсионного фонда.
Распорядитель денежных средств должен обратиться в ПФР с собственноручным заявлением касательно реализации денег, а также сопутствующим пакетом документов. К списку таких бумаг относятся:
На рассмотрение такого обращения уходит порядка одного месяца, после чего распорядитель сертификата получает официальный ответ касательно возможности реализации средств. При удовлетворительном решении деньги автоматически направляются на счет банка.
Согласно правилам предоставления военной ипотеки, заемщик не может уволиться со службы до того момента, как им будет полностью компенсирована сумма задолженности за жилье. Существуют обстоятельства, которые не зависят от людей.
Так, при полной или частичной утрате дееспособности (что исключает возможность продолжения службы), а также в случае смерти военнослужащего уплатить сумму кредита могут родственники должника. Необходимо обязательно представить документы:
С родственником подписывается новый контракт, который, как правило, основывается на тех же условиях ипотеки. Однако дальнейшее погашение средств осуществляется напрямую в банк.
Стать участником накопительной ипотечной системы НИС военный может только через 3 года непрерывной службы. Купить квартиру или дом можно и гораздо позже, следовательно, за этот период времени на накопительном счету собирается некоторая сумма денежных средств. Как правило, эти финансы используются для погашения первого взноса за объект недвижимости. Бывает, что после оплаты первых 10% от суммы на счету НИС все еще остаются деньги. Они также могут быть использованы для уплаты задолженности.
Для этого предстоит обратиться с собственноручным заявлением в фонд «Росвоенипотеки», в котором следует указать просьбу о списании сбережения в пользу оплаты займа. На рассмотрение ходатайства отводится до 13-ти дней, после чего осуществляется выплата накоплений.
Независимо от выбранного способа перевода средств военнослужащему удается сэкономить деньги, которые были бы использованы для выплаты процентов.
Если после ознакомления со статьей у вас остались вопросы, то задавайте их в разделе «Комментарии».
