В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. Зачем необходим счет для ИП? Какой банк выбрать для ИП

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Работа по расчетному счету у предпринимателя на данный момент является неотъемлемой частью ведения бизнеса. От правильности выбора банка для этих целей зависит в целом успех всего процесса деятельности индивидуального предпринимателя (ИП). Существует масса советов по тому, как выбрать банк для ИП, из них можно составить примерный свод правил по этому вопросу.

Понятие расчетного счета для ИП и основные нюансы работы с ним

Специфика расчетного счета ИП заключается в том, что с его помощью ведутся расчеты, относящиеся исключительно к совершению предпринимательской деятельности.

В силу того, что на данный момент расчеты между контрагентами, в основной своей массе, совершаются по безналичной форме, открытие счета является обусловленной необходимостью. Исходя из целей, задач и направленности деятельности предпринимателя и необходимо разбираться, какой банк наиболее подойдёт для индивидуального предпринимателя.

Количество счетов ограничено только числом направлений работы ИП. Также при ведении внешнеэкономической деятельности возможно открытие счета в иностранной валюте.

Фискальные органы допускают для индивидуальных предпринимателей работу без открытия расчетного счета, но в нынешнее время этот путь практически неприемлем и неудобен для обеих сторон. Даже обязательные оплаты различных обязательств перед государственными структурами можно совершать без расчетного счета, но при его наличии эта процедура упрощается в разы благодаря возможности подключения интернет-банкинга.

Основные моменты в выборе банка

Для ведения коммерческой деятельности необходимо выбирать финансовую организацию, отвечающую всем запросам. Вопрос о том, как выбрать банк для ИП волнует каждого, кто получает свидетельство, разрешающее начать коммерческую деятельность.

На сегодняшний день банковский сектор весьма разнообразен, предоставляя возможность выбора. Жесткая конкуренция между банками приводит к повышению качества предоставляемых услуг, а также постоянному улучшению условий для клиентов. Для того чтобы выбор был правильным, необходимо по определенным критериям:

1. Надежность, устойчивость банка являются первым главным критерием отбора. Проверяются они по длительности успешного существования, наличии системы страхования счетов, вкладов клиента.
2. Адекватный размер оплаты за обслуживание также является неотъемлемым критерием выбора банка для ИП. Если плата за обслуживание счета очень высока, это не всегда обозначает высокое качество услуг, а скорее говорит о наличии в пакете позиций, которые необязательны.
3. Наличие услуги интернет-банкинга позволяет расширить круг возможностей работы со счетом, что немаловажно в условиях ведения современного бизнеса.
4. Также, перед тем как окончательно понять, какой банк выбрать для ИП, необходимо узнать, в каких финансовых структурах размещены счета контрагентов. Расположение счетов в одном банке позволяет снизить затраты на переводы между ними, а иногда и вовсе избежать выплаты комиссии банку.

Исходя из вышеперечисленных факторов, можно сделать основной выбор. При этом стоит понимать, что каждый раз выбор банка требует ответа на специфические вопросы.

Удобный алгоритм выбора банка

Подойдя к выбору ответа на вопрос о том, какой банк выбрать для ИП, стоит составить приблизительный план действий в этом направлении:

• на первом этапе создается список всех банков с телефонами и адресами, месторасположение которых удовлетворяет требованиям ИП;
• узнать все тонкости предоставления услуг РКО и тарифы на этот пакет, не забывая рассчитать сумму годовых затрат на него;
• в заключении проводится сравнительный анализ полученных данных.

Банки действительно заинтересованы в привлечении новых клиентов, в частности ИП, поэтому условия по открытию и обслуживанию счетов с каждым днем совершенствуются и становятся более привлекательными. Тем не менее, не стоит пренебрегать перечисленными выше правилами, которые помогают сделать выбор и обеспечивают продуктивную работу индивидуального предпринимателя в его профильной деятельности.

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя. Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей. Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица. Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей. При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

• Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• общегражданский паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
• письмо из Росстата с кодами;
• карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

Как выбрать банк для ИП?

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

• удобство обслуживания.
• тарифная политика.
• надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги. В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании. Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

• наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
• наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
• оперативность проведения платежей;
• продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

• подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
• возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
• оформление на льготных условиях пластиковой карты;
• прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально. Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение. Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде). Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

• банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
• уплачиваются все комиссии и платежи;
• выводится остаток денежных средств;
• подается заявление о закрытии расчетного счета;
• банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.