Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.
Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.
Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.
Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.
Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.
Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:
Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.
Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:
Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.
Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.
В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.
Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.
Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.
Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.
Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.
Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.
Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.
Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.
Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.
С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).
Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.
Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.
Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.
Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.
Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.
Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.
Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.
На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.
Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:
Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.
Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:
Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.
Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.
Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.
Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).
Кредитная карта.
Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно. Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой».
К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.
Получение зарплаты на пластиковую карту стало настолько привычным, что многие уже и забыли, как часами стояли в кассу бухгалтерии, получая в первых числах месяца зарплату. Получать зарплату можно на дебетовую карту любого банка, но в этой статье речь пойдет о преимуществах зарплатной карты Сбербанка.
Как уже было сказано, зарплатная карта — это дебетовая карта. Денежные средства поступают на счет карты в виде зарплаты, пенсии, стипендии, различных социальных выплат, произведенные безналичным способом. На дебетовую карту вы можете переводить деньги с других карт, счетов, сберкнижек, в том числе выполнять переводы с электронных кошельков и т.д. Пополнить баланс карты можно также и наличными через кассу банка или банкомат.
Иными словами, на счете такой карты находятся любые поступления денег на карту, не связанные с кредитами или займами банков. Для заемных средств банк оформляет на ваше имя специальную кредитную карту.
Чтобы получить дебетовую карту достаточно взять с собой паспорт и обратившись в любое отделение Сбербанка написать заявление. А чтобы получить кредитную карту, банк вначале должен одобрить вашу заявку на кредит. Есть и еще ряд отличий, о которых речь идет в других статьях сайта.
Практически любая дебетовая карта Сбербанка может быть зарплатной: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Electron, Maestro "Студенческая", но чаще всего для получения зарплаты используют банковские карты начального уровня: Сбербанк-Maestro и Виза Электрон. Эти пластиковые карты имеют минимальную годовую стоимость обслуживания и наделены практически всеми возможностями современных банковских карт.
Стоимость годового обслуживания карты Visa Electron — 300 рублей в год. Для сравнения, плата за годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка Standart Master Card и Visa Classic составляет 750 руб.
О том, какие карты выпускает банк и их особенностях, подробнее можно узнать на сайте Сбербанка, или позвонив по бесплатной телефонной линии 8800-555-55-50 в Службу поддержки банка.
Специальной, только для получения зарплаты, карты нет. Просто многие предприятия оформляют с банком договор на открытие индивидуального счета в банке каждому работнику для перечисления безналичным способом заработной платы, премии и других выплат. Как правило, в таком случае, вы получаете пластиковую карту совершенно бесплатно, поскольку расходы на годовое обслуживание карты берет на себя предприятие. Вот вам и первое преимущество.
Главным преимуществом становится то, что у вас появляется возможность совершать покупки, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГАИ, налоги и др. не теряя массу времени на посещение почты или банка. С помощью карты просто и с минимальными комиссиями можно пополнить баланс телефона и выполнить ряд других платежей, особенно если использовать преимущества дополнительных услуг "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн". С помощью этих сервисов вам не потребуется больше ни терминалы, ни банкоматы. В любом месте и в любое время вы можете выполнить платеж, используя лишь мобильный телефон.
Поскольку на счет зарплатной карты стабильно поступают ежемесячные платежи, вы приобретаете еще одно преимущество — возможность легко оформить кредит в Сбербанке, не собирая многочисленных справок о доходах.
Кроме того, для владельцев зарплатных карт Сбербанк предлагает овердрафт. Это своего рода краткосрочный небольшой кредит, предусмотренный договором банка для зарплатной карты. Удобно воспользоваться дополнительной суммой денег при покупке дорогостоящей бытовой техники, или просто "одолжить до получки" небольшую сумму в банке, не посещая офис. Просто снимаете в банкомате небольшую сумму, "уходя в минус", а при поступлении зарплаты на счет карты долг автоматически погашается. Лимит овердрафта оговаривается индивидуально и зависит от суммы ежемесячных денежных поступлений на карту в виде зарплаты.
Если вам требуется, чтобы родственники могли снимать деньги со счета карты без вашего участия, вы можете оформить в Сбербанке дополнительные карты на имя родственника или доверенного лица. И тогда, находясь в длительной командировке, ваша семья сможет получать часть вашей зарплаты самостоятельно, в размере, который вы укажите в договоре.
Если вы часто производите покупки с помощью карты, Сбербанк предлагает владельцам зарплатных карт многочисленные бонусные программы и скидки на покупки товаров и услуг в магазинах и сервисах, имеющих с банком договора на обслуживание. Следите за регулярными обновлениями скидок и специальных предложений на сайте банка, и получайте скидки на покупку товаров и услуг.
Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" в разы увеличивают возможности любой пластиковой карты, делая удобными и безопасными платежные операции. О любом движении средств на счете карты вы будете своевременно информированы банком. В случае необходимости можно мгновенно заблокировать счет карты.
При оплате покупок в интернет-магазине, вам не придется больше указывать реквизиты карты, поскольку вместо этого используются одноразовые пароли, высылаемые банком на номер мобильного телефона, "привязанного" карте и т.д.
Подробнее, о том, как подключить эти услуги и их возможностях можно прочитать в других статьях сайта.
Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" можно подключить к любой карте Сбербанка. Для этого достаточно лишь указать в договоре номер мобильного телефона, зарегистрированного на ваше имя. Подключить эти услуги можно и после получения карты, обратившись в то же отделение Сбербанк с паспортом. Неполный пакет этих услуг можно подключить, не посещая банк, через терминал или онлайн.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 12/05/2014
Номер счета банковской карты
Для того, чтобы бухгалтерия вашего предприятия смогла перечислять вашу зарплату на карту, нужно сообщить работникам бухгалтерии реквизиты счета карты. Номер карты и номер счета карты — это не одно и то же. Номер карты находится на лицевой стороне карты (16 цифр), а номер счета карты указан в "секретном конвертике" (20 цифр).
Пин-код банковской карты
Снимая с зарплатной карты наличные деньги в банкомате, требуется водить пин-код. Соблюдайте правила безопасного использования банковских карт, не позволяйте посторонним наблюдать за вашими действиями, прикрывайте рукой клавиатуру при наборе шифра. Не забывайте забирать карту и квитанцию.
Как активировать карту банка
После получения карты нужно обязательно ее активировать. Активировать можно разными способами, самый простой их которых — запросить баланс карты в банкомате. Активацию карту можно произвести, если позвонить в Службу поддержки банка.
Пенсия на карту Сбербанка
Для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия получения карты. Во-первых, бесплатное годовое обслуживание карты начального уровня для получения пенсий. Во-вторых, на остатки денежных средств пенсии на счете карты могут начисляться проценты, так же как и на средства на лицевом счете сберкнижки.
Технология 3-D Secure
С зарплатной карты Сбербанка можно выполнять покупки в интернете. Чтобы не указывать реквизиты карты, совершайте покупки в интернет-магазинах, использующие безопасную технологию 3-D Secure.
Пришел черед порассуждать на тему или/или, а не только сравнивать достоинства той или иной кредитной карты. В принципе кредитные карты прочно вошли в наши жизни и кошельки, но единственная ли это возможность или есть альтернатива? Что такое дебетовая карта и с чем ее едят? В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?
Само различие между картами кроется в их определении. Каждый бухгалтер четко скажет, что же это за разница, лишь прочитав слова дебет и кредит. Мы же будем раскладывать все по полочкам и разбираться. Начнем.
Кредитная карта. Она всем знакома и уже привычна для каждого, кто вообще держит в руках деньги и проводит какие-то операции с ними. Выдается в банке, иногда приравнивается к денежному кредиту, потому что в главном офисе в столице скорее дадут разрешение на выдачу кредитной карты с лимитом до 50 тыс. рублей, чем денежный кредит на ту же сумму. Да и самому клиенту проще взять кредитку, потому что не нужно указывать цель и потом доказывать, что деньги были потрачены именно на нее.
В любом банкомате того банка, который выпустил и выдал кредитку, а также в банкоматах банков-партнеров, клиент может снять кредитные деньги с комиссией. У каждого банка своя установленная комиссия. Это при снятии денег из банкомата. При том, если клиент расплачивается кредитной картой в магазине через переносной терминал, комиссия не снимается.
При этом стоит понимать, что комиссия не единственный платеж, который придется внести за пользование кредитными средствами. Если деньги не будут возвращены в течение льготного периода, который каждый банк устанавливает в рамках 50-60 дней, то нужно будет еще заплатить проценты. Ведь по факту клиент берет деньги со своей карты, но они принадлежат банку. Получается займ.
Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно.
Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой». К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.
В банкоматах того банка, который выпустил и обслуживает карту, комиссия не взимается, но в других ее возьмут. С одной стороны такая карта выгоднее, с другой, не очень. Тут уже решение за самим клиентом. Мы предлагаем расценивать дебетовую карту как свой счет в банке, доступ к которому можно носить в кармане в виде пластиковой карты с магнитной лентой.
Вот и выяснилась основная разница между дебетовой и кредитной картами. Кстати, многие задаются вопросом, что выгоднее брать на отдых, дебетовую или кредитку. Тут вопрос в самоконтроле. Дело в том, что банкоматов именно вашего банка за границей явно не будет, поэтому комиссию платить придется в любом случае. Значит если брать этот аспект, то тут он роли не играет.
А вот то, что в порыве щедрости вы можете полностью выбрать кредитный лимит помимо тех денег, которые припасли на отдых, вполне вероятно. Просить банк снизить лимит на пару недель как-то не представляется возможным психически здоровому человеку. Тогда лучше вообще карту оставить дома.
А вот дебетовая выгодна как раз тем, что вы сами ставите лимит. Сколько положили на карту, столько и потратите. Или меньше. Приехав с отдыха, вы не будете думать, что нужно положить деньги на кредитную карту, потому что в Турции пару лишних десятков раз нанимали водный мотоцикл или яхту.
Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит "перекрыт" собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.
Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение.
Средств банка на этой карте нет. В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.
Подобрать и оформить кредитную карту
Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании. Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита. Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.
До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников. Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.
В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?
Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств. Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу. Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.
Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно "перехватить" деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.
Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.
Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.
Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.
Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно. Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется. К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.
У людей, впервые столкнувшихся с пластиковыми банковскими картами, зачастую возникает вопрос: в чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной? Впрочем, такой вопрос частенько возникает и у тех, у кого уже есть банковская карта того или иного типа. Более того, порой клиенты банков, у которых есть и дебетовые, и кредитные карты, не понимают принципиальной разницы между ними, из-за чего у них могут возникнуть сложности в грамотном подборе пластиковой карточки. Кроме того, отсутствие понимания разницы между дебетовыми и кредитными картами может повлечь за собой серьезные финансовые потери в связи с неграмотным их использованием. Итак, рассмотрим основные характерные особенности этих основных двух видов карт.
Что такое дебетовая карта банка? Это пластиковая карта, на которой хранятся собственные средства ее владельца. Мы здесь не будем останавливаться на отличиях по принадлежности к платежным системам, например, Visa или MasterCard. Рассмотрим основные характеристики разных типов карт, чтобы можно было грамотно их выбрать и затем не менее грамотно ими пользоваться.
Так вот, если Вы храните на карте собственные средства, то что для Вас должно быть важно, помимо постоянного доступа к кошельку, которым, по сути, и является банковская карта?
Некоторые дебетовые карты отвечают всем этим требованиям, некоторые частично, а некоторые не отвечают совершенно. Увидеть наш субъективный рейтинг расчетных карт, выстроенный именно по вышеизложенным принципам можно, пройдя по этой ссылке.
На кредитной карте, в отличие от дебетовой, хранятся заемные средства, предоставляемые клиенту банком. Естественно, за определенную плату – проценты. Собственно, в этом и заключается принципиальная разница между дебетовыми и кредитными картами – принадлежность хранящихся на карте средств. А если Вы пользуетесь чужими деньгами, то какова Ваша основная цель? Видимо, поменьше заплатить за это. И с этой точки зрения существуют следующие основные критерии выбора кредитных карт:
Кэшбек и бонусные программы. На них тоже, безусловно, следует обращать внимание при выборе кредитной карты.
Помимо различий, описанных выше, у кредитных и дебетовых карт много общего. Дело даже не в том, что они одинакового размера. Речь о том, что дебетовые карты могут превращаться в кредитные и наоборот.
В частности, дебетовые карты с овердрафтом могут становиться кредитными.
А кредитные карты, внеся на них собственные средства, можно превратить в дебетовые. Правда, это довольно-таки неудобно. Поскольку в этом случае, как правило, теряются положительные характеристики присущие каждому из этих двух видов пластиковых карт. Поэтому, если хотите иметь про запас кредитку, лучше и получить банковскую карту с кредитным лимитом. А дебетовая карта должна оставаться дебетовой. Безо всяких овердрафтов.
Все большее количество людей начинает пользоваться различными банковскими продуктами, особенно дебетовыми и кредитными картами, которые становятся сильно популярными среди населения. Существует ли какое-нибудь значительное различие между этими двумя пластиковыми картами или они представляют собой один и тот же тип банковского продукта? Ответ на этот вопрос можно получить, прочитав данную статью до конца.
Дебетовая карта представляет собой пластиковую карточку, к которой прикреплен расчетный счет клиента банка. Вся процедура получения этой карты не занимает много времени – следует подать все необходимые документы на открытие счета и оформление карты, а после изготовления карты прийти в банк и получить ее.
Обычно дебетовые карты считаются накопительными, то есть они необходимы для того, чтобы отражать, какой объем денежных средств был аккумулирован на счете, и сколько из них затем может быть потрачено. Дебетовые карты обычно заказываются физическими лицами для накопления денежных средств и их хранения, а при необходимости получения через банкомат обслуживающего банка. Кроме того, дебетовые карты оформляются юридическими лицами на каждого сотрудника компании с целью перечисления им заработной платы и каких-либо иных денежных средств (вознаграждение или материальная помощь).
Кредитная карта – это такая же пластиковая карта, выданная банком физическому лицу, но предназначение ее связано с иными экономическими отношениями. На этой карте уже имеются денежные средства, которые при желании могут быть потрачены держателем карты. Но обязательным условием пользования данным кредитным инструментом является тот момент, что получивший деньги человек обязательно должен пополнить карту на использованную сумму, а также выплатить определенный процент за пользование денежными средствами. Кредитная карта представляет собой особую форму отношений между банком и физическими лицами, при которых кредитное учреждение настолько доверяет своему клиенту, что решает выдавать ему деньги в определенной сумме и на определенный срок без оформления заявления и предоставления дополнительных документов. Как правило, такая карта выдается постоянным клиентам, имеющим дебетовую карту или бравшим и успешно вернувшим обычный кредит.
Самая существенная разница между дебетовой и кредитной картами заключается в том, что первая необходима для аккумулирования денежных средств, а вторая – для их снятия. Кроме того, за пользование деньгами с первой карты человек не уплачивает комиссии, только за обслуживание карты банком, а за использование денег со второй карты уплачивается определенный процент или комиссия.
Здравствуйте, друзья!
Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?
Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.
Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.
Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.
Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.
Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:
Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.
Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?
До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.
При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.
При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.
Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.
Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».
Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:
Преимущества:
В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:
Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:
Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.
Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.
Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.
Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.
Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.
Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.
На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .
У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.
Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.
Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:
Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.
Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.
Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.
Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.
На лицевой:
На задней стороне:
Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.
Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках?
Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.
И если вы совершите покупку по кредитке , то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.
Что делать в том случае, если у вас много карт,и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:
Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.
