Все ипотечные клиенты, с которыми я работаю, знают, что моя лояльность к банкам ограничивается только удобством, надежностью и выгодными ипотечными программами. Около десяти лет назад, банк, о котором я буду рассказывать, был одним из самых нелюбимых банков среди риэлторов. Жесткие требования к заемщикам, квартирам и документам делали возможность совершения ипотечной сделки очень туманной. Но времена идут и несгибаемый австрийский банк, приведя свои ипотечные программы к российским реалиям, стал одним из «топовых» и образцовых ипотечных банков в России. Представляю вам Райффайзенбанк!
В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.
Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы . Пока мной были замечены два:
Теперь о плюсах .
Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.
Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.
Сделка с использованием аккредитивной формы взаиморасчетов:
при аккредитивной форме расчетов в день сделки вы подписываете кредитную документацию, заключаете и оплачиваете договор страхования, подписываете заявление на открытие аккредитива, договор купли-продажи. Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счет и переводятся на счет покрытия (безналичная ячейка). Перевод денежных средств на банковский счет продавца осуществлется без комиссии при предоставлении документов, указанных в аккредитиве (в случае если счет продавца открыт в АО «Райффайзенбанк», снятие средств осуществляется также без комиссии).
Сделка с использованием сейфовой ячейки:
в назначенный день вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) и продавец приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.
При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо:
Расходы на этапе:
Российский коммерческий банк Райффайзенбанк входит в число самых надежных финансовых учреждений в стране. Его деятельность направлена на обслуживание физических и юридических лиц. Ипотека от Райффайзенбанка дает возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке.
На данный момент среди населения популярны следующие программы:
Также организация является участником государственных программ и выдает ссуды с господдержкой семьям с детьми. При можно получить средства на выгодных условиях при наличии сертификата участника программы. Процент в этом случае составит 4,99%.
Ставка зависит от программы и других факторов: страхования жилья и жизни, первого взноса и т.д. В среднем процент составляет от 9,29%. Исключением является программа с господдержкой, которая значительно снижает ставку.
Допустимый срок - до 30 лет. Но чем он меньше, тем ниже размер переплат. Банк работает с материнским капиталом, который можно использовать как первоначальный взнос или для погашения долга.
Ипотека в Райффайзенбанке выдается при наличии у обратившегося официального дохода. Также учитывается заработок созаемщиков. Супруги становятся созаемщиками автоматически. Таким образом можно увеличить размер ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей для регионов, 800 тысяч для Москвы. Банк выдает до 85% от стоимости квартиры.
Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга). Гражданство может быть любым, но место жительства - только на территории Российской Федерации. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода.
Минимальный доход клиента должен составлять от 15 000 для регионов и от 20 000 для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга.
Определенные требования предъявляются к состоянию покупаемой недвижимости. Она должна быть в хорошем, неаварийном состоянии, со всеми удобствами и коммуникациями.
Банк рассматривает заявку в течение 3 дней. После одобрения дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости, ее оценку и одобрение. Недвижимость находится в обременении банка. Собственник - покупатель. Он может делать ремонт и жить в квартире, но совершать с ней сделки и делать перепланировку без согласия финучреждения не допускается.
На сайте организации отправить копии можно через интернет. Для оформления ипотеки под залог имущества в Райффайзенбанке необходимо предоставить следующие документы:
После выбора недвижимости предоставляются все бумаги для проверки: свидетельство о собственности, выписка из ОГРН, техпаспорт и т.д. В ходе проверки объекта могут потребоваться дополнительные бумаги. Поскольку покупаемое жилье является залогом, оно тщательно проверяется и оценивается. Вся процедура занимает не более 3 дней. Затем поступает ответ: одобрение или отказ.
Данная услуга пользуется большой популярностью среди населения. Райффайзенбанк считается одним из самых надежных финучреждений в России. Однако рекомендуется перед подачей заявки и оформлением оценить все особенности продукта, его положительные и отрицательные стороны. Финорганизация предлагает дистанционную консультации при возникновении вопросов.
Плюсы
Ипотека в Райффайзенбанке имеет следующие положительные стороны:
Также положительным моментом является то, что форма подтверждения дохода не влияет на размер процента.
Минусы
Среди отрицательных моментов называют:
Жилищный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком. Кто-то хочет покинуть дом родителей и жить самостоятельно, кто-то мечтает сменить свою старую квартиру на жилье большей площади. Быстро решить проблему приобретения жилья поможет ипотека Райффайзенбанка. Оценивая программу ипотечного кредитования, не следует забывать о нескольких важных моментах. Получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры Вам поможет крупный первоначальный взнос. Чем больше собственных средств Вы внесете, тем ниже будет размер ставки по кредиту, установленной банком. В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором. Учитывая количество собственных средств и зная стоимость квартиры, Вы сможете предварительно определить размер процентов по кредиту и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора. Для того чтобы сейчас взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, необязательно многократно посещать отделение банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, отправив заявку на интернет-сайте кредитной организации в режиме онлайн.
Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.
Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.
Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).
По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:
По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.
Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.
В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.
Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:
Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:
Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.
Интересные процентные ставки действую по . Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).
Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.
Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:
В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование - минус программы, который делает ее почти невостребованной.
Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:
Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее - от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.
Поскольку ипотека - сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк - обширный.
Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).
Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:
Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:
Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.
Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.
Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.
Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:
В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем - в конкретном разделе официального сайта есть анкета.
После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.
Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере - для проведения сделку, чтобы пописать документы.
По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.
Первый этап:
Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка - не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.
В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.
Здесь все очень просто - как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.
Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.
Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция - 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.
В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.
Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет .
Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные - банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).
На сегодняшний день многие физические и юридические лица не хотят сотрудничать с теми банками, капитал которых полностью находится в России. Поэтому все более актуальными на рынке становятся банковские организации с иностранным капиталом. Самым крупным таким учреждением является Райффайзенбанк, который начинает свою историю в Австрии (в отличие от , «выросшего» в России).
Сейчас здесь предлагаются выгодные условия с не самыми высокими процентными ставками на ипотечный кредит, который можно взять на многие виды недвижимости. Официальным сайтом Райффайзенбанка позиционируется процентная ставка на уровне 11,5% годовых. На такие условия в других банках можно рассчитывать только в том случае, если недвижимость приобретается заемщиком по программе с господдержкой.
Основные условия по ипотеке стоит анализировать по программе, предназначенной для приобретения недвижимости в новостройках. В список Райффайзенбанка входит больше тысячи новостроек, которые были аккредитованы и стали доступными для покупки по условиям ипотечного кредита. Сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и области, составляет 800 тысяч – 26 миллионов рублей.
Для остальных регионов меняется нижний предел суммы – 500 тысяч. Платежи рассчитываются, исходя из процентной ставки в 11% годовых. Минимальный первоначальный взнос равен 10%. Срок кредитования – от 1 до 25 лет.
Ипотека Райффайзенбанка процентная ставка 2018 – от 11 до 11,5%. Здесь указана лишь минимальная процентная ставка. Все зависит от конкретной программы ипотечного кредита. Всего в Райффайзенбанке есть более пяти различных программ, посвященных ипотеке, с различными условиями. Еще здесь постоянно действуют специальные предложения. На сегодняшний день актуальными являются два следующих спец предложения:
Приведем пример нескольких программ с соответствующими выгодными условиями:
Указанные условия по ипотечному кредиту на недвижимость являются предельными. На практике та же процентная ставка является более высокой.
Зарплатные клиенты могут воспользоваться сразу несколькими преимуществами, предусмотренными специально для них. Во-первых, владельцы зарплатных карт на практике могут получить меньшую процентную ставку. Заявленные 11-11,5% являются доступными, как правило, только для этой категории заемщиков.
Все остальные получают сумму ежемесячных платежей, исходя из процентной ставки с размером не менее 13-14%. Мягче являются и требования по этому кредиту. Получить ипотечный кредит можно всего по двум документам. Для его получения клиенту достаточно будет прийти с паспортом и СНИЛС.
Господдержка – это самая выгодная возможность получения льготного кредита на недвижимость во всей России. Например, при расчетах ежемесячного платежа на калькуляторе необходимо будет вводить фиксированные проценты – 11,5% (11% — для определенных новостроек). При этом данная цифра является одинаковой для всех потенциальных заемщиков, имеющих право на получение господдержки.
Ипотеку в данном банке можно взять не только на недвижимость в новостройке, но и на вторичное жилье. Условия по вторичному жилью и соответствующие ежемесячные платежи не отличаются. 11,5% являются доступной опцией для большого количества заемщиков с хорошей кредитной историей. Получить эти деньги на целевой кредит можно в количестве 500 000 – 26 000 000 руб. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами.
Рассчитать ипотеку Райффайзенбанка можно на официальном сайте учреждения в специальном сервисе Ипотечный калькулятор. Проводить расчет кредита будем для случая с ипотечным договором на вторичное жилье. Допустим, вы взяли 4 млн рублей и сразу внесли 1 млн руб. Срок кредитования составил 10 лет. Для жителей Москвы по программе кредита на недвижимость вторичного рынка нужно будет вносить ежемесячный платеж размером в 56 тыс руб. По процентам сумма выплат составит порядка 2,7 млн руб.
