Жилищный вопрос всегда оставался актуальным. В наше время покупка собственного жилья стала доступной благодаря ипотечным программам банковских организаций. Разработал свою программу и Совкомбанк, ипотечный кредит которого будет рассмотрен ниже. Примечательно, что ипотеку в этом банке можно оформить, представив всего два документа.
Выдается ипотечный кредит в Совкомбанке на таких условиях:
Запрещено приобретать под ипотеку:
Ипотечные займы Совкомбанка имеют довольно выгодные условия.
Кредиты выдаются официально трудоустроенным лицам и заемщикам, находящимся на пенсии. Пенсионеры ипотеку оформляют на более выгодных условиях – минимальная процентная ставка и продолжительный кредитный срок.
Совкомбанк входит в число немногих банковских учреждений, выдающих ипотечные кредиты людям на пенсии.
При оформлении займа учитывается размер пенсионного пособия и наличие дополнительных источников дохода у заемщика.
Если соискатель продолжает трудовую деятельность, либо имеет подсобное хозяйство – это может положительно повлиять на принятие решения о выдаче ипотечного займа. Максимальный кредитный лимит пенсионер вряд ли получит, сумма будет выдана с учетом финансовых возможностей и периода кредитования заемщика.
По условиям финансовой организации предельный возраст заемщика на момент погашения займа может достигать 85 лет. Стало быть, при оформлении ипотеки на двадцатилетний срок, заемщику должно быть не больше 65-ти. Размер процентной ставки займа достигает 12% годовых. При оформлении нужны такие документы:
Страхование заемщика является добровольным, но при его наличии есть большая вероятность получить положительное решение и смягчить условия кредита.
В Совкомбанке молодым семьям предоставляют возможность оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Им можно либо погасить часть задолженности, либо использовать его в качестве первого взноса. Таким образом, жилье молодожены могут купить, обладая на первом этапе даже небольшими средствами.
Выгодные условия имеет ипотечный заем в Совкомбанке, оформленный под залоговое обеспечение недвижимости.
Гарантом возврата заемных средств может стать институт поручителей. Благодаря этим факторам может быть уменьшена процентная ставка по ипотечному кредиту.
Лимит ипотеки достигает 60% от цены залогового обеспечения на рынке жилья. Первоначальная процентная ставка кредита составляет 36% в год. Но со временем она может быть снижена до 18,99% и до 14,99% годовых.
Возрастной ценз при оформлении ипотеки – 21 год на момент получения займа и 65 на момент его закрытия.
Залогом не может быть жилье, принадлежащее несовершеннолетнему. Не могут служить залоговым обеспечением дома, подлежащие сносу, служащие предметом судебного разбирательства или находящиеся в залоге другого займа.
При оформлении ипотеки заемщик в первую очередь должен собрать нужный комплект документации. В перечень необходимых бумаг, составленный банком, входят:
Возраст заемщика должен составлять от 20 до 65 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не меньше 120 дней. Место проживания должно находиться в районе нахождения отделения Совкомбанка в радиусе до 70 км.
Помимо требований к заемщику, к приобретаемому жилью также применяется ряд требований.
Приобретаемый объект не может идти на снос, быть обремененным, принадлежать лицам с правом безвозмездным пожизненным пользованием жильем, и входить в закрытые административно-территориальные образования.
Ипотеку в Совкомбанке можно оформить по двум вариантам. Первый – непосредственно в офисе банка. С помощью менеджера банка заемщик оформляет анкету и оставляет ее для рассмотрения. Есть ипотечные программы, для оформления которых нужны только паспорт и еще один документ, на усмотрение заемщика.
Заявка требует указания:
При положительном решении по займу, нужно будет вновь прийти в банк и оформить кредитный договор. Можно проконсультироваться и по телефону горячей линии, но банк посетить придется обязательно.
Второй вариант оформления ипотечного кредита предусматривает предварительное оформление заявки онлайн на сайте финансового учреждения . Ипотечная программа требует двух документов заемщика. Что необходимо указать в заявке:
Такие ипотечные программы подходят заёмщикам, у которых основной доход припадает на неофициальные источники заработка.
Условия такой ипотеки предусматривают более высокие процентные ставки, а также увеличение первоначального взноса, так что заёмщику придётся добавить собственные средства к семейному капиталу.
Срок выдачи ипотечного кредита также уменьшается, учитывая риски банка и необходимую сумму для приобретения недвижимости.
При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику настороженно из-за риска невозврата выданных средств.
Оформить ипотеку в таком случае возможно на несколько меньшую сумму, а также на более жёстких условиях, поскольку банк будет перестраховываться.
Плюсом для выдачи ипотечного кредита будет точное соблюдение всех условий, включая оформление страховок, а также возможность передачи под залог банку дополнительного объекта залога.
Разные банки устанавливают различные требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости в ипотеку.
Для заёмщика основным условием является высокая платёжеспособность, а также:
Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое планируется к приобретению.
Однако главным условием является высокая ликвидность объекта залога, что подтверждается путём проведения оценки.
Использование материнского капитала по общему правилу возможно лишь после достижения ребёнком 3-х летнего возраста.
Однако из этой ситуации просто выйти путём использования данных средств для улучшения жилищных условий.
При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.
Если у семьи уже есть в наличии открытая ипотека, которую они погашают, то после рождения второго ребёнка у них появляется возможность выплатить такую задолженность полностью или частично за счёт средств материнского капитала.
Сумма материнского капитала составляет с 2015 года и по сегодняшнее время около 430 000 рублей, и если такой цифры будет достаточно, то семья сможет погасить остаток ипотечного кредита.
Причём неважно, кто из родителей является заёмщиком — мать или отец, но имущество должно быть оформлено с учётом интересов всех челнов семьи, включая несовершеннолетних детей.
Если же сумма средств семейного капитала является недостаточной для погашения всей задолженности по ипотеке, то засчитывается только ее часть, а остаток может рассчитываться на новые ежемесячные платежи или уменьшаться срок выплаты ипотечного кредита.
Для выделения средств для погашения ипотечного кредита необходимо предоставить в органы Пенсионного фонда копию ипотечного договора и заявление.
Право на использование материнского капитала подтверждается, и средства переводятся на счёт банка в течение двух месяцев.
Полезное видео :
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала не обязательно копить на первоначальный взнос, поскольку она может стать его альтернативой, при которой заёмщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе сделки.
Сумма материнского капитала составляет 430 000 рублей, а первоначальный взнос устанавливается по этой программе банками от 10% от стоимости приобретаемого имущества.
Если этих средств будет недостаточно, то заемщик может добавить собственные, это зависит от суммы, которая требуется на покупку жилья.
Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала заёмщик должен подтвердить своё право на наличие таких средств Сертификатом, полученном в Пенсионном фонде.
После этого процедура оформления мало чем отличается от стандартной.
Использовать материнский капитал для оформления ипотеки на льготных условиях в своем большинстве предлагают крупные российские банки, которые сотрудничают с государственными программами.
Они разрабатывают выгодные условия для заёмщиков с детьми, которые проявляются, кроме использования средств материнского капитала, в сниженных процентных ставках и лояльной процедурой проверки кандидатуры клиента.
С недавних пор Сбербанк разработал программу, которая позволяет приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств для реконструкции и ремонта домов с использованием материнского капитала.
Процентные ставки зависят от срока кредитования (до 30 лет максимально) при первоначальном взносе с использованием материнского капитала, их минимальный размер установлен от 12% годовых.
ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.
В ипотеку можно приобрести жильё любого типа застройки.
Размер процентных ставок установлен от 11.5% годовых, а максимально можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на 20 лет.
В Россельхозбанке сумма процентных ставок по ипотеке зависит от первоначального взноса, который готов предоставить банку заёмщик.
Минимальные проценты составляют 11.9%.
Размер ипотечного кредита зависит от типа жилья, которое выбирает заёмщик.
Совкомбанк как таковой ипотеки не предоставляет, однако используя материнский капитал, возможно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.
Процентные ставки составляют от 22% годовых.
Видео по теме :
Сумма первоначального взноса уменьшается до 5% при использовании материнского капитала для оформления ипотеки в Газпромбанке.
Процентные ставки зависят от суммы кредитования, их минимальный размер составляет 11% годовых.
Максимальная сумма ипотечного кредита достигает до 45 000 000 рублей на любые виды недвижимости.
Банк Райффайзен предлагает новую программу ипотеки с использованием материнского капитала для покупки готового или строящегося жилья.
Процентные ставки установлены от 11% годовых в зависимости от суммы ипотечного кредита.
Банк и ипотечную программу стоит выбирать, исходя из наиболее лояльных условий, которые может предложить то или иное учреждение, а также типа недвижимости, которое планируется к приобретению.
Немаловажен и факт расположения отделения банка поблизости вашего дома или будущего объекта покупки.
| Банк | Процентные ставки | Максимальная сумма ипотеки | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 12% | 3 200 000 рублей | до 30 лет |
| ВТБ 24 | от 11.5% | 90 000 000 рублей | до 20 лет |
| Россельхозбанк | от 11.9% | 20 000 000 рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 11% | 45 000 000 рублей | до 30 лет |
| Совкомбанк | от 22% | 600 000 рублей | до 5 лет |
| Райффайзен | от 11% | 26 000 000 рублей | до 25 лет |
Перед тем, как оформить ипотеку любого типа, стоит взвесить свои возможности по дальнейшему ее погашению.
Если у заёмщика уже есть определённая сумма средств, плюс к этому он использует материнский капитал, то с учётом такого первоначального взноса банк может выдать довольно приличную сумму ипотечного кредита.
Соответственно и сумма ежемесячных платежей будет значительно выше.
Чтобы не допустить просрочки платежей и применения санкций банком к объекту залога, следует заранее рассчитать сумму, которую вы сможете выделять из семейного бюджета без особых для него потерь, а также сумму, которую придётся вносить каждый месяц, исходя из стоимости приобретаемого жилья.
Для этого можно воспользоваться расчетным калькулятором, который мы предлагаем вам к использованию.
Вам просто нужно заполнить все поля, включающие информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках, и калькулятор покажет график платежей и суммы, которые необходимо будет вносить в банк в указанные промежутки времени.
Покупка квартиры - это очевидное желание не только для работающих людей трудоспособного возраста, но и для пенсионеров. При отсутствии денежных средств на подобное финансирование помочь может только ипотечное кредитование. Банки разрабатывают общие и индивидуальные программы для соискателей разных категорий. Некоторые компании, включая , предлагают для пенсионеров на выгодных условиях. Возможно, выданная сумма не настолько велика, чтобы купить квартиру. Но ее можно добавить к основному капиталу или вложить в строительство. Предоставляются разные варианты кредитования.
Совкомбанк предлагает разные варианты финансирования. Получить деньги можно на любые цели, так что отчитываться перед кредитором не придется. Разработана специальная программа для выдачи нецелевого до 85 лет. «Многоцелевой» кредит выдается на потребительские нужды, но можно использовать эти деньги для приобретения недвижимости. Пенсионерам дается возможность получить нужную сумму на следующих условиях:
Для получения финансовой поддержки от указанной компании необходимо предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. В зависимости от индивидуальных условий лица пенсионного возраста могут получить пониженную процентную ставку по ссуде. Обеспечение в форме поручительства или внесения залога не понадобится, поскольку заем считается нецелевым. Это максимальная сумма, которую пенсионеры могут получить в рамках потребительского кредитования от данной компании.
С каждым потенциальным клиентом возраста до 85 лет кредитор может заключить индивидуальный договор, в котором будут изменены процентная ставка, сроки погашения. Но размер займа все равно не превысит 400 тысяч рублей. Чтобы претендовать на одобрение, необходимо:
Предварительное решение будет озвучено специалистом уже через несколько минут после отправки заявления-анкеты в электронном виде. А дальнейшие результаты зависят от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других условий.
Ипотека для пенсионеров в Совкомбанке имеет свои преимущества. Эти положительные особенности можно учесть при выборе заимодавца:
Физические лица пенсионного возраста относятся к той категории людей, которым обычно «благоволят» финансовые компании и предъявляют минимум требований. К таким кредиторам относится и Совкомбанк. Но необходимо соблюдать своевременность выплаты денежных средств, поскольку за просрочку начисляются штрафы. Санкции применяются ко всем гражданам без исключения.
Для погашения ссуды можно использовать разные варианты - оплату через банковские отделения и терминалы обслуживания, почтовые отделения и другие кредитно-финансовые учреждения, которые могут принять деньги. При оформлении займа очень часто сотрудники предлагают оформление идентификационной индивидуальной кредитной карточки. Но решение по займу никак не зависит от вашего согласия на данное предложение.
Многих пенсионеров интересует, могут ли они воспользоваться услугами ипотеки от указанного банка в кратчайшие сроки. Но экспресс-кредитование рассчитано лишь на небольшие суммы до сорока тысяч рублей. За 10-15 минут такие заявки не рассматриваются независимо от того, кто обращается в организацию.
СовкомБанк предлагает немало кредитных решений клиентам. Среди них не только денежные и товарные кредиты, но и ипотечные. Финансовая организация славится низкими процентными ставками и особым отношением к пенсионерам. Кому доступна в СовкомБанк ипотека, условия её предоставления и возможность рефинансирования ранее оформленных кредитов уточним подробнее.
Сегодня процентная ставка по ипотеке в СовкомБанке составляет от 10 до 11,4 % годовых. Ставка довольно привлекательная. В связи с этим имеется немало желающих оформить рефинансирование ранее полученных кредитов. Стоит отметить, что снижение процентной ставки на ипотечный кредит была снижена не так давно, когда Центробанк снизил базовую ставку по ипотеке. Соответственно не так давно люди оформляли жилищные кредиты под процент значительно выше текущего.
Как оформить рефинансирование ипотеки, оформленной ранее в другом финансовом учреждении? К сожалению, на сегодняшний день это невозможно. Единственный вариант, который может предложить клиенту СовкомБанк – оформить кредит для того, чтобы самостоятельно погасить текущие долги в других банках. Но такая возможность доступна только по спецпредложению для постоянных клиентов. Просто так подать заявку не получится.
В СовкомБанк ипотека доступна каждому, уточнить полные условия для каждой категории клиента, а также приблизительно рассчитать жилищный кредит можно на официальном сайте финансовой организации или обратившись в ближайшее отделение банка.
СовкомБанк предлагает ипотечные кредиты на очень выгодных для пенсионеров условиях. Эта финансовая организация, в отличие от подобных учреждений, устанавливает более обширные возрастные рамки для возможности кредитования. Подать заявку на ипотеку может гражданин России в возрасте от 21, максимальный возраст на момент погашения – 85 лет, тогда как в остальных банках этот предел редко превышает 75 лет.
Помимо возрастных рамок, имеются следующие условия:
Если заёмщик является индивидуальным предпринимателям или владельцем бизнеса, то деятельность предприятия не может длиться менее года, в противном случае документы на рассмотрение заявки не будут приняты.
На каких условиях СовкомБанк выдаёт ипотечные кредиты:
Для подачи заявки на рассмотрение, потенциальный заёмщик помимо паспорта должен предъявить заверенную трудовую книжку или иной документ, подтверждающий трудовую занятость. Справку о доходах или иной документ, содержащий информацию об уровне достатка клиента. А также СНИЛС.
На сайте финансовой организации предоставлен список партнёров, обращение к которым упростит процесс оформления ипотечного кредита. Среди них компании готовые провести оценку жилья, а также риэлтерские организации, которые помогут выбрать подходящий вариант если выбор заёмщика не устроил банк.
Ипотека в СовкомБанке может быть оформлена и под материнский капитал. В этом случае молодой семье не придётся долго копить деньги на первоначальный взнос.
Банк предлагает два варианта использования средств материнского сертификата.
В качестве альтернативы первоначального взноса может быть использована и дополнительная недвижимость. В этом случае заёмщика не освобождают полностью от внесения средств, 5 % от стоимости недвижимости все равно внести придётся. Но в этом случае есть возможность увеличить доступную сумму кредита, если, например, официальные доходы заёмщика не позволяют получить нужную сумму.
СовкомБанк требовательно относится к заёмщикам и тщательно проверяет потенциальных клиентов, прежде чем выдать ипотеку. Для оформления долговых обязательств необходимо иметь нужный уровень дохода и безупречную репутацию. Но при этом банк предлагает очень выгодные условия кредитования всем категориям клиентов в том числе и пенсионного возраста.
При рождении второго, третьего, последующих детей семья имеет право претендовать на . Специальный сертификат выписывается на мать и детей. Денежные средства могут пригодиться для частичной или полной оплаты обучения, направлены на улучшение качества проживания, повышение размера пенсионного дохода женщины. Использовать полученную сумму можно один раз, потратив его полностью. В большинстве случаев, деньги уходят на приобретение квартиры или частного дома. Многие финансовые компании предлагают разные варианты кредитования для покупки недвижимости, в которых может быть задействован «родительский» сертификат.
В настоящее время правительство поднимает вопрос о продлении Программы выдачи специального документа многодетным семьям. Пока что семьи, в которых до 2016 года появились на свет двое, трое и более детей, имеют полное право рассчитывать на получение денежных средств. Потом они могут быть вложены в ипотечный заем, если подобные варианты предусмотрены кредитором. Воспользоваться средствами для покупки недвижимости можно на следующих условиях:
Ипотека под материнский капитал - одна из самых распространенных кредитных программ. Можно использовать нужную сумму для внесения первого дисконта и последующей выплаты долга с процентами. Разные банки предлагают оформление ипотечной ссуды с применением соответствующего сертификата. К таким компаниям относится и .
Чтобы получить выгодный кредит на покупку жилья в старом или строящемся доме, необходимо найти компанию, условия которой бы полностью вам подходили. При обращении в Совкомбанк запомните, что у семьи должно быть на руках не менее десяти процентов от общей стоимости недвижимости. Тогда получится использовать капитал для первого взноса или последующей доплаты. Желающие могут использовать следующие документы для траты полученных средств на покупку дома или квартиры:
Эта документация потребуется в Пенсионном фонде. Для оформления ипотеки под материнский капитал в Совкомбанке, также нужно не забыть о предоставлении паспортов, свидетельств, справок о заработной плате потенциальных заемщиков. Несмотря на наличие сертификационных документов, потребуется предоставить и другие бумаги, которые могут подтвердить платежеспособность потенциального банковского клиента.
Крайне редко денежные средства, перечисленные на счет матери, родившей двух и более детей, идут на их образование или увеличение ее будущей пенсии. Самый частый метод применения - улучшение комфорта при проживании в доме или квартире.
Ипотечное кредитование весьма популярно среди многодетных семей, ведь последние имеют право на пониженные процентные ставки и многочисленные льготы. Позволить себе новый дом или квартиру могут немногие. Но с появлением второго малыша требуется увеличение площади проживания. Поэтому люди и используют полученные суммы для достижения самых важных проблем, которые остро стоят перед ними.
По сути, в Совкомбанке нет конкретной программы для получения ипотеки, но есть возможность для получения крупной денежной суммы. Лучше предложить полученный капитал в одном из государственных банков, где условия обычно намного лучше чем в коммерческих. Оформление кредита на жилье предусматривает внесение дополнительного взноса за счет сертификата матери, полученного при рождении второго малыша. В компании каждый соискатель и варианты для него рассматриваются в персональном порядке.
