При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
На страховом рынке РФ ведут деятельность несколько сотен брендов. Из них можно выделить несколько безусловных лидеров, в 2016 году прочно занимавших свои позиции в соответствующем сегменте бизнеса.
Из числа самых крупных российских страховых компаний можно выделить порядка 7 брендов, занимающих безоговорочно лидирующие позиции. Какие это бренды, и каковы их основные финансовые показатели?
Рассмотрим ключевые факты о них, а также важнейшие показатели деятельности данных корпораций (во всех случаях, если не указано иное — за период с января по сентябрь 2016 года).
Официальное наименование хозяйствующего субъекта: АО «СОГАЗ».
Регион регистрации бизнеса: г. Москва.
Основные собственники:
Ключевые показатели деятельности:
Прочие факты:
В начале 2017 года АО «СОГАЗ», «АльфаСтрахование» и «Ингосстрах» объявили о подписании совместного соглашения с ФГУП «Космическая связь» на сумму 41 млрд. рублей. Предмет договора — покрытие убытков в случае неудачных запусков космических аппаратов коммуникационного назначения. Доля АО «СОГАЗ» в проекте — 30%.
Официальное название: Публичное акционерное общество СК «Росгосстрах»
Основные собственники:
По неофициальным данным, основным бенефициаром компании является ее президент Данил Хачатуров.
Результаты деятельности:
Прочие факты:
По сообщениям крупнейших СМИ («Интерфакс, Lenta.Ru), обнародованным в декабре 2016 года, ПАО СК «Росгосстрах» в 2017 году планирует объединить свои активы с группой «Открытие» (совокупный объем ее активов — 3,7 трлн. рублей). На данный момент «Росгосстрах» является миноритарием Банка «Открытие».
Официальное наименование: Страховое публичное акционерное общество (СПАО) «Ингосстрах».
Регион регистрации: г. Москва.
Основные владельцы:
Ключевые показатели:
Осенью 2016 года СПАО «Ингосстрах» выиграло тендер на оказание услуг по обеспечению добровольного страхования гражданской ответственности ОАО «РЖД». Сумма контракта — 1 млрд. рублей, срок реализации — 2 года.
Официальное название: СПАО «РЕСО-Гарантия»
Регион регистрации: г. Москва.
Основные собственники:
Результаты деятельности:
«РЕСО-Гарантия» выиграла 2 лота по тендеру «Аэрофлота» на обеспечение в 2016-2018 годах сотрудников авиакомпании, членов их семей, пенсионеров, а также работников дочерних компаний полисами ДМС. Также в проекте по обеспечению «Аэрофлота» полисами ДМС участвует «СОГАЗ».
Официальное наименование: ОАО «АльфаСтрахование»
Регион регистрации: г. Москва.
Основные собственники:
Ключевые показатели:
Прочие факты:
Эксперты «АльфаСтрахования» принимают участие в плановой оценке рисков при строительстве стадиона «Крестовский» в Санкт-Петербурге, на котором предполагается проведение матчей Чемпионата Мира по футболу 2018 года, а также Чемпионата Европы 2020 года.
Официальное название: ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»
Регион регистрации: г. Москва.
Собственник: ПАО «Сбербанк России» (100% акций).
Результаты деятельности:
В октябре 2016 года во всех центрах обслуживания «Ростелекома» начались продажи брендированных продуктов «Верный выбор» и «Ремень безопасности» от «Сбербанк Страхования Жизни», приобретение которых позволяет гражданам застраховаться от травм на сумму до 150 тыс. рублей.
Официальное наименование: ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование»
Регион регистрации: г. Москва.
Собственник: Банк ВТБ (ПАО), 100% акций.
Ключевые показатели:
Прочие факты:
В январе 2017 года ООО СК «ВТБ Страхование» объявило о победе в открытом конкурсе на заключение с аэропортом Домодедово в Москве соглашения о предоставлении услуг страхования гражданской ответственности. Срок соглашения - 1 год. Лимит ответственности по контракту — 500 млн. долларов США.
Исходя из опубликованных экспертами «РИА-Рейтинг» сведений о деятельности страховых брендов в январе-сентябре 2016 года, самая крупная страховая компания в России по общему объему премий (без учета ОМС) - «СОГАЗ». Лидер топ-7 по чистой прибыли — также страховая компания “СОГАЗ».
Самая крупная страховая компания России по количеству действующих (по состоянию на 01.10.2016 года) контрактов - «Росгосстрах».
Лидер топ-7 по количеству договоров, заключенных в январе-сентябре 2016 года - «АльфаСтрахование».
Каско - то страхование автомобилей и иных транспортных средств, в отличие от ОСАГО тарифы на автокаско регулируются непосредственно страховой компанией, а не государством. В наше время любая страховая компания предлагает потребителю услугу оформления страховки по каско, но не каждая из них гарантирует надежность, приемлемость условий и выгодность страхового полиса. По статистике, примерно 2 миллиона человек в год подают заявление на возмещение по каско-полисам из них 4% получают отказ. Исходя из вышесказанного был составлен рейтинг страховых компаний по каско 2016-2017 по надежности , в котором уровень финансового благополучия каждой оценен как наивысший A++.
открывает рейтинг страховых компаний, предоставляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. Многоцелевая страховая компания «МАКС», находится на рынке с 1992 года и имеет представительства почти во всех городах России. Страховые сборы компании составляют в среднем 3.7 миллиарда, общая сумма выплат 2.8 млрд. рублей при показателе выплат в 60%, что является неплохим результатом. А вот средняя сумма выплат находиться не на высоком уровне-56000 рублей, что ниже среднерыночной примерно на 8 тысяч.
Девятую строчку рейтинга лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год занимает , которая начала свою деятельность в 2000 году. Данная компания имеет обширную клиентскую базу и достаточно высокий уставной капитал размером 31.2 млрд. рублей. Страховщик не может похвастать высоким уровнем выплат, всего 45%, и низким процентом отказов, однако она имеет самую высокую среднюю выплату по каско составляющую 89300 рублей и минимальный процент обращений клиентов в суд, всего 0,9%.
Всероссийская Страховая компания, работающая с 1992 года, удостоена 8 места в рейтинге самых надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год. ВСК- компания федерального уровня, она имеет более 500 офисов по всей России и оказывает страховые услуги частным и юридическим лицам. Уставной капитал страховщика составляет примерно 32 миллиарда, а сумма сборов находиться на уровне 13 млрд. рублей, при не самом высоком показателе выплат 54%. Уровень отказа ниже среднестатистического и составляет всего 2.5%.
Работает с 1999 года, имеет широкое распространение в России и странах СНГ и по праву занимает 7 место в рейтинге лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год в категории надежность. Страховщик может похвастаться высоким установленным капиталом 41 млрд. рублей и высокими страховыми сборами 9,8 млрд. при выплатах в размере 8.6 миллиардов. Отличный показатель выплат 85% и низкий уровень отказов 3% могут сильно повлиять на выбор страховщика, однако стоит учесть достаточно большой процент обращений клиентов в суд 2.3% (22 тыс. исков на 950 тыс. заявок).
Организация, удостоенная премии «Страховая компания года» в 2012 году, занимает 6 место в перечне страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. СК Согласие стабильно работает и предоставляет услуги уже 32 года, обладает большой базой клиентов. Установленный капитал страховщика составляет 43 млрд. рублей, а уровень выплат по каско равен 64% при сборах в размере 18 миллиардов, данный показатель выше среднерыночного. Из явных недостатков компании следует выделить относительно невысокую среднюю сумму выплаты, составляющую всего 67 тыс.рублей и достаточно большой процент отказов в выплате 6%.
Компания стабильно работает с 1991 года и является членом группы компаний РЕСО, в которую входит около 20 компаний из сферы страхования. Данная страховая организация стоит в середине рейтинга лучших страховщиков, оформляющих каско, на 2016-2017 год, потому что имеет достаточно высокий уставной капитал в размере 59 млрд. рублей и один из самых низких процентов отказа, всего 2,5%, однако низкий показатель выплат и невысокая средняя сумма этих выплат не позволяют данному страховщику подняться выше пятой строчки.
Данная организация работает в сфере страхования с 1992 года, до оформления соглашения с «Альфа Групп» не имела широкого распространения, однако сейчас компания является одним из самых популярных страховщиков в России. Это обусловлено высоким показателем выплат по Каско 72% и средней суммой выплат-71 тыс.рублей, что почти на 6000 рублей выше среднерыночной, а процент отказа оставляет желать лучшего 3.5% при сборах в 5.5 миллиардов.
Группа компаний СОГАЗ основана в 1993 году, имеет более 600 офисов по всей России и по праву входит в тройку лидеров рейтинга лучших страховщиков по каско на 2016-2017 год по критерию надежности. Не самый хороший показатель выплат-57% оправдывается минимальным количеством отказов, всего 1.5% и низким числом обращений клиентов в суд. Второй по размерам уставной капитал в размере 94 млрд. рублей доказывает стабильность финансового положения страховщика, а высокие сборы и средняя выплата в размере 78 000 р. лишь укрепляют положение СОГАЗА в тройке лучших.
Одна из самых первых компаний на рынке, ее деятельность ведется с 1947 года. Данная организация имеет 220 офисов и 90 филиалов по всей России, а также в странах СНГ, Китае и Индии. Высокий установленный капитал в размере 75 млрд.рублей, вторая по размерам сумма сборов-65.8 млрд. рублей при показателе выплат-82% и умеренный уровень отказов-3% говорят о высокой надежности страховщика. Основным недостатком данной организации является скромная средняя сумма выплат в размере 50 тыс.рублей, что на 12 тысяч ниже среднерыночной. Исходя из вышесказанного, Ингосстрах по праву претендует на серебро рейтинга лучших и надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год.
Возглавляет рейтинг страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год организация, имеющая в своем активе, примерно 3000 офисов и агентств по всей России со штатом в 95 тысяч человек. Услугами данной организации пользуется примерно 25 миллионов человек, что говорит о высокой состоятельности страховщика. Росгосстрах владеет самым высоким уставным капиталом, составляющим 123 млрд. рублей. Впечатляющие сборы в размере 60 млрд. рублей и достойный показатель выплат-60%, при низком проценте отказов-2,2% и средней сумме компенсации 67 тыс.рублей лишь увеличивают показатель надежности данной страховой организации. Главной проблемой страховщика является высокая частота обращений клиентов в суд-5,2%.