Если кого-либо заинтересовала возможность рефинансирование своего ипотечного кредита, Сбербанк России предоставляет подобную услугу.
Что такое рефинансирование ипотеки? Это услуга банка, которая позволяет переоформить ипотечный кредит в банке, предоставляющего услугу рефинансирования ипотечного кредита под более выгодный процент, тем самым погасив имеющуюся задолженность в банке кредитодателе.
Так как Сбербанк чаще всего предлагает более выгодные условия по ипотечному кредитованию, чем другие коммерческие банки, рефинансирование ипотечного кредита может оказаться довольно выгодным мероприятием.
Более подробную информацию об условиях перекредитования и рефинансирования ипотеки, вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru
Если у вас оформлена зарплатная карта в Сбербанке, то вам стоит задуматься о перекредитовании именно в данном банке, так как в этом случае условия для вас будут еще более выгодные.
Для обычных клиентов предлагается следующие процентные ставки:
А вот для клиентов с зарплатной картой, ставка предлагается ниже на 1%.
Так же стоит учитывать, что срок кредитования не может превышать 30 лет, а сумма кредита может быть выше 80% от стоимости залогового имущества.
Для оформления рефинансирования ипотечного кредита, вам, как и для обычной ипотеки, необходимо собрать весь комплект документов, переоформить залоговое имущество на залог под кредит от Сбербанка.
Как и при условии обычного ипотечного кредита, требования к заявителям предъявлены самые стандартные. Это:
Для оформления перекредитования в Сбербанке, вам необходимо собрать и представить менеджеру по кредитованию следующий комплект документов:
Проще говоря, рефинансирование ипотечного кредита, это стандартная ипотека, оформленная в другом банке на более выгодных для заемщика условиях, в Сбербанке.
Похожие материалы
В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартирИпотека берется, как правило, на долгий срок и через несколько лет кредитные условия банка могут измениться в лучшую сторону. Это повод для перекредитования. На банковском языке это называется «рефинансирование». Давайте рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Программа уже действует и, скорее всего, будет существенно продлена.
Рефинансирование оправдано проводить из-за снижения кредитных ставок по ипотеке. Это возможно при соблюдении ряда условий:
На первого ребенка в семье можно оформить отсрочку платежа по ипотеке на 1 – 3 года. На второго - получить материнский капитал (сертификат прикладывается к пакету документов). Третий ребенок возводит семью в статус , что дает дополнительные льготы.
Как меру предупреждения просрочек Сбербанк назначает штрафы. Они составляют 20 % годовых за каждый день просрочки.
Очень важна возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наличии внепланового дохода (например, если один из супругов занимается коммерческой деятельностью). Также досрочные выплаты проводятся при получении наследства, продажи имущества и т.п. Сбербанк предоставляет все возможности для досрочного погашения ипотечного кредита в любом объеме.
Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.
Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».
В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.
В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:
Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.
Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:
Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:
Оформленные в другом банке | Оформленные в Сбербанке |
---|---|
- Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом; | - Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка. |
Требования к переоформляемым кредитам | |
Количество | Не более пяти |
Период действия с момента подачи заявки | Не меньше полугода |
Период до окончательного погашения задолженности | Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты) |
Погашение платежей | Своевременная выплата долгов на протяжении одного года |
Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:
Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.
Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:
Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.
Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:
Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.
Период рассмотрения заявки | На протяжении двух рабочих дней. |
Способ выдачи ДС | ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует. |
Способ возврата долга | Равными суммами, ежемесячно. |
Пеня за просроченный платеж | 20 % годовых от размера простроченного платежа. |
Досрочный возврат займа | Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается. |
Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.
Сумма | От 1 млн. до 7 млн. рублей. |
1 млн. – для целей на личные нужды; | |
1,5 млн. – для погашения иных займов; | |
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении. | |
Срок | До 30 лет. |
Процентная ставка | От 9,5 % до 12% |
Комиссия | Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен. |
Страхование | Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка. |
Обеспечение | Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком). |
Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.
Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в Сбербанке – получение заемных средств по процентной ставке, условия которой более выгодные. Цель рефинансирования – погашение банковского кредита с большей процентной ставкой. Такая программа предоставляет возможность быстрее, значительно меньшими ежемесячными платежами рассчитаться по оформленному ранее займу.
Программа дает возможность:
Важно! Рекомендуется осуществлять рефинансирование ипотеки после уплаты в полном объеме НДФЛ имущественного налогового вычета, процентов ипотечного кредитования. Иначе возможны проблемные вопросы с налоговым органом. Особенно это касается ситуаций, когда производится перекредитование прочих займов кроме ипотеки или берутся денежные средства для реализации личных целей.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 10,9%
Программа позволяет рефинансировать:
Важно! Обязательное условие – наличие ипотеки.
Для выполнения перекредитования на выгодных условиях Сбербанком предусмотрены некоторые требования, которые должны быть обязательно выполнены.
Перекредитование состоит из двух этапов:
Каждый из этих этапов предполагает определенные мероприятия.
Важно:
- Нужно понимать, кредит закроется только через определенный период времени, примерно от двух до пяти лет. В случае их перекредитования производить выплаты придется до двадцати лет, хоть сама ставка будет гораздо меньше.
- Рассчитывая экономическую выгоду рекомендуется учитывать также все дополнительные финансовые затраты на саму процедуру оформления. Сюда можно отнести затраты на услуги связанные с оценкой залогового имущества, государственную пошлину, взимаемую при снятии обременения, при повторной регистрации залогового имущества.
- Обязательно перезаключается страховой договор. Некоторые банковские учреждения взимают за данную процедуру 1% от ранее оформленной суммы.
Отказ
- Наличие у клиента судимости.
- Негативная кредитная история.
- Выплаты производятся менее полугода.
- Снижение дохода клиента.
- Смена рабочей деятельности, малый стаж.
- У банка возникли сомнения по залоговому имуществу.
Калькулятор
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.