На сегодняшний день самый доступный инструмент долгосрочного приобретения жилья для казахстанцев с невысоким уровнем доходов сформирован оператором национальной системы жилстройсбережений Жилстройсбербанком. Для участников данной системы ипотека - это не тяжкое бремя, растянутое на пару десятков лет, а вполне удобный и выгодный способ покупки жилья под самый низкий процент в стране.
Разработанная модель накопления позволяет клиентам Жилстройсбербанка за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. По данным банка, за 9 месяцев 2017 года 28 990 человек смогли улучшить свои жилищные условия. Такая модель сформировала гарантированный платежеспособный спрос, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие жилищного сектора.
С прошлого года в Жилстройсбербанке действует только одна тарифная программа - «Баспана». Банк объединил все ранее действующие тарифные программы «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.
Теперь вкладчику достаточно определиться с тремя моментами - какова цена его будущего жилья, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячно он сможет вносить. Это поможет легко составить жилищный план и идти к своей цели.
Новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.
Срок займа и процентная ставка будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины - чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.
При этом вкладчикам все же нужно будет соблюсти минимальные значения - это срок накопления 3 года и достижение ОП до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам - 3,5% годовых.
Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК - это . Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.
Условия получения займа:
Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.
Поговорим о займах для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм.
Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка - 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.
Различают следующие виды промежуточного займа:
Стандартный промежуточный заем;
Промежуточный заем «Жеңіл»;
Промежуточный заем «Жеңіл-2».
Ставка по кредиту:
От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)
5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»
Срок кредитования: до 25 лет
В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.
|
Предварительный заем ЖССБК |
«Баспана» |
|
Сумма предварительного займа |
|
|
Первоначальный взнос (30%) |
|
|
Срок пользования предварительным займом (мес.) |
|
|
Ставка по предварительному займу |
|
|
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе: |
|
|
погашение % по займу |
|
|
ежемесячный взнос во вклад |
|
|
итоговый взнос во вклад |
|
|
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом |
|
|
Накопленная сумма |
|
|
Сумма жилищного займа |
5 000 000 |
|
Срок пользования жилищным займом (мес.) |
|
|
Ставка по жилищному займу |
|
|
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа |
|
|
Общий срок кредитования (мес.) |
Какое жилье можно купить по линии банка - далее в статье.
Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.
Требования к участникам:
Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии - 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:
Требования к участникам:
Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.
Требования к участникам:
Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.
Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.
Требования к участникам:
Требования к недвижимости:
Требования к заемщикам:
Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования .
Банк активно сотрудничает с частными строительными компаниями. Партнеры предоставляют клиентам банка специальную цену. Гораздо ниже рыночной. Скидки начинаются от 5% и доходят до 30%. Окончательная цифра определяется в ходе переговоров между банком и застройщиком.
Требования к участникам:
Таким образом, Жилстройсбербанк предлагает множество вариантов покупки недвижимости, остается лишь выбрать для себя наиболее подходящий.
Карима Апенова, информационная служба
Для приобретения жилья многие люди копят денежные средства годами. Но никто не знает, что есть специальная программа вклада, позволяющая получить максимальную прибыль от вложений. При этом в некоторых банках это служит веской причиной для одобрения ипотечного кредитования. Граждане, храня свои сбережения дома, теряют их на инфляции, не инвестируя их.
Данное финансовое учреждение является самым крупным банком Казахстана. Использует германские модели по сохранению денежных средств при строительстве. В 2000 году вышло новое постановление в этой республике, говорящее о жилищных сбережениях. Именно этот факт положил начало для введения нового депозита.
В 2003 на основании законопроекта был создан Жилстройбсбербанк. Пока такое предложение не получило широкой огласки, что не позволило банку заработать большую прибыль.
Ипотечное кредитование предоставляет по жестким условиям, ограничивая вкладчиков выплатить заимствованную сумму в течение 10-15 лет. Но одобряет он большие суммы, что позволяет гражданам приобрести квартиры даже в центре республики.
Открыть депозит банк позволяет несколькими способами. Технически, на данный момент, доступны только два.
Дистанционно:
В отделении:
В своем арсенале банк имеет только накопительные депозиты, позволяющие получить доход от целевого сбережения в конкретный период времени.
Депозит Жилстройсбербанк — возможность автоматического получения одобрения от финансового учреждения.
На сегодняшний момент предлагаются следующие программы:
По депозитам существует несколько дополнительных опций в виде пополнения и частичного расходования. В случае второй опции происходит перерасчет процентов по ставке до востребования.
По программе Бастау премия государства 20%, при этом рекомендуемый взнос дополнительного пополнения 1, 25 от суммы договора. Для получения ипотеки вкладчику необходимо держать на своем счету 50%.
Премия государства означает дополнительную программу или акционный пакет премирования людей, сделавших вклад в развитие финансового учреждения. Такие выплаты начисляются только гражданам данной республики на годовую сумму не выше 200 МРП.
Начисление происходит только на один счет вкладчика, при этом сумма возвращается, если заем используется не по целевому назначению.
Начисление процентов происходит только в конце срока. Далее, причисление к основной сумме и пролонгация при необходимости.
Человек может забрать начисленные проценты и воспользоваться ими в любой момент. Перечисление происходит на банковскую карту или сберегательный счет
Все депозиты страхуются. В Казахстане страхование возникло в 1999 году. Инициатором стал НБ РК. Такой специализируемый фонд имеет ограниченные возможности. В его функционал входит только выдача компенсации по потерям.
Он не вправе устанавливать какие-либо нормы для выполнения финансовому учреждению. А также не имеет никакого права устанавливать правила и узнавать информацию о деятельности банка. Единственной санацией становится возможность лишения его лицензии или списание со счета неуплаченных взносов.
Фонд возвращает все вклады в тенге, долларах и евро. Однако, вложения в рублях, не возвращается. Срочные депозиты возвращаются не в полном объеме. Максимальная планка- 400 тысяч тенге.
В долларах возмещение происходит только в 90% эквиваленте. Ограничивается 360 тысяч тенге по действующему курсу.
Депозиты до востребования ограничиваются в 50 тысяч тенге.
По действующему законодательству республики, а точнее утверждению комитета АО Жилстройбанка, банк определяет следующий перечень для предоставления вкладчиком:
Банк вправе затребовать дополнительные документы в случае совершения операций с большой суммой денежных средств. Таковыми выступают:
Открыть депозит в данной кредитной организации стоит потому что оно является банком с государственной аккредитацией и периодическим субсидированием. Имеет достаточно широкую кредитную линейку, где выбрать для себя оптимальный продукт сможет каждый человек.
При открытии депозита есть возможность в дальнейшем получить одобрение по любой ипотечной программе. Это гарантирует выдачу большей суммы при оформлении ипотеки. Банк страхует все программы депозитарных счетов.
Банк позволяет выполнить пополнение разными способами. Каждый вкладчик вправе выбрать способ исходя из своих возможностей.
Пополнить вклад можно через:
Снять денежные средства можно при помощи обращение в финансовое учреждение с письменным требованием. Банк вправе пересчитать начисленные проценты исходя из прошедшего срока.
После того, как письменное заявление будет предоставлено, организация делает перерасчет и выдает денежные средства через кассу. Далее, необходимо будет написать заявление на закрытие счета.
При необходимости снять часть денежных средств нужно сделать аналогичные действия, а затем открыть новый счет.
Для полного закрытия счета необходимо обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о расторжении договора. Далее, происходит перерасчет процентной ставки.
В день обращения банк обязан выдать вложенные денежные средства.
Компенсация позволяет получить всем вкладчикам некую сумму денежных средств по потери доходов по независимым от них причинам.
Банк совместно с государством изобрел механизм по компенсации депозитов в жилищные строительные сбережения. Главное условие, нахождение их в конце операционного дня 18.09.15 года. Связано это с переходом к режиму плавающего обменного курса. Компенсация осуществляется на денежные средства банка и федерального органа.
Для выплаты и упрощения данной операции банк перешел к обслуживанию с помощью общих условий о ЖСС. Осуществляется только при условии наличия денег на даты зачисления денежных средств на счет и соглашения на обслуживание по договору ЖСС.
Дополнительное соглашение будет подписываться 8.02.16- 01-06-16 года. Сделать можно на ресурсе электронного правительства, а также на сайте финансового учреждение. Еще одна возможность- подписание в стенах банка.
Зачисление компенсационной выплаты происходит на вложенную сумму депозита либо на сберегательный счет или на текущий.
Для получения такой выплаты человеку необходимо заключить соглашение с кредитной организацией и подать заявление. При вложении в несколько программ выплата происходит по каждому страховому случаю.
Порядок начисления, исчисления и выплаты определяется внутренними документами финансовой организации.
Выплата не производится по:
Выплата наследникам возможно при наступлении случая, установленного законодательством. Таковым является смерть основного вкладчика, даже не заключившего дополнительное соглашение.
Желая приобрести недвижимость, каждый человек должен знать все нюансы такого рода вкладов. Целевое открытие счета- это всегда выгодное вложение. Банк проявляет лояльность к существующим клиентам, видя постоянные пополнения счета. При максимальной сумме сбережений производится снижение требования к самим заемщикам.
Жилстройсбербанк на сегодняшний день является одним из самых популярных операторов по реализации жилья, которое предоставляется в соответствии с госпрограммой.
И несмотря на то, что 30 декабря 2016 года закончилась акция для новых клиентов (50% скидки на комиссию за открытие депозитного счета), а ставки по кредиту немного выросли (верхняя отметка поднялась до 12,6%), в арсенале банка все еще имеются доступные жилищные программы, позволяющие приобрести жилье по самым выгодным ценам. К тому же, в 2017 году сотрудники банка выезжают к клиентам на дом.
Какие жилищные программы сейчас предлагаются? Что нужно, чтобы получить по ним жилье? Сегодня Homsters.kz решил разобраться в этих вопросах.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» для своих вкладчиков предлагает два варианта приобретения жилья:
Если сравнивать эти две категории, то условия для заявителей по госпрограмме более мягкие: от них требуется первый взнос в размере всего лишь 30% стоимости жилья.
При этом наблюдается тенденция: требования к заявителям с каждым годом ужесточаются. Это связано с тем, что банк столкнулся с неплатежеспособными клиентами и теми, кто не возвращает долги. Впрочем, подобные ситуации возникали и у других банков.
А теперь более подробно о существующих программах и возможностях.
В первую очередь, мы расскажем о программе для молодых семей , которая реализовывается в рамках принятой ранее программы по развитию региона до 2020 года.
Она призвана помочь молодым семьям (люди до 29 лет) получить право собственности на новое жилье без первоначального взноса после долгосрочной аренды с последующим получением права выкупа. Банк предлагает жилье III и IV класса комфорта в разных жилых комплексах Алматы, Астаны, Атырау, Усть-Каменогорска, Актау и других городов стоимостью от 90 тысяч тенге (более подробно об этом можно узнать ). Основные условия следующие:
Какое жилье получит семья, определяет конкурс, в котором отбор происходит в 3 этапа:
При этом, на уровне банка, если семья или один из супругов имеют сбережения в Жилстройсбербанке, которые там находятся не менее 2-х месяцев или же составляют 3,5% стоимости жилья, платежеспособность подтверждается автоматически.
Полный перечень всех требований к заявителям можно посмотреть на сайте банка . Мы же лишь отметим, что основные из них – это наличие гражданства РК, отсутствие жилья в собственности за последние 5 лет, нахождение в браке более двух лет, наличие прописки в городе, на жилье в котором семья претендует.
Еще один вариант – это общая государственная программа , которая дает возможность каждому гражданину, соответствующему требованиям, получить жилье в новостройке стоимостью от 90 тысяч тенге. При этом жилье может изначально предоставляться во владение или же арендоваться с последующим правом выкупа.
Основные требования – это открытие счета в ЖССБ, накопления по депозиту, наличие постоянного дохода. Также заявитель:
Стоит отметить, что с 7 января 2017 года правила миграционной службы ужесточились и теперь регистрироваться в городе или области следует после 10 дней пребывания в нем (подробнее смотрите ).
Подать заявление на участие в той или иной программе можно в любом отделении Жилстройсбербанка или же онлайн на их сайте.
В Жилстройсбербанке существует несколько программ ипотечного кредитования. Вид кредита зависит от того, какие сбережения есть у вас на данный момент:
Процентная ставка по этим займам разная и начинается от 3,5% годовых. Перечень всех необходимых документов для заключения договора можно найти на сайте банка . Там же есть и образцы заявлений.
Перед оформлением кредита в Жилстройсбербанке не забудьте о том, что учреждение взымает одноразово и дополнительно:
Если у вас недостаточно собственных средств, а отдельную жилую площадь все-таки хочется иметь, Жилстройсбербанк, на сегодняшний день, готов сделать вам одно из самых выгодных предложений на рынке.
Жилстройсбербанк уже второй год реализует свою программу ипотеки под названием «Свой дом». Она предполагает кредитование по заниженной процентной ставке. Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки от ЖССБ, достаточно накопить 30% от ее стоимости.
Банк решил сделать программу более привлекательной для вкладчиков и внес в нее некоторые изменения. Теперь банковские вкладчики сами могут отбирать объекты жилья для участия в программе посредством голосования. Это позволит выбирать наиболее достойную по качеству и стоимости жилую недвижимость.
Программа также дает возможность вкладчикам купить свой дом посредством участия в т.н. долевом строительстве. Для реализации этого направления между ЖССБ и Фондом гарантирования жилищного строительства был подписан специальный меморандум.
Купить квартиру по программе может гражданин республики либо оралман, достигший 18 летнего возраста, и который является вкладчиком ЖССБ. Для подачи заявления накопление на счете ЖСС должно быть не меньше 500 тысяч. Участники программы с недостаточным доходом могут привлечь созаемщика. Регистрация в Алматы и Астане не является обязательным условием участия в программе.
Выкуп квартиры в столице
Стоимость — 13 800 000.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 99 438 ежемесячно.
— Переплата — 4 516 575.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 98 095 ежемесячно.
— Выплаты последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 63 990 ежемесячно.
— Переплата — 5 035 876.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 238 603 ежемесячно.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 725 тг. ежемесячно.
— Переплата — 2 467 512.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 163 808.
— Выплаты последующие 120 месяцев(погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5%) — 31 652.
— Переплата — 3 520 986.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 171 350.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 933 000.
— Накопление — 7 194 267.
— Размер жилищного займа — 6 605 733.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 106 385.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 053 979.
— Общая сумма выплат за весь период — 13 828 312.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 143 750.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 7 210 500.
— Накопление — 7 485 239.
— Размер жилищного займа — 6 314 761.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Выплата в месяц — 65 445.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 538 660.
— Общая сумма выплат за весь период — 17 340 921.
Выкуп квартиры в регионах (Кызылорда)
Цена — 7 200 000 млн.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 49 734.
— Переплата — 2 328 727.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 51 000.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 32 005.
— Переплата — 2 588 458.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 124 488.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — отсутствует.
— Переплата — 1 266 132.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 85 465.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 355 785.
— Переплата — 2 548 822.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 89 400.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 2 052 000.
— Накопление — 3 887 039.
— Размер жилищного займа — 3 312 961.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 53 355.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 528 600.
— Размер выплат за весь период — 7 059 961.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 75 000.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 762 000.
— Накопление — 4 133 119.
— Размер жилищного займа — 3 066 881.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Ежемесячный платеж — 31 785.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 747 279.
— Размер выплат за весь период — 8 764 160.
Обратите внимание! Банк взимает комиссию:
— за рассмотрение заявки — 5 тысяч;
— за выдачу промежуточного и предварительного займов — 0,5% от размера займа (но не больше 100 тысяч);
— за выплату займа наличными — 0,5% от размера займа (но не больше 50 тысяч).
Программа не предусматривает региональное ограничение для строительства. Объект включат в программу, если он будет соответствовать ее требованиям по цене реализации, которая доступна для банковских вкладчиков. Более подробно ознакомиться с программой расчета дома и объектами строительства можно на сайте ЖССБ.
Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.
Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.
Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.
Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
квадратные метры со вторичного рынка;
квартиры на ипотеку по условиям застройщика.
Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.
1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.
В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.
Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.
Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.
Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.
1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.
2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.
3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.
Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:
Гражданство РК;
двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.
Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.
Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.
Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:
1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.
Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.
