Предложения по рефинансированию кредитов. Лучшие предложения по рефинансированию кредитных карт от банков

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок -до 5 лет . Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет , процентные ставки невысокие - от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок - до 7 лет , ставка - от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок - до 84 мес . с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок - от6 мес. до 5 лет . В « СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес ., ставка - от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 % , к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 % , сумма - до 1 000 000 рублей, срок - до 7 лет . Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

• Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
• Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
• Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
• Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
• Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
4. Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

• «СБЕРБАНК»
  Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
• БАНК «ОТКРЫТИЕ»
  В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно.
• «ГАЗПРОМБАНК»
  Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт).
• «МДМ» БАНК
  Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
• «ПОЧТА БАНК»
  Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
• «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
  При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
• «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
  Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
• «РОСБАНК»
  Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.

В народе эту процедуру называют « кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.

Как рефинансировать кредит?

Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.

Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали , а сегодня будем рассматривать более актуальную тему - в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?

• Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
• Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает рефинансирования максимальными;
• Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
• Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
• Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
• По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).

Рефинансирование или реструктуризация?

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк на или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.

Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.

В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта - реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.

Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?

Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!

• Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
• ВТБ24 - от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
• Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• МКБ банк - от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
• Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• Бинбанк - от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
• Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
• БКС банк - от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
• Альфа банк - от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
• СКБ банк - от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
• Хоум Кредит - от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
• Открытие - от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.

В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка.

• РСХБ запустил акцию «Процентный листопад» по потребительским кредитам

  Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также

  09 нояб 2018

• К 1 сентября Севергазбанк снизил ставки по потребительским займам

  Специально к началу нового учебного года Севергазбанк снизил стоимость займов на потребительские цели до 9,75% годовых. Воспользоваться спецпредложением могут сотрудники образовательных учреждений, а также родители, чьи дети отправятся в школу.Размер льготного «потреба» составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный

  23 авг 2018

• Кто лучше

  МКБ – в топ-20 рейтинга выдачи потребительских займов

  По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,

  29 мая 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Изменение ставок

  Сбербанк снижает ставки по потребительским займам

  В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под

  21 нояб 2017

• Аналитика

  Россияне получили 1,55 трлн рублей в виде потребительских кредитов

  За первые девять месяцев текущего года в качестве потребительского кредита банки выдали на 33% больше денег, чем годом ранее. Такие данные приводит НБКИ.Всего за девять месяцев россияне заключили договоров более чем на полтора триллиона рублей. НБКИ отмечает наиболее активный рост в секторе потребительского кредитования в Ульяновской

  16 нояб 2017

• Аналитика

  Ставки по потребительским кредитам продолжают снижаться

  В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита

  16 мая 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017

Или перекредитование - популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование - в нашей статье.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует : они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить , Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из них будут рассмотрены ниже.

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает довольно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

• Размер ставки начинается от 12,9%.
• Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
• Максимальный размер предоставляемой суммы — 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн-режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок , но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история. Об услуге рефинансирования в этом банке читайте .

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание. А также можно увеличить период кредитования.

Основное требование - это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

• Ставка на уровне 12%.
• Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
• Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

• Ставка от 13,9%.
• Сроки до пяти лет.
• Размер кредитования — до 3 000 000 р.
• Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5% . При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении. Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении вы найдете .

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

• Процент начинается от 12,25%.
• Сроки — до 7 лет.
• Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования . Но также важен момент страхования - при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка. О рефинансировании в Газпромбанке читайте .

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Условия таковы:

• Ставка от 14,99%.
• Период возврата не больше семи лет.
• Сумма до 2 000 000 р.
• Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

СКБ

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в этом случае будут такими:

• Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
• Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
• Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
• Сроки - до 5 лет.
• Обеспечение не нужно.
• Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
• Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

• Возраст 23-70 лет.
• Наличие гражданство РФ.
• Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Январь 2019

Рефинансирование - это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

1. Понизить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование - простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
4. Объединение двух и более кредитов в один . Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В некоторых банках существуют несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют рефинансирование ипотечных ссуд или погашение займов под залог имущества. Перечень кредитных организаций, предлагающих специальные программы, довольно большой:

1. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита с процентной ставкой от 10,5%. Рефинансировать ипотеку можно по ставке от 9,5%.
2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 10% годовых на срок до 7 лет (для зарплатных клиентов).
3. ВТБ предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 7,9%.
4. Сбербанк России в 2019 году рефинансирует со ставками от 11,9%. Максимальная сумма - 3 миллиона рублей, кредитный период - до 7 лет. Добросовестные заёмщики могут взять кредит с минимальной процентной ставкой.
5. РайффайзенБанк предлагает следующие условия - договор заключается сроком до 5 лет под 10,9% годовых (при подключении программы Финансовой защиты).
6. Бинбанк входит в десятку крупнейших финансовых структур на территории РФ . Сумма кредита - до 2 миллионов рублей, сроки действия договора - от 1 до 7 лет. Ставка рефинансирования составляет 10,49% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк - рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 9,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

• основной кредит должен являться потребительским , автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
• до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
• заём выдан в рублях;
• заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

• действующее гражданство РФ;
• обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
• заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
• величина ежемесячного дохода - не менее 15 тысяч рублей.

Оставить заявку

Интерпромбанк - рефинансирование кредитов других банков

Обратите внимание! Продукт доступен исключительно для жителей Москвы и Московской области.

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 45 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 1,1 миллион. Выплаты осуществляются сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка - 11%. Интерпромбанк не занимается рефинансированием ипотеки и автокредитов - только потребительские кредиты и кредитные карты.

Обязательно целевое использование заёмных средств. Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст - от 21 до 75 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация на территории Москвы или области;
• непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте - от 3 месяцев;
• общий трудовой стаж - не менее 1 года;
• клиент не должен являться ИП либо владельцем частного бизнеса (если доход от этого вида деятельности - основной).

Оставить заявку

Уралсиб - рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

1. С просроченной задолженностью.
2. Микрозаймы.
3. Кредиты на развитие бизнеса.
4. Займы в иностранной валюте.
5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

• банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка - 11,4% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
• срок кредитования - от 13 месяцев до 7 лет;
• доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
• предусмотрено досрочное погашение;
• дополнительные комиссии не взимаются;
• поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

• гражданство - Российская Федерация;
• регистрация на территории действия банка (срок регистрации - не меньше 6 месяцев);
• возрастные рамки - от 23 до 70 лет;
• стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;
• организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

1. Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей - потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
2. Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей - необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка , выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка , выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя - один из этих документов на выбор).

Оставить заявку

Альфа-Банк - средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

• минимальный процент по кредиту - 11,99%;
• срок действия договора - от 1 до 7 лет;
• сумма кредита - от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• валюта - только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

1. Гражданство - РФ.
2. Возраст - не менее 21 года.
3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
4. Место жительства, работы и постоянной регистрации - город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
5. Величина постоянного дохода - от 10 тысяч рублей.
6. Длительность трудового стажа - от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Оставить заявку

УБРиР - рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст - от 19 до 75 лет;
• обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
• постоянная работа - минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Оставить заявку

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком , после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита . По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Видео по теме