Благодарю компанию «АВАН», Михаила Филатова и Константина Щедова за оказанную помощь и полное сопровождение в получении мною кредита под залог недвижимости. Нужно отметить, что только благодаря действиям этой компании мне удалось использовать свои ресурсы индивидуального предпринимателя в получении кредита.
С уважением и надеждой на дальнейшее сотрудничество. Евгений Кулаков
Андреева К.Ю.
Предновогодние праздники не совсем радовали, ведь мой уютный ресторан ушел в долги. Из-за огромных убытков и малого количества посетителей мне, как шеф-повару и хозяину, пришлось пойти на крайние меры. Один из работников посоветовал взять займ, потому как сам недавно брал кредит под залог недвижимости. Я начала искать проверенные и легальные финансовые учреждения, помогающие получить минимальную процентную ставку. Наткнулась на компанию Аван и решила, что буду брать кредит с их помощью. Времени искать особо не было, а хорошие отзывы и аванс до заключения сделки оказали хорошее впечатление. Благодаря грамотным менеджерам, которые рассказали все тонкости и предоставили надежные гарантии, я выбрала самый оптимальный вариант кредитования. Оперативность процесса помогла мне провести ребрендинг своего бизнеса в кратчайшие сроки. На данный момент ресторан наконец-то начал приносить прибыль, а я продолжаю выплачивать свой займ без дополнительных взносов. Оказалось, что взять кредит под залог оказалось не такой уж и сложной задачей.
Беликов А.П.
Профессия механика утомляет, зарплата редко радует. Решил искать новые пути получения дохода. Идея взять займ под залог сразу казалась абсурдной, жена бы точно не одобрила решение. Долгий разговор с менеджером убедил меня в обратном. Аванс перед сделкой и минимальная процентная ставка привлекали в первую очередь. Понравилось, что процесс оформления кредита не занял много времени, к тому же не требовалось иметь при себе огромный пакет документов. После этого, я без сомнений посоветовал бы компанию Аван своим знакомым и родственникам. Ведь впечатление у меня сложилось крайне положительное: онлайн-режим работы, чистота и оперативность сделки, хорошая служба поддержки и отсутствие дополнительных взносов. Сейчас я спокойно выплачиваю займ под залог недвижимости и наслаждаюсь жизнью. Кстати жена оказалась довольна моим поступком и теперь сама подтверждает то, что кредит - это действительно стоящая вещь.
Продавец
В декабре прошлого года случилась проблема, требующая не малой суммы. Имею нестабильный заработок, единственный вариант - оформить кредит под залог недвижимости. Самостоятельное обращение в банк ничего не дало. Сказали, кредитная история испорчена. Ни в одной из организаций помочь не взялись. Времени на раздумья не было, последняя надежда оставалась - обратиться к брокерам. В интернете нашли контакты компании АВАН, позвонили, уточнили интересующие детали. Оказалось, взять кредит под залог недвижимости не проблематично. Хотелось сделать все легально. Насчет этого тоже успокоили. Консультация максимально информативная, по сути, без воды, объяснили причины отказа, пути решения. Собрали все документы и подали в срок. Получили деньги быстро - неожиданно оперативно, и под выгодный процент. Большое спасибо специалистам за проявленный профессионализм!
Филимонова К.С.
Собственник бизнеса
Владею бизнесом. Развитие требует регулярных вложений, инвесторов привлечь удается редко. В начале декабря 2018 столкнулась с трудностями, связанными с финансами. Нуждалась в средствах на проведение закупок, большого количества денег не было, занимать не хотелось. Единственный выход - займ под залог недвижимости. Негативной истории не имею, считала, процедура будет легкой. С удивлением обнаружила, что мне отказывают без объяснения причин. А в тех организациях, где были согласны, условия не подходили. Один из клиентов посоветовал АВАН, сюда и обратилась за помощью. Вначале была консультация, где узнала, почему не давали взять займ под залог - мешало иностранное гражданство. Специалисты помогли получить средства несмотря на это, отыскав лояльную организацию, под низкий процент. Благодаря брокерам с нового года удалось запустить долгожданную линейку товаров в срок.
Журжу П.П.
Программист-фрилансер
Спасибо команде профессионалов, которые заботятся о клиентах. Я Журжу Павел, работаю программистом-фрилансером, официально не оформлен. Недавно запланировал крупную покупку недвижимости. В банке отказывали, потому что нет официального дохода. Осенью случайно наткнулся на этот сайт. Насколько мне известно у подобных организаций высокие процентные ставки, но у компании АВАН она минимальная. Менеджеры подробно объяснили детали и на всех этапах сделки меня сопровождали. Могу сказать, что действительно нет скрытых комиссий. Мою проблему быстро решили. Мне дали кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов спустя две недели в ноябре 2018. Рекомендую всем эту фирму в Москве. Здесь работают профессиональные сотрудники с многолетним опытом работы в банковской сфере. Возможно в будущем сюда повторно обращусь.
Ильенко К.И.
Менеджер по продажам
Хочется поблагодарить эту финансовую организацию в Москве за оказанную помощь в получении кредита. Работаю менеджером по продажам, зарплата не такая уж и большая. Понабилось провести ремонт в купленной квартире. Обращался в несколько банков и все мне отказывали из-за испорченной кредитной истории. Случайно в интернете увидел компанию АВАН и какие услуги она предлагает. Долго думал, но взял и позвонил их консультанту. Персонал вежливый и оперативно отвечал на любые вопросы. Меня быстро ознакомили со всеми условиями кредитования. В общем, помогли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, который избавил от роста высоких процентов и улучшил ситуацию с деньгами. Решили вопрос в ноябре 2018 года. Дали займ под залог недвижимости на 5 лет. Теперь моя жизнь начинает налаживаться. Всем советую. С уважением и надеждой на взаимовыгодное сотрудничество Ильенко Кирилл.
Никанорова И.В.
Стоматолог
В первую очередь благодарна АВАН за своевременную помощь в разрешении финансовых проблем. Получаю неплохую зарплату, но позволить дорогостоящие вещи не могу. Хотела сделать подарок сыну на совершеннолетие, понадобился займ под залог недвижимости - загородный дом. Когда обратилась в банк, получила отказ с непонятной формулировкой. Пришла в другой - то же самое. Оказывается, испорченная кредитная история помешала заполучить средства простым путем. По счастью, раздобыла номер менеджеров АВАН, позвонив сюда, была приятно удивлена - оказывается, ситуация решаемая. Проконсультировали, быстро и оперативно помогли, кредит взяли на 7 лет под небольшой процент. В ноябре 2018 уже была с деньгами, приобрела машину, которую хотел сын. Благодарю специалистов за ответственное и чуткое отношение!
Калошин И.Н.
Хочу рассказать свою историю о том, как благодаря финансовой компании АВАН моя жизнь наконец-то наладилась. Массовое сокращение, безработица - я остался без работы и средств на существования, да еще и с неоплаченным кредитом. В небольшом городе найти работу хирургом очень тяжело, поэтому несколько месяцев просрочил оплату. Действовать нужно было незамедлительно, поэтому решил взять новый кредит, чтоб оплатить старый и немного осталось на первое время. Но в банках были категоричны – отказ, в связи с плохой кредитной историей. После таких скитаний, я оставил эту затею. За поисками трудоустройства в сети совершенно случайно увидел компанию АВАН. Долго сомневался, обдумывал, но все же решился позвонить. Приветливость представителя меня сразу же удивила, поскольку начал искать подвох. После ознакомления с условиями заставного кредитования и недолгих раздумий решил оформить кредит под залог квартиры, который был оформлен кратчайшие сроки, что позволило избавиться от роста процентов и наладить финансовое состояние семьи. Благодаря профессиональному подходу и лояльному отношению организации могу спокойно жить дальше, оплачивая минимальную процентную ставку.
Евсеенко О.Л.
Боровков Н.А.
Машинист
Спасибо команде «АВАН» за профессионализм и грамотный подход! Я работаю машинистом. Зарплаты хватает, но для крупных покупок пришлось обращаться за займами в банк. Набрал потребительских займов. Заработную плату урезали, аргументировав кризисом, семья попала в безвыходное положение. Кредиторы начали требовать погашение процентов, финансы взять негде. Поискал в интернете, нашел несколько контор, но их условия не устраивали вообще. Знакомые посоветовали эту фирму. Сначала поговорили с оператором, чтобы проконсультироваться и прояснить важные моменты. Ребята объяснили какие бумаги нужно подготовить. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, предоставил минимум документов, выход был найден оперативно. Благодарность компании за помощь. Благодаря им я уладил ситуацию с кучей долгов. Менеджер предложил снизить кредитную нагрузку кредитом под стоимость недвижимости. Таким образом оформили кредит под залог недвижимости. Не нужно опасаться. Мой вопрос был решен быстро, консультанты всегда готовы помочь и разработать оптимально подходящий вариант.
Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность под залог имущества. Можно также для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.
Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.
Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.
Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:
Оформить кредит под залог недвижимости можно в большинстве крупнейших банков страны. Рассматривая предложения по потребительскому кредиту под залог недвижимого имущества стоит иметь в виду, что финансовый займ может быть получен не только под залог квартиры. В качестве обременения может выступать любая недвижимость: загородный дом, участок земли, дача или коммерческая недвижимость.
Проанализировав все банки России, мы нашли лучшие предложения по кредитам под залог недвижимости, с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Ряд банков выдает кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Газэнергобанк предлагает взять кредит под залог недвижимого имущества на сумму до 1 300 000 рублей с процентной ставкой начинающейся от 11,9% годовых. Выдача займа и досрочное погашение происходит без комиссии.
Кредит под залог недвижимости доступен в Уральском Банке Реконструкции и Развития в рамках специального предложения. Банк готов предоставить наличные на сумму до 15 миллионов рублей под 15% в год. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, находящаяся в полной или частичной собственности заемщика.
В банке Восточный можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на сумму до 15 000 000 рублей. При этом, банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту с обеспечением в виде недвижимости - от 9,9% годовых.
В Совкомбанке доступен кредит под залог имущества с процентной ставкой от 18,9% и максимальным размером ссуды в 30 миллионов рублей. Подать заявку на кредит в банк можно через интернет, решение поступит уже в день оформления заявки.
Кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости можно взять в Хоум Кредит Банке. Оформление финансового займа возможно без предоставления справок о доходах. Процентная ставка - от 11,9% годовых.
Кредит в СКБ-Банке под залог недвижимости можно взять на срок до 5 лет с годовой процентной ставкой от 15,9%. Кредит оформляется в рамках предложения "На все про все" и может быть получен уже в день обращения.
Получить кредит под залог недвижимости в день обращения без предоставления справок можно в Тинькофф Банке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную сумму займа наличными - до 15 миллионов рублей и процентную ставку 12% в год.
Заём под залог недвижимости в Москве позволяет получить крупную сумму на длительный срок. При этом ставка по таким потребительским кредитам одна из самых низких. В качестве обеспечения может выступать частный дом, квартира, гараж, земельный участок, таунхаус и другая недвижимость. Для банков такая программа несет наименьшие риски, для заемщиков – экономию на переплате и невысокий процент отказов.
в Москве под залог недвижимости можно получить крупную сумму. Обычно такие кредиты нецелевые, заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Недвижимость является ликвидным залогом, поэтому в целом банки охотно выдают такие кредиты. Доступно оформление без подтверждения доходов.
К преимуществам этой программы можно отнести не только крупную сумму, но и длительный срок. Период кредитования достигает 15-20 лет, благодаря чему ежемесячный платеж будет невысоким.
Но существуют и определенные риски – банк может изъять залог в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует взвесить все «за» и «против».
К недостаткам также относится долгий срок рассмотрения заявки. Процедура занимает в среднем неделю, в некоторых случаях – месяц. Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы и понести некоторые расходы (на оценку, страховку и т.д.).
Большинство финансовых организаций Москвы предлагает свои программы кредитования под залог недвижимости. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 13-15%. Условия кредитования банк определяет индивидуально для каждого. На них влияет наличие поручителей, стоимость самого жилья и другие факторы.
Залоговый кредит используют, когда хотят получить крупную сумму. Банк может выдать до 70-80% от оценочной стоимости жилья. Но у некоторых финансовых организаций этот порог снижен. Предложения могут ограничиваться уровнем 50-60% от суммы оценки недвижимости. Большая часть банков устанавливает верхний предел суммы, обычно колеблется в пределах 15-20 млн рублей.
Программы кредитования под залог недвижимого имущества в 2019 году есть у большинства банков, в том числе небольших и малоизвестных. Но отдавать предпочтение лучше крупным финансовым организациям с хорошей репутацией.
Все банки и предложения в регионах и городах России
Посмотреть еще 8
Дельные советы
Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки. Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.
Для юридических лиц
В статье расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и ООО в СМП Банке, какие документы для этого потребуются.
Для юридических лиц
Для контроля за деятельностью индивидуальных предпринимателей ФНС использует разнообразные средства, в том числе онлайн-кассы, на которые в массовом порядке переходят ИП. В статье расскажем о законе, об особенностях онлайн-касс, где и на каких условиях их можно приобрести и как запустить в работу.
Дельные советы
Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.
Злободневное
В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.
До начала апреля текущего года в Кредит Урал Банке можно оформить потребительский кредит по ставке от 13% годовых. Акционное предложение разработано в интересах клиентов, желающих сделать подарки своим родным и близким в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников.Наиболее выгодная ставка по «потребу» предоставляется
19 фев 2019В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств
16 нояб 2018Изменение ставок
Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские
10 сент 2018Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная
09 июня 2018Новый продукт
«Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо
17 мая 2018Актуально
Центробанк обязал кредитные потребительские кооперативы раскрывать информацию о членстве в СРО, об органах управления, о действующих от имени кооператива третьих лицах и другой критически важной информации. Обновлённый базовый стандарт защиты прав клиентов КПК опубликован на сайте регулятора.Исчерпывающие сведения о КПК
27 дек 2017Новый продукт
STEPS (от англ. «шаги») – так называется новый кредитный сервис Банка Интеза. Потребительский кредит выдаётся клиентам сроком на 5 лет. Процентная ставка по программе кредитования снижается на 1 процентный пункт каждый год.Первоначально стоимость займа установлена на уровне 14,9% годовых. Во второй год пользования средствами банка
13 нояб 2017До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка
07 нояб 2017Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.
Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:
Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.
Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.
Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.
Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.
В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.
Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:
Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.
Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.
В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.
Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.
Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.
Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.
Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.
Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.
Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.
К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.
Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.
Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.
На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.
Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!
Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.
Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.
Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.
Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.
А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования
Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.
Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.
Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.
Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.
Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:
| Сбербанк | Россельхоз банк | МСК-кредит | Выборг-банк | |
| Вид займа | Нецелевой кредит под залог недвижимости | Нецелевой потребительский кредит под залог жилья | под залог недвижимости | под залог автомобиля |
| Сумма | До 10 000 000 рублей | До 20 000 000 рублей | До 10 000 000 рублей | от 210 000 – до 2 800 000 рублей |
| Срок | До 20 лет | До 10 лет | До 15 лет | 1 месяц – 1,5 года |
| % ставка | от 15,5% | от 16% | от 15% | от 2,5% в месяц |
| % оценки | до 60% | до 50% | До 90% | До 70% |
| Срок рассмотрения | 2-8 дней | До 5 дней | От 1 дня | 30 минут |
| Подтверждение дохода | Нужно | Нужно | Нужно / Не нужно | Не нужно |
| Доп. информация | Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской | Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС |
Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:
После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.
В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.
В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.
Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.
И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.
Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:
Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.
Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.
Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.
Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.
Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.
Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.
Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.
Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.
В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.
В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.
Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.
Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.
Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.
Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.
Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.
Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.
В остальном требования совпадают:
В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.
Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).
Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.
Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.
Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.
Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.
Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.
Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.
На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.
Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.
По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.
Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.
Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .
Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.
То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .
Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.
Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.
Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.
Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.
А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .
Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.
Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.
Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.
При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.
К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.
Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:
Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.
Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.
Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.
Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.
Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:
Отрицательные стороны:
Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.
С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.
Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».
