Краткий обзор ОРС
Наверное, каждый владелец пластиковой карты задавался вопросом о стоимости снятия наличных денег в «чужих» банкоматах. Все мы знаем, что если снимать средства при помощи устройств сторонних банков, то с карточного счета обязательно списывается дополнительная комиссия, которая зачастую сопоставима с запрашиваемой суммой (если, например, вам требуется всего лишь несколько сотен рублей). В таких ситуациях начинается поиск ближайшего банкомата банка-эмитента вашей карты, причем бывают ситуации, когда таких банкоматов поблизости не оказывается. Во избежание подобных ситуаций была создана некоммерческая кредитная организация - Объединенная Расчетная Система (ОРС).
Образованная в 1999 году на базе «СТБ-Карт» некоммерческая кредитная организация «Объединенная Расчетная система» сразу же начинает активно привлекать банки и кредитные организации России к участию в объединении платежных систем. НКО «ОРС» создавалась с целью объединения различных платежных устройств разных организаций на базе единой платежной системы ОРС. То есть устройства разных банков (а именно они являются главными участниками ОРС) объединены на базе одного процессингового центра. Соответственно и все платежи контролируются из одного места, что практически исключает вероятность ошибок. Выгодно это и для банков, так как в случае подключения устройств банка к системе ОРС отпадает необходимость в организации собственного процессинга.
Для того чтобы избавить своих клиентов от необходимости поиска ближайшего банкомата банка-эмитента, многие российские банки вступают в ОРС. Конечно, чаще всего это те банки, банкоматная сеть которых не очень большая и не позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в наличных деньгах. Тем не менее, среди банков ОРС можно отметить такие крупные банки как АК Барс, Восточный Экспресс банк, Банк Авангард, Газпромбанк, ОТП Банк, Росбанк, Банк Тинькофф Кредитные Системы и целый ряд других банков. Всего к системе ОРС подключено более 120 российских банков с полным списком которых вы можете ознакомиться .
Банкоматы ОРС
К системе ОРС в настоящее время подключено около 20 тысяч устройств (банкоматов и терминалов). Все они обслуживаются единым процессинговым центром. Отличить банкоматы ОРС очень просто - на каждом устройстве обязательно присутствует синяя квадратная наклейка с надписью «ОРС». Большое количество АТМ позволяет большинству клиентов коммерческих банков рассчитывать на то, что в случае необходимости экстренного снятия наличных денег у них не займет много времени поиск подходящего для этой цели устройства.
На сайте Объединенной расчетной системы вы можете при помощи простого и удобного интерфейса осуществить поиск ближайшего к вам банкомата ОРС. Кроме того, есть возможность загрузить соответствующее приложение для мобильного телефона (загрузка доступна в том числе и при помощи QR-кода) и производить процедуру поиска банкомата в любом удобном вам месте.
Стоимость обналичивания денежных средств в терминалах и банкоматах ОРС зависит от вашего банка. Дело в том, что точный размер комиссии устанавливается не специалистами Объединенной расчетной системы, а тарифами вашего банка на снятие средств при помощи устройств, входящих в систему ОРС. Большинство банков ОРС, таких как, например, Банк Траст вообще в таких случаях не берут со своих клиентов дополнительных комиссий, то есть вы снимаете деньги на тех же условиях, что и в банкоматах вашего банка (0,5% от запрашиваемой суммы). Поэтому внимательно ознакомьтесь с тарифами по вашей карте и смело пользуйтесь банкоматами с синей наклейкой «ОРС».
Поиск ближайшего банкомата ОРС на сайте организации: http://www.ors.ru/cashpoints/
Актуальный список банков ОРС: http://www.ors.ru/Banks.asp
НКО «ОРС» (ОАО) является Оператором и Расчетным центром Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА». Платежная система ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов, пунктов выдачи наличных и приема платежей около 200 кредитных организаций под единым товарным знаком «ОРС». Совокупная инфраструктура обслуживания держателей банковских карт в настоящее время состоит из более 35 000 банкоматов и более 4 000 офисов банков участников.
Идеология Платежной системы ОРС – предоставление держателям карт банка-участника максимально возможного количества сервисов по минимальным тарифным ставкам, в большинстве случаев аналогичным ставкам в собственных устройствах банка-участника. Отличием ОРС является широкое географическое присутствие в регионах, узнаваемость бренда, универсальность предоставляемых услуг, простота алгоритма совершаемых операций и реализация новых сервисов, в том числе и недоступных для международных платежных систем (МПС).
НКО "Объединенная расчетная система" (ОАО), являющаяся оператором Платежной системы ОРС и процессинговая компания МультиКарта (входит в Группу ВТБ) завершили летом 2014 года проект построения межхостового соединения. В данном проекте МультиКарта выступает в качестве оператора услуг платежной инфраструктуры вышеуказанной Платежной системы В результате создания межхостового соединения процессинговых центров банки–партнеры МультиКарты, вступившие в ПС ОРС, получают доступ к обширной банкоматной сети этой Платежной системы через интерфейс МультиКарты, что существенно упрощает для них процедуру подключения к системе. Одновременно участники ПС ОРС получают возможность обслуживания в банкоматах банков-партнеров МультиКарты.
Реализация данного проекта открывает банкам новые возможности для повышения эффективности розничного бизнеса за счет снижения операционных затрат и издержек на создание и сопровождение собственной сети устройств, а также экономии вложений на расширение инфраструктуры и региональное развитие. Организация локального клиринга между банками-участниками ПС ОРС и банками партнерами МультиКарты создает дополнительные гарантии для обеспечения бесперебойного приема карт через разветвленную сеть устройств самообслуживания, насчитывающую около 40 000 единиц.
С января 2016 года НКО ОРС вводит новые экономически привлекательные тарифы. Так, операционная комиссия снижается с 0,05% до 0,04%; повышается с 0,45% до 0,50% в пользу эквайеров комиссия межбанковского вознаграждения; отменяется ежемесячная плата в размере 2 500 рублей за участие в системе.
Вместе с тем, с 1 января 2016 года кредитным организациям необходимо организовать взаимодействие и получение операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием карт МПС с АО НСПК, расчетным центром которого является Банк России (Указание ЦБ РФ №3493-У), после указанной даты возникают ограничения на возможность обработки операций по картам МПС и проведения межбанковских расчетов в рамках Платежной системы ОРС. При этом процесс перевода транзакций на маршрутизацию через НСПК не потребует сложных настроек, что позволяет банкам-участникам ОРС продолжать работать по операциям по картам МПС до конца текущего года.
Сегодня ОРС предоставляет своим участникам ряд сервисов и услуг, которые не предлагаются МПС, причем количество новых сервисов постоянно расширяется. Реализована услуга «Cash by code» (выдача денежных средств с лицевых счетов мобильных телефонов), в ближайшее время планируется внедрение таких сервисов, как операции по картам самоинкассации (on-line инкассация и зачисление средств на счета предпринимателей при помощи банковского приложения в cash-in устройствах и пунктах выдачи наличиных банков-участников), операции «MobiCash» (технология оплаты товаров и услуг со счетов клиентов с использованием QR-кодов, в том числе без использования платежной карты, посредством смартфонов/планшетов и приложений MobiCash). В высокой стадии готовности находится проект по обслуживанию «электронных кошельков», его запуск позволит клиентам банков-участников использовать сеть устройств ОРС для пополнения и получения наличных денег с различных «электронных кошельков».
ОРС предлагает своим партнерам работу с платежными системами American Express, UnionPay International (Китай) и JCB (Япония); взаимодействие с локальными платежными системами Золотая Корона, NCC, Union Card и АО «Арксбанк». Завершаются переговоры с Национальным банком Таджикистана (платежная система «Корти милли») и рядом банков Монголии в рамках межсистемного взаимодействия и операций по локальным картам.
Более того, деятельность компании ОРС, в том числе, как платежной системы, и партнерские взаимовыгодные отношения между банками-участниками будут и дальше укрепляться в направлении развития предложения перспективных для банков сервисов и высокотехнологичных услуг для их клиентов.
Объединенная расчетная система – современная кредитная организация небанковского типа, которая объединяет множество банкоматов, специальных пунктов приема платежей и выдачи наличных средств от разных банков в одну общую сеть. Основное преимущество такой сети – в возможности для клиентов банков-партнеров системы пользоваться специальными льготными тарифами при совершении различных операций в банкоматах и пунктах приема платежей. На сегодняшний день ОРС объединяет более сотни кредитных организаций, среди них такие популярные в России банки, как Газпромбанк, Хоум Кредит, ВТБ 24, СМП Банк, Связьбанк, Собинбанк и многие другие. Количество активных банкоматов в сети уже насчитывает около 19 тысяч и каждый день устанавливаются новые устройства по всей территории РФ.
Как это работает?
Одно из главных достоинств использования данной расчетной системы состоит в удобстве совершения финансовых операций для клиента. Не нужно искать банкомат или кассу определенного кредитного учреждения, банки участники ОРС предоставляют свои услуги через общие терминалы системы.
Например, традиционная комиссия за снятие наличных средств в банкоматах, которые устанавливает объединенная расчетная система составляет всего 0-0,8% Большинство банков не взимают никаких комиссий за операции собственных клиентов. В текущих тарифах своего банка можно узнать точную величину возможной комиссии. Иногда существуют дополнительные платежи в пользу непосредственного владельца банкомата. Все банкоматы банков-партнеров помечены соответствующими логотипами.
Что получают банки?
Объединенная расчетная система позволяет банковским организациям поддерживать высокие темпы расширения инфраструктуры и притока новых клиентов, за счет повышения доступности проведения различных операций с наличными и банковскими картами. При этом организации абсолютно не обязательно покупать собственное оборудование, участники ОРС пользуются общими платежными устройствами. Также кредитные организации получают постоянный доход от операций клиентов других банков.
Чтобы быстро узнать о том, входит ли какой-либо определенный банк в ОРС, можно позвонить оператору интересующей кредитной организации с соответствующим вопросом или поискать в списка участников на официальном сайте ОРС.
Список всех банков партнеров можно посмотреть в таблице ниже. В таблице представлен самый полный на данный момент список банков. Для поиска воспользуйтесь формой поиска в поле выше таблицы, либо ручным постраничным поиском. Банки расположены в алфавитном порядке.
| Логотип банка | Наименование банка |
|---|---|
| АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) |
 | ОАО АКБ "АВАНГАРД" |
 | ОАО Банк АВБ |
 | ООО "Автоторгбанк" |
 | "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) |
 | ООО КБ «АйМаниБанк» |
 | ОАО "АК Банк" |
 | ОАО "АК БАРС" БАНК |
| РУССЛАВБАНК | |
 | ОАО "АКИБАНК" |
 | АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО) |
 | ЗАО АКБ «Алеф-Банк» |
 | КБ «Альта-Банк» (ЗАО) |
 | ООО КБ «Анелик РУ» |
 | ОАО "БайкалИнвестБанк" |
 | ПАО АКБ "Балтика" |
 | ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" |
 | ПАО "Банк БФА" |
 | ООО КБЭР "Банк Казани" |
 | ОАО АКБ "Башкомснаббанк" |
 |
В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:
Авангард
- Зенит
- Ак Барс
- Ренессанс
- СДМ Банк
В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).
Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.
Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это - крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.
Для примера возьмем банк «Авангард» . В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков - уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное - быть в курсе событий.
Что касается старейшего банка страны - Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации - 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.
) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.
Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.
В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.
Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.
Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.
Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.
Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.
Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.
1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.
К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:
Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС . В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.
Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.
В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.
В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.
Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.
Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.
На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.
В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:
Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.
