Банк был учрежден в 1995 году в Санкт-Петербурге под наименованием «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп СПб» создавался как моноофисный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в «Менатеп СПб» и Доверительный и Инвестиционный Банк (ДИБ). При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО. В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО.
Летом 2004 года менеджмент ИБ «Траст» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «Траст» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3% акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту инвестбанка «Траст». В марте 2005 года банк был переименован в открытое акционерное общество «Национальный банк «Траст» (НБ «Траст»), в ноябре 2006 года «переехал» из Петербурга в Москву, а спустя два года завершил давно анонсированную сделку по присоединению ИБ «Траст».
До конца декабря 2014 года основным акционером кредитной организации выступало ЗАО «Управляющая компания «Траст» (93,77% акций), конечными владельцами которого, согласно сложной схеме собственности, являлись члены совета директоров банка Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов. Напрямую Илья Юров владел долей почти в 4,5% акций НБ «Траст». Отметим, что руководство банка было заинтересовано в привлечении стороннего инвестора, в частности упоминалась НК «Роснефть». В декабре 2013 года советом директоров кредитной организации было принято решение об увеличении уставного капитала путем выпуска и размещения дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций банка. В случае размещения допэмиссии в полном объеме уставный капитал кредитного учреждения должен был повыситься на 25%.
22 декабря 2014 года Банк России принял решение о санации НБ «Траст», занимавшего на тот момент 28-е место по размеру активов нетто. Санатором был назначен Банк «Финансовая Корпорация Открытие». ЦБ принял решение санировать банк «Траст» с участием инвестора, исходя из оценки Агентства по страхованию вкладов объема недостачи капитала на сумму 67,8 млрд рублей. Вся процедура санации была оценена в 127 млрд рублей, из которых 99 млрд регулятор предоставил в виде кредита АСВ для финансовой помощи «Трасту», а дополнительный кредит на 28 млрд получил банк-санатор на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательствами банка. Уже в декабре 2015 года «Коммерсантъ» писал об обращении холдинга «Открытие» в АСВ за дополнительным финансированием на санацию «Траста», так как в ходе санации объем ранее озвученной «дыры» увеличился. По сообщениям прессы, холдингу потребовалось еще около 47 млрд рублей к ранее полученным 127 млрд. Согласно плану финансового оздоровления, «ФК Открытие» должен был завершить присоединение «Траста» до конца 2020 года.
29 августа 2017 года Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка «ФК Открытие», в рамках которых планировалось участие самого регулятора в качестве основного инвестора с использованием денежных средств УК «Фонд консолидации банковского сектора», находящейся под контролем Банка России. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие».
15 марта 2018 года временная администрация в лице УК ФКБС была введена уже в банке «Траст» сроком на шесть месяцев. 20 марта 2018 года ЦБ принял решение об уменьшении уставного капитала «Траста» до одного рубля. При этом ранее неоднократно сообщалось, что на основе «Траста» должен быть создан банк «плохих» долгов, в который будут направлены «плохие» и непрофильные активы Бинбанка, «Открытия», Рост Банка, Банка АВБ, Промсвязьбанка. Зампред ЦБ Василий Поздышев подтверждал на встрече с журналистами информацию о том, что банк «плохих» долгов будет создан на базе лицензии «Траста», и дал понять, что банк, возможно, впоследствии сдаст банковскую лицензию и будет выполнять новые функции в статусе фонда прямых инвестиций.
В июле 2018 года на базе банка «Траст» было завершено создание банка непрофильных активов. Ключевым этапом его формирования стало юридическое и операционное присоединение АО «Рост Банк» к банку «Траст». До конца 2018 года ожидается присоединение к структуре АО «Банк Открытие Специальный». С 14 мая 2018 года владельцем более чем 99,9% акций банка «Траст» является ЦБ РФ.
Головной офис банка расположен в Москве, в его региональную сеть на 1 июля 2018 года входили три филиала (Москва, Санкт-Петербург, Владимир), один дополнительный и 35 операционных офисов. В первом полугодии 2018 года филиал в Череповце был переведен в статус операционного офиса. 30 сентября 2018 года банк объявил о закрытии филиала во Владимире. Собственная сеть банкоматов банка незначительная, однако клиентам доступна широкая сеть банкоматов банков группы «Открытие». Согласно последним доступным данным, списочная численность персонала банка на начало 2018 года составляла 2 226 человек (годом ранее - 3 994 человека).
На сегодняшний день основной задачей банка «Траст» является работа с проблемными и непрофильными активами и активное управление портфелем для повышения уровня возврата денежных средств.
В списке услуг банка для физических лиц в настоящее время числятся банковские карты (Visa и MasterCard), вклады до востребования, ипотека, платежи, дистанционное банковское обслуживание, туристический онлайн-сервис. Однако в сентябре 2018 года банк объявил о прекращении развития розничного бизнеса. Услуги для корпоративных клиентов представлены РКО. При этом в части кредитования в настоящий момент предлагается лишь погашение кредитов.
С начало января по начало сентября 2018 года активы нетто кредитной организации увеличились в 2,3 раза, составив 1,4 трлн рублей. В пассивной части баланса рост был профинансирован кредитами от ЦБ. Капитал банка, рассчитанный по методике ЦБ, при этом продолжил свое снижение: его отрицательное значение за рассмотренный период возросло со 192,2 млрд до 675,2 млрд рублей. В активах за соответствующий период выросли главным образом вложения в капиталы других организаций, портфель ценных бумаг и кредитный портфель юрлиц.
В связи с тем, что на текущий момент банк проходит процедуру финансового оздоровления, 90,2% его пассивов на начало сентября 2018 года формировали кредиты, привлеченные от Банка России (на начало 2018 года займы от ЦБ отсутствовали в пассивах кредитной организации). Доля клиентских средств в пассивах на отчетную дату едва превышала 4%, из которых 3,2% приходилось на вклады физлиц. Капитал банка демонстрирует отрицательное значение (-675,2 млрд рублей по методике ЦБ на отчетную дату).
В структуре активов на 1 сентября 2018 года преобладал портфель ценных бумаг с долей в 31,2%. Чуть меньшую долю занимал кредитный портфель - 30%. Вложения в капиталы других организаций составляли 23,4%, портфель выданных МБК - 3,6%, высоколиквидные активы - 0,4%. На прочие активы приходилось еще 11,3%.
Кредитный портфель за исследуемый период вырос более чем в полтора раза за счет корпоративных ссуд, которые к отчетной дате формировали 81% всего портфеля. Оставшаяся розничная часть портфеля преимущественно представлена потребительскими ссудами. Уровень просроченной задолженности в совокупном портфеле составляет 46,3% (на начало 2018 года - 43,3%). Резервами обеспечено 53% портфеля (40,7%). В отраслевой структуре корпоративных ссуд, согласно отчетности на начало июля 2018 года, порядка половины портфеля было сформировано «прочими видами деятельности». Существенная часть портфеля юрлиц также приходилась на кредиты, предоставленные юрлицам-нерезидентам (в том числе права требования по договорам на предоставление денежных средств), а также «операции с недвижимым имуществом».
Портфель ценных бумаг - 439,9 млрд рублей, за рассмотренный период увеличился на 71,4%. Портфель на 69% сформирован вложениями в облигации, а оставшуюся часть составляют акции. Большинство бумаг приходится на корпоративных эмитентов. Существенная часть всех вложений зарезервирована: на отчетную дату совокупные резервы превышают 60% от совокупных вложений в ценные бумаги. Внутримесячные обороты по портфелю бумаг демонстрируют неравномерную динамику.
На рынке МБК банк ранее выступал нетто-заемщиком, однако с 2018 года внутримесячные объемы привлечения постепенно сократились до незначительной величины, а в июле - августе банк нарастил обороты по размещению до 680-760 млрд рублей (преимущественно в российских банках).
За январь - август 2018 года убыток банка составил 72,5 млрд рублей, за 2017 год - 145,2 млрд рублей.
Наблюдательный совет: Ксения Юдаева (председатель), Михаил Задорнов, Илья Бахтурин, Алексей Моисеев, Михаил Иржевский, Алексей Симановский, Елена Титова.
Правление: Александр Соколов (председатель), Артем Кириллов.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 17 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ТРАСТ составила 583.13 млрд.руб. За год активы уменьшились на -6,47% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -36.22% до -15.32% .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
ТРАСТ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк ТРАСТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 050 581 | (2.05%) | 147 504 | (0.35%) |
| средств на счетах в Банке России | 4 057 988 | (7.90%) | 1 506 104 | (3.58%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 3 502 683 | (6.82%) | 465 121 | (1.11%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 000 | (0.00%) | 34 500 000 | (82.06%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 36 993 398 | (72.06%) | 2 216 796 | (5.27%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 6 745 852 | (13.14%) | 3 774 262 | (8.98%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 51 339 624 | (100.00%) | 42 043 648 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 51.34 до 42.04 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 68 014 779 | (42.11%) | 5 340 268 | (19.10%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 25 859 098 | (16.01%) | 3 154 167 | (11.28%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 30 446 669 | (18.85%) | 11 506 352 | (41.15%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 30 403 087 | (18.82%) | 11 505 714 | (41.15%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 13 980 | (0.01%) | (0.00%) | |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 401 549 | (0.25%) | (0.00%) | |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | 185 686 | (0.66%) | |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 36 788 528 | (22.78%) | 7 774 217 | (27.80%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 55 369 373 | (34.28%) | 13 144 874 | (47.01%) |
| текущих обязательств | 161 524 603 | (100.00%) | 27 960 690 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 55.37 до 13.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 319.85% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению .
Внимание! Норматив Н2 в течение прошедшего месяца (Январь 2019 г.) нарушался 3 дня!
Внимание! Норматив Н3 в течение года нарушался на отчетные даты 2 раза!
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК "ТРАСТ" (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.78% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 247.63% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 1 402 389 | (0.24%) | 36 826 903 | (7.63%) |
| Кредиты юр.лицам | 185 476 285 | (31.93%) | 603 797 717 | (125.08%) |
| Кредиты физ.лицам | 82 404 843 | (14.19%) | 54 156 167 | (11.22%) |
| Векселя | (0.00%) | 48 397 | (0.01%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 38 700 743 | (6.66%) | 137 046 992 | (28.39%) |
| Вложения в ценные бумаги | 272 901 027 | (46.98%) | -351 737 087 | (-72.86%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 580 885 287 | (100.00%) | 482 737 054 | (100.00%) |
Видим, что сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 16.9% c 580.89 до 482.74 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 19 887 248 | (6.46%) | 59 279 917 | (7.30%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 97 740 994 | (31.74%) | 251 833 284 | (31.02%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | 59 173 | (0.01%) | |
| Полученные гарантии и поручительства | 102 004 777 | (33.12%) | 2 411 613 532 | (297.06%) |
| Сумма кредитного портфеля | 307 984 260 | (100.00%) | 811 820 092 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 89 476 285 | (29.05%) | 521 084 448 | (64.19%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 82 404 843 | (26.76%) | 54 246 606 | (6.68%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 402 389 | (0.46%) | 16 954 980 | (2.09%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 312 190 813 | (57.33%) | (0.00%) | |
| Средства юр. лиц | 138 587 020 | (25.45%) | 11 652 348 | (0.81%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 30 537 563 | (5.61%) | 11 635 507 | (0.81%) |
| Вклады физ. лиц | 93 739 401 | (17.21%) | 8 364 642 | (0.58%) |
| Прочие процентные обязательств | 6 209 | (0.00%) | 1 424 044 545 | (98.61%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 1 423 434 485 | (98.57%) | |
| Процентные обязательства | 544 523 443 | (100.00%) | 1 444 061 535 | (100.00%) |
Видим, что сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 165.2% c 544.52 до 1444.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК "ТРАСТ" (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.31% до 5.73% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 15.12% до 10.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с
Банк «Траст» завоевал банк 30 место, наряду с другими параметрами устойчивости:
Важно! ТРАСТ - санируемый банк, и находится под контролем АСВ. Цена оздоровления обходится финансовой группе «Открытие» близко 100 млрд. руб.
Структурные показатели ликвидных активов:
По данным годовой отчетности, представленной 01.01.2017, значительное увеличение сумм (с 18 до 39 млрд. р.), вложенных в ликвидные ценные бумаги РФ вызывает подозрения у клиентов банка. Эти показатели объясняются санацией банка, необходимой для сохранения высокого уровня доверия клиентской базы. Другие эксперты объясняют это инвестиционной деятельностью кредитной организации.
Одновременно уменьшение денег на счетах в Центробанке исчисляется 10 млрд. р., ликвидные ценные бумаги кредитных организаций и других стран уменьшились на 10%, а обороты по кассе уменьшились вдвое. По корреспондентским счетам НОСТРО отображается изменение суммы с 1 908 836 до 342 982 тыс. р. Уровень межбанковского кредитования сроком до 30 дней упал втрое. Одновременно размер ликвидных активов с дисконтами и корректировками вырос за отчетный период с 52 до 61 миллиарда рублей.
Текущие обязательства представлены рядом показателей:
По ресурсной базе аналитики отмечают значительное увеличение депозитов физических лиц сроком от 12 месяцев, с 52 до 81 миллиардов рублей, разница в процентах представлена показателями 42.5% и 60.8%. Остальные депозиты физических лиц сроком до 12 месяцев подлежали незначительному снижению с 51 до 43 миллиарда рублей.
Депозиты юридических лиц сроком до 12 месяцев сократилисб с 4 до 3,7 млрд. руб., одновременно повысились суммы по текущим счетам с 3 до 3,1 млрд. р. По собственным ц/б движения не наблюдалось. Отрицательной тенденцией отличается сумма задолженностей по просрочкам и процентам с 3.95% до 3.70%. Корреспондентские счета ЛОРО банков увеличились в сумме на 90 млн. р., при этом параметры ожидаемого оттока денег уменьшились с 24 до 15 миллиардов р.
Соотношение ликвидных активов и возможного оттока текущих обязательств отображает показатель 405.53%, что сообщает о высоком запасе прочности, позволяющем преодолеть отток клиентских денег. В корреляции с этим моментальные (Н2) и текущие (Н3) показатели ликвидности имеют достаточный уровень.
Движение высоколиквидных средств:
Нормативы моментальной ликвидности Н2 на протяжении отчетного периода неустойчивы и сохраняли тенденцию к отсутствию изменений, но в последнем полугодии отмечен прирост показателей до 100 и более пунктов. Норматив текущих ликвидных средств Н3 на протяжении года не отличалась устойчивостью и грозила снижением показателей, но в последнем полугодии аналитики стали прогнозировать значительное уменьшение ресурсов. По данным, используемым для установки экспертной надежности финансового учреждения, наблюдается неустойчивость и предрасположенность к увеличению параметров.
Активы, обеспечивающие доходность финансовой организации, исчисляются 89.75% в общих показателях ликвидных средств. А выплаты по процентам варьируют в пределах 77.90% в общем размере пассивных средств. Доходные активные средства сопоставимы со средними показателями по самым крупным кредитным организациям РФ (87%).
Доходные активы:
По данным баланса заметны небольшие изменения по кредитам физических лиц со 110 до 93 млрд. р., и юридических лиц с 72 до 106 млрд. р. Займы других финансовых организаций сократились с 10 до 4 млрд. р.
С ростом инфляции банк снизил количество сделок по лизингу с 5,55% до 3,58% и направил деньги в инвестиционную деятельность, о чем свидетельствуют показатели вложений в ц/б, увеличенные на 3%. В общей сумме доходных активов отображается прирост в 6.7% (311.04 до 331.8 миллиардов руб.).
Степень обеспеченности займов, их структурные показатели:
Кредитная организация работает преимущественно с диверсифицированным кредитованием, где в качестве обеспечения выступают смешанные типы залога. Общие показатели обременения недостаточны для покрытия возможных убытков, вызванных из-за отсутствия возврата займов.
Процентные обязательства банка перед вкладчиками:
Со значительным увеличением объема депозитов физических лиц (на 20 млрд. р.) и денежных потоков банков (по МБК и корреспондентским счетам) с 10 до 30 млрд. руб., уменьшились суммы юридических лиц и обязательства перед Центробанком.
В общей сумме процентные обязательства повысились на 15.9%, с 248 до 288 миллиардов р.
Средства банка:
Собственные средства изменились в объеме на -2853.3%. Однако, в декабре 2016 года источники собственных капиталов банка Траст резко возросли на 29.4%.
Состояние капитала по ф. 123:
Объем капитальных средств перешел границу допустимого минимума, разработанного для кредитных организаций 01.01.15 (300 000000 р.). Капитал, основанный на основных и дополнительных источниках средств, достиг показателей -60.1 миллиардов рублей.
Другие важные параметры:
По достаточности собственных средств, в Трасте этот показатель составил 0.00% (при минимальных значениях 0,8%), что отображает недостаточность капитализации. Показатель Н1 на протяжении отчетного периода оставался неизменным, а основной и базовый капитал оставался неустойчивым и вел к снижению, но в последнем полугодии аналитики отметили благоприятные условия к дальнейшему функционированию банка.
Надежность и текущее финансовое состояние организации оценивается отметкой «неуд.».
Информационное сообщение 20.02.2015 Открытое акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ" информирует о списании задолженности по договорам субординированного займа, что влечет аннулирование кредитных нот. В связи со снижением норматива достаточности капитала, установленного нормативными актами Банка России, прекратились обязательства Банка по следующим договорам субординированного займа: договор о субординированном займе от 18 февраля 2009, договор о субординированном займе от 16 ноября 2011, договор о субординированном займе от 5 марта 2012, договор субординированного займа от 24 сентября 2013. Прекращение обязательств по вышеуказанным договорам субординированного займа является основанием для аннулирования следующих выпусков кредитных нот, связанных с указанными договорами субординированного займа: XS0414061274, XS0697820602, XS0752757814, XS0973209009. Обстоятельства выпуска остальных кредитных нот, связанных с иными договорами субординированного займа, в настоящий момент изучаются. Дополнительную информацию можно узнать по телефону "горячей" линии: 8 495 969 26 16 по Москве и 8 800 775 75 75 в регионах. http://www.trust.ru/press/news/detail134093 СМИ: инвестировавшие в кредитные ноты VIP-клиенты «Траста» лишились денег 19.02.2015 08:15 25 16151 СМИ: инвестировавшие в кредитные ноты VIP-клиенты «Траста» лишились денег В кредитные ноты «Траста» около 2000 человек вложили 20 млрд рублей Фото: ТАСС VIP-вкладчики санируемого банка «Траст» лишились вложенных в кредитные ноты денег. «Траст» отказался платить по субординированному долгу, служившему обеспечением по кредитным нотам, пишут «Ведомости». Держатели кредитных нот узнали о том, что банк не выполнит пред ними своих обязательств, от trustee, который представляет их интересы. Ответ получили держатели как минимум трех выпусков нот. Сколько всего нот выпустил «Траст», не раскрывается. Из письма, которое держатели нот направили ЦБ, следует, что около 2000 человек вложили в эти бумаги 20 млрд рублей. Существует как минимум семь выпусков с разными номиналом и условиями, говорят контрагент «Траста» и несколько держателей нот. Часть нот допускали полное списание долга, чем «Траст» и воспользовался. Он списал часть субординированного долга по кредитным нотам, рассказали контрагент «Траста» и держательница одного из выпусков нот. По словам контрагента «Траста», банк списал больше половины всех выпущенных субординированных нот. Долг по одному из выпусков, держатели которых получили уведомление trustee, составил 1,6 млрд рублей, рассказал контрагент «Траста». Списывать субординированный долг в одностороннем порядке, если это предусмотрено условиями договора, позволяет вступивший в силу в конце декабря закон «О банках и банковской деятельности». Этот пункт отвечает требованиям «Базеля III». Юридические основания для списания есть не для всех нот, отмечает издание. У держателей разные выпуски: одни выпущены по правилам «Базеля III», которые предполагают списание субординированного долга, если это обозначено в условиях выпуска, объясняет партнер Tertychny Law Иван Тертычный, представляющий интересы некоторых инвесторов. Триггерами для списания, продолжает он, могут стать либо снижение значения норматива достаточности базового капитала (Н1.1) ниже 2%, либо принятие АСВ согласованного с ЦБ плана мер по предупреждению банкротства банка, т. е. санация. По словам Тертычного, часть нот была выпущена по старым правилам, согласно им долг списан быть не может, но его сумма при падении капитала может быть временно уменьшена банком в одностороннем порядке вплоть до нуля. Проценты в этом случае также не выплачиваются. Но в данном случае есть надежда на возврат средств: в условиях выпуска таких нот есть оговорка, что если обстоятельства, вызвавшие необходимость уменьшения долга, отпадают (в случае «Траста» это падение капитала), то банк должен направить прибыль на восстановление первоначальной суммы долга, указывает Тертычный. У компании - эмитента нот есть права требования к банку по субординированному долгу, объясняет Тертычный, но держатели нот не могут требовать уплаты долга по нотам от эмитента в случае отказа «Траста» платить по субординированному кредиту - таковы условия выпуска нот. В данном случае держатели нот могут лишь потребовать, чтобы эмитент уступил им права требования к «Трасту» по суборду, и после этого trustee сможет предъявлять требования к «Трасту» от имени держателей нот.
