Любой вклад в Московском Нефтехимическом банке. «Плюс TV» от Айви банка

Чтобы заинтересовать клиентов и выиграть на разнице процентной ставки, банки все чаще предлагают подарки при открытии вклада. Это может быть премиальная карта с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием, а может новенький смартфон последней серии. Но так ли это выгодно? Какие звездочки нас ждут, и какой подвох скрывается за этими манящими презентами? Давайте разбираться.

В каких случаях банк дарит подарки?

Чаще всего подарки при открытии вклада приурочиваются к какому-нибудь празднику или торжеству. Тогда же и появляются сезонные депозиты с очень выгодной ставкой годовых. Как правило, чаще всего подарки за вклад дарят перед Новым Годом и Рождеством, в честь юбилея банка. Пенсионерам и пожилым людям — за открытие депозита в преддверии Дня Победы.

Но не только положительные моменты вынуждают банки идти на такие меры. Очень часто кредитной организации не хватает собственных средств для пополнения кредитного портфеля, а заинтересовать вкладчиков процентными ставками или другими заманухами не удается, тогда-то и объявляется акция: «Открой вклад — получи подарок». И все бы ничего, вроде клиенту должно быть хорошо, депозит открыл, бонус получил, а по выходу процентная ставка на деле оказывается не самой выгодной или условия совсем не отвечают требованиям инвестора.

Зачем это банку?

У банка одна цель — заработать как можно больше средств. Именно по этой причине и создаются все эти акции с розыгрышами суперпризов и т.д. Именно с целью привлечения новых вкладчиков и расширения депозитного, а соответственно и кредитного портфеля, банки поощряют своих клиентов.

Но чтобы заработать больше на новом клиенте, нужно чтобы вклад был более длительным и на внушительную сумму. Как правило, именно по долгосрочным депозитным продуктам на крупные суммы и происходят акции с подарками. Ведь банк заинтересован в крупных депозитах на длительное время.

Хотя некоторые организации выдают призы исходя из суммы и срока вклада. Чем они меньше, тем дешевле презент и наоборот. Понятное дело, что в рекламных кампаниях указывается только самый лучший и привлекательный подарок, а о дополнительных условиях клиент узнает уже только при оформлении депозитного счета. Тем не менее, подарок — это всегда приятно, будь то сувенир или безделушка. Нужно понимать, что процент по депозиту с подарками намного ниже, чем по вкладам в других банках с аналогичными условиями.

Что дарят?

Как мы уже знаем, в банке сидят не глупцы и распределяют подарки соразмерно сумме и сроку нового вклада. Но какие презенты полагаются в разных случаях? На что можно рассчитывать? Вопрос этот сугубо индивидуальный. Большинство клиентов банка довольствуются бонусами в виде бесплатной карты, и еще повезет, если она будет класса GOLD или Platinum. Некоторые дарят стандартные классические карты. В качестве подарка может выступать снижение процентной ставки по кредиту в будущем. Но есть более креативные банки с современным подходом к клиентам. Они дарят вкладчикам оригинальные презенты типа уик-энда в Европе, возврат полной стоимости покупки по карте и т.д.

Если говорить о ценностях, то банки любят вручать в качестве призов бытовую технику, полезные и нужные вещи для дома и дачи (гамак, мангал, календари, USB-модем, безлимитный интернет, предоплаченную подарочную карту и т.д.). При открытии депозитов от 700 тысяч, можно получить гарантированный приз в виде нетбука или планшета. Сумма здесь имеет ключевое значение, ведь вклады от 700 тысяч не страхуются государством и очень рискованно оформлять депозиты на такие деньги, даже если вам обещают корову в подарок.

Особе внимание уделяйте условиям акции, следует узнать гарантированный ли подарок или просто лотерея, розыгрыш призов. В первом случае презент выдадут всем без исключения вкладчикам, открывшим депозит в соответствующие временные промежутки и на необходимую сумму. Во втором случае, инвестиции позволят вам стать участником лотереи или розыгрыша, при этом гарантий на выигрыш никто не дает. Зато и призы там куда более ценные. Обычно бывает один главный — автомобиль или путевка на Сейшелы, а также дополнительные (телевизор, домашний кинотеатр, ноутбук и т.д.). Счастливчики получать все, а проигравшие — ничего, хотя все необходимые условия соблюдены. Не советуем нести деньги в банк, 99 процентов что вы ничего не выиграете. Процесс розыгрыша такой лотереи не совсем честен, вряд ли вы что-либо выиграете.

Самое неприглядное во всей этой истории заключается в том, что если вы захотите расторгнуть договор досрочно, то вам придется вернуть подарок или полную его стоимость в денежном эквиваленте. Об этом условии можно узнать из договора.

Актуальные акции с подарками за депозит

Что гласит налоговый кодекс?

Подарки при открытии вклада не дороже 4000 рублей не облагаются налогом. При более дорогих подарках, клиенту придется заплатить 35% от разницы между стоимостью суммы и пределом в 4 тысячи.

Как получить вклад с подарком в 2017 году? Что вообще имеется в виду под этой фразой? Все компании стараются привлечь к себе внимание тех, кто желает оформить депозит.

Помимо обычных процентов, перед новогодними праздниками банки привлекают вкладчиков всевозможными бонусными программами и выдачей призов за открытие депозитного счета. В текущем году есть несколько предложений по депозитам, при оформлении которых можно получить приятный презент.

Чаще всего выдают в качестве своеобразного бонуса бесплатную дебетовую карточку, при помощи которой можно удобно управлять своим счетом. Она доступна при оформлении вклада в следующих организациях: банк «Русский стандарт», Восточный Экспресс банк, МТС-банк и другие.

Преимущество такого предложения в том, что вы легко можете пополнять свой счет, выводить начисленные проценты (если это предусмотрено условиями договора), а также иметь доступ к Личному кабинету в интернет-банкинге.

Где можно получить подарки за открытие вклада:

1. Промтрансбанк — здесь выгоднее всего оформлять депозит «Новогодний» с доходностью до 8,55% годовых. Миимальная сумма для открытия — 5000 рублей, срок действия договора — от 90 дней. Каждый вкладчик, который воспользуется этой акцией с 22 ноября по 26 декабря, сможет принять участие в розыгрыше ценного приза: LED телевизора. Победителя выберет генератор случайных чисел, озвучат имя 27 декабря. Все вкладчики пенсионного возраста получат подарки. Кроме того, если вы вступите в официальную группу «ПТБ» в соцсетях и сделаете репост об акциях по кредиту и вкладу, вы сможете выиграть планшет (акция до 25 декабря);
2. (УБРиР). В этой компании мы рекомендуем обратить внимание на продукт «Максимальный онлайн» со ставкой до 8,55% годовых. Оформление происходит через интернет-банкинг, для этого нужно быть действующим клиентом банка. Понадобится вложить от 1000 рублей на 180 дней, выплата % ежемесячно, бесплатно выдается дебетовая карточка Виза. Если вы приводите друга, т.е. он по вашей рекомендации откроет любой вклад в УБРиР, тогда вы получите на свой счет 500 рублей. Для этого нужно получить промо-код на официальном сайте компании;
3. СДМ-Банк — здесь действует вклад «Добрые традиции» с возможностью получения дохода до 8,1% в год. Условия: принимают суммы от 25000 рублей на 365 дней, разрешено , есть льготное досрочное расторжение, проценты выплачивают ежемесячно. Вкладчикам, вложившим сумму более 700 000 рублей, Банк дарит сертификат на бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру MEGOGO* на 3 месяца;
4. и ВТБ Банк Москвы предлагают оформить депозит «Громкая выгода». Для его открытия понадобится взнос от 30000 рублей на 120 дней, максимальная ставка равна 7,6% годовых. Для получения процентов вам выдадут золотую карточку, но только при оформлении вклада через отделение. Преимущество данного предложения: вкладчики, которые вложат не менее 350 тысяч, и при этом являются абонентами оператора Теле2, смогут получить годовой бонус для оплаты сотовой связи. Полные условия ищите ;
5. . В этой компании появилась следующая акция: при открытии нового вклада или продлении старого в период с 1 ноября 2017 по 1 марта 2018 года вы сможете выиграть путешествие! Для этого нужно будет вложить не менее 100 тысяч на период не менее 181 дня на программы «Просто накопить», «Просто управлять» или «Просто преумножить», и сохранить денежные средства до 1 марта включительно. Призовой фонд: 4 сертификата на путешествие стоимостью по 100.000 рублей, а также дполнительный приз в размере 35000 р. к сертификату.

Для предварительного расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Обзор. В каком банке открыть вклад с подарками в 2019 году – обзор предложений. Требования к вкладчику и ответы на часто задаваемые вопросы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Вклад– это инвестиция в низкорисковые активы. Каждый желающий может оформить на свое имя счет, куда постоянно класть свободные денежные средства.

Для оформления потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Что нужно знать

Прежде чем открыть счет на собственное имя, необходимо ознакомиться с основными понятиями и тезисами финансового рынка.

Часто вкладчики понятия не имеют об основных характеристиках финансового продукта, а также условиях приобретения. И оформляют заведомо невыгодное предложение. Поэтому необходимо обзнакомиться с основными понятиями.

Определения

При ликвидации, реорганизации финансовой компании, денежные средства возвращаются в указанном размере.

Если сумма превышает, то она сгорает. Поэтому специалисты рекомендуют хранить большие суммы в разных кредитных учреждениях.

Ставка по вкладу – это доход, который выражается в процентах за годовой период. Именно проценты начисляются и причисляются к сумме вложения.

И чем выше стоимость, тем больше мотивации банка для клиентов. Но тем меньше дополнительного функционала для клиента.

Каждый совершеннолетний гражданин вправе открыть вклад:

Доходность по рублевым вкладам всегда несколько выше, чем по другим. Связано это с корреляцией других валют.

Чтобы защитить свой доход, лучше вкладываться в мультивалютный продукт. Тогда снижение дохода одной валюты будет компенсировано ростом другой.

Продукт оформляется в быстром режиме как в отделении кредитора, так и дистанционно самостоятельно клиентом. В последнем случае необходимо иметь доступ к личному кабинету.

Оформляется он, если уже имеется банковский продукт у представленного банка. Часто продукты, оформленные , имеют большую доходность, чем вклады оформленные в отделении.

Каковы интересы обеих сторон

Объем кредитования банковские учреждения закладывают под определенный объем . Расчет происходит по средней статистике, сопоставляя активы и пассивы. Как только происходит волатильность рубля, пассивы уходят.

И банковское учреждение испытывает проблемы. Для вкладчика выгодность очевидна – получение максимальной прибыли при выполнении условий .

То есть если вкладчик вложился на конкретный , то он получит оговоренные проценты, начисленные на сбережения.

Выгодность презента для вкладчика также очевидна – он получает подарок и при этом отдает под высокую доходность свои сбережения. Это двойная выгода.

Если говорить о выгодности от презента банку, то можно выявить тенденцию по росту количества привлеченных вкладчиков.

То есть расход за подарок практически сводится к нулю, так как привлечения свободных денежных средств перекрывают расходные операции и позволяют получить доход от вложения в кредитные продукты.

Правовые аспекты

• оговаривает понятия вклада, оформление и правила привлечения;
• Федеральный закон от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов .

Основные детали подобной программы на сегодня

На финансовом рынке представлено не мало предложений по открытию вкладов. Каждое кредитное учреждение старается выделиться среди других и предлагает оптимальные условия для привлечения.

В борьбе за вкладчиков многие кредиторы предлагают получить подарки в ряде магазинов бытовой техники. То есть за открытие вклада человек может получить телевизор, айфон или айпад.

Как получить презент

Существуют несколько правил при получении презента:

Многие граждане не верят в презенты от финансовых учреждений. Банковская организация выдает кредиты под 20% годовых, а вложения занимают не более 9% расхода. Соответственно компания может себе позволить вручить презент.

Подарок для вкладчика – это отличный инструмент для манипуляций и привлечения новых клиентов. А для вкладчика продукт – постоянство и собственных сбережений.

Бонус за открытие продукта человек может получить только по специальному промо–коду. Дополнительно на вклад также начисляется процентная ставка, которая или причислена к основному сбережению.

Для получения подарка нужно:

• сохранить код от банковского учреждения и отправить его по СМС;
• посетить отделение финансового учреждения с паспортом в день акции;
• открыть вклад;
• получить подарок. В некоторых случаях возможна бесплатная доставка подарка по любому адресу проживания на территории субъекта;
• гражданин самостоятельно может выбрать подарок из представленных.

При открытии депозита вкладчик должен ознакомиться со всеми деталями программы:

• продукт без капитализации, но с возможностью пополнения или ;
• начисление процентов происходит каждый месяц на отдельный счет;
• проценты в каждом учреждении индивидуальны;
• без автоматической пролонгации.

Способы оформления

Оформить вклад в рамках акции можно как лично в отделении финансового учреждения, так и дистанционно через интернет.

При открытии будет доступен выбор подарка для участника. Как правило, представитель организации самостоятельно предлагает выбрать презент, исходя из требований вкладчика.

Часто такие вклады не подразумевают дополнительное пополнение или открытие в валюте. И для получения подарка нужно внести минимальную сумму на год без условия частичного расходования.

Для оформления в отделении потребуется предоставить паспорт и написать .

Если это дистанционное оформление, то нужно:

• зайти на официальный ресурс компании и ввести логин и пароль;
• перейти на вкладку продуктов с акциями;
• ознакомиться с тарифами и ;
• заполнить представленное заявление и подтвердить действие кодом из СМС;
• перевести денежные средства на счет вклада.

Список банков Москвы с подарками по вкладу

Каждый человек, открывший вклад в ниже представленных учреждениях, может получить гарантированный приз.

В какой финансово-кредитной организации за депозит в рублях оформляют в дар карту

Также в рамках акции можно оформить бесплатно банковскую карту для управления счетом.

Такие условия предлагаются следующими кредитными учреждениями:

Требования к вкладчику

Открыть вклад может любой совершеннолетний гражданин. Как таковых требований к вкладчику не предъявляется.

В некоторых финансовых учреждениях присутствует ограничение и по гражданству. Но чаще всего принимается инвестиция от любого гражданина, и не важно – резидент он страны или нет.

Необходимые документы

Необходимо при себе иметь паспорт. Без него оформить финансовый продукт невозможно по закону.
Иных документов для открытия не требуется.

Однако, некоторые финансовые учреждения при больших суммах вклада требуют подтвердить этих средств.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на такой широкий выбор финансовых предложений, многие заемщики задумываются о вложении, но не рискуют действовать.

Ведь на финансовом рынке достаточно много различных мошенников. И вложение с презентом многих пугает.

Не обман ли это

В банковской структуре действительно присутствуют продукты, подразумевающие выдачу презента за открытие вклада.

Ведь в век высокой конкуренции кредитные учреждения пытаются завлечь как можно больше клиентов для вложения свободных денежных средств.

Ведь их актив формируется на основании количества привлеченных денег. А соответственно, формируется и прибыль кредитора.

Обманом может выступать лишь различные акции, проводимые в виде лотереи. То есть некоторые организаторы обещают розыгрыши квартир, дач, автомобилей.

По факту, происходит скрытый аукцион, где даже не разглашается информация о победителе. Насколько правдив процесс – никто не знает.

На сколько они выгодны

Несмотря на предоставление презента, многие граждане не верят в выгодность таких продуктов. Банковский вклад – надежный способ сохранения сбережений без лишних рисков. Этот продукт позволяет защитить свои средства от инфляции и несколько приумножить.

Но для выгодности вложения нужно соблюдать следующие правила:

С приходом весны все вокруг оживает. Природа радует теплыми деньками, а банки — специальными предложениями по вкладам. Но стоит поторопиться, так как такие вклады носят сезонный характер. Самые выгодные рублевые вклады этой весны — в нашем обзоре.

Многие банки с приходом весны обновили линейки вкладов. Появились сезонные предложения, которые привлекают вкладчиков не только весенними названиями, — «Первоцвет», «Весновей», «Подснежник» — но и более высокими ставками. Однако большинство предложений носит сезонный характер, и стоит поторопиться ими воспользоваться.

Для тех, кто ищет максимальную доходность , подойдет вклад «Первоцвет» в Первом республиканском банке. Ставка по нему — 11% годовых в рублях, при размещении средств от 150 тыс. рублей сроком на 1 год. Выплата процентов происходит в конце срока вклада, на счет банковской карты или счет до востребования. Капитализация процентов не предусмотрена. Пополнения и частичного снятия нет. Досрочное расторжение — на льготных условиях. До 180 дней — по ставке 0,1%, cо 181 дня — по ставке вклада (11%). Если вкладчик не востребовал сумму вклада по истечении срока, определенного в договоре, то договор считается продленным на условиях вклада «До востребования» с открытием соответствующего счета по учету денежных средств. Открыть вклад можно в период с 1 по 9 марта.

Минимальная сумма, необходимая для открытия — 5 тыс. рублей — по вкладу «Времена года. Весна» в Маст-Банке. При размещении средств от 5 тыс. рублей на срок 1 год, вкладчик получает доходность в размере 10,5% годовых в рублях. Выплата процентов — ежемесячно, на текущий счет или счет банковской карты. Банковская карта VISA в подарок каждому вкладчику. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно: минимальная сумма 3 тыс. рублей, и не позднее чем за 30 дней до даты возврата вклада. Частичного снятия не предусмотрено. Досрочное расторжение — на льготных условиях. Если деньги находились во вкладе до 60 дней — по ставке до востребования, 61-90 дней — по ставке 1%, 91-180 дней — 3%, 181-545 дней — 5%. Открыть вклад можно в период с 3 марта по 31 мая 2014 года.

Подарки предусмотрены по вкладу «Весна» в Первом Чешско-Российском Банке. При размещении средств от 1 млн рублей рублей на срок 1 год под ставку 10,45% годовых в рублях, вкладчик получает гарантированный подарок — плед или зонт-трость. По вкладу — дифференцированная шкала ставок (6,45-10,45% годовых в рублях), в зависимости от срока (91-1101 день) и суммы (от 50 тыс. до 1 млн рублей). Выплата процентов — в конце срока, на текущий счет. Капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, но при условии, что минимальная сумма 10 тыс. рублей, и не позднее чем за 30 дней до даты возврата вклада. Частичного снятия не предусмотрено. Досрочное расторжение — на льготных условиях, в зависимости от срока и суммы ставки будут колебаться от 7,9 до 10% годовых. Открыть вклад можно в период с 1 февраля по 30 июня 2014 года.

Для тех, кто планирует разместить средства на непродолжительный период , подойдет вклад «Подснежник» в С Банке. При размещении средств от 100 тыс. рублей сроком на 6 месяцев, вы получаете доходность в 10,37% годовых в рублях. Есть возможность разместить средства и на более короткий срок, но и ставка будет ниже. На срок от 31 до 90 дней — 6,45% годовых в рублях, 91-180 дней — 10,32%. Выплата процентов — ежемесячно, на текущий счет или счет банковской карты. Капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, но с ограничениями: минимальная сумма 5 тыс. рублей, и не позднее чем за 30 дней до даты возврата вклада. Частичное снятие возможно, но сумма неснижаемого остатка должен быть не менее 100 тыс. рублей. Досрочное расторжение — на льготных условиях, проценты начисляются за фактический срок нахождения денежных средств во вкладе в размере 1/5 процентной ставки по вкладу. А в рамках акции «Постоянный клиент» (период проведения с 1 по 31 марта 2014 года) возможно увеличение ставки на 0,75%. Открыть вклад можно в период с 1 марта по 31 мая 2014 года.

Для тех, кто ищет вклад с капитализацией процентов , подойдет вклад «Весенний» в Милбанке. Ставка — 10,6%, срок — от 365 до 547 дней, минимальная сумма для открытия вклада — 300 тыс. рублей. Выплата процентов — в конце срока, капитализация — ежемесячно. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования. Открыть вклад можно в период с 18 февраля по 18 марта 2014 года. Капитализация процентов также предусмотрена по вкладам «Душевная весна» в Росавтобанке и по «Весеннее настроение» в Дил-Банке.

Таблица 1. «Самые выгодные вклады весны»