Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления. Ипотека для многодетных семей: возможные льготы

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

• Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Заверенные копии трудовых книжек
• Справки о доходах всех работающих членов семьи
• Сертификат на маткапитал (если есть)
• Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает . В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Проблема получения собственного жилья посредством привлечения займа, порождающая проявление , остро стоит перед многими российскими семьями.

Особенно актуальна она для молодых семей, еще не успевших создать более-менее основательных накоплений. Более сложной является ситуация с обретением собственного жилья с рассрочкой по выплате платежей и наступлением ипотеки в силу закона для семей многодетных.

Законодательством к таковым отнесены те семьи, где родителями (или опекунами) воспитываются трое и более несовершеннолетних членов семьи. Как правило, в таких семьях доход на одного члена семьи ниже среднестатистического. И рассчитывать такой семье на приведение в действие исключительно собственными силами ипотеки в силу закона весьма затруднительно. Если погашение ипотеки обычным российским семьям представляется чрезвычайно сложным, то многодетным семьям приходится куда труднее.

Ведь такой семье требуется для создания мало-мальски комфортных условий проживания не малогабаритное жилье, а просторное. А его стоимость значительно выше, что делает ипотеку в силу закона для многодетной семьи едва ли не иллюзорной.

Ипотека для многодетной семьи в 2017 году

по-прежнему остается для законодательной власти России всего лишь темой обсуждения. Не первый год ведутся разговоры о том, что уж в этом году совершенно определенно ипотека многодетным обретет поддержку государства силой закона. Но колеса государственной телеги в таких случаях прокручиваются, как ни странно, очень медленно.

В 2017 ипотека для многодетной семьи по-прежнему регулируется нормативными актами, принятыми в 2013 году. В 2017 году проблему ипотеки для многодетных семей продолжают решать, основываясь на положениях федеральной программы обеспечения россиян жильем. В обширном правовом акте рассматриваются, помимо , многие вопросы, относящиеся к предоставлению гражданам доступного жилья и необходимого уровня коммунальных услуг.

Но в ней напрочь отсутствует механизм прямого действия ипотеки для многодетной семьи, и в 2017 он все еще не запущен. На основе федеральной программы была запущена трехлетняя программа предоставления льготной ипотеки для многодетных семей, которая продолжает, видоизменяясь, действовать и в 2017 году. Базовым федеральным нормативным актом остается программа предоставления россиянам доступного жилья, рассчитанная на действие до 2025 года. На ее основе и решают вопросы ипотеки для многодетных семей в 2017 году.

Проект же федерального нормативного акта, которым будет обусловлено предоставление ипотеки многодетным семьям в силу закона , пока остается на стадии кулуарных обсуждений.

На помощь государства в получении ипотеки для многодетной семьи в 2017 могут рассчитывать те, кто подпадает под оговоренные подпрограммой «Жилье для российской семьи» условия. Для предоставление семье социального статуса многодетной требуется наличие:

• Зарегистрированного брака;
• троих детей (и более). К этому числу законодателем причисляет не только родных детей, но и пасынков (падчериц), приемных и находящихся под опекой;
• возраста, не достигающего совершеннолетия – 18 лет.

Ипотека многодетным семьям в Москве и в регионах может иметь определенные отличия, вытекающие, к примеру, из того факта, что законодательным актом Марий-Эл многодетными посчитали семьи, имеющие не менее четырех детей.

Предоставление ипотеки многодетным семьям на основании действующих законов

Пока ипотека, предоставляемая многодетным семьям, не вошла в силу закона как отдельный нормативный акт, действуют положения ее предоставления, основанные на отдельных государственных программах. Следует признать, что по большому счету, ипотека для многодетной семьи в 2017 практически не имеет отличий от стандартной. В подавляющем большинстве случаев избирается вариант покупки жилья. Определенные меры социальной поддержки в отношении многодетной семьи наличествуют, помощь на ипотеку ей предлагают в нескольких видах:

• Сниженных основных ставок. Приобретать жилье в новостройке заемщику выгоднее с той точки зрения, что основную ставку могут предоставить на уровне, не превышающем шести-семи пунктов. В то время, как приобретение квартиры на вторичном рынке предусматривает основную ставку более высокую. Разница в пользу новостройки составляет весьма ощутимые четыре-пять пунктов, т. е., более, чем в полтора раза;
• возможности использования материнского капитала. Правом на сертификат многодетная семья может воспользоваться, направляя средства либо на внесение первоначального взноса, либо на выплату процентов, либо на погашение основного тела ссуды;
• длительности срока действия соглашения, который может составить до тридцати лет;
• сниженного размера первоначального взноса, равного, как правило, пятой-седьмой части суммы. Опять же, на внесение первого взноса допускается использование материнского капитала;
• предоставления каникул в выплатах в случае рождения еще одного ребенка. Понятно, что в случае рождения ребенка одному из членов семьи придется тратить много времени на уход за ним. Доходы семьи, естественно, снизятся, выплачивать долг станет сложнее. в таких случаях охотно идут навстречу клиентам, предоставляя продолжительную отсрочку, до полутора лет;
• компенсирования государством части заимствования.

Ипотека многодетной семье: как это делается в Сбербанке

Позиция в отношении предоставления ипотеки многодетным семьям в 2017-м очень важна, потому что:

• Как финансовое учреждение с государственным капиталом он активнейшим образом задействован в федеральных социальных программах;
• на российском рынке предоставления услуг заимствования банку принадлежит львиная доля. Сбербанк России предоставил в прошедшем году больше, чем все остальные представители банковского сектора, вместе взятые.

Пока новый закон, регулирующий условия предоставления ипотеки многодетным семьям, еще не принят, в Сбербанке пошли таким клиентам навстречу, предоставляя возможность подключения к заимствованию до трех созаемщиков. Это далеко не мелочная поблажка, как кому-то может показаться.

Привлечение третьих лиц, к числу которых не относится супруг (а) основного получателя ссуды, весьма существенным образом сказывается на условиях заключения договора. Связано это с тем обстоятельством, что теперь в расчет принимается общее финансовое состояние, что позволяет рассчитывать на:

• Снижение основной ставки;
• увеличение суммы заимствования.

Ипотека собственно многодетной семье кредитными программами Сбербанка не охватывается. Но возможно подключение многодетной семьи сразу к двум программам, предусматривающим:

• привлечение материнского капитала.

Ипотеку многодетным семьям, например, проживающим в Москве, как городе с высокими доходами в Сбербанке предоставляют на таких базовых условиях:

• Основную ставку снизят до 9,5 пунктов при условии, что сделку зарегистрируют в электронном виде, а у клиента есть ;
• предоставят возможность подключения материнского капитала;
• допустят распространение налоговых вычетов на выплату процентов;
• сумму заимствования предложат от трехсот тысяч, но она не сможет превысить четырех пятых стоимости залога;
• срок выплат продлят до тридцати лет. Выплату отсрочат на трехлетний срок, если семья обзаведется еще одним ребенком;
• минимальном уровне первого взноса – от пятой части суммы. В этом отношении Сбербанк сохраняет осторожность, многими финансовыми учреждениями уровень первоначального взноса уже понижен значительно.

Ипотека в силу закона и АИЖК

Агентство сотрудничает со многими банками-партнерами, осуществляя перекупку у них части долга по ссуде. Лояльность условий агентства вполне приемлема:

• Основную ставку для покупки квартиры на вторичном рынке поставят в шесть пунктов, в новостройке – одиннадцать;
• доля первого взноса составит всего одну десятую от суммы;
• ежемесячную выплату рассчитают таким образом, чтобы семья не израсходовала на нее более 45% общего бюджета.

Многодетным семьям предлагают в агентстве возможности понизить уровень базовой ставки:

• Если родится ребенок, пока действует соглашение. Скидка составит четверть процента, но не превысит суммарно половины процента при рождении нескольких детей;
• при условии стоимости приобретаемого жилья ниже уровня, который установлен локальными нормативными актами. Снижение составит пол процента;
• произвести комплексное страхование. Но это достаточно заметно скажется на кошельке семьи, поэтому стоит просчитать, следует ли прибегать к такому способу снижения основной ставки.

Как оформляется в 2017-м ипотека многодетным семьям, пока не принят новый закон

Семье с несколькими детьми, решившейся подключиться к льготной программе, стоит проверить свое соответствие требуемым условиям. Ими предусматривается:

• Наличие официального статуса;
• документального подтверждения органом местного самоуправления необходимости улучшить жилищные условия. В расчет принимается не только приходящаяся на каждого члена жилплощадь, но и отвечают ли санитарно-гигиеническим нормам техническое состояние и коммунальные удобства;
• постоянство проживания в регионе на основании постоянной регистрации.

Молодым семьям, в которых родителям еще не исполнилось тридцати пяти лет, стоит рассчитывать на более лояльное отношение. Ведь молодые люди еще долго будут сохранять трудоспособность и, следовательно, возможность выплачивать ссуду.

К оформлению ипотеки лучше подготовиться заранее, потребуется предоставление:

1. Копий паспортов.
2. Брачного свидетельства.
3. Свидетельств о рождении детей.
4. Удостоверения, которым подтверждается, что семья официально признана многодетной.
5. Справок, подтверждающих финансовое состояние, как основного заемщика, так и созаемщиков. Потребуется принести копии, доказывающие официальную трудоустроенность.
6. Военного билета (для лиц моложе 27 лет).
7. СНИЛС.
8. Оригинала сертификата на материнский капитал и его копии.
9. Выписки по состоянию счета семьи из местного отделения ПФ.

28.11. 2017 года Президентом Российской Федерации В.В. Путиным было предложено правительству провести субсидирование ипотечных займов на 6% годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей.

С 2018 года эта программа активно заработала, многие крупные банки страны стали предоставлять ипотеку с льготной % ставкой. В частности .

Ознакомиться с предложениями ипотечного кредитования от других банков, Вы всегда можете .

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Практически все молодые семьи сталкиваются с такой проблемой, как приобретение собственного жилья, а решить ее помогает ипотечное кредитование. Гораздо сложнее решить жилищный вопрос, когда в молодой семье помимо супругов трое и более несовершеннолетних семей, кроме того, такая семья нуждается просторной квартире, купить которую довольно сложно даже с привлечением заемных средств. Рассмотрим, есть ли льготы по ипотеке для многодетных семей.

Кто получает статус многодетной семьи

Для начала стоит определить, что возможность семей с детьми значительно различаются в зависимости от субъекта РФ. Например, в Москве и соседних регионах статус многодетной семьи получают те супруги, которые имеют троих и более детей, а для Ингушетии данный статус имеют семьи с пятью детьми. Это определяется региональными властями.

Статус многодетной семьи может получить полная семья с обоими родителями, или неполная, когда содержанием и воспитанием занимается один родитель. Кроме того, не имеет значения, родные дети или усыновленные. Кстати, после достижения детьми совершеннолетия, семья теряет статус многодетной.

Программы для многодетных семей

В настоящее время на законодательном уровне не предусмотрена специализированная ипотечная программа для молодых семей. Хотя в нашей стране была ранее программа, рассчитанная на широкий круг клиентов, к которым кроме многодетных семей относились работники бюджетной сферы, врачи, учителя, молодые семьи. Согласно данной программе часть процентов по жилищному кредиту оплачивалось кредитору из средств федерального бюджета.

Но в условиях жесткой конкуренции между кредитно-финансовыми организациями, банки снижают ставки, предлагают более лояльные условия кредитования для льготной категории населения. Например, уменьшают сумму первоначального взноса, ведь семье с детьми сложно, и даже практически невозможно накопить 20, а то и 30% от стоимости жилья, к тому же данной категории заемщиков нужна более просторная и, соответственно, дорогостоящая жилплощадь.

Обратите внимание, что беспроцентная ипотека для многодетной семьи невозможно, потому что банки – это коммерческие организации, цель которых - получение прибыли.

Но тем не мене, государство всячески оказывает материальную поддержку данной категории граждан, в виде пособий и субсидий, а также иных мер. Основная задача потенциальных заемщиков найти кредитора, готового предложить более комфортные условия кредитования. Поэтому есть смысл рассмотреть несколько актуальных предложений.

Особенности ипотечного кредитования

Для начала стоит отметить, что какой бы банк вы ни выбрали в качестве кредитора, ипотечное кредитование для многодетных семей мало чем отличается от стандартной процедуры. Процедура ничем не отличается, приобретаемое жилье также будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства по договору.

Для любой семьи ипотека – это самый безопасный с юридической точки зрения вид сделки. Потому что банк тщательно контролирует каждый этап сделки и огораживает себя и заемщика от мошеннических действий со стороны третьих лиц. А вот с финансовой позиции данное мероприятие довольно затратное для заемщика, поэтому стоит как можно внимательнее изучить рынок банковских ипотечных предложений.

Процентные ставки ипотечному кредиту довольно высокие, порядка 13-15% в год, а учитывая высокую стоимость квадратных метров, для многодетных родителей выплаты по кредиту будут практически неподъемными. Найти выход из положения можно для этого нужно руководствоваться некоторыми простыми правилами:

• ставка на покупку жилья на вторичном рынке на несколько процентов выше, поэтому разумнее поискать подходящий вариант в новостройке;
• есть предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым не требуется первоначальный взнос, но это не лучший выход из положения, потому что ставка будет на несколько процентов выше;
• использовать государственную поддержку, об этом речь пойдет далее.

Несмотря на многообразие коммерческих банков в России, специализирующихся на ипотечном кредитовании, многие потенциальные заемщики выбирают в качестве надежного партнера Сбербанк или АИЖК, рассмотрим, какие условия предлагаются многодетным родителям здесь.

Сбербанк

Здесь довольно лояльные условия кредитования. Кроме того, банк позаботился о заемщиках, чей уровень дохода не соответствует требованиям. Теперь заемщик может привлечь до трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы ипотечного кредита.

Основные условия:

• минимальная сумма от 300 тысяч рублей, максимальная определяется индивидуально;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка от 11,4% в год, но она может колебаться в зависимости от некоторых факторов, в том числе от страхования жизни и других;

Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку при рождении ребенка на выплату основного долга сроком до 3 лет.

Ипотека для многодетных семей на льготных условиях доступна только в рамках программы Молодая семья, то есть заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В первую требования к возрасту заемщику, возврат одного из супругов не должен быть более 35 лет. Втрое важное условие – это первоначальный взнос, причем чем он выше, тем ниже ставка. Особо выгодные условия получают участники зарплатного проекта.

Ипотечное кредитование от АИЖК

Здесь также нет целевой программы для льготной категории населения, но можно подобрать жилищный кредит на выгодных для себя условиях. В рамках программы ипотечного кредита на приобретение готового жилья, ставка по кредиту от 12% в год, которая увеличивается в зависимости от первоначального взноса, здесь минимальный 20%, и отказа от страхования жизни и здоровья.

Ограничения по сумме от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей (20 млн рублей для жителей столицы).
Но здесь есть значительный шанс сэкономить. А именно выбрать жилье из залоговой недвижимости. Простыми словами – это объекты, которые находились в залоге у банка по ранее выданным ипотечным кредитам, а их собственники не справились с финансовой нагрузкой по выплате займов. Здесь ставка будет ниже на 2 пункта.

Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.

Федеральные льготы для многодетных семей

Региональная поддержка

Если в рамках федеральной поддержки, ипотека многодетным семьям со льготными условиями не предусмотрена, зато в некоторых регионах действуют региональные программы. Рассмотрим несколько примеров:

1. В Красноярском крае в 2011 году правительство приняло решение возмещать заемщикам, в составе семьи которых три несовершеннолетних ребенка, 75% от ставки по ипотечному кредиту, а если в семье пять и более детей, то проценты полностью выплачивались за счет бюджета.
2. В Удмуртии ипотечное кредитование для многодетных семей предлагалось на крайне выгодных условиях: ставка 5%, первоначальный взнос 10%, дополнительная материальная помощь для погашения жилищного займа 200 тысяч рублей при рождении ребенка.
3. В Пензенской области материальная помощь положена семьям с пятью детьми в размере 500 тысяч рублей их можно направить на реконструкцию, строительство, ремонт жилья или погашение ипотечного кредита.

Но все же специализированной программы для многодетных родителей, к сожалению, нет. Есть и другие способы сэкономит и возместить часть затрат на покупку жилья. Например, при покупке квартиры впервые заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости, но не больше 360 тысяч рублей, кроме того, предусмотрен возврат подоходного налога по процентам по ипотечному кредиту также в размере 13%.

Введение ипотеки позволило гражданам обзавестись собственным жильем. Но многие не могут приобрести квартиру по причине воспитания большого количества детей. А потому на законодательном уровне гражданам, имеющим статус многодетной семьи, положена помощь при приобретении или расширении жилой площади, и ипотека многодетным оформляется на льготных условиях.

Как получить статус многодетных

В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей. Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.

ПРИМЕР! В Ингушетии придется воспитывать 5 и более детей для причисления к данному типу социальных групп.

Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей. А именно если один из детей достиг совершеннолетия, то допускается продлить срок для особого статуса подтверждением, что старший ребенок обучается на очной форме в ВУЗе.

При разводе стоит учитывать, что статус многодетности теряется, если родители становятся официальными опекунами по отдельности. Конечно, в случае наличия 6 детей и разделении опекунства пополам, каждый родитель имеет право на привилегии в отношении применения субсидии или других льгот для многодетных семей.

А также при заключении брака с женщиной (мужчиной), имеющих много детей, и усыновлении (удочерении) происходит присуждение оговариваемого статуса.

Процедура выделения в отдельную социальную группу (многодетные) предполагает прохождение этапов:

• сбор пакета обязательных документов;
• обращение в органы социальной защиты или опеки (в настоящее время принятием заявления в том числе занимаются центры “Мои документы”);
• ожидание выдачи готового документа, свидетельствующего о присвоении статуса.

Чтобы в будущем получить преимущество в виде льгот по ипотеке, для многодетной семьи требуется подтвердить документально наличие трех и более детей и их прописку на одной территории с родителями. А также предъявляется справка о семейном составе, паспорта совершеннолетних членов семьи и удостоверяющая об оформлении брака бумага.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Не исключен вариант отказа при подаче заявки по причине расторжения брака, что подтверждается соответствующим свидетельством. Такие нюансы стоит уточнять в региональных отделах.

Когда заявление будет рассмотрено и одобрено, последует процедура вручения свидетельства многодетной семьи. Документ может считаться официальным на протяжении всей жизни или ограничиваться определенным периодом действия.

Основы применения нормативных актов при предоставлении льготной ипотеки

Прямая льготная ипотека для многодетных при поддержке государства отсутствует. Федеральные законы, позволяющие воспользоваться привилегиями при взятии кредита на недвижимость, еще не изданы.

Но существует программа, начавшая свое действие в 2013 году. Согласно принятым правилам, возможно получить компенсационные выплаты для погашения долга. Это программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» . Предусмотрено расширенное решение вопроса о получении жилья за счет бюджетных средств.

При детальном рассмотрении стоит выделить подпрограмму « Жилье российской семьи» , где содержится пункт о предоставлении денежной компенсации родителям с тремя и более детьми.

Точного упоминания статуса многодетных в ней не указано, что позволяет семьям из регионов с хорошей демографической ситуацией претендовать на субсидиальную привилегию. Так, если в области или крае установлено, что многодетными будут семьи с 4 и более детьми, то родители с 3 детьми не будут рассматриваться при обращении на распространение условий выделения бюджетных средств.

Основные условия реализации программы

Для пользования субсидией из госбюджета следует отвечать утвержденным пунктам:

• условия проживания обращающихся признаны не подходящими для нормального существования на данной территории;
• присутствуют документы, свидетельствующие о ветхом, аварийном жилье, малой площади или проживании с больным человеком.

При подаче заявки учитывается, что семья воспользуется выделяемыми средствами для взятия ипотеки: первоначальный взнос по ипотеке или оплата недостающей стоимости квартиры. Процедура предполагает обращение в администрацию района проживания, куда предъявляется выписка из домовой книги или другой документ, свидетельствующий о нуждаемости в жилье.

Есть определенные нюансы, которые стоит учитывать при желании попасть под данную категорию населения для получения субсидии:

• происходит возмещение стоимости новой площади в размере 30% или выделяется сумма для оплаты 30 кв. м. новой квартиры;
• применять средства материнского капитала совместно с субсидией нельзя;
• вернуть налоговый вычет с предоставленной суммы невозможно;
• при заключении сделки по покупке жилого помещения проверяется соблюдение правовых норм.

А также существует очередность предоставления помощи, согласно которой многодетные получат средства, если наступило их время выдачи или они относятся к льготной категории граждан.

ВАЖНО! Последними изменениями утверждено, что получить субсидии не смогут те, кто подал документы после 2005 года.

Обзоры предложений по льготной ипотеке для многодетных от разных банков

Существует введенная в действие программа «Доступное жилье», правилами которой обговорено о кредитовании разных заемщиков на индивидуальных условиях. Банки позволяют воспользоваться льготами по ипотеке, если обращается родитель троих и более детей. В пакет требуемой документации включены:

• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие родственные связи и удостоверяющие личность всех членов семьи;
• свидетельство об оформлении брачных отношений или их расторжении;
• справки о доходах;
• документы, свидетельствующие о дополнительных источниках доходов;
• свидетельство о присвоении особого положения (многодетность) и другие удостоверения при отнесении к льготным категориям граждан.

При желании вложить деньги из материнского капитала, пакет дополняется соответствующим свидетельством.

Сбербанк

Это первый банк России, который ввел в действие льготную ипотеку для многодетной семьи. С каждым годом учреждение разрабатывает поправки к имеющимся программам кредитования и применяет особые условия в отдельных регионах. Поэтому более подробную информацию лучше узнавать в банковском отделении по месту проживания.

К общим особенностям выдачи льготной ипотеки относятся:

• банк рассматривает общую доходность семьи, где могут быть три созаемщика, при подаче заявки учитывается заработная плата и финансовые поступления не только от родителей, но и предъявить справку можно от бабушки, дедушки или другого близкого члена семьи;
• величина вносимой суммы на шаге оформления договора составляет 20% – общепринятый регламент многих банков;
• период выплаты ипотеки удлиняется до 30 лет, что позволяет уменьшить размер платежа;
• не исключается вариант применения средства материнского капитала для внесения платежа или первоначального взноса.

Сбербанк обязует заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости и выполнять его оценку. Какие-либо дополнительные комиссионные вознаграждения не взимаются.

А также после принятия закона о предоставлении отсрочки при появлении у родителей других детей, банк позволяет семьям воспользоваться привилегиями на период до 36 месяцев. Отложить дату платежа можно, если подтверждено затруднительное финансовое положение, что отражается на величине дохода. Тогда требуется написать заявление и получить разрешение на перенос даты оплаты.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В 2018 году произошло снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет воспользоваться кредитом под 8-9%. Применяемую ставку следует уточнять в субъекте проживания.

Предложение от ВТБ24

Кредитование на условиях ипотеки для многодетных приветствуется в данном учреждении. Банк предлагает сниженную до 8,8% ставку при оформлении ипотеки. К общим условиям взятия займа на недвижимость следует отнести:

• заемщик ВТБ может претендовать на 80000000 рублей;
• на первом этапе стоит внести около 20% от полной стоимости жилья;
• допускается вклад средств из маткапитала.

Пакет документации при подаче заявки включает основные документы о заемщике, членах семьи и удостоверение о статусе многодетных. Годовой процент по договору рассчитывается согласно регламентированным условиям взятия ипотеки и может варьироваться в диапазоне 8,8-12%. Все зависит от платежеспособности семьи с большим числом детей и размера вносимого первого платежа при подписании договорных обязательств.

Ипотека при обращении в АИЖК

Это агентство ипотечного кредитования позволяет снизить процентную ставку благодаря выкупу некоторой части долга. При пользовании услугами данной организации, многодетная семья пользуется следующими преимуществами:

• величина годовой ставки снижена до 6% (11%) при оплате жилья в новостройке (на вторичном рынке);
• сумма вложений на первоначальном этапе уменьшена до 10% от полной стоимости.

При оформлении подобной социальной ипотеки родителям с тремя и более детьми назначается ежемесячный платеж, который не будет превышать 45% от семейного дохода.

АИЖК применяет пересмотр условий договора для многодетных при взятии ипотечного кредита, когда в будущем происходят какие-либо изменения:

• если появляется еще один ребенок, то согласуется уменьшение размера процентной ставки, допускается максимальное снижение на 0,5% в течение всего срока действия договора при выборе в качестве жилья квартирного объекта и 0,25% при использовании ипотечных средств на строительство дома;
• если стоимость объекта не отвечает установленным требованиям, то применяется скидка в размере 0,5%.

Поэтому многодетным рекомендуется обращаться в АИЖК по месту проживания для получения льготы по ипотечному кредиту, даже если уже оформлена ипотека и заемщики давно платят за жилье. Возможно снижение процентной ставки, что отразится на сумме долга или величине ежемесячного платежа.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

В настоящее время банки не предлагают ипотеку без внесения взноса при приобретении недвижимости. Он выступает в качестве гаранта платежеспособности и ответственности заемщика. Конечно, существуют организации, где его размер может быть уменьшен, но обязательность уплаты соблюдается.

При снижении суммы первоначальной оплаты придется заключить договор на более жестких условиях, что подразумевает применение увеличенной ставки.

Если у семьи нет определенной суммы на начальном этапе, то можно использовать разные варианты для оформления кредита:

• использоваться средства материнского капитала, если число детей превышает 2 и второй родился после 2007 года;
• внести средства за счет программы «Молодая семья», если своевременно была подана заявка и подошла очередь.

А также в некоторых субъектах РФ работают программы помощи молодым специалистам, что позволяет получить немалую сумму при устройстве на работу. Эти средства впоследствии применяются в качестве первоначального взноса или оплаты долговых обязательств по уже имеющемуся кредиту.

Примеры льготной ипотеки для многодетных в регионах

На уровне отдельных областей, городов, сел предусмотрены более конкретные способы оказания помощи от государства. Льготная ипотека для многодетных семей не выделяется в особый вид кредитования в субъектах, но может так называться при использовании региональных субсидий.

Многие местные власти утверждают программы выделения для расширения имеющейся жилой площади или выполнения ремонтных работ:

• Красноярский край: власти рассматривают обращения от семей, где оформлена ипотека, но приходится воспитывать четверых и более детей. Возможна компенсация ставки по имеющемуся кредиту в размере 75%, но не допускается перекрытие процентов более, чем на 150% от общей величины ставки рефинансирования. Когда рождается пятый ребенок, регион полностью оплачивает процентную часть, но на процентные ставки, превышающие 2 ставки рефинансирования Центробанка, привилегии не распространяются.
• Новосибирская область: оказывается материальная помощь в размере 100000 рублей, когда многодетные получают статус малоимущих.
• Пензенская область: предусмотрена помощь на ремонт, покупку или реконструкцию имеющегося жилья при условии рождения пятерых и более детей. Родители могут получить до 500000 рублей.
• Удмуртская Республика: банковские программы кредитования направлены на поддержку многодетных благодаря снижению процентной ставки до 5% и внесения 10% на начальном этапе оформления договора.

Многие поселения не предлагают многодетным льготные условия на ипотеку при покупке жилья в новостройках или на вторичном рынке, но позволяют воспользоваться помощью при строительстве дома или приобретении земельного участка. Поэтому более подробно разъяснить о привилегиях могут сотрудники органов социальной защиты. А также стоит рассмотреть различные предложения банков в регионе проживания, ведь учреждения на уровне субъектов применяют разные правила кредитования.