Можно выделить насколько популярных направлений для распоряжения сбережениями. Самые популярные: открытие депозита, ПИФ (паевый инвестиционный фонд), вложение в строительство, инвестирование бизнеса, открытие собственного бизнеса.
Открытие депозита - это самый распространенный способ вложения собственных сбережений в России. Простое и доступное открытие вклада не требует каких-либо специальных знаний. Достаточно всего лишь прийти в банк, оформить договор и положить свои деньги на расчетный счет.
Условия у разных банков отличаются, а также существует множество видов вкладов в рамках одного финансового предприятия. Каждый желающий может выбрать тот вклад, который ему больше подходит. Как правило, процентная ставка выше, если вклад долгосрочный.
Также все крупные банки участвуют в государственной программе страхования вкладов, поэтому вкладчик застрахован на сумму вклада, но не более 700 тысяч рублей.
Основные составляющие банковского вклада:
- процентная ставка (в разных банках колеблется от 2% до 11% годовых);
- срок вклада (от одного месяца до нескольких лет);
- валюта вклада (рубли, доллары, евро);
- минимальная сумма первоначального взноса (как правило, от 10 тысяч рублей);
- начисление процентов (ежемесячное, ежегодное, к концу срока вклада);
- возможность дополнительного внесения денег;
- возможность частичного снятия денег (с сохранением или без сохранения накопленных процентов).
К основному недостатку этого вида вложения можно отнести очень маленькую доходность. Это скорее инструмент не вложения, а сбережения от инфляции. Кроме того, при досрочном расторжении договора все накопленные проценты теряются либо выплачивается минимальный процент.
Если имеются достаточно крупные сбережения, то можно рассмотреть вариант вложения их в недвижимость. То есть при покупке недвижимости можно получать стабильный пассивный доход от сдачи ее в аренду. Кроме того, цены на недвижимость с каждым годом растут, поэтому спустя некоторое время можно выгодно продать ее.
Как правило, под недвижимостью понимают только жилое помещение. Но это не так. Недвижимость - это также офисы, складские помещения, причем не только в России, но и за границей. Кроме того, покупая там жилое помещение, можно регулярно отдыхать там в отпуске, а в остальное время сдавать в аренду.
Преимуществом данного вида вложения является надежный регулярный доход. К недостатку можно отнести высокий порог входа, не у всех имеются в наличии крупные сбережения. Кроме того, получаемый доход может колебаться и зависит от многих факторов.
Вложения в строительство будут выгодными, если найти надежного и добросовестного застройщика. Выращивать можно и жилую недвижимость, и коммерческую. С любого достроенного объекта можно получать прибыль от сдачи площадей в аренду либо от прямых продаж.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируются из денег вкладчиков, акции покупаются за их счет. В данном случае распоряжается деньгами управляющая компания ПИФа. Чтобы стать участником фонда, можно и не иметь крупную сумму денег, минимальная сумма для входа - от 1000 рублей.
Прибыль вкладчика полностью зависит от профессионализма брокеров и осуществляемых ими финансовых операций. Нет никакой гарантии получения прибыли.
Можно довериться фонду, который принесет высокую доходность, но и риск потерять вложенные средства очень велик. А можно довериться фонду, приносящему хоть небольшой, но постоянный доход. Более рациональным решением является разделение средств между разными паевыми фондами.
По статистике, в самом лучшем случае можно приумножить вложенные деньги в 1,5 раза, то есть прибыль может составить 50% годовых.
Инвестиции в ценные бумаги - это один из самых выгодных способов увеличения капитала. Выделяют два вида – классический брокеринг и интернет-трейдинг.
При классическом брокеринге разговор идет о крупных суммах – от 350 тысяч рублей. Брокер только советует купить или продать те или иные акции, но окончательное решение принимает участник торгов. За свою работу брокер берет процент от полученной прибыли.
При интернет-трейдинге платить процент брокеру за не нужно, так как участник самостоятельно принимает все решения.
Проанализировать ситуацию на рынке можно с помощью специальных программ, которые помогают следить за изменениями котировок акций.
Играть на фондовом рынке непросто, чтобы заработать, нужно не только быть профессионалом в этом деле, но и удачливым человеком.
Любой из вариантов вложений, кроме открытия депозита, потребует коммуникабельности, внимательности и определенной занятости. Не бывает больших доходов, которым не понадобится внимание и аккуратность. Если хотите эффективно управлять сбережениями, увеличивайте объем знаний в выбранной сфере и приумножайте свои средства.
Финансовое благополучие семьи невозможно без денежных накоплений или сбережений. Денежные сбережения - это основа для достижения ваших финансовых целей и реализации желаний.
Но как накопить деньги ? Прежде всего нужно понять,что такое денежные сбережения и отчего они зависят. Для этого обратимся за помощью к словарям.
По словарю Ожегова и Ушакова -
Сбережения - это накопленная сумма денег.
Согласно современному экономическому словарю -
Сбережения или накопления - это часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами.
А Внешне-экономический толковый словарь под ред. И.Фаминского, 2001 рассматривает
Сбережения как часть дохода, остающуюся после потребления.
Экономический глоссарий всемирного банка дает такое определение
Сбережения - доходы, которые не израсходованы на текущее потребление, а "отложены на будущее".
А по Википедии -
Сбережения - накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем
Можно выделить главное. Сбережения - это
1. Непотраченная часть дохода.
2. Разница между текущим доходом и расходом.
3. Деньги на потребление в будущем.
Сбережения связаны с доходом и потреблением (расходом).
Чем меньше потребление тем больше сбережения и наоборот.
Значит чтобы делать сбережения прежде всего нужно уменьшить потребление, меньше покупать товаров и услуг или покупать их дешевле, т.е. экономить. Сберегать - значит воздерживаться от лишних трат. Г лавный секрет накопления - это бережливость и
В идеале конечно с увеличением доходов должны увеличиваться сбережения, но как правило с ростом доходов пропорционально растут и расходы все деньги тратятся на текущие нужды , а на сбережения уже ничего не остается. Люди хотят тратить деньги сегодня и получать удовольствие сегодня, а не в будущем. Чем больше доходы - тем больше появляется желаний и вытекающих из них расходов!
Излишние текущие расходы - это главный враг сбережений. Поэтому рост доходов практически не влияет на рост сбережений, если не ограничить потребление. Как уменьшить расходы читайте .
По статистике 69% российских семей не имеют никаких Почему?
Причин много. Основные рассмотрены .
Одной из причин является элементарная финансовая безграмотность, излишнее потребление и отсутствие привычки накопления. Люди просто не знают как можно сберегать деньги!
Рецепт простой:
Чтобы накопить деньги нужно тратить меньше чем зарабатываешь
Теоретически все понятно, но как это сделать на практике?
Как правило, большинство людей сначала тратят деньги, а уже то, что останется откладывают. Принцип сбережения: «Отложить то, что останется от зарплаты в конце месяца» - не работает. Обычно тратится все, что зарабатывается независимо от доходов. Это основная проблема "общества потребления". Люди зомбированы рекламой и СМИ, призывающими покупать все больше и лучше, моднее и новее. Государству и производителям товаров не выгодно, чтобы люди делали сбережения.
Чтобы процесс накопления был эффективным, необходимо соблюдать замечательное правило « сначала заплати себе».
Получив зарплату, сразу отложите небольшую ее часть – 5-10-20% - на банковский депозит.
Это поможет вам защитить деньги от инфляции и от себя любимого и своего желания их потратить, а остальное – потребляйте на здоровье. Проверено, что эти отложенные деньги на самом деле никак не скажутся на вашем образе жизни и потребительских привычках и вы скорее всего даже не заметите их отсутствие.
Главное в сбережении - это регулярность действий. Выработав в себе привычку откладывать, допустим, 10% от дохода, вы обеспечите себе финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
Деньги не должны лежать дома, они должны работать и приносить доход, это поможет защитить их от инфляции. При выборе инструментов для сбережений прежде всего нужно обратить внимание на надежность и максимальную доступность (ликвидность). То есть для накоплений рекомендуется выбрать такой вид вклада, который будет максимально защищен от любого рода рисков и вы должны иметь возможность снимать деньги в кратчайшие сроки при необходимости. Оптимальный вариант - краткосрочный пополняемый депозит или депозит с возможностью частичного снятия денег в крупном надежном банке.
На основе этих сбережений будет формироваться , который защитит вас от различных неблагоприятных ситуаций в жизни.
Помните - денежные сбережения - это основа вашего благосостояния, финансовой независимости и !
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ
часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам: а) в связи с низкими доходами, не позволяющими сразу приобрести нужную вещь; б) в целях создания денежного резерва "на черный день"; в) в качестве способа выгодного инвестирования части дохода. Уровень сбережений зависит в основном от масштаба доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.
Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. - 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .
Экономический словарь . 2000 .
Часть дохода физического лица или семьи, остающаяся после уплаты налогов и удовлетворения личных потребительских расходов. Личные сбережения часть дохода после уплаты налогов, которая не израсходована на потребительские товары. По английски:… … Финансовый словарь
См. Сбережения личные Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Юридическая энциклопедия
личные сбережения - часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным… … Словарь экономических терминов
Часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно Л.с. равны разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Л.с. образуются по разным причинам: 1) в… … Энциклопедический словарь экономики и права
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ Словарь терминов по социальной статистике
Личные сбережения - Денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право
ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - – часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем … Социальная статистика. Словарь
Личные сбережения члена кредитного потребительского кооператива - личные сбережения денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного… … Официальная терминология
Средства, которые население откладывает из доходов после вычета налогов. По английски: Net personal saving Синонимы английские: NPS См. также: Сбережения Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Курс евро на Московской бирже повторил годовой рекорд - впервые с апреля 2018 года поднялся выше 79 рублей за единицу европейской валюты. С начала года валюта подорожала почти на 15%
Если доллар с начала года подорожал почти на 20% к рублю, то евро прибавил около 15%. В последние дни европейская валюта растет быстрее к рублю, чем доллар. Буквально за два дня прирост составил 2,5%.
Интересно, что евро только приблизился к апрельским максимумам, в то время как доллар их давно преодолел. Тех, кто решил перейти из американской валюты в европейскую, стоит предостеречь: рубль уже заметно подешевел. С учетом розничного обменного курса и комиссии переход может и не окупиться. Скорее всего, евро и доллар находятся вблизи максимумов, считает генеральный директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» Тимур Турлов:
Тимур Турлов генеральный директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» «Учитывая то, что конъюнктура сырьевых рынков остается достаточно высокой, а цена на нефть весьма благоприятной для нашего бюджета, даже несмотря на санкционное давление, мы все равно имеем положительное сальдо по нашему торговому счету. Мы по-прежнему не видим радикальных изменений в монетарной политике ни Европейского центрального банка, ни в Федеральной резервной системе. Я не готов сделать ставку ни на то, что евро будет продолжать существенно расти против доллара, ни на то, что рубль будет продолжать падать к бивалютной корзине».
С понедельника возобновятся торги в Турции, где на этой неделе выходные. Может ли турецкая ситуация усилить ослабление рубля? Эти события на нашу валюту сильно повлияют, говорит генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:
генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» «Турция кардинально перешла черту, целиком поменяв валютную систему. Я думаю, что они закончат ее последним штрихом — разграничением внешних и внутренних курсов. Это было бы разумно, странно, почему они до сих пор этого не сделали. Турция будет давить, но я не думаю, что турецкие власти будут так долго бездействовать в смысле образования курса: или он должен быть жестко определен государством, валютные торги должны проходить для тех, кто занимается экспортом и импортом, а не для всех подряд. Мне кажется, эта история закончится на следующей неделе, все спокойно встретят осень».
Тем не менее риск дальнейшей девальвации тоже существует и зависит от нового санкционного пакета и тех ограничений, которые распространятся на госбанки. Но даже если самый худший сценарий реализуется, переходить из одной валюты в другую не стоит. В долгосрочных сбережениях лучше иметь доли и долларов, и евро.
Та часть доходов граждан, которые не тратится на насущные, ежедневные нужды, имеет название - личные сбережения . При этом они могут быть использованы в будущем для тех иных действий и являются активами. Величина таковых активов равняется величине доходов, из которых исключаются налоги и расходы потребителя.
Денежные средства, которые люди рассчитывают потратить в неопределенную дату в будущем - это личные сбережения граждан. Когда в экономике усиливаются кризисные процессы (в первую очередь - инфляция), размеры личных сбережений уменьшаются, помимо того личные сбережения обесцениваются.
Так, источником стартового капитала и последующего развития бизнеса у индивидуальных предпринимателей являются именно личные сбережения. Также они занимаются хозяйственной деятельностью - это тоже источник их доходов. В других случаях предприниматели получают заемные средства, с помощью которых продолжают свою деятельность.
Некоторые проекты рынка способны увеличивать (или только обещают увеличивать) личные сбережения граждан , но правительство той иной страны фиксирует ставку процента , в результате чего такие начинания оказываются заблокированными. Иногда реальная процентная ставка (т.е. ставка процента с учетом инфляции) становится отрицательной. Это когда наблюдается инфляционная денежная политика, и установлен потолок процентной ставки. Сбережения уменьшаются, если узаконенная правительством процентная ставка отстаёт от процесса инфляции.
Личный доход граждан состоит из 3-х главных частей. Это то, что уходит на уплату налогов, на текущие нужны и, наконец - личные сбережения. Чистый личный доход - это то что остаётся после того как выплачены налоги. Те средства, которые остаются у граждан, после выплаты налогов - это отличный показатель того насколько развита экономика той иной страны. Так, когда инфляция стремительно набирает обороты, чистый доход полностью уходит на текущие нужды. Если установлен высокий процент - увеличивается сберегаемая часть. Если же экономика стабильна, у граждан постоянно растёт каждая из составляющих чистого дохода. Таким образом, размер обеих частей чистого дохода напрямую вытекает из того насколько велика инфляция, уровня налогов и от банковского процента.
Тот доход, который может быть потрачен на личные нужды и стать частью личных сбережений, называется располагаемым доходом .
Нестабильная экономическая ситуация уменьшила веру граждан в рубль и к банкам, однако у них осталась возможность переводить личные сбережения в твердую валюту.
Капиталы промышленных организаций, личные сбережения граждан, различных фондов, а также коммерческих банков и государства могут быть объединены в технополис, который является финансовым диверсификатом. При этом риски связанные с внедренческой деятельностью равномерно разделяются между каждым из кредиторов. Благодаря этому инновационные организации направляют свою деятельность на продвижение самых перспективных и новых достижений научно-технического прогресса.
Тот доход, который остаётся после вычета налогов из личного дохода, официально называется «доход после оплаты налогов» (или disposable income - DI). Его используют на текущие расходы, он частично переходит в личные сбережения.
Когда оценивают уровень жизни, смотрят на те доходы, которыми реально располагают граждане. В этом сочетается и деньги полученные за определенный период времени и то, что реально можно на эти деньги купить, выплатить налоги и оставить как личные сбережения.
Создатели теории предложения надеются, что размеры личных сбережений вырастут настолько, что их будет достаточно как для частных инвестиций, так и поправок временного бюджетного дефицита, который возможен в случае начала консервативной экономической политики. При этом личные сбережения являются своеобразным запасным резервуаром, который может поправлять сопутствующие долговые обязанности страны.
Данное правило относится исключительно к торговому капиталу граждан. При этом не учитываются ни личные сбережения, ни вложения в недвижимость. Пенсионные сбережения и незначительные, копеечные расходы тоже не берутся в расход. То, что вы намеренно поставили для трейдинга, является торговым капиталом, это ваш вклад в бизнес. Это и наличность, что соответствуют её соотношению с ценными бумагами.
Кто основывает небольшие инновационные фирмы? Это ученые, изобретатели, инженеры, которые желают реализовать передовые достижения науки и техники и получить от этого материальную выгоду. Начальным капиталом подобных фирм являются личные сбережения её руководителям, но зачастую этих финансов недостаточно, чтобы реализовать все замыслы. Тогда обращаются в специализированные финансовые компании, которые могут предоставить капитал , несмотря на риск.