Существует множество способов влияния на долговое агентство: претензия коллекторам; жалоба на их действия в контролирующие инстанции; судебный иск.
Можно взять готовый образец любого из этих обращений и сделать на его основе нечто подобное. Но фрагментарный подход дает скудный результат. Чтобы эффективно противостоять беззаконию, нужна продуманная стратегия.
Порядок действий (от общего к частному):
Стоит знать, что коллекторская деятельность отсутствует в ОКВЭД (классификатор сфер хозяйствования). Законодательство не содержит понятие долгового агентства и образец его устава, а профессиональные стяжатели не входят в число финансовых учреждений и не вправе получать сведения из бюро кредитных историй согласно ФЗ от 30.12.04 №218.
Таким образом:
Коллекторы сотрудничают с банками по одной из двух схем:
Стратегия должника в том, чтобы убедить коллекторское агентство в убыточности его действий. Нужно дать понять, что применение методов незаконного давления не способствует выплате задолженности, а вследствие обращения в контролирующие инстанции приведет к убыткам в виде штрафов и компенсаций вреда.
Образец жалобы на коллектора его работодателю должен содержать:
Когда должник скрывается, коллекторы терроризируют его близких. В их число часто попадают:
Если эти люди не поручались за должника, нет никаких правовых оснований адресовать им имущественные требования. Однако на попавший в базу телефон регулярно производятся звонки с предложениями:
По ситуации можно приложить копии:
Ключевой инстанцией, куда следует жаловаться на коллекторское агентство, является Ростпотребнадзор. Орган защиты потребителей занял радикальную позицию. С ее содержанием можно ознакомиться в письмах от 23.08.11 №01/10790-1-32 и от 23.07.12 №01/8179-12-32;
Суть такова:
В Ростпотребнадзор можно пожаловаться буквально на все действия стяжателя: контролирующий орган не приемлет самой возможности участия коллектора в правоотношениях банка и должника. При обращении в Ростпотребнадзор с жалобой на коллекторское агентство можно:
Когда основное заявление в Ростпотребнадзор оформлено, стоит задуматься о том, куда еще можно обратиться.
Угрозы и преследование коллекторов могут быть квалифицированны как административные правонарушения или преступления. По этим фактам целесообразно писать в милицию. Следует приложить все усилия к формированию доказательной базы, например, записать телефонные угрозы на диктофон. Образец обращения не принципиален: достаточно указать стандартные реквизиты. Не нужно пытаться подвести действия обидчика под конкретную статью КоАП или УК РФ: в условиях отсутствия специальных знаний и опыта, подобные выводы изначально ошибочны.
Прокуратура занимает ту же позицию относительно коллекторов, что и Ростпотребнадзор. Но акценты при рассмотрении дел несколько смещены: прокуратура ориентированна на информационные права граждан, защиту банковской тайны и персональных данных. В целом при написании жалобы можно использовать тот же образец, что и в Ростпотребнадзор.
В России Центробанк является органом контроля банковской системы. Это инстанция, куда можно обжаловать незаконные действия банка по уступке долга коллектору.
Написать жалобу на коллектора в прокуратуру - один из самых действенных методов борьбы с их противоправной деятельностью. При правильно составленном и поданном заявлении будут рассмотрены не только действия относительно заявителя, но и законность деятельности организации в целом.
Для того чтобы жалоба в прокуратуре была рассмотрена, необходимы веские основания. Ими могут стать незаконные действия сотрудников коллекторской организации, а именно:
Также целесообразно обратится в прокуратуру, когда есть основания подозревать, что деятельность коллекторской компании незаконна. В частности, если должнику не были предъявлены документы, на основании которых коллекторская организация с ним работает, с большой вероятности их действия за рамками действующего законодательства.
Прежде всего, целесообразно обратиться к первичному кредитору и написать заявление о запрете использования и разглашения персональных данных . Его необходимо подать как непосредственно в отдел, где кредит был оформлен, так и в центральный офис банка. Также нужно получить на руки копии заявления с отметкой о принятии.
Если отзыв персональных данных не повлиял на действия коллекторов и они продолжают «терроризировать» должника, необходимо собрать доказательства их противозаконных действий. Ими могут быть:
Например, если сотрудники коллекторской организации приходят к должнику домой, угрожают и пытаются вынести имущество, то необходимо:
Иногда, увидя серьезность намерений должника обратиться в суд или прокуратуру, коллекторы могут смягчить свои действия и в дальнейшем работать с должником исключительно в рамках действующего законодательства.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Прежде чем обращаться в прокуратуру, целесообразно проконсультироваться с юристом, который занимается подобными делами. Он поможет составить правильное заявление с четким обоснованием своих претензий и ссылками на нарушение нормы закона.
В документе должна быть следующая информация:
По результату проверки прокуратура может самостоятельно инициировать иск в суд. Если же ее решение не удовлетворяет, то нужно самостоятельно готовить иск в суд.
Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя психологический дискомфорт, заемщик ищет способы решения проблемы и обращается во все возможные инстанции. Такие действия не всегда приносят ожидаемый результат. Но с тех пор, как официально коллекторам запретили звонить должникам в неположенное время и ограничили право на личную встречу, должники вздохнули с облегчением . Закон, согласно которому, коллекторам запретили звонить должникам, четко регулирует взаимоотношения – должник/коллектор и вносит жесткие коррективы в процесс их взаимодействия.
Как защищен заемщик согласно новому законодательству?
В начале февраля текущего года в Госдуму был внесен законопроект, который жестко регулирует деятельность коллекторов. Считается, что после принятия такого закона, с рынка должны уйти недобросовестные коллекторские агентства, действующие незаконными методами: вышибание денег, угрозы, шантаж. Ограничивая надоедливые звонки коллекторов, новое в законодательстве постановление ограничивает еще ряд других действий коллекторов.
Чего нельзя теперь делать коллекторам:
1. Кредитору (коллектору) запрещено общение с несовершеннолетними, недееспособными, людьми, находящимися на стационарном лечении в медучреждении или инвалидами.
2. Разглашать информацию о долге коллектор может только с письменного разрешения должника. При этом должник имеет право отозвать свое согласие в любое время.
3. Недопустимо применять к неплательщику физическую силу, угрожать расправой. Нельзя оказывать психологическое давление, оскорблять или унижать его.
4. Коллектор теперь не имеет права звонить или писать письма с 22.00 до 8.00 в трудовые дни, и с 20.00 до 9.00 в выходные дни.
5. Личные встречи с должником могут происходить только раз в неделю, а звонить можно не более одного раза в 24 часа, не более двух раз за 7 дней, и не более 8 раз в 30 дней.
6. Электронные письма должнику можно писать два раза за 24 часа, четыре раза за 7 дней и 16 раз за 30 дней. При этом коллектор обязан каждый раз представляться, оставляя свои контактные данные и всю информацию о долге.
Должник может не общаться с коллекторами, если он не имеет на это своей доброй воли. Это может делать вместо него его официальный представитель – адвокат. Согласно новому законодательству, кредитор или его представитель могут общаться с должником следующими способами: посредством электронных или почтовых писем, при личной встрече или при помощи телефонного аппарата.
Что скрывает в себе внезапное прекращение звонков коллекторов?
Когда должник, регулярно атакуемый звонками и письмами коллекторов, вступает в период затишья, у него возникает вопрос: «Почему перестали звонить коллекторы?». Ведь ожидать того, что они просто оставили должника в покое, наивно. Существует несколько возможных причин того, почему перестали звонить коллекторы:
1. Судебный процесс.
Многочисленные звонки, письма и визиты не дали желаемого результата и агентство решило инициировать судебное разбирательство. Это может сыграть на руку неплательщику, ведь обычно суд останавливает рост долга и «срезает» лишние штрафные санкции.
2. Истек срок исковой давности.
При вопросе должника: «Перестали звонить коллекторы, что это значит?», следует обратить внимание на дату последнего платежа по кредиту – именно с него исчисляется срок давности. Если с тех пор прошло уже более трех лет – коллекторы могут отступить и прекратить звонки.
3. Временное затишье.
В разработках у сотрудников таких агентств тысячи неплательщиков. Если при посещении и давлении на одного из них, они не добились существенных результатов, то вполне возможен небольшой тайм-аут на несколько недель или даже месяц. Однако после, их действия возобновляются с новой силой.
4. Закончился срок договора между банком и агентством.
Подобный договор заключается на определенный срок, в течении которого агентство должно взыскать непогашенный долг и получить свой процент. Если этого не произошло, тогда банк может перезаключить договор либо использовать другие рычаги давления на неплательщика. Поэтому, когда возникает вопрос: «Коллекторы перестали звонить, чего ждать?», расслабляться нельзя, до выяснения причин молчания.
Звонки возобновились: что предпринять?
Прошло немного времени, и все притязания коллекторов вернулись в удвоенном эквиваленте. Куда жаловаться на коллекторов за звонки? Как прекратить коллекторский беспредел?
1. Обращение в полицию.
Не смотря на то, какого размера задолженность у заемщика, коллекторы не имеют права угрожать или досаждать ему. Необходимо собрать больше конкретных сведений и грамотно составить заявление в правоохранительные органы.
2. Жалоба в прокуратуру.
Это одно из самых результативных мест, куда жаловаться на коллекторское агентство. Нужно максимально четко определить обстоятельства, при которых гражданские права заемщика были нарушены коллекторами. Все фактические доказательства нужно приложить к заявлению.
3. Исковое заявление в суд.
Неплательщиков интересует, куда можно пожаловаться на коллекторское агентство за испорченную деловую репутацию, неправомерные звонки, неподобающие действия со стороны сотрудников агентств? Можно инициировать судебное разбирательство и подать в суд не только на юридическое лицо – агентство – но и на отдельных его сотрудников.
4. Жалоба в Роспотребнадзор.
Суд, прокуратура и полиция – это не все инстанции, куда обращаться, если звонят коллекторы. Роспотребнадзор поможет если: персональные данные были разглашены нелегально, договор цессии был подписан без уведомления заемщика, нарушалась банковская тайна.
5. Жалоба в НАПКА.
Ассоциация коллекторских агентств также может стать инстанцией, куда жаловаться на коллекторов за звонки. Если жалобы возникли на члена этой организации, тогда вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Профессиональные коллекторы очень дорожат своей репутацией и не допустят отдельным сотрудникам очернять ее.
6. Жалоба в Роскомнадзор.
Нужно обращаться в эту организацию с соответствующим заявлением, в котором указать название агентства и всю информацию о нем. Можно приложить аудиозаписи бесед с работниками организации в качестве доказательств.
От проблем с выплатами ссуд и последующим соприкосновением с коллекторами не застрахован никто. Следует помнить, что спокойствие и уверенная речь в разговоре с такими людьми поможет избежать лишних осложнений. Зная, куда жаловаться на коллекторское агентство, в случае незаконных действий ее работников, можно с минимальными потерями пережить этот непростой период жизни.
Вероника Вайнраух
Взыскать любую задолженность можно только через суд. Коллекторы имеют право требовать возвращение долга только в том случае, если этот пункт указан в договоре между банком и клиентом. Но и это не основание доверять людям, которые приходят от имени банка и требуют деньги. Люди, знающие все нюансы банковского кредитования, обычно требуют от коллекторов копию договора между ними и банком, а также другие документы. Но что делать, если действия коллекторов переходят все границы? Ответ прост – писать заявление и нести его в прокуратуру.
Жалоба на коллекторов может подаваться не только в правоохранительные органы. Можно обратиться в саму фирму и нажаловаться на действия сотрудника начальству. Также следует отозвать свои персональные данные. Банк не сможет использовать их в дальнейшем, передавая третьим лицам. А если станет – еще лучше, можно подавать в суд. Это делается довольно просто.
Сначала следует написать заявление на отзыв персональных данных. Оно посылается на юридический адрес банка, в котором был взят кредит. Обязательно нужно приложить к заявлению копии кредитного договора и паспорта. Копию заявления следует отправить и коллекторам. А вот если эти действия не принесли результата, и коллекторы продолжают досаждать, следует обращаться за более квалифицированной помощью.
К написанию жалобы надо отнестись серьезно, так как от этого будет зависеть исход
Многие коллекторные организации не приходят домой к должникам, а действуют через телефонные звонки. При этом звонят не только им, но еще и родственникам. Но не все знают, куда жаловаться на коллекторов на звонки. В этом случае может помочь прокуратура, особенно если получится установить факт вымогательства.
Рекомендуется записывать все разговоры с коллекторами. Причем собеседника необходимо предупредить, что разговор фиксируется. На практике в суде такие записи редко играют какую-либо роль, но сообщение о записи разговора особо наглых сотрудников коллекторных компаний быстро «усмиряет».
Тем не менее, беседуя с коллектором, не нужно впадать в панику и реагировать на угрозы. В первую очередь важно выяснить несколько вопросов, а именно:
Также обязательно стоит спросить коллектора, почему он звонит и откуда у него информация о банковском долге.
Главная ошибка, которую допускают юридически неграмотные должники, это то, что они впускают сотрудников коллекторных компаний. Зайти внутрь частного жилища без согласия хозяина имеют право только полиция и судебные приставы. Поэтому все разговоры с коллекторами могут осуществляться на лестничной клетке. При незаконном проникновении в квартиру можно (и нужно) вызвать полицию.
Личный разговор ничем не отличается от телефонного. Кроме одного – должник имеет право потребовать от коллектора предъявить личные документы. И беседу также лучше записывать. Обычно все разговоры с коллекторами сводятся к решению следующих вопросов:
Юристы рекомендуют прийти вместе с коллекторами к мирному соглашению и подписать документ, в котором будет четко обозначен новый график выплат. Но никаких расчетов с представителем такого агентства быть не должно. Если же сотрудник требует денег в качестве оплаты пеней и штрафов, стоит предложить ему оформить все письменно.
Куда пожаловаться на коллекторов так, чтобы это обращение принесло результаты? Важно знать, что разница между жалобами в полицию и прокуратуру существенная. В полицию следует жаловаться на незаконные действия коллекторов, тогда как прокуратура контролирует законность деятельности граждан и организаций, поэтому сфера деятельности у них гораздо шире.
Перед обращением в прокуратуру заявитель должен собрать все документы, которые подтвердят текст жалобы. К примеру, коллекторы угрожают должнику по телефону. Значит, необходимо взять у оператора распечатку звонков. Если же они приходят домой, то следует вызвать полицию и не забыть взять у них копию протокола. Составляя заявление на коллекторов, необходимо знать:
Если обращение в прокуратуру не принесло результата, и коллекторы продолжают досаждать, то не нужно писать новое заявление — следует прийти на прием к прокурору, который занимается этим делом, и выяснить все подробности.
Заявление в прокуратуру должно содержать:
Образец заявления в прокуратуру на коллекторов
Жалобу на действия коллекторов можно подать несколькими способами:
По закону сотрудники прокуратуры рассматривают заявления граждан в течение 30 дней. Этот срок может быть короче, так как многое зависит от сложности дела и т. д. По истечении этого срока по адресу, указанному заявителем, придет ответ. Если ждать нет времени, то можно лично выяснить, что уже предпринято по делу.
Если решение районной прокуратуры не принесло никаких результатов, а коллекторы продолжают досаждать, следует обратиться в вышестоящую инстанцию. Это может быть областная или региональная прокуратура. Апелляция подается в течение 10 дней после принятия решения первой инстанцией . Если это срок пропустить, то обращение будет невозможным.
Образец апелляционной жалобы
Даже если гражданин задолжал банку и по каким-то причинам не способен погасить долг, лучше не доводить дело до общения с коллекторами. Проще всего избавиться от них с помощью нового договора с банком, в котором оговорится новый график выплат, а иначе придется решать вопрос с помощью суда, что очень утомительно и затратно.
Несмотря на законодательное урегулирование коллекторской деятельности, некоторые организации в лице своих сотрудников продолжают нарушать права должников различными способами (звонки, угрозы, психологическое давление и пр.). Оказавшись в подобной ситуации, необходимо грамотно реагировать. Достаточно действенным вариантом «борьбы» с нарушителями является жалоба на коллекторов. Куда обращаться, в каких случаях? Будем разбираться.
Изначально ответим на вопрос, что такое . Это работа отдельных организаций (агентств), специализирующихся на взыскании проблемной задолженности в досудебном порядке. Компании взаимодействовать с должниками на основании заключенного с кредитором договора (агентского или договора цессии – продажа долга).
До 2016 года деятельность коллекторов была практически не регламентирована, не считая таких документов, как:
Работая с должниками, взыскатели применяли грубые, агрессивные методики, наказуемые сегодня не только дисциплинарной, но и уголовной ответственностью. 03.07.2016 года произошли грандиозные изменения в данном сегменте. Был подписан закон № 230-ФЗ , вступивший в силу с 01.01.2017 года. Этот закон во многом ограничил «господ» коллекторов. Выдвинул им ряд жестких требований, выполнив которые коллекторское агентство может легально существовать на рынке (размер активов – не менее 10 млн рублей, обязательная регистрация в государственном реестре, оформление страховки – от 10 млн рублей, наличие собственного сайта). Кроме того теперь работа с должниками должна проводиться с соблюдением определенных правил, которые четко прописаны в законе № 230-ФЗ.
Заемщик в свою очередь может смело подать жалобу, например, на звонки коллекторов в неположенное (ночное) время, избежать взаимодействия с фирмами, приставив вместо себя адвоката или вообще отказаться от «сотрудничества» с коллектором, но не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. Куда и как подать жалобу на коллекторов далее еще будем обсуждать.
Итак, опираясь на действующее законодательство, взыскателям просроченных долгов разрешается информировать должников об имеющейся у них задолженности, уведомлять о возможных условиях ее погашения, причем в определенное время и ограниченное число раз, а именно.
