Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.
Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.
Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.
Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.
Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.
Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .
Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».
Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.
Фрагмент таблицы с кредитными организациями
Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.
В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.
Контекстная реклама кредитных брокеров
Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.
Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.
Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .
Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.
Для многих вчерашних выпускников выбор профессии достаточно сложен, ведь хочется чтобы и нравилось, и деньги можно было заработать. Однако не нужно думать, что такие сомнения – удел только юных, все чаще о смене профессии задумываются и те, у кого есть образование и определенный стаж работы. При этом упор делается на те профессии, в которых «больше платят» - риэлторы, менеджеры, и, конечно же, кредитные брокеры. Однако так ли легко стать успешным кредитным брокером, если вы начинаете «с нуля» и еще не обзавелись крепкими связями в банках?
Любой кредитный агент должен быть в курсе всех новинок банков, к примеру какие аналогичные есть карты банка Русский стандарт или любого другого конкурирующего банка.
Кредитный агент занимается распространением и продажей кредитных продуктов. Его основные обязанности - это привлечение клиентов. Если вы целеустремленный человек, то для вас вполне может подойти такая должность. Здесь не имеет значения пол, возраст и образование человека.
Для того, чтобы войти в курс дела, организация приставляет к агенту куратора. В основном, это банковские менеджеры. Они проводят различные тренинги, выдают литературу и в процессе работы помогают решать возникнувшие вопросы.
У кредитного агента есть право бесплатно обучаться, при этом у него гибкий рабочий график и заработная плата напрямую зависит от его желания работать. Работник заключает с банком договор, где указаны все права и обязанности и прочие условия.
Приступая к работе, он начинает вести поиск клиентов. Агент начинает знакомиться с банковскими услугами, кредитными программами, требованиями к потенциальным клиентам, нюансами какие есть карты банка Русский стандарт или любого другого банка с которым он работает. После этого он приступает к консультированию, помогает заполнять анкеты, передает в банк готовые документы.
Потом менеджер, который закреплен за агентом, проверяет документацию, сообщает данные проверки. Он также обязан информировать агента о любых изменениях работы банка.
В основном, на кредитных агентов не распространяется план по продажам банка, поскольку он не является штатным сотрудником. Его заработная плата начисляется по результатам проделанной работы. Агент подписывает акт-отчет и по его данным раз в пять дней начисляется зарплата. Банк покрывает налоги по зарплате агента самостоятельно. Сумма заработка может быть фиксированной, и значит зависимой от продаж. То есть, оформив клиенту кредитную карточку, он получит меньше, чем от оформления кредита.
Так же, на кредитного агента, помимо консультативного процесса возлагается обязательство презентовать продукт. Он ставит всех в известность о проведении акций.
Для такой должности идеально подходят люди, которые рассчитывают на свое умение заработать, а не на установленную зарплату. Банки, набирая такой персонал, не заботятся о его дипломе, но сами тщательно организовывают процесс обучения. Так, хорошо обученный агент становиться лицом учреждения.
Поэтому всегда приветствуется хорошее знание депозитных и кредитных программ. Некоторые банки стимулируют работу агентов с помощью бонусной системы вознаграждения.
На сегодняшний день в России, кредитование занимает одно из ключевых мест в экономике и, главное, в банковской системе в целом. Займы уже взяло практически все рабочее население страны, а некоторые люди не по одному разу.
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Кредитный агент занимается тем, что ищет клиентов и продает им продукты банка.
При этом ему не нужно сидеть в офисе, у него свободный график, а деньги он получает за завершенную сделку в виде комиссионных.
Представитель может работать на несколько банков сразу, и продавать их услуги, этим он увеличивает шансы своих клиентов на получение кредита. Естественно, каждый банк проводит с ним отдельное обучение по своим займам, так что этого специалиста можно назвать профессионалом своего дела. Он с легкостью подберет нужный и подходящий именно вам продукт, в сфере кредитования, вкладов или пенсионных накоплений.
На этот вопрос однозначного ответа нет, каждый специалист выбирает свой путь сам, на то он и фрилансер. Конечно, при обучении банки дают некоторые рекомендации:
Конечно, это далеко не полный список и каждый будет действовать так как считает нужным.
Сегодня в интернете появляются мощные организации, которые заключили договора с различными банками. Они набирают к себе на работу представителей, предоставляя им бесплатное дистанционное обучение, а также удобный интерфейс, подключенный к социальным сетям. Зарегистрировавшимся остается только привлекать клиентов и получать свой процент. Основоположником в этой области является площадка .
Сотрудники банка, понимая, что заемщику их банк кредит не даст, запросто могут предложить продукт другой организации. И все равно заработают на вас.
Со временем кредитный агент может перерасти в кредитного брокера, но это технические моменты. Заработать, занимаясь этим делом, конечно, можно. Необходимо ясно понимать, где искать своих клиентов и чем их привлекать.
Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?
