Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.
Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.
По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.
Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.
По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.
Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.
Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.
Предлагаются различные варианты кредита:
Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.
Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .
Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.
Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.
Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).
После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.
При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.
Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:
Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.
Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:
| Программа | Минимальная сумма, рублей | Максимальная сумма, рублей | Первона-чальный взнос, % | |
| Сбербанк | ||||
| Бизнес ‒Авто | 150000 ‒ сельхоз-производителям 500000 ‒ иным клиентам |
Ограничивается платёжеспо-собностью клиента | 20 | |
| Газпромбанк | ||||
| Автокредит с госсубсидией | 100000 | 920000 | 20 | |
| Приобретение нового авто | 100000 | Авто РФ ‒ 2400000 Иностранное авто ‒ 4500000 |
15 | |
| ВТБ 24 | ||||
| АвтоСтандарт | 150000 | Новое авто ‒ 5000000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000 |
16,9 | |
| АвтоЛайт | 100000 | Новое авто ‒ 2800000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000 |
17,9 | |
| АвтоЭкспресс | 100000 | Новое авто ‒ 1500000 С пробегом: авто РФ ‒ 600000 иномарка ‒ 1500000 |
18,9 | |
Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.
Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.
В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.
Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).
При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.
Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.
После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.
По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.
Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».
Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.
Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.
В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.
Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.
Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.
По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.
Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.
Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .
Преимущества продукта следующие:
можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;
Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.
Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.
При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.
Максимальный срок займа составит:
Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.
Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.
Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.
Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.
Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.
У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:
Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.
Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .
Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.
Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).
Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:
| Название | Процентная ставка, % | Вид автомобиля |
| Сбербанк | ||
| Бизнес-Авто | От 12,1 | Коммерческий транспорт |
| ВТБ24 | ||
| АвтоСтандарт | От 12.9 до 21,9 | Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом |
| АвтоЛайт | 19,9 | новый |
| 17,9 | ||
| 21,9 | ||
| 18,9 | ||
| 22,9 | ||
| АвтоЭкспресс | 19,9 | новый |
| 18,9 | Иномарка с пробегом + личная страховка | |
| 22,9 | Иномарка с пробегом без страховки | |
| 19,9 | Подержанный национальный автомобиль + личная страховка | |
| 23,9 | Подержанный национальный автомобиль без страховки | |
| Россельхозбанк | ||
| Автокредит с господдержкой | 8,83 | До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ |
| Кредит на новое авто | 17,5 | Категория «В», «С», «D», «Прицеп» |
| Кредит на подержанное авто | 19,5 | |
Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.
Также предоставляются:
Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.
По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.
Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.
| Программа кредитования | Минимальный состав пакета документов |
| Сбербанк | |
| Бизнес ‒Авто | 1.Заявление. 2.Сведения о руководителе юрлица. 3.Анкета заёмщика. 4.Анкета поручителя. 5.Правоустанавливающие документы. 6.Финансовые документы. |
| Газпромбанк | |
| Автокредит с госсубсидией | 1.Заявление-анкета. 2.Паспорт. 3.СНИЛС. 4. Подтверждение дохода. 5. Дополнительные документы по необходимости. |
| Приобретение нового авто | |
| ВТБ 24 | |
| АвтоСтандарт | 1.Паспорт. 2.подтверждение дохода за 6 месяцев. 3. Копия трудовой (при взносе менее 50%). |
| АвтоЛайт | 1.Паспорт. 2.Копия второго документа: заграничного паспорта; удостоверения водителя; билета военнослужащего; служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). |
| АвтоЭкспресс | 1.Паспорт. 2.Копия второго документа: ‒ заграничного паспорта; ‒ удостоверения водителя; ‒ билета военнослужащего; ‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). ‒ ИНН; ‒ СНИЛС; ‒ пенсионного удостоверения. |
К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.
Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:
| Программа | Рассмотрение кредитной заявки | Период погашения кредитных обязательств, месяцев |
| Сбербанк | ||
| Бизнес ‒Авто | Время не лимитировано | 1 ‒ 96 – повторным клиентам 1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям 1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года) 1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев) |
| Газпромбанк | ||
| Автокредит с госсубсидией | От 1-3 до 5-7 дней | До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль |
| Приобретение нового автомобиля | До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль До 84 ‒ на иномарку |
|
| ВТБ 24 | ||
| АвтоСтандарт | До 2 дней | От 12 до 84 ‒ на новые авто От 12 до 60 ‒ на подержанные авто |
| АвтоЛайт | ||
| АвтоЭкспресс | От 30 мин. до 2 дней | От 12 до 60 на новые и подержанные авто |
Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.
Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.
У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.
Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.
В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.
Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.
Основные способы погашения:
Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.
В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.
Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.
Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.
Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.
Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.
Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.
Грузовой автомобиль — хороший источник заработка как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица. Именно поэтому нередко подобная техника приобретается именно с коммерческой целью.
Но стоимость транспортного средства для перевозки грузов порой достигает действительно внушительных сумм. Далеко не все физические лица могут позволит себе подобную покупку.
Хорошим решение в такой ситуации является оформление кредита на покупку такой техники. Обычно грузовой автомобиль окупается достаточно быстро.
Но при этом существует достаточно обширный ряд нюансов, особенностей, связанных непосредственно с кредитованием. Причем подобная услуга всегда предоставляется в рамках действующего законодательства.
Выдается кредит на грузовой автомобиль физическому лицу юридическим лицом особого типа — банком. Для ведения деятельности подобного рода обязательно наличие специализированной .
Только при наличии таковой возможно ведение деятельности по предоставлению кредитного займа.
Самому же клиенту прежде, чем обратиться в соответствующее банковское учреждение для оформления конкретного продукта стоит обязательно ознакомиться с определенными вопросами.
Существует ряд некоторых нюансов, прояснить для себя которые стоит ещё до момента подписания договора о кредитовании.
К основным таковым вопросам следует отнести:
Предварительно стоит разобраться какой именно формой кредитования необходимо будет воспользоваться.
Сегодня подобные банковские продукты делятся на две основные категории:
Под целевыми продуктами подразумевается кредит, после выдачи которого банк осуществляет различным образом контроль за расходованием средств.
Причем нередко расчет между продавцом и банком по покупке осуществляется без участия самого покупателя. Такого вида кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки.
К преимуществам стоит отнести относительно невысокую процентную ставку. Так как в качестве выступает именно автомобиль.
Так как он до момента окончания действия договора, погашения задолженности по кредиту является собственностью банка.
Сегодня в законодательстве достаточно подробно отражается вопрос кредитования, рассмотрены все нюансы и особенности процедуры.
Наиболее важные разделы договора:
Стоит максимально внимательно рассмотреть данные разделы. Непосредственно в обязанности банка обычно входит именно предоставление средств в определенном количестве.
Заемщика — погашение кредита в соответствии с составленным графиком. Причем нужно обязательно соблюдать сроки.
В противном случае даже при последующем погашении задолженности банк может подать данные о несоблюдении таковых в БКИ.
Что приведет к порче кредитной истории. Как следствие — в дальнейшем оформить кредит будет достаточно проблематично.
Банки достаточно неохотно одобрят граждан, имеющих просрочки по оформленным ранее займам.
Причем при невыполнении заемщиком своих обязательств по займу банк может попросту обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.
Все вопросы о кредитовании сегодня регулируются специализированным нормативно-правовым документом — .
Данный норматив включает в себя разделы, отражающие основные моменты, связанные непосредственно с оформлением займа.
Предварительное рассмотрение такового НПД позволяет избежать возникновения самых разных сложностей в дальнейшем.
Отношения, на которые распространяется действие данной законодательной нормы, устанавливаются . Важно учитывать, что ряд нюансов обозначается в .
Установлен перечень разделов, присутствие которых необходимо в соглашении об оформлении кредита. Банк обязан соблюдать соответствующие требования.
Существует ряд данных, которые могут быть предоставлены заемщику только лишь после заключения договора. Причем перечень таковой информации является ограниченным.
При наличии таковой возможности стоит заранее разобраться с НПД. Это позволит без посторонней помощи проконтролировать соблюдение собственных прав.
Если же соответствующий опыт отсутствует — перед подписанием договора стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом, кредитным брокером. Так можно избежать различных ошибок.
Сам процесс этого вида имеет определенные нюансы. Причем имеются они на всех этапах оформления. Начиная от выбора банка и типа кредита до предоставления соответствующих документов.
Причем именно выбору банка стоит уделить максимум внимания. Оптимально обращение в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.
Стоит избегать компаний регионального уровня. Но у последних имеется неоспоримое преимущество.
При оформлении кредита именно потребительского типа стоит собрать стандартный пакет документов. Таковой обычно включает:
Кроме указанных выше документов может потребоваться также ряд дополнительных. Перечень таковых не установлен законодательством.
Именно поэтому банк на свое усмотрение может устанавливать все необходимые бумаги. По возможности нужно будет предоставить все необходимое.
Чем большее количество информации будет в наличии у банка по конкретному клиенту — тем выше вероятность одобрения заявки.
При оформлении целевого кредита на покупку грузовика у физического лица понадобится подготовить ряд специальных документов на сам авто.
К перечень таковых обычно входит:
Также нередко требуется копия паспорта самого прежнего владельца. Если же авто приобретается из салона, с завода — то все требуемые документы банк получает самостоятельно.
Оформление кредита на грузовой автомобиль может осуществляться на различных условиях. При этом параметры кредитования могут достаточно существенно различаться в разных банковских учреждениях.
Но возможно выделить ряд общих условий кредитования, в рамках которых работают все без исключения банки.
Стандартны набор параметров выглядит следующим образом:
Стоит помнить, что досрочное возможность погасить задолженность досрочно обязаны представлять все банки без исключения.
На 2019 год в законодательстве прямо установлен запрет на препятствие осуществлению подобных действий со стороны самих заемщиков.
Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых надежных кредитных учреждений. Именно поэтому многие граждане стараются получить заем именно в данном учреждении.
Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.
Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:
Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.
Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.
Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:
Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.
Критерии для выбора кредитной организации:
Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:
В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:
Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.
Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.
Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:
Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:
Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.
Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:
Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:
Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.
Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:
Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.
По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.
Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?
Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта , однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.
Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО. При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.
Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:
Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.
Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:
Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.
После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.
В настоящее время многие российские банки активно продвигают кредиты на покупку не только легковых, но и грузовых автомобилей. Конечно, нельзя сказать, что у частных лиц подобный транспорт пользуется такой уж популярностью, но иногда бизнесменам проще оформить ссуду как гражданин РФ, а не как ИП или ЮЛ. Между тем, если вы владелец собственного дела и ваша работа связана, к примеру, с грузоперевозками, то раздел данной статьи под наименованием «Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка».
Помимо упрощенной процедуры получения автозайма и достаточно мягких требований к клиентам, ссуды на покупку авто грузового типа для физических лиц и по прочим условиям могут оказаться гораздо выгоднее предложений для организаций и предпринимателей. Если верить отчетам аналитиков, то количество и разнообразие таких предложений в банках свидетельствует о состоянии и банковского сектора, и экономики в целом. Так, после кризиса подобные ссуды перестали выдавать вовсе, а теперь при должном старании вам, наверняка, удастся отыскать самый рациональный и выгодный вариант.
Такой конкретной программы, как кредит на автомобиль грузовой, может и не быть в выбранном вами банке. Но все дело в том, что кредитные компании справедливо предполагают - вероятность использования такого транспорта в личных целях практически равна нулю. Именно поэтому стоит обратить внимание на предложения для покупки в кредит коммерческих автомобилей, что, без сомнения, включает в себя и грузовые авто.
Нужно заметить, что каждый банк сам определяет для себя те параметры, по которым приобретаемый на заемные средства транспорт может быть отнесен к коммерческому или грузовому.
Так, к примеру, обычно речь идет об автомобилях с категорией D, о тех, масса которых выше 3,5 тонн, но которые по некоторым причинам все-таки относятся к категории С. Кроме того, естественно в этот перечень включаются и спецтехника, и прицепы, и полуприцепы.
Также нельзя не уточнить, что многие банки охотно выдают деньги как на новые, так и на подержанные машины, что может быть важно для тех лиц, чей бюджет все-таки ограничен. Предприниматели и собственники небольшого бизнеса не обладают значительными ресурсами, чтобы сформировать парк из новых автомобилей, особенно, если упомянутый бизнес вплотную связан именно с грузоперевозками.
В таком критическом положении грузовое авто в кредит - это единственный возможный выход, даже если речь идет о предложении для физических лиц. Разумеется, помимо всего прочего вам также нужно подумать о том, на что вы будете содержать свои машины, страховать их и ремонтировать, и это не говоря о том, что придется внести существенную сумму в виде первого взноса, а значит, нужно для этого изъять деньги из оборота.
Но если с этим ничего не поделаешь, хотя и можно найти банк, который выдаст вам средства без каких-то клиентских средств, но зато расходы на страхование, чаще всего, можно включить в сумму займа. В данном случае мы с вами будем рассматривать предложения, которые не требуют от вас взноса собственными средствами и те, для получения которых нужно иметь какие-то деньги.
Естественно, среди всего прочего, желательно, чтобы ставка была невысокой, сроки длительными, а никакие дополнительные комиссии и сборы банк бы с заемщика не взимал. Осталось только рассмотреть все актуальные предложения на текущий момент, возможно, что-то подойдет и вам.
. Процентная ставка в год - минимально 7% и максимально 24%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года.
Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
. Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, а КАСКО договор обязателен для всех;
Чтобы приобрести грузовые автомобили в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.
Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства - любая, для подержанного транспорта максимальный возраст - 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум - 50 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 10% и максимально 27%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года.
Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов.
Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, КАСКО договор вовсе не обязателен;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.
На заемные средства по такой программе клиент может приобрести грузовой автомобиль в салоне или у частника, как и по предложениям выше.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум - 50 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 16% и максимально 33%. Если второй участник сделки - физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
. Договор о личном страховании и договор КАСКО обязательны к подписанию;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовой автомобиль в кредит купить, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.
Этот банк дает возможность получить кредит на приобретение грузового транспорта, но только у дилера или в автосалоне. Возраст машины к моменту погашения ссуды не должен быть больше 10 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 1 года и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 800 тысяч в рублях РФ;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 14%, выше на 3,5 процентных пункта, если не будет договора личной страховки;
. Договор о личном страховании не обязателен, но вот договор КАСКО подписывать необходимо;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на грузовые автомобили, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 60 -65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте, в целом - 1 год. Если вы не хотите оставлять машину в залоге у банка, то ставка будет выше на 10,99 процентных пунктов.
Грузовой транспорт зарубежной или российской сборки можно выкупить у салона на средства означенного банка. Приобрести таким образом можно как новый, так и подержанный автомобиль, но для последнего варианта вам нужны деньги на 15% взнос.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 6 месяцев и до 7 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 3,5 миллиона в рублях, минимум - 60 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 0% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 17,25% и максимально 22%, на пункт больше без справки о достаточности заработка;
. Договор о личном страховании не обязателен, а договор КАСКО подписывается в любом случае;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет, но минимальный взнос должен составлять по меньшей мере 15 тысяч рублей.
Потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 -60 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 20 лет.
Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ.
Коммерческий транспорт у дилера или в автосалоне можно приобрести на заемные средства указанного банка. Машина должна быть новой, но может быть и отечественного, и иностранного производства.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 300 000 в долларах, минимум - 50 тысяч долларов;
. Собственные деньги заемщика - 30% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 13%, минус полпункта тем, кто состоит в браке и еще минус полпункта тем, у кого есть дети до 18 лет;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на покупку автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 - 60 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев, расходы на страхование и оборудование можно включить в сумму займа.
В данном случае у клиента будет возможность купить на средства банка новый, иностранный автомобиль. Вот только выбирать придется из ограниченного круга марок - Isuzu, Mitsubishi, Iveco, Toyota.
Но если вас устраивает набор, то сомневаться в том, подавать анкету или нет, не стоит.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 12 месяцев и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - максимально 4,5 миллиона в рублях РФ, минимум - 200 тысяч рублей;
. Собственные деньги заемщика - 15% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 14%, максимум - 18%, первый месяц рассчитывается по ставке 27%-29% годовых;
. Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит под залог автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 70 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой в выбранном банке форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее четырех месяцев, и в целом - 1 год.
Штраф при просрочке - 15% от платежа на 5 день, но минимум 300 рублей, если сумма просрочки ниже 300 рублей, то 100 рублей. Если просрочить предоставление ПТС или полиса страхования КАСКО - штраф 300 рублей.
Кредиты на грузовые автомобили доступны частным лицам и в данном финансово-кредитном учреждении. Осталось только решить, подойдет ли вам такой вариант. Выбрать можно новый отечественный или новый зарубежной сборки автомобиль.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
. Срок кредитования для физических лиц - от 12 месяцев и до 5 лет;
. Сумма кредита для покупки грузового транспорта - минимум 3 тысячи долларов;
. Собственные деньги заемщика - 10% от цены;
. Процентная ставка в год - минимально 16,9%, максимум - 18,9%, при личном страховании ниже на 2 процентных пункта;
. Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО, расходы включаются в сумму займа;
. Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовое авто купить в кредит по такой схеме, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты - старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка - справка в принятой в выбранном банке форме, в принятой работодателем форме, или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев.
Итак, теперь вам стало более-менее ясно, как купить в кредит грузовой автомобиль и при этом не прогадать.
Ваше положение ничуть не безвыходно даже в том случае, если у вас нет денег для первого взноса, а приобрести грузовой транспорт необходимо. Многие банки, как вы могли убедиться, кредитуют россиян с самыми разными стартовыми позициями.
Главное, чтобы выбрав самый оптимальный и выгодный заем, в итоге вы смогли бы его погасить без санкций и штрафов, сохранив и приобретенный грузовой транспорт. Другими словами, все выплаты банку, страховым компаниям, все расходы на оборудование и ТО, на бензин и прочие материалы, на содержание машины должны быть вам по карману и не наносить существенный урон бюджету.
Рекомендуется также заранее уточнять все нюансы и вопросы конкретной программы кредитования до того момента, как вы поставите свою подпись под банковским договором. Позднее будет сложно изменить условия, если выяснится, что кредит обходится вам слишком дорого. Тем не менее, сегодня заемщикам есть из чего выбирать, но постарайтесь взвесить все за и против, чтобы решение об оформлении ссуды не стало для вас роковым, не портите себе жизнь и не наносите ущерб бизнесу своими руками.
