«Кредитэкспресс»: методы работы коллекторского агенства, и как разговаривать с угрожающими сотрудниками. Коллекторское агентство кредитэкспресс финанс

Из-за большого количества банков и доступности кредитов появляется все больше заемщиков, не способных вносить платежи по свои обязательствам. Финансовым организациям не выгодно держать такие долговые портфели, а самостоятельно бороться с должниками считается нерациональным из-за необходимости создания нового подразделения в структуре учреждения. Поэтому банки вынуждены обращаться в коллекторское агентства (КА), заключая с ними агентский договор или договор цессии (продажа долгового обязательства).

В Москве одной из таких организаций является коллекторское агентство «Кредитэкспресс Финанс», начавшее свою деятельность в 2012 году и входящее в состав членов НАПКА.

История и руководство

Компания CREDITEXPRESS International была учреждена в конце 90-х годов прошлого века ведущими коллекторами в Центральной и Восточной Европы. Главной ее задачей задачей являлась работа с проблемными задолженностями, связанными с финансами и кредитами партнеров.

Сейчас CREDITEXPRESS представлен в 10 странах: Россия, Украина, Польша, Румыния, Сербия, Словакия, Словения, Хорватия, Чехия, Венгрия.

«КЭФ» — коллекторское агентство в России, которое начало свою работу 28.11.2012 г. Свою деятельность компания осуществляет в Москве, Астраханской области и Краснодарском крае.

Генеральный директор – Падош Балаж.

Учредители (участники) КА:

• Частное общество с Ограниченной Ответственностью «Кредит Экспресс Групп Б.В.», Нидерланды;
• «Цеиадриатик Лимитед», Кипр.

Реквизиты

Полное наименование организации: Общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс», ООО «КЭФ»
ОГРН: 1127747190152
ИНН: 7707790885

Имеет ли лицензию и входит ли в реестр?

После вступления в силу федерального закона от 3 июля 2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» все КА обязаны получить лицензию на осуществление своей деятельности, а необходимые сведения организации должны быть занесены в реестр коллекторских организаций.

При этом КА вынуждены заключить договор страхования гражданской ответственности в случае причинения ущерба должнику при реализации действий по взысканию обязательств.

Дата внесения в реестр: 12.01.2017
Регистрационный номер: 5/17/77000-КЛ
Страхование компания: ОАО «АльфаСтрахование»

Методы работы

«КЭФ» предлагает услуги взыскания задолженности как на ранней стадии, так и на поздней. При этом к методам воздействия на должника на поздней стадии, как указано на официальном сайте, относятся телефонные переговоры с заемщиком, мотивирующие последнего совершить платеж как можно скорее.

Как показывает практика, коллекторы начинают свою работу с должниками посредством их обзвона или периодической отправки на их адреса регистрации писем, оповещающих о необходимости закрыть долг. При телефонных разговорах взыскатели нередко употребляют нецензурные слова и угрожают конфискацией имущества или тюрьмой. В письмах также часто поступают угрозы. Наряду с этим «КЭФ», как правило, не использует судебные механизмы для взыскания задолженности.

Как бороться и стоит ли платить?

Деятельность служб взыскания начала регулироваться только с 2016г. законом №230-ФЗ, после принятия которого полномочия коллекторов резко сократились. В первую очередь это коснулось времени и количества звонков заемщикам, а также количества писем и личных встреч. Однако угрозы и неуважительное общение являются предметом рассмотрения УК и КоАП РФ.

Если коллекторы угрожают должнику, оскорбляют его, то следует:

• Вести запись весь разговоров, перед налом диалога предупреждая об этом. Как правило, взыскатели становятся вежливее, либо по своей инициативе заканчивают разговор. Также записи угроз/оскорблений помогут доказать вину нарушителей.
• Убедиться, что долг был передан КА по договору цессии. Для этого заемщику следует обратиться в банк, где он брал кредит, чтобы подтвердить эту информацию. При этом гражданин имеет право попросить предоставить ему копию договора как у финансовой организации, так и у агентства.
• Скрывать персональные данные, касающиеся заемщика или его родственников (адрес проживания/работы, номера телефонов и пр.).
• Обратиться в соответствующие инстанции: прокуратуру, полицию, ФССП, НАПКА, суд. В ФССП и НАПКА можно направить жалобу в режиме онлайн на официальных сайтах служб, приложив документы, доказывающие неправомерность действий коллекторов.

Заплатить долг все равно придется, если только должнику не присвоен статус «банкрот». Однако в судебном порядке можно оспорить величину требования за счет снижения или отмены штрафов, пенни, наложенных на основную сумму долгового обязательства.

Официальный сайт

Адрес официального сайта «КЭФ»: https://www.creditexpress.ru

На сайте можно заказать обратный звонок специалиста, указав в необходимой для этого форме имя и номер телефона. Чтобы отправить с сайта сообщение в службу поддержки, кроме имени и email необходимо указать также регистрационный номер.

Регистрационный номер дается каждому должнику индивидуально. Его можно найти в уведомлении, направленном по адресу проживания.

Для регистрации в личном кабинете необходимо указать этот номер. Также он понадобится для оплаты задолженности онлайн на сайте КА. Посмотреть задолженность возможно только при выборе функции «оплата он-лайн».

Тяжелая экономическая ситуация и непредвиденные расходы, заставляют многих россиян брать кредиты. Организацией, занимающейся предоставлением займа, может выступать как банк, так и созданное для этого специализированные финансовые учреждения. Но взятые в долг деньги нужно вовремя отдавать. В помощь кредиторам приходит компания-коллектор. Из множества фирм, занимающихся подобной деятельностью, можно выделить «Кредитэкспресс финанс». Нужно ли им платить и что из себя представляет данная организация, можно прочитать ниже.

Коллекторы: кто это такие?

У большинства населения нашей страны, коллекторы ассоциируются с бандитами, которые ходят с деревянными битами, и «выбивают» денежный долг у заемщика. Частично это может быть правдой, если речь идет о «черных» организациях:

• Порча имущества . Пятна краски на авто должника, поджег входной двери и битье окон квартиры.
• Психологическое воздействие . Постоянные телефонные звонки с угрозами не только заемщику, но и его родственникам и даже коллегам по работе.
• Физический контакт . Избиение или изнасилование должника.

Вышеперечисленные действия запрещены и уголовно наказуемые. Имея доказательства подобного воздействия на себя, гражданин, какую бы он сумму не задолжал, должен знать - закон на его стороне, и обидчики будут наказы.

Организации работающие легально, так называемые «белые» коллекторы, действуют по другому. Имея в своем штате юристов, экономистов и психологов, они только эстетическими методами побуждают заемщика вернуть свой долг.

Кредитэкспресс: кто это такие

Компания «Кредитэкспресс» входит в состав «CREDITEXPRESS International» - одной из самых больших корпораций взыска долгов в странах Восточной Европы. Деятельность Кредитэкспресс, можно охарактеризовать следующими административными взысканиями:

• Ранняя стадия (просрочка от 1 до 30 дней). Компания пытается решить проблему полюбовно. Заемщику предлагается несколько вариантов погашения долга, все решается мирным путем и стороны расходятся находясь в хороших отношениях.
• Давние долги (просрочка от 1 до 6 месяцев). Мотивация должника идет посредством телефонных звонков и рассылкой уведомлений по почте.
• Безнадежные долги. Если кредитор считает задолжника «безнадежным» вариантом, Кредитэкспресс с радостью выкупает подобные долги. Стоимость кредитного портфеля колеблется от 15% до 50% от общей сумы задолженности.

Сама компания позиционирует себя следующими тезисами:

• Опыт . На рынке Европы CREDITEXPRESS уже более десяти лет.
• Стратегия. Работая более чем в 14-ти странах, компания хорошо ориентируется в особенностях того или иного региона, и используют наилучшую стратегию для возврата долга.
• Этика. Кредитэкспресс уважает как своих клиентов, так и должников. Уважение и высокие стандарты этики - главный приоритет компании.

Кредитэкспресс финанс: уведомление о визите

Граждане с большим сроком просрочки получают уведомление о визите, в котором Кредитэкспресс грозится появиться в жилище заемщика. Якобы некий «Департамент принудительного взыскания», осмотрит имущество задолжника, которое может пойти на продажу с последующим погашением кредита. Рассмотрим три момента, которые развеют официальность данного документа:

1. Никакого Департамента принудительного взыскания нет . Это всего лишь один из методов запугивания клиента.
2. Приходить в дом любого гражданина могут только судебные приставы, и то, после соответствующего решения суда.
3. Взыскать долг (конфискация имущества) могут только государственные служащие, но не фирмы коллекторов.

Можно сделать однозначный вывод: уведомление о визите от «Кредитэкспресс финанс», не что иное, как психологическая атака на должника .

Коллекторы пришли домой: что делать?

Появление коллекторов перед вашей дверью, говорит о том, что во время телефонных разговоров вы дали «слабину» и не показали, что вы юридически грамотны. Но что случилось, то случилось. Вам осталось следовать следующим советам:

• Спокойствие. Судебное решение не принято? Тогда вы вправе не только не открывать дверь, но и не разговаривать с ними.
• Закон . Отсутствие закона, который регламентирует действия коллекторов, позволяет вам вызывать полицию, если незнакомцы начнут взламывать дверь.
• Общение . Если коллекторы ведут себя вежливо, посоветуйте им взыскать нужную им сумму через суд.

Самый главный совет -- никогда не отдавайте коллекторам деньги на руки . Никакие расписки о погашении долга не будут иметь юридическую силу. Если сумма невелика, и вы захотели заплатить задолженность, следует воспользоваться банковским переводом.

Почему следует решать все денежные просрочки через суд?

Три причины, говорящие о том, что нельзя общаться с коллекторами напрямую:

1. Переплата. Помимо реальной суммы, коллекторы накрутят на долг всевозможные штрафы. Суд заставит выплатить только кредит, а это, согласитесь, финансово выгоднее.
2. Гарантии. Заплатили коллекторам? А какая вероятность того, что через месяц не появятся другая фирма с похожими претензиями?
3. Ст. 196 ГК РФ . При общении с коллекторами, эта статья является главным аргументом. Если представители «Кредитэкспресс финанс» выяснили, что вы знаете о таком понятии как исходный срок давности долга (составляет 3 года с момента последнего платежа), они моментально переключатся на других клиентов, а вас оставят в покое.

Финансовые проблемы могут возникнуть у каждого из нас. Взяв кредит, нужно отдать его заемщику в кротчайшие сроки. В противном случае, свои обязательства потребуется погашать не банку, а коллектору. Одним из самых крупных и старейших игроков в этом секторе является Кредитэкспресс финанс. Нужно ли им платить? Однозначно нет !

Необходимо потребовать от коллектора документы, которые бы освидетельствовали факт передачи своего долга перед банком именно этой организации, и, если все законно, посоветовать им обратится в суд. Таким образом, вы избавитесь от «процентной накрутки» коллектора, и вернете только то, что действительно задолжали кредитору.

Видео: Разговор с коллектором кредитэкспресс

В этом видео конструктивный диалог заемщика с представителем организации «Кредипэкспресс Финанс», как правильно ответить, чтобы не платить им:

Здравствуйте, Вячеслав!

Как правило Ростелеком не продает долги, а передает на отработку различным коллекторским агентствам на отработку, по агентскому договору. Т.е. коллекторы определенный промежуток времени (пол года, год и т.д.) отрабатывают пакет должников путем об звона, переписки и т.д. Если кто-то из должников гасит долг, то коллекторы получают часть суммы.

Но в данном случае, что Ростелеком, что коллекторы нарушают закон «О персональных данных», так как без Вашего согласия Ростелеком не имеет право передавать Ваши данные третьим лицам, даже если и долг был продан (переуступили право требования).

Если же в договоре с Ростелекомом все таки был пункт про персональные данные, то согласно Закону «О персональных данных» отзовите свое согласие.

Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных
[Закон РФ «О персональных данных»] [Глава 2] [Статья 9]

1. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

В первом случае если нет согласия, сразу пишите жалобу в Роскомнадзор, на Ростелеком с требованием привлечь к ответственности за распространение персональных данных.

Во втором случае если после отзыва согласия так Вас будут беспокоить, то так же пишите жалобу в Роскомнадзор.

Статья 13.11. Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)
[Кодекс РФ об административных правонарушениях] [Глава 13] [Статья 13.11]

Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц - от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Как правило после этого Ростелеком будет вынужден либо обратиться в суд с целью взыскания долга, либо списать его как безнадежный. Причем в суде вы можете заявить о применение срока исковой давности равный 3 годам, и суд откажет Ростелекому во взыскание долга.