Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия? Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Поэтому эти вопросы надо рассматривать раздельно.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Нужно, но только в том случае, если банк продал или передал право требования своего долга третьим лицам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это довольно распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх секретного нет. А если банк по естественным причинам разорился, закрылся, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не требует, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся даром.
Если у банка отобрали лицензию?
Если это произошло, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже другой организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Вкладов или любой другой банк, назначаемый ЦБ.
Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное действие со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лица самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.
В России отзыв лицензии может проходить по трем схемам:
Вот видео о том как в действительности происходит санация банка и зачем ЦБ отзывает лицензии у банков.
В первом случае платить кредит не нужно, если только «пильщики» банка, который ЦБ РФ решил полностью обанкротить, распилили все его ценные активы (коммерческую недвижимость, ценные бумаги, векселя и так далее), а все плохие долги решили списать.
На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, которые ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или временное управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое происходит редко.
Во втором случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и наоборот обычно требует от заемщика прежде времени погасить долги.
В третьем случае платить кредит не нужно и по тем же самым причинам (если «наследники» банка не будут предъявлять претензий к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.
Итог – и при естественном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит нужно, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право требования долга умершего банка . И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно место.
Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных отношений всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, происходящее с одной стороной, влияет и на другую.
Ну, все же заемщики будут рады, если их кредитора украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять претензии, то по своим обязательствам можно и не отвечать.
Но с банкротством все немного по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, нервничает, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:
Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, возможная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не хочет никто.
Как успокоить свою душу от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?
Последовательность действий:
ВНИМАНИЕ! Обычно при санации банка в России назначается временная администрация в виде другого, выбранного по неизвестным законам, банка. Которая потом почему-то превращается в постоянную администрацию (санируемый банк полностью уходит в собственность санатора). Это приватизация и передел рынков влияния по-русски. А вас получается передали другому рабовладельцу.
Когда банкротится или санируется банк, возможному правопреемнику нужно определенное время, чтобы решить технические вопросы, привязать новые счета и так далее, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не забудет и через определенное время предъявит вам претензии.
Будьте начеку! И лишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Чаще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равно выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.
Советы юристов:
1. Можно ли вернуть страховку у Русславбанка если кредит брали в 2013 году досрочно погасили и давно?
1.1. Если кредит был погашен досрочно, то вы вправе обратиться в страховую компанию и требовать расторжение договора страхования, если срок договора страхования еще не истек. Если срок договора страхования истек, то уже вряд ли сможете вернуть часть денежных средств.
Вам помог ответ? Да Нет
1.2. Изучите договор (кредитный, страхования) и обращайтесь с заявлением в банк, страховую компанию, в случае отказа с иском в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
2.1. В вашем случае, вам необходимо обратиться за получением информации в Государственную Корпорацию " Агентство по страхованию вкладов", которые можете узнать необходимые реквизиты для оплаты задолженности по кредиту, который вы оформляли в Руслславбанке"
Телефон колл-центра Агентство по страхованию вкладов
8 800 200-08-05
Вам помог ответ? Да Нет
3.1. Денежные средства в счет погашения задолженности, в том числе, процентов и основного долга по кредитам (займам), необходимо направлять по следующим реквизитам:
Реквизиты для безналичного погашения кредитов в рублях:
Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
ИНН 7708514824, КПП 775001001
Адрес: 109240, Россия, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
Расчётный счёт получателя: 40503810145250003051
Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК 044525000
Назначение платежа: наименование (фамилия, имя, отчество) должника (заемщика), реквизиты кредитного договора, счет РСБ 24 (АО) в Агентстве №76/11-0476 (ОБЯЗАТЕЛЬНО)»
В настоящий момент отобраны кредитные организации для оказания услуг по приему платежей по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, без комиссии: ПАО «Татфондбанк», РНКО «Платежный центр», ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Вам помог ответ? Да Нет
4.1. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Подавайте запрос.
Вам помог ответ? Да Нет
5.1. Уточните в ГУ ЦБ Вашего субъекта
Вам помог ответ? Да Нет
6.1. Сделав запрос непосредственно в банк, Любовь Михайловна.
Вам помог ответ? Да Нет
6.2. Вам нужно обращаться непосредственно в банк.
Вам помог ответ? Да Нет
7.1. В ЦБ позвоните, на горячую линию
УДАЧИ ВАМ
Вам помог ответ? Да Нет
8.1. обращайтесь в банк с заявлением.
Вам помог ответ? Да Нет
9.1. в соответствии с условиями договора
Вам помог ответ? Да Нет
10.1. Обратитесь в территориальное подразделение Банка России, они скажут.
Вам помог ответ? Да Нет
11.1. Платите, иначе будут просрочки, долг будет расти, как снежный ком.
Вам помог ответ? Да Нет
12.1. На сайт агентства по страхованию вкладов загляните.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Где можно запросить свой кредитный договор с русславбанком и историю платежей по кредиту с 2011 г. по 2015 г.
13.1. В банке, написав официальное обращение.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Брала кредит в 2014, Русславбанк обанкротился. В 2020 позвонили и сообщили, что все права у "Т-проект" .По моей просьбе прислали на Вацап мой договор и документы на переуступку от 25.02.2015. Где ж они были 5 лет и есть ли какой то срок давности?
14.1. Есть срок давности - 3 года.
Но кредитор вправе требовать оплатить задолженность и после истечения срока исковой давности. Срок исковой давности применяется только в судебном порядке.
Вам помог ответ? Да Нет
14.2. Элеонора!
Дополню ответ. Если коллекторы, в дальнейшем, будут нарушать ваши права. (Например, взаимодействие с соседями без вашего согласия, слишком частые контакты), то вы можете подать на них жалобу в областную службу судебных приставов. Вы можете также направить им заявление об отказе от взаимодействия.
Удачи!
Вам помог ответ? Да Нет
15. Я брала кредит русславбанке кредит 2013 году, потом у них отобрали лицензию и я прекратила платить, сегодня феврале 2020 года мне звонит кокой то ко холдинг и говарит что дело у них и просит каждый месяц перечислять им деньги, что делять?
15.1. Не вступайте в разговоры ни с кем. если не было писем, претензий от банка или преемника, то сроки давности ввшли.
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. был заключен договор уступки прав (требований), даже если срок исковой давности истек, то в первую очередь они будут обращаться с заявлением в мировой суд о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.
Вам помог ответ? Да Нет
15.3. Ваш долг скорее всего продан коллекторам. В скором времени они обратятся в суд, а потом к приставам. Решайте с ними вопрос. Модет получится договориться и потихонтку выплатить задолженность.
Вам помог ответ? Да Нет
16. В 2013 году брала кредит в русславбанке затем банк ликвидировали не знала куда платить а сейчас пришло решение надо оплатить 16 т плюс 9 проценты в пользу ООО Тэгома правомерно ли решение суда? Спасибо.
16.1. Скорее всего Вам пришел судебный приказ, который нужно отменить.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Если получили судебный приказ, то Вы вправе его отменить в течение 10 дней со дня получения. А если это заочное решение, то Вы вправе подать в течении 7 дней заявление о его отмене.
Вам помог ответ? Да Нет
17. Взяли кредит в Русславбанке 19.02.13 года, 260885.46, страховка 33265.98, оплачено 335600, итого: 368865.98, все платёжки и чеки имеются. Пришло требование, через суд, о доплате 37000 рублей и 3000 рублей за судебные издержки. Правомерно ли это и какие мои действия в дальнейшем?
17.1. не могу сказать, насколько это законно, поскольку не видел сам иск и расчет исковых требований, надо смотреть и тогда можно точно сказать.
Вам помог ответ? Да Нет
17.2. Не все понятно из вопроса, что значит требование через суд?
Вам помог ответ? Да Нет
18. В 2015 году у Русславбанка, в котором был мой кредит отозвали лицензию!
Банк закрылся, по горячей линии сказали ждите правлприемника и новые уведомление и реквизиты.. в итоге третий год тишины...
Пару дней назад позвонили из суда, что 23 августа состоится суд, АСВ подало.. Поехал ознакомится с делом, требуют вернуть основной долг и проценты, пени как ни странно нет.
Как отсудить только основной долг? А еще 70 тыс страховки, без нее банк в свое время не давал кредит, страховку навязали.
18.1. Нужно подавать отзыв на иск, в котором изложить свою правовую позицию на исковые требования, обосновать нормами законодательства.
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. в вашем случае необходимо: ознакомиться с материалами дела, написать отзыв на исковое заявление, если есть основания письменно заявить о пропуске срока исковой давности. Для представления интересов в суде заключите договор с квалифицированным юристом. В случае отказа суда удовлетворить требования истца, заявите о взыскании судебных расходов. Удачи в делах!
Вам помог ответ? Да Нет
19. Пару лет назад брала кредит наличными в отделении Русславбанка. Ничего не подписывала. Даже паспорт не потребовали. Просто дали наличные и я выкладывала раз в месяц положенную сумму, мне приходило смс о внесении. У банка-отобрали лицензию. Закрылся везде. Значит мне не надо платить? Поскольку документов моих не просили и никаких бумаг я не получала.
19.1. Если никаких доказательств того, что Вы вообще когда-то брали кредит нет, то зачем Вы тогда изначально платили?
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. Во избежании возникновения долга, обратитесь в АСВ или на сайт Центробанка и уточните, кто взамен вашего банка в настоящее время осуществляет прием платежей по кредиту.
Вам помог ответ? Да Нет
20. подскажите пожалуйста что делать? Взяли кредит 4,5 года назад у банка Русславбанк. Потом его лишили лицензии, куда плачу каждый месяц не знаю. Номера которые были в интернете не отвечают. Что делать? Как поступить?
20.1. Информационное письмо Банка России от 14.04.2017 N ИН-06-14/17
"О размещении реквизитов для перевода денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии"
Перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензии на осуществление банковских операций у которых отозваны после 30.01.2017, рекомендуется осуществлять по реквизитам, размещенным:
- на официальном сайте соответствующей кредитной организации в сети "Интернет";
- на официальном сайте Банка России в сети "Интернет" в подразделе "Ликвидация кредитных организаций"/"Объявления временных администраций" раздела "Информация по кредитным организациям".
- на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в сети "Интернет" в разделе "Ликвидация банков" (со дня возложения на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" функции конкурсного управляющего или ликвидатора).
Вам помог ответ? Да Нет
20.2. Обратитесь с официальным запросом в Центробанк, платить в любом случае должны даже если банк ликвидирован. Удачи Вам и всего хорошего.
Вам помог ответ? Да Нет
21. Я Квасков Александр Викторович хочу полностью погасить остаток задолженности по кредиту в Русславбанке, у кого я могу узнать остаток задолженности и в каком банке в городе Ростове-на дону я могу его погасить.
21.1. Вам нужно найти контакты банка, которому Вы должны - они обязаны все сказать по телефону. Если банка уже нет - обратиться в ЦБ РФ и уточнить кому переуступлены права требования
Вам помог ответ? Да Нет
22. У меня был кредит в русславбанке по системе контакт. Банк лишили лицензии. Подскажите пожалуйста куда и как теперь оплачивать кредит.
22.1. Обращайтесь к нотариусу и произведите оплату по кредиту на его депозит. Нотариус сообщит получателю о поступлении платежей в его адрес.
Вам помог ответ? Да Нет
22.2. Вам нужно позвонить по горячей линии и узнать-кто стал правоприемником данного банка
Вам помог ответ? Да Нет
23. Пожалуйста у меня кредит в банке русславбанк. Банк закрылся. Пришло письмо от страховщика этого банка что нужно заплатить весь оставшийся долг сразу. Можно ли платить частями? И по каким реквизитам?
23.1. Должно прийти письмо о банкротстве, кто теперь правопреемник, и кому платить дальше. Если этого нет, тогда пока не платите.
Вам помог ответ? Да Нет
24. В 12 марта 2014 года взяла кредит в банке РУССЛАВБАНК, в 03.11.2015 года внесла на счёт остаток долга, а 10 ноября 2015 года у банка отозвана лицензия. Пришло письмо в мае 2016 года о просроченной задолженности. Оказывается банк не закрыл договор, а залакировал счет при отзыве лицензии и теперь предлагает погасить задолженность с процентами на 35 000 рублей, а внесенные средства обещает вернуть после погашения долга. Что делать? Заранее благодарна!
К делу №2-1623/2016г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Славянский городской суд Краснодарского края в составе:
судьи Финяк О.М.,
при секретаре Николаенко Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Звягинцевой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Звягинцевой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, из содержания которого следует, что 18.12.2013 года между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Звягинцевой Р.А. заключен кредитный договор (...), согласно условиям которого, банком предоставлен кредит в размере 545 040 рублей. Срок полного возврата кредита - 18.12.2018 года. Оплата производится заемщиком равными частями не позднее 18-го числа каждого месяца, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 35 процентов годовых. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения сроков оплаты, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г., утвержденных Банком России 05.10.1998 года, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по расчетному, текущему счету клиента, а так же ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств. В связи с неисполнением ответчиком обязательства по кредитному договору, банком направлено требование о возврате задолженности. Тем не менее, ответ на требование со стороны заемщика получен не был, задолженность не погашена. По состоянию на 13 мая 2016 года задолженность Звягинцевой Р.А. перед ООО «Объединенный национальный банк» составляет: сумма просроченного основного долга в размере 387 768,87 рублей; сумма просроченного основного долга в размере 115 857,90 рублей; сумма срочных процентов в размере 9 461,29 рулей; сумма просроченных процентов в размере 124 198,23 рублей; штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 140 301,30 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты в размере 152 891,58 рублей, итого - 930 479,17 рублей. 06.05.2014 года между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ООО «Объединенный национальный банк» заключен договор цессии №РСБ-05/4, согласно которому в пользу истца переданы права Банка по кредитному договору. Соответствующее уведомление с указанием реквизитов истца для погашения задолженности направлена Банком почтой в адрес заемщика. Согласно п.1 ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 24. Перемена лиц в обязательстве > § 1. Переход прав кредитора к другому лицу > 1. Общие положения > Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу" target="_blank">382 ГК РФ , право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти другому лицу на основании закона. Решением Арбитражного суда Нижегородской области по делу №А43-27886/2015 от 22 января 2016 года ООО «Объединенный национальный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО «Объединенный национальный банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просят взыскать со Звягинцевой Р.А. в пользу ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», задолженность по кредитному договору (...) от 18.12.2013г. в размере 930 479,17 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 387 768,87 рублей; сумма просроченного основного долга в размере 115 857,90 рублей; сумма срочных процентов в размере 9 461,29 рулей; сумма просроченных процентов в размере 124 198,23 рублей; штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 140 301,30 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты в размере 152 891,58 рублей. Так же взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель конкурсного управляющего ООО «Объединенный национальный банк» Борисова Л.А., уведомленная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя ООО «Объединенный национальный банк».
Представитель ответчика Звягинцевой Р.А. - Санько О.В. в судебном заседании иск признала в части. Пояснила, что в обоснование заявленных требований истец указал, что между АКБ «Русславбанк» и Звягинцевой Р.А. заключен кредитный договор (...) от 18.12.2013г., согласно условиям которого Банком предоставлен кредит в сумме 545 040 рублей, срок полного возврата кредита - 18.12.2018г., процентная ставка 35% годовых. В материалах дела отсутствуют доказательства выдачи денежных средств ответчице в сумме 545 040 руб. по кредитному договору от 18 декабря 2013 г. В соответствии с ч.2 ст. , к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. Согласно абз. 2 п.1 ст. договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, то есть кредитный договор, а равно договор займа, является реальным договором. Данную правовую позицию изложил ВАС РФ в Определении от 16.05.2007 г. (...), указав, что согласно п.1 ст. , п.2 ст. кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Выдача денежных средств ответчице в сумме 545 000 рублей не подтверждена имеющимися в деле доказательствами. Согласно ч. 2 ст. в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей. Подписание ответчицей каких-либо документов, свидетельствующих о намерении получить кредит, не доказывает факт получения денежных средств. Согласно п. 6 Указания Центрального банка РФ от 11 марта 2014 года «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» выдача наличных денег проводится по расходным кассовым ордерам. Документ, подтверждающий передачу (перечисление) денежных средств: расходный кассовый ордер или выписка по счету истцом не представлен. Таким образом, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что деньги в сумме 545 040 рублей в действительности были получены Звягинцевой Р.А. от ЗАО «Русславбанк» по кредитному договору от 18 декабря 2013 г. Согласно условиям заявления-оферты от 18.12.2013г. заявление подлежало рассмотрению Банком в течение 30 дней. В материалы дела не представлена копия кредитного договора, а доводы в подтверждение позиции истца о наличии задолженности Звягинцевой Р.А. перед ООО «Объединенный национальный банк» основаны на документах, условия которых противоречат друг другу. В материалах дела отсутствует копия кредитного договора, подписанная сторонами, в связи с чем, расчет исковых требований произведен без какого-либо правового основания. Отсутствие согласованного и подписанного между ЗАО «Русславбанк» и Звягинцевой Р.А. кредитного договора свидетельствует о том, что существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы не были, условия, указанные в заявлении-оферте в части размера процентной ставки различаются (31,6%; 35%; 41,16%), в связи с чем, является неправомерным начисление задолженности в виде суммы срочного основного долга, суммы просроченного основного долга, суммы срочных процентов, суммы просроченных процентов, штрафных санкций на просроченный основной долг, штрафных санкций на просроченные проценты, так как существенные условия кредитного договора не согласованы.
Ссылка в заявлении-оферте о том, что условия кредитования размещены на сайте www.contactbank.com/credit_conditions.pdf и на сайте www.russlavbank.com/docs/private/card-FL-4.pdf является недостаточной, т.к. доступ к данным сайтам заблокирован, условия кредитования неизвестны. Истцом не представлен график платежей. В соответствии с абз.3 ст. Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товара (работ, услуг), в том числе по оплате товаров (работ, услуг) через определённое время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Согласно исковому заявлению размер процентов за пользование кредитом составляет 35% годовых. При этом из содержания представленных документов следует, что плата за кредит составляет 31,60% в год. Более того, в документах присутствует указание, что полная стоимость кредита составляет 41,16%. Наличие трёх различных процентных ставок, изложенных в приложенных к исковому заявлению документах свидетельствует о противоречивости условий, что создает неясность в вопросе действительной процентной ставки, подлежащей уплате на сумму выданного кредита.
Основания для досрочного возврата кредита отсутствуют. Истцом не представлено ни одного документа, подтверждающего наступление условий, достаточных для предъявления требования о выплате всей суммы долга, а также штрафных санкций, в связи с чем у истца отсутствуют основания для предъявления требований о полном и досрочном возврате суммы по кредитному договору.
После возникновения просрочки по выплате кредита Банк обязан направить заемщику уведомление о наличии просроченных неисполненных обязательств и предложить погасить имеющуюся задолженность, Банком это сделано не было.
Размер штрафных санкций несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Размер неустойки превышает размер основного просроченного долга. Применяемая истцом ставка 0,5 % в день от суммы просроченного платежа при расчете размера штрафа за нарушение сроков оплаты по кредитному договору является несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что общая сумма иска составляет 930 479,17 руб. и практически в 2 раза превышает первоначальную сумму в размере 545 040 руб., в связи с чем, подлежат применению нормы о снижении неустойки (ст.).
У ООО «Объединенный национальный банк» отсутствует право требования задолженности к Звягинцевой Р.А. В исковом заявлении ООО «Объединённый национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в качестве основания возникновения права требования к Звягинцевой Р.А. указан договор цессии № РСБ-05/4 от 06.05.2014 г., заключенный между ЗАО «Русславбанк» и ООО «Объединенный национальный банк», согласно которому в пользу истца переданы права Банка по Кредитному договору (...) от 18.12.2013 г.. Согласно п. 1.1. Договора цессии, цедент передает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, перечень которых приведен в приложении (...) к договору. При этом в материалах дела присутствует лишь распечатка одной страницы данного реестра, в котором указаны данные Звягинцевой Р.А., при этом анализ данной таблицы не позволяет определить какая сумма предоставлялась Звягинцевой Р.А., обоснование суммы, передаваемой по договору цессии, в связи с чем факт передачи права требования выплаты денежных средств к Звягинцевой Р.А. от «Русславбанк» к ООО «Объединённый национальный банк» истцом не доказано, имеющиеся в материалах дела доказательства не являются относимыми. Пунктом 1.3. договора установлено, что общая сумма денежных требований Цедента, уступаемых Цессионарию согласно договору составляет 332 166 910 руб. 35 коп., а также 3 285 552 руб. 14 коп. При этом в данном пункте договора не указано право требования какой именно суммы с Звягинцевой Р.А. перешло к ООО «Объединённый национальный банк» и на основании какого договора. Из анализа положений п.п. 1.1., 1.3, 1.5.9. договора цессии следует, что ЗАО «Русславбанк» переданы ООО «Объединенный национальный банк» права требования по кредитным договорам, однако, размер требований указан в общей сумме, составляющей 332 881 358, 21 руб. и 3 285 552,14 руб., без конкретизации суммы по конкретному кредитному договору. Представленный в материалы дела перечень кредитных договоров не является допустимым доказательством, так как отсутствуют обозначения столбцов, из представленной копии реестра кредитных договоров не следует, что она согласована сторонами (отсутствуют подписи сторон).
В материалы дела не представлены доказательства выдачи банком ЗАО «Русславбанк» Звягинцевой Р.А. денежных средств в сумме 545 040 рублей, отсутствуют соответствующие подтверждающие документы. Соответственно, такой критерий как действительность уступаемого права отсутствует. Руководствуясь положениями ст. о том, что уступлено может быть лишь действительное и существующее право, отсутствие в деле доказательств наличия действительного права требования выплаты задолженности по кредитному договору является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с их недоказанностью.
Истцом неправомерно зачислялись в счет уплаты штрафных санкций денежные средства, оплачиваемые Звягинцевой Р.А. в счет погашения задолженности по основному долгу. Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что денежные средства Звягинцевой Р.А. вносились, но необоснованно зачислялись в счет уплаты штрафных санкций, а не основного долга, как было указано в назначении платежных квитанций. Данные действия банка являются незаконными и противоречащими положениям действующего законодательства РФ. ЗАО «Русславбанк» не уведомило заёмщика о заключении договора цессии. Имеющееся в материалах дела уведомление в адрес Звягинцевой Р.А. не может быть принято судом в качестве допустимого и относимого доказательства, так как представленный документ не имеет даты, не указан номер исходящего, а также не представлены доказательства направления данного уведомления в адрес заёмщика/ответчика. Согласно п. 2.1.4. Договора цессии от 06.05.2014г. цедент (ЗАО «Русславбанк») обязуется подготовить и разослать должникам от своего имени уведомление об уступке Прав требования. цедент должен отправить уведомления заказными письмами с уведомлением о вручении. Данное обязательство ЗАО «Русславбанк» выполнено не было, Звягинцева Р.А. о заключении договора цессии и переходе прав требования уведомлена не была. Осуществляя оплату в адрес ЗАО «Русславбанк», Звягинцева Р.А. добросовестно полагала, что исполняет взятые на себя обязательства надлежащим образом. Платежи ею осуществлялись вовремя, но по не зависящим от ответчика причинам, платежи приходили со значительной задержкой. Факт задержки платежей по вине ЗАО «Русславбанк» не может свидетельствовать о вине Звягинцевой Р.А. в просрочке платежей. Также при оплате кредита через ПАО «Сбербанк» платежи, совершенные Звягинцевой Р.А. не были проведены, что по объяснению специалиста ПАО «Сбербанк» возможно при недействительности реквизитов, на которые осуществляется перечисление. Какого-либо уведомления об отзыве лицензии у ООО «Объединенный национальный банк» Звягинцева Р.А. не получала, информацией о запрете банку осуществлять банковские операции не располагала, в связи с чем вина в нарушении обязательств по оплате кредита отсутствует.
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор (...) от 18.12.2013 года, заключенный между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Звягинцевой Р.А..
Взыскать со Звягинцевой Р.А., (...) года рождения, уроженки (...), зарегистрированной по адресу: (...); проживающей по адресу: (...), в пользу ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (...) от 18.12.2013 года: сумму срочного основного долга в размере 158 200 рублей, сумму срочных процентов ы размере 9 461 рубль 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 364 рубля; всего - 172 025 (сто семьдесят две тысячи двадцать пять) рублей 29 копеек.
В остальной части исковые требования ООО «Объединенный национальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Судья - /подпись/
Копия верна: Судья Финяк О.М.
«СОГЛАСОВАНО»
Судья Финяк О.М.
«___»________________2016 года
Судебная практика по применению нормы ст. 808 ГК РФ
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ
В связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", приказываю:
1. Отозвать с 10 ноября 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 1073, дата регистрации - 05.12.1990).
2. Прекращение деятельности кредитной организации Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество) осуществлять в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.
3. Пресс-службе Банка России (Рыклина М.В.) опубликовать настоящий приказ в "Вестнике Банка России" в недельный срок со дня его регистрации и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество).
С 10 ноября 2015 г. отзывается лицензия на осуществление банковских операций АО КБ "Русский Славянский банк".
Решение принято в связи с неисполнением указанной кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) БАНК РСБ 24 (АО) (рег. № 1073, г. Москва) с 10.11.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
БАНК РСБ 24 (АО) проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также порядка идентификации клиентов при осуществлении безналичных расчетов по их поручениям. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
В соответствии с приказом Банка России от 10.11.2015 № ОД-3096 в БАНК РСБ 24 (АО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
БАНК РСБ 24 (АО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
