Потребность в заёмных средствах может возникнуть в любом возрасте у каждого человека.
Однако банки предпочитают заёмщиков в возрасте старше 21 года, которые имеют хотя бы минимум трудового стажа и пусть небольшой, но стабильный доход. Поэтому чаще всего ответ на вопрос можно ли студенту взять кредит отрицательный.
У студента нет ни опыта, ни постоянного стабильного дохода, поэтому данной категории заёмщиков как правило банки отказывают в выдаче кредита.
На сегодняшнем рынке кредитования физических лиц большая конкуренция, поэтому кредитное предложение может найтись и для 18-летних граждан. Рассмотрим, на каких условиях и где взять кредит студенту.
Существуют минимальные требования, которые предъявляют банки к заёмщикам. Остановимся более подробно на них:
Остановимся на моментах, важных именно для студентов. Самым важным документом будет документальное подтверждение уровня дохода, т.к. от него будет зависеть не только одобрят заявку или нет, но и на какую сумму будет выдан кредит в случае положительного решения.
Если студент получает стипендию, то это может является небольшим, но стабильным источником дохода. Однако более высокая вероятность положительного решения, если у молодого человека есть подработка с официальным трудоустройством. В этом случае предоставить справку о доходах не составит труда.
Для этого можно:
Студенту в любом случае потребуются следующие документы:
Студенты без работы кредит могут получить лишь при наступлении совершеннолетния. Если за кредитом обращается лицо младше 18 лет, то для заключения сделки потребуются поручители, в роли которых могут выступать его родители или представители органов опеки. Обязательным условием будет наличие у заёмщика гражданства РФ и прописки.
Условия по кредиту без обеспечения:
Особенности кредита для студента следующие: средства перечисляются банковским переводом из банка на банковский счёт образовательной организации. В случае одобрения кредита заключается договор с указанием условий кредитования.
Обязательным требованием является официальное трудоустройство и заработная плата не меньше 10 тыс. руб. На момент подачи заявки нужно проработать не менее полугода.
Поэтому сюда рекомендуется обращаться студентам в возрасте от 18 лет и с работой. Для студентов Альфа-Банк предлагает стандартные условия кредитования, но если студент работает в организации, которая является партнёром банка или у студента в банке зарплатная карта, то возможны льготные условия кредитования.
Для оформления кредита есть несколько вариантов:
Решение банка можно узнать через 1-2 дня. Как правило, банк отправляет смс на номер клиента, либо оператор call-центра сообщает решение клиенту, прозвонив на номер, указанный в заявке. Если кредит одобрен, то нужно прийти лично в отделение банка для подписания договора.
Кредит для оплаты образовательных услуг от Альфа-Банка выдаётся на таких условиях:
Этот банк предъявляет одинаковые требования к заёмщику, независимо от типа кредита:
Поэтому здесь студент может взять кредит только если он уже имеет официальное рабочее место. Кредитное предложение, которое может подойти студентам, называется «Кредит удобный», в рамках которого можно взять до 500 тыс. руб. на период от шести до шестидесяти месяцев.
Процентная ставка 14,5%-19,9%. Существует возможность получить деньги наличными или на карту.
Услуга «Лёгкий платёж» поможет снизить сумму ежемесячного платежа на первые три месяца, «Кредитные каникулы» позволят пропускать одну выплату раз в шесть месяцев. Как видно, в отсутствии целевых программ есть и плюсы: можно просто получить деньги и решать самому, куда тратить деньги.
Условия предоставления кредита студенту:
Банк выдаёт кредиты на таких условиях не только студентам, но также всем, кому уже есть 21 год. При этом к моменту окончания внесения платежей по кредиту заёмщику должно быть менее 76 лет.
Помимо этого, необходимо работать на последнем месте по крайней мере три месяца. Необходима регистрация в регионе, где оформляется кредит, при этом деньги можно получить в другом регионе.
Вторым документом при оформлении может быть: заграничный паспорт, права, пенсионное свидетельство, документы на недвижимость. Третьим документом может быть справка по форме 2-НДФЛ. Банк вправе требовать дополнительные документы перед одобрением кредита.
Подробнее о карте
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Банки очень ответственно относятся к выдаче кредитов студентам, заемщик проверяется от и до на самые разнообразные критерии, а самое главное он обязательно должен быть ответственным, платежеспособным и иметь хорошую историю.
Деньги могут понадобиться на срочные нужды, на оплату самого обучения или же какие-то дополнительные курсы, а также нередко молодые люди принимают решение приобрести собственное жилье или же автомобиль. Также иногда могут понадобиться деньги на лечение или же в случае иной трагедии.
Самостоятельно накопить невозможно с учетом инфляции и характера молодых людей, которые привыкли жить на широкую ногу, но получить сразу крупную сумму денег можно в долг.
Кредиты студентам получить достаточно сложно из-за молодости, отсутствия стабильного крупного заработка, а также из-за дополнительных трат на обучения, многие банки и вовсе по умолчанию считают данную группу не благонадежной и отказывают каждому клиенту с подобным статусом.
Однако теоретически по закону можно получить и некоторые банки идут на уступки, находят индивидуальный подход и выдают иногда займы даже человеку, который еще учится в среднем или высшем учебном заведении.
В отдельную категорию стоит отнести кредиты студентам, которые они получают на образование. Это особая целевая программа, которая позволяет обучаться на платной основе, и выдаются такие деньги достаточно легко, под небольшой процент и с отсрочкой на период, пока человек находится в институте.
Самое главное в подобной ситуации доказать, что клиент числится в институте, а также иметь платежеспособных поручителей, например родителей, чтобы вызвать доверие у банка. получить может практически каждый при некотором желании. В любых других кредитных программах ученику придется сложнее.
Многие задаются вопросом, дают ли студентам кредит, ответ в данной ситуации однозначно положительный, это возможно, вопрос лишь в том на каких условиях, и по какой программе.
Аналогично с образовательным кредитом, легко можно взять автокредит или же займ под другой целевой проект. Если же просто нужны деньги на личные нужды наличными, то следует выбирать потребительский кредит и стараться войти в его программу. Фактически это происходит, как только банку будет доказана платежеспособность.
Студент, не работающий, не получающий зарплату, имеющий только стипендию, может получить кредит , но сделать это будет непросто . Решение о выдаче кредита студенту зависит во многом от того, на какие цели студент берет кредит. Это может быть оплата за обучение , это может быть крупная покупка .
На обучение получить кредит студенту проще. Он должен представить банку документы, подтверждающие что он учащийся определенного учебного заведения. Это должны подтвердить также родители и поручители.
С 18 лет (или раньше) безработным студентам дадут кредит по специальной программе на получение образования . На оплату обучения в ВУЗе потенциальный студент получает кредит в банке, во время обучения платит банку только проценты по кредиту. Закончив учебу и получив работу, он выплачивает сумму основного долга.
Эта программа действует в Сбербанке России. Такой кредит смогут получить граждане РФ с 14 лет (в данном случае потребуется разрешение родителей и органов опеки).
Студент получит в том случае, если сможет подтвердить банку свою платежеспособность. Студент получает стипендию (этот доход постоянный), у студента могут быть какие-то ценности, под залог которых ему дадут кредит. Дополнительный доход студента (например , наличие у него ) повысит шансы на получение кредита.
Положительная кредитная история дает дополнительные возможности получения кредита, и кредит дадут под более низкий процент. В этом случае риск невозврата кредита меньше, банку не надо в завышенные проценты закладывать свои риски. О том, как взять без справок о доходах, можно почитать в одном из наших материалов.
Любой гражданин с 18 лет может получить кредит на общих основаниях. Если нет желания платить повышенные проценты, то лучше претендовать на него с 21 года. У студента может быть . Регулярные и значительные операции по ней дадут еще шансы на получение кредита. Для этого банку следует предоставить выписку, подтверждающую движения по карте.
Банки не хотят рисковать и выдавать кредиты молодым людям, не имеющим профессию, а, следовательно, и постоянную работу. Никто не хочет брать на себя ничем не подкрепленные риски невозврата денег. Все время студента занято его учебой, возможности заработать недостаточно. Поэтому доходы студентов ограниченны, размер ежемесячных выплат по кредиту тоже. Рекомендуем прочитать статью про доходную для студентов и не только.
Если студент хочет получить кредит на покупку техники, то ему будет проще это сделать в пунктах продаж данной техники. В этом случае кредиты выдаются по упрощенной схеме . Но на крупную покупку студент кредит скорее всего не получит.
Студент (неработающий) получит скорее всего минимальную сумму кредита в пределах от 15 000 до 50 000 рублей . Если у него возникла необходимость получить большую сумму, то ему потребуются дополнительные гарантии.
Дополнительным гарантом возврата кредита может стать поручитель (или несколько поручителей). Поручитель не обязан совместно с заемщиком выплачивать кредит (в отличие от созаемщика), но он будет выплачивать кредит в том случае, если студент не сможет его возвратить.
Есть еще одна возможность получения кредита неработающему студенту — это привлечение созаемщика . Его доход будет принят во внимание при определении суммы кредита (конечно повлияет на нее в большую сторону), он несет совместно с заемщиком обязательства по регулярному внесению платежей в погашение кредита.
Неработающий студент может получить либо безналичным способом, оформив кредитную карту . Есть специальные программы кредитования молодых людей, предлагаемые многими банками. По таким видам кредитования предусмотрены специальные бонусы, низкая годовая стоимость, скидочная система.
Абсолютно все банки заинтересованы в кредитовании платежеспособных клиентов. Однако рынок не стоит на месте, он постоянно развивается и нарастающая конкуренция вынуждает финансовый сектор создавать новые услуги – для тех категорий, которые раньше входили в перечень рисковых. Одним из ярких примеров подобного кредитного продукта является студенческий кредит от Сбербанка.
Банки, декларируя программу финансирования студентов, учитывают такие особенности этой целевой группы:
Студенты вузов могут воспользоваться программой от Сбербанка
«Кредитная молодежная карта 21+» . Как видно из названия продукта, он доступен молодым людям от 21 года; максимальный возраст – 30 лет. Получить кредит студентам с 18 лет в Сбербанке можно лишь на образование.
Условия пользования этим платежным инструментом следующие:
Чтобы воспользоваться этим продуктом, молодые люди должны иметь российское гражданство РФ и регистрацию на ее территории.
Для оформления услуги необходимо предоставить в ближайшее отделение Сбербанка
свой паспорт и справку о стипендии за последние полгода и заполнить заявление-анкету.
Сбербанк является активным участником всевозможных государственных программ, среди которых важное место занимает кредитование молодежи для получения образования.
Основные параметры кредитного продукта «Образовательный кредит с государственной поддержкой 14+»:
Большим преимуществом этой программы является отсутствие требований о предоставлении залога и оформлении страховки, а также отсутствие критериев отбора заемщиков по уровню платежеспособности.
Потенциальными клиентами Сбербанка по этому продукту могут стать граждане РФ возрастом от 14 лет. Однако стоит учесть, что россиянам, которые не достигли 18-летнего возраста, обязательно надо будет предоставить письменное разрешение на осуществление сделки от родителей или опекунов, а также разрешение органов опеки и попечительства.
Еще одним моментом, который должен заинтересовать потенциального клиента, является наличие льготного периода во время пользования кредитом. Так, студенту на все время обучения плюс 3 месяца дается отсрочка на погашение основного долга. Но это еще не все – в течение первого и второго года пользования займом клиент имеет право погашать не все начисленные проценты, а лишь определенную их часть – 60% от суммы платежа за первый год и 40% от всех начисленных процентов за второй год.
Можно ли взять кредит студенту? Как правило, таким клиентам банки редко дают согласие потому, что студенты, особенно без работы, плохо понимают и не дают никаких гарантий его полной выплаты. Кроме того, многие коммерческие организации предлагают оформление своих продуктов и услуг только с 21 года. Но вариант получить кредит студентам с 18 лет и без работы все равно есть.
Многие микрофинансовые организации предлагают займы без залога, поручителей и справок даже безработным. Поэтому студенты от 18 лет и без работы имеют шанс получить такой микрокредит. Стоит обратить внимание на то, что срок кредитования и сумму компании могут предоставить небольшие. Но есть возможность оформления за несколько минут в офисе или даже переводом на банковскую карту.
Некоторые банки могут выдавать кредитные карты, разработанные специально для студентов. Для того чтобы их получить, следует предоставить справку о размере стипендии или иных социальных выплатах, если заемщик не имеет официального места работы.
Обычно для того, чтобы получить кредит в любом банке, требуется предоставить паспорт, справку о доходах, второй документ. Безработные студенты от 18 лет могут принести для оформления паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.), документы по предоставляемому залогу, документы поручителей. Чтобы оформить кредит, необходимо с письменным заявлением обратиться в нужный филиал банка или заполнить экспресс-заявку на его сайте (некоторые коммерческие организации предоставляют такую возможность). Точно так же возможно получение
