Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.
Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.
Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.
Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.
Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.
Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:
Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.
Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.
Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.
Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.
В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.
В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:
| Период креди-тования | Сумма, RUB | Проценты | |
| СБ РФ Потребительский кредит под поручительство физлиц:
|
3 мес. - 5 лет | 15 000 - 3 000 000 | 14,9 - 20,9% 16,9 - 22,9% |
| Россельхозбанк Потребительский с обеспечением:
|
до 5 лет | 10 000 - 2 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 10 000 - 1 000 000 |
от 15,9% от 17,9% от 14,9% от 20,9% |
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство:
|
от 13 мес. до 5 л. |
30 000 - 750 000 30 000 - 750 000 30 000 - 1 500 000 |
26,5% 27% от 22,9% |
| Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля |
от 6 мес. до 5 л. | 90 000 - 3 000 000для Москвы 60 000 - 1 500 000 остальные регионы |
от 17,5 до 21% |
Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.
Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.
Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).
Хотите узнать, что представляет собой ? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.
Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть .
Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.
«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.
Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.
Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.
При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.
Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.
В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.
«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».
Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.
Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей - два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей - залог транспорта или одно поручительствои залог.
Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей .
Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.
Клиент и физлицо-поручитель представляют:
финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).
Состав документов зависит от конкретного банка.
Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.
Стандартный набор включает:
Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.
Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.
В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.
Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.
Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 - 50 000 - 100 000 рублей .
Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.
Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.
В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.
По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.
Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.
Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:
внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.
С установленной комиссией деньги можно отправить:
При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.
Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.
Их недостатком можно отметить:
В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.
Поручительство физических лиц — это вид обеспечения потребительского кредита на длительный срок. Процедура кредитования под поручительство третьих лиц не требует много времени на оформление, и банки охотнее выдают ссуды под более выгодные проценты при таком виде обеспечения. Ведь он солидарно с заемщиком несет ответственность за своевременное выплаты ежемесячных платежей по кредиту до окончательного погашения долговых обязательств.
Механизм поручительства регулируется статьями 361-367 ГК РФ, и согласно законодательным пунктам:
Преимущества потребительского кредита под поручительство физических лиц:
Хорошие условия кредитования в потребительских целях . Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды — для Москвы варьируется в диапазоне 45000 — 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.
В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.
Неплохие условия для бюджетников предоставляет . Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.
В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.
Процентная ставка по кредитному портфелю — не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.
В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков. Например, в регламенте Сбербанка предусмотрен 30 — дневный срок в течение которого банк обязуется после подписания договора перечислить сумму займа на счет или выдать наличными через кассу.
Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.
Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.
Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.
Поручительство обычно нужно в следующих случаях:
Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.
Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.
Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:
В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.
Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:
Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.
Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:
Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.
На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:
Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.
Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.
Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:
Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.
Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.
Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.
Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.
В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.
Условия кредитования с поручительством
Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица. Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:
Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер. Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.
Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки
Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:
Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.
Минимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 12,9%.
Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.
Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму
Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство
Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:
Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.
Пакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости
В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.
Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости
Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.
Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор
Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.
Расчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости
Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:
По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.
Весьма часто возникает ситуация, когда вам бывает необходима крупная сумма денег. Но где же ее взять?
Многие пробуют обращаться в . Однако, на первый взгляд невинные условия выдачи микрозаймов, оборачиваются встречей с коллекторами.
Между тем, банк с государственной поддержкой предлагает на порядок более выгодные кредитные условия, и именно по-этому мы рекомендуем, в рамках данной статьи, обратиться в Сбербанк. В банке рассмотрят вариант выдачи кредита наличными под поручительство физического лица.
Список необходимых документов уже неоднократно перечислялся в прошлых статьях, однако, для впервые пришедших на наш сайт, повторимся. Давайте сначала поговорим об особенностях данной кредитной программы, и каким условиям должен удовлетворять заемщик для получения наличных в кредит от Сбербанка.
Итак, если вам необходима крупная сумма денег и вы ограничены в предоставлении какого либо имущества под залог, то потребительский кредит под поручительство физических лиц будет идеальным выходом для вашей ситуации. 
В данном случае вы можете рассчитывать на :
Если вы рассчитываете получить потребительский займ, то общий размер хотя и ограничен потолком в 3 миллиона рублей, размер вашего кредита будет зависеть от нескольких условий. 
Наиболее выгодные условия кредитования банк предлагается для своих, проверенных временем, клиентов, а именно тех, с кем давно и плодотворно сотрудничает.
Какие бывают льготы :
Кто имеет право на льготное кредитование:
Для получения кредита, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
Так же, для получения кредита наличными под поручительство, вам необходимо представить в банк следующий комплект документов :
В том случае, если вы имеете право на получение льготного кредита, ваш займ может быть оформлен по упрощенной схеме, что включает в себя оформление по двум документам, удостоверяющим личность гражданина. Остальные сведения банк получит по вашей кредитной истории и оборачивающимся на ваших счетах финансах.
Теперь давайте обратимся к тому, каким требованиям должен удовлетворять ваш поручитель, для того что бы вам выдали кредит. 
Обычно для того, что бы застраховать себя от убытков, любой банк требует у заемщика поручительства со стороны еще одного или нескольких людей.
Если у заемщика возникнут какие либо трудности при погашении долга перед банком, его обязанности будут переложены на поручителя.
Основные требования, которые выдвигает банк это :
Обычно, созаемщиками становятся близкие родственники человека, берущего кредит. Это либо супруг\супруга, либо, в отдельных случаях, родители, дети либо внуки.
Теперь разберем по-шагам, как же получить кредит .
Не стоит забывать о том, что в том случае, если сумма предполагаемого кредита достаточно велика, вам может понадобиться созаемщик. Об этом вам стоит озаботиться заранее, и договорится с человеком, что бы он так же подготовил необходимые документы.
Не стоит забывать о том, что заполнять анкеты требуется как заемщику, так и поручителю. Вы можете скачать бланки по нижеприведенным ссылкам и заполнить их заранее, что бы не терять времени.
После оформления всех необходимых документов, ваши данные будут рассматривать сотрудники безопасности банка. Будет проведена полная проверка всех документов. источников доходов и правдоподобность представленных сведений.
Если все условия, предъявляемые банком к заемщикам, будут выполнены, то вашу заявку скорее всего одобрят в течении двух рабочих дней.
В конце всей эпопеи, вас пригласят в банк для документального оформления и подписания кредитного договора.
