![Кредит под залог депозита (технический кредит). Как погасить кредит депозитом](https://i2.wp.com/banks-rating.ru/img/39750.jpg)
Банковский депозит является вкладом физического лица, размещенного в банке. В законодательстве России существует четкое определение того, что считается вкладом. Это денежные суммы, внесенные в кредитное учреждение на условиях, прописанных в тексте договора. Это могут быть также денежные средства, переведенные в акции или облигации банков или коммерческих предприятий. Вклады размещаются гражданами в рублях или в иностранной валюте с целью получения пассивного дохода. Существует банки, которые предлагают разместить вклад в соответствии с условиями размещения денег разных стран - . Можно говорить о том, что депозит является формой инвестирования. В зависимости от условий размещения и вариантов вкладов, деньги могут быть возвращены по первому требованию вкладчика или не могут быть выданы сразу. Кроме того, различается процентная ставка по вкладу и его срок. Таким образом, вклад должен приносить прибыль своему владельцу. Но у вклада могут быть и иные задачи. Например, погашение кредита человеком, который владеет вкладом. Как можно погасить кредит за счет депозита, рассмотрим в статье.
Погашение кредита означает, что заемщик полностью выполнил свои финансовые обязательства перед банком. Погашение может быть полным или частичным, а также досрочным. Все зависит от условий заключенного договора и воли заемщика. После того, как погашен кредит, оформляются соответствующие документы.
Депозит гражданина в банке может стать предметом залога в кредитных правоотношениях. говорят о том, что в этом случае кредит оформляется быстрее, а банки требуют минимум документов от заемщика. Кроме того, для депозита, служащего предметом залога в займе, открываются следующие перспективы:
Как можно погасить кредит депозитом? Двумя способами:
Один нюанс: если у заемщика нет депозитного счета, но кто-то из его близких - вкладчики, то с их письменного согласия можно депозит оформить в залог.
Депозит нотариуса: понятие и назначение
Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса можно считать исполнением обязательств. Нотариус или суд, куда были внесены финансы или акции (облигации) должны известить кредитора о факте исполнения обязательств должником.
Заполните анкету.
Последнее время, с тех пор как банки завоевали расположение людей, они все чаще удивляют клиентов видами займов, размерами и возможностями получения ссуд. Достаточно недавно в России стало возможно взять кредит под депозит. Это ещё один интересный вариант получения от банка заемных средств.
Выходит так, что человек открывает депозит в банке, ну а по истечении его он получит вложенные средства и какую-то надбавку, а в тоже время клиент может взять заемные средства у банка, отдав депозит в качестве залога. Выгодно ли взять кредит под депозит?
Условия займов под депозит.
Конечно, любая банковская организация имеет собственные требования и условия, на основании которых выдаются подобные займы. Они указываются в договорах. Наиболее важными из них являются - сумма ссуды и срок выплаты.
Срок займа. Обычно займы под залог очень ограничены по срокам. И чаще всего не превышают термин депозита. Банки вообще по максимуму пытаются обезопасить подобные сделки, и поэтому сроки ссуды заканчиваются на месяц или два раньше срока депозита.
Сумма займа, который выдается под депозит, чаще всего не превышает сумму этого вклада. Банки вообще варьируют лимит займа от 75% до 95% от размера самого депозита. На сумму вообще влияет и разница валют. Если депозит был открыт в какой-то одной денежной единице, а ссуду человек получит в другой, в таком случае лимит займа будет соответственно меньше.
Выгода такого займа.
В первую очередь, надежность подобных займов гораздо выше прочих видов ссуд под залог. Допустим, если ссуду выдают под залог квартиры или прочего имущества, то если были нарушены обязательства человека, банк затратит много времени, чтобы возместить убытки в денежной форме. Помимо этого, рынок в последнее время довольно динамичен, и поэтому стоимость какого-либо имущества вполне может уменьшиться. А в случаях с депозитами, банк может просто списать деньги со счета человека.
Дальше, для клиентов должников, тут гораздо проще погасить свои долги при таком залоге. И конечно вероятность обращение должника в суд, чтобы оспорить перевод банков с депозитного счета никто не отменял. Но даже так случается это весьма редко. По мнению многих клиентов, долг в любом случае нужно выплатить, и поэтому довольно просто сделать это за счет заложенного депозита. Именно поэтому взять кредит под депозит приятно и удобно.
Действительно ли такой вид займа хорош?
Чтобы оформить ссуду под залог существующего вклада, нужно будет подготовить довольно мало документов. Поскольку при открытии депозита человек уже подавал все нужные данные о себе, в том числе и указывались поручители.
Процентная ставка обычно в таком случае гораздо меньше, чем если давать залог в качестве имущества. Кроме того, если учесть и те проценты, которые за депозит начисляются банком, то переплата может составить 5% максимум.
Ну а в самых плохих ситуациях клиенту не нужно будет переживать о потере имущества, хорошенького автомобиля или какой-то недвижимости, поскольку залогом является депозит, то есть банковский вклад, который могут открыть третьи лица, но лишь с письменного согласия самого владельца.
Иногда бывает, что человеку нужно закрыть депозит пораньше назначенного срока, поскольку срочно понадобились денежные средства. Но в основном банковская практика говорит и о том, что гораздо выгоднее клиенту взять краткосрочные займы под депозит или даже того проще, воспользоваться услугой овердрафта. Вообще, в основном досрочное закрытие счета влечет за собой штраф, а кроме того, и потерю всех процентов, что в итоге превысит процент за ссуду.
Юридические лица тоже могут при оформлении займа, оставить под залог депозит. Но в таком случае, придется испытывать проверки банка, которые касаются финансового состояния фирмы.
Вклад в рублях – один их самых надежных способов хранения сбережений. Инвестиционные риски здесь минимальны, а доходность покрывает инфляцию. Но лишь в том случае, если финансовая организация входит в общероссийскую систему страхования и предлагает высокие ставки по вкладам в рублях.
Банк Хоум Кредит разработал выгодные предложения по вкладам. Мы работаем более 15 лет и пользуемся доверием у населения – по рейтингу аналитической компании Frank Research Group Банк Хоум Кредит занимает высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17). Средства наших клиентов застрахованы – мы гарантируем возврат вкладов с процентами суммой до 1,4 млн рублей.
Среди наших предложений есть депозиты с капитализацией и без – от этого зависит максимальный процент по вкладам в рублях. Депозит без капитализации предполагает выплату процентов в оговоренные договором вклада периоды – каждый месяц или по окончании вклада. Начисления переводятся на отдельный счет без ограничений на снятие. При капитализации регулярные проценты суммируются с суммой вклада и, соответственно, увеличивают ее.
Вклады в рублях – основная линейка:
Выгодные вклады в рублях – специальные категории:
При досрочном расторжении договора вклада процентная ставка по вкладам в рублях составляет 0,01% годовых. Снять деньги частично нельзя. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада.
Приходите в ближайший офис Банка Хоум Кредит с паспортом – адреса можно посмотреть в разделе «Контакты». Перед оформлением вклада наш специалист даст консультацию, рассчитает возможную прибыль и поможет выбрать самое выгодное предложение.
Кредитный договор предусматривает возможность получить капитал, принадлежащий банку, в пользование на условиях платности и срочности.
Таким образом, клиенту предстоит в установленный срок вернуть сумму долга и проценты за полученные средства.
Данное обязательство может быть обеспечено залогом. Данный способ является законным и регламентируется в рамках ГК РФ.
В залог может быть представлено движимое и недвижимое имуществом. Обычно, банки просят предоставить обеспечение квартирой или домом. Клиент может получить средства под залог депозита. Немногие знают о такой возможности.
На первый взгляд, она выглядит нелогично – зачем заемщику средства банка, если он располагает определенными деньгами, которые уже принадлежат ему.
Тем не менее, сам клиент может быть заинтересован в том, что пользоваться не своим капиталом, а получать его в банке.
Сразу разберемся, зачем брать кредит под депозита вкладчику при наличии у него денег? Чем это выгодно Кредитное соглашение оформляется для того, чтобы не расторгать действующий депозит.
Так, клиент не потеряет начисленные проценты. Напоминаем, что банк утверждает различные программы для вкладов, в том числе с повышенной ставкой.
При этом, досрочное расторжение договора приводит к тому, что клиенту рассчитывают платеж по минимальной ставке для депозитов до востребования.
Соответственно, такой человек теряет деньги. Если средства нужны ему на непродолжительный период, то он может не трогать свой вклад, а получить кредит в банке.
Причем кредитор будет лояльно относиться к такому заемщику и предложит ем выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.
Оформление данного вида займа не имеет сложностей. Если банк предлагает подобную программу кредитования, а клиент – депозит в данном кредитном учреждении, то процедура выглядит следующим образом:
При положительном решении кредитор и заемщик подписывают договор. Затем клиенту перечисляются средства.
Кстати, владельцем депозита может быть не сам заемщик, а другое лицо. При этом, следует понимать, что в пакет обязательных документов будет добавлена и заемщика.
Некоторые программы допускают возможность оформления кредита на организацию в залог депозита физического лица.
Выдача займа под залог депозита – это кредитование с обеспечением. В качестве залогового имущества выступает вклад. Он может быть открыт на имя заемщика или на другое лицо.
Имеет смысл кредит под залог депозита, если кредитные средства нужны клиенту на короткий период, а вклад размещен на длительный срок. Бланк кредитного договора можно .
В иных ситуациях – такой заем будет невыгодным для самого клиента, так как размер начисленных процентов за пользование кредитным капиталом будет превышать сумму выплаты по вкладу. В подобной ситуации лучше снять свои деньги, а не брать кредит.
Итак, если вы хотите получить кредит под залог депозита, то учитывайте, что максимальная сумма займа не может превышать определённый процент от размера вклада.
По аналогии – сумма по ипотеке составляет 60-80% от стоимости недвижимости. Хотя в случае со вкладом данный процент будет выше.
Конечно же, это объясняется высокой ликвидностью предмета залога – банку не надо совершать какие-либо дополнительные операции с этим объектом.
Сама процедура оформления также проще, так как нет необходимости проводить оценку предмета залога, а также представлять объемный пакет документов.
Также, как и Альфа-Банк, Сбербанк не предлагает своим клиентам оформить кредит под залог депозита.
В то же время, заемщики могут получить кредитный капитал с обеспечением. В качестве такового принимается и залог недвижимого имущества.
Как мы уже убедились, крупные кредиторы не работают с таким продуктом, как заем под залог депозита. Например, ВТБ 24 также не предлагает подобный кредит.
Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.
Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.
Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.
В таких условиях хранить средства в рублях становится невыгодно. Именно поэтому граждане открывают вклады в иностранной валюте.
Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.
При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.
Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.
Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.
В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.
Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.
Как правило, на покупку недвижимости нужна большая сумма. Именно поэтому — долгосрочное обязательство. Обычно, клиент гасит задолженность переда банком в срок от 15 до 25 лет.
Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.
– заем, который приобретается физическими лицами для целей, несвязанных с предпринимательскими.
Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.
Потребительский кредит – широкое понятие, которое включает в себя и специальные виды кредитования – , ипотеки и пр.
Такой заем может быть выдан с обеспечением или без него. В первом случае, в качестве предмета , недвижимое имущество, а также депозиты. Во втором случае, клиент привлекает поручителя или же получает заем без какого-либо обеспечения.
Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.
В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.
При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.
Окончательный вердикт выносится после их рассмотрения. Клиент может сразу же обратиться в банк для со всеми документами.
Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.
Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.
Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.
Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.
При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.
Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:
Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.
Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.
Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.
Видео: что нужно знать про депозиты в банке