Для привлечения дополнительных финансовых средств на приобретение нового оборудования, продукции или увеличения прибыли многие предприниматели используют кредит под залог товаров. Это один из наиболее востребованных сегодня кредитных продуктов. У потенциального заемщика появляется возможность взять ссуду с максимально выгодной процентной ставкой на определенные сроки. За счет использования подобного кредитного продукта можно увеличить объем оборотных средств конкретного предприятия. Прежде чем обращаться в банковское отделение, следует разобраться в нюансах такого финансирования.
Продукция, которая находится в продаже на момент оформления займа, может легко выступить в качестве залога для потенциального кредитора. Кредит банка представляет собой специфическую форму финансирования, при которой можно предложить:
Но оборудование или другое имущество, которое вы предлагаете инвестору, должно быть ликвидным. До выдачи определенной суммы потенциальный кредитор обязательно проверит качество предлагаемых продуктов.
В зависимости от выбранной организации потенциальный клиент может заключить договор о предоставлении кредита под залог товара в обороте на следующих условиях:
Для крупных займов размером более пяти миллионов может потребоваться обеспечение. Но вероятность одобрения все же будет невелика, поскольку большие суммы редко выдаются под залог определенной продукции.
Банк не сразу заключает договор с представителем малого или среднего бизнеса. Сначала клиент должен пройти проверку на уровень прибыли предприятия и стаж работы. Отдельно проверяется оборудование, которое заемщик предлагает в качестве залога.
Финансовая отчетность, учредительные документы – это-то, что обязательно нужно предоставить в банковскую компанию. Также в зависимости от инвестора могут потребоваться и дополнительные документы. Для оценки вашего бизнеса сотрудники банка обязательно проведут проверку:
Определение неснижаемого остатка проводится на усмотрение банковского учреждения. Обычно сотрудники компании-кредитора обеспечивают полноценную проверку, которая также заключается в запрашивании статистических данных на конкретного предпринимателя.
При оформлении займа потребуется заключение типового договора между клиентом и инвестором. Если вам необходим кредит под залог товара на складе, нужно приготовиться к проверкам складских помещений. Представители банка должны быть уверены в наличии продукции, где ей и положено находиться.
До финансового кризиса банки намного охотнее предлагали подобное кредитование. Любой кредит под залог товаров – это отличная возможность для клиента улучшить свое положение и повысить уровень прибыли. Но компании, претендующие на предоставление займов, не очень положительно относятся к подобной форме финансирования. Это обусловлено сложностью идентификации качества товаров и процесса их хранения. Часто продукция оказывается скоропортящейся и банки не могут отследить процесс потери залогового имущества своевременно.
Накладные, счета-фактуры, копии договоров могут потребоваться для предъявления банковской комиссии. Но все же для предпринимателей такой кредит является наиболее оптимальным, поскольку позволяет в кратчайшие сроки получить большую сумму денежных средств.
При предоставлении кредита под залог сотрудники банка должны периодически изучать динамику роста спроса и предложения конкретного товара, чтобы сотрудничество не оказалось не ликвидным.
Займы под залог товара – отличный способ быстро и абсолютно безопасно получить средства для пополнения семейного бюджета. Компания «Золотой стандарт» предоставляет возможность взять ссуду под залог ювелирных изделий или техники.
Как мы работаем? Все очень просто – весь алгоритм укладывается в несколько шагов.
1. Клиент приносит вещь, под которую он хотел бы получить деньги, в один из наших филиалов.
2. Опытный специалист компании осуществляет оценку (с учетом внешнего вида изделия, его состояния и рыночной стоимости) и озвучивает сумму вместе с процентами за пользование займом.
3. Заключается письменный договор в двух экземплярах, согласно которому вещь будет храниться в нашем сейфе до момента обратного выкупа.
Наш ломбард готов также оформить сделку купли-продажи, согласно условиям которой клиент, получив деньги, избавляется от необходимости выкупать вещь. Важное замечание: мы работаем в строгом соответствии с требованиями законодательства, а потому не оказываем услуги по выкупу и выдаче ссуд лицам, которые не достигли совершеннолетия.
Мы стремимся оценивать любой товар по максимально высокой цене – мы всегда держим руку на пульсе актуального состояния рынка. Компания «Золотой стандарт» предлагает покупателям возможность взять ссуду на срок в диапазоне 1-30 дней – клиент самостоятельно решает, сколько дней ему потребуется для осуществления обратного выкупа. Мы готовы выдать любую сумму, начиная от 100 рублей.
Займы под залог товара или скупка золота , техники, часов и прочих изделий и заключение договора осуществляется в считанные минуты – в некоторых случаях очень важно максимально сократить время и получить деньги как можно быстрее. Мы понимаем, что каждый может оказаться в сложной ситуации, а потому стараемся оптимизировать свою работу и предоставить клиентам наилучшие условия сотрудничества.
В настоящее время все кредитные организации стремятся к плодотворному сотрудничеству по предоставлению финансовых активов под залог товара именно юридическим лицам , потому что работать с ними надежнее и проще. Легче взыскать задолженность. Ведь организациям и ИП достаточно предоставить бухгалтерскую отчетность и высокие показатели прибыли в ней, чтобы доказать собственную платежеспособность. Физические лица таких данных предоставить не могут.
Однако, далеко не все так благополучно, как покажется на первый взгляд. Если банк осуществляет предоставление кредита под залог бизнеса или товара , то он требует от них дополнительных сведений как гарантию снижения собственных рисков в случае банкротства заемщика. Например, обязательным условием в этом случае может служить наличие залога.
Большим преимуществом кредита под залог бизнеса является его среднесрочный характер . Срок выплаты долга ограничивается 3-мя годами. При получении любого другого кредитного продукта без залога банковские организации ограничивают юридическим лицам и ИП срок выплаты долга меньшими сроками, но для выхода из этой ситуации существует овердрафт.
В зависимости от целей использования заемных средств меняется и залог. Так, в случае оформления кредита, направленного на приобретение основных средств, в качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Если же кредит берется для приобретения товара, то залогом будет выступать товар в обороте компании.
В качестве залога юридических лиц и ИП может выступать :
Юридические лица и ИП могут рассчитывать на одобрение заявления и на получение долга в том случае, если залог по независимой оценке банка окажется ликвидным. В противном случае заемщика ждет отказ. Причем есть обратная зависимость между суммой кредита и процентными ставками на него, т.е. чем больше сумма долга, тем меньше проценты по нему.
В случае оформления кредита под залог товара юридическими лицам, следует знать, что доля товара не должна превышать 50% от общей суммы долга. Товар считается ликвидным в случае, когда срок его годности превышает период в три месяца. Некоторые банки выдвигают и более жесткие требования.
Иногда для получения положительного решения от кредитной организации юридические лица в качестве дополнительных гарантий привлекают в качестве поручителей руководителя и главного бухгалтера фирмы, а иногда посторонних лиц.
Основы правовых отношений в сфере кредитования можно найти в :
Лучше всего для получения кредита под залог товара предварительно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в области права или юристом. Кроме того, можно получить помощь и обратившись к ресурсам сети Интернет. Это позволит избежать мошенничества и ошибок при подписании .
Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.
До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.
Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.
Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов.
Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.
Наши базовые условия:
Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.
Кредитный брокер выполнит:
Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.
Рекомендации пригодятся компаниям, которые планируют привлечь кредит под залог товаров в обороте. Ниже можно ознакомиться, как выбрать товар для залога, к каким условиям кредитора быть готовым, как рассчитать примерную сумму кредита.
Один из видов залога, под который можно получить банковский кредит, – товары в обороте. К ним относятся сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция, предназначенные для продажи.
Для банка товары в обороте – высокорисковый залог. Он согласится принять его от клиентов с высокой платежеспособностью, с которыми он давно сотрудничает. У остальных банк, скорее всего, попросит дополнительное обеспечение – недвижимость или иное ликвидное имущество, рассматривая товары в обороте максимум как 50 процентов залога.
Кредитор также может запросить и иную информацию, позволяющую определить возможную рыночную стоимость товаров.
Чтобы контролировать товары в залоге и снизить риск их утраты, банк устанавливает неснижаемый остаток готовой продукции (товара) на складе. В договоре залога он обязывает залогодателя ежемесячно представлять выписки по счетам 40 «Выпуск продукции», 41 «Товары», 43 «Готовая продукция» (информацию об остатках товаров (готовой продукции) на складе), а также книгу записи залогов.
Кроме того, банк проводит выездные проверки. Как правило, не реже раза в месяц (чаще, чем при других видах обеспечения). Иногда он привлекает подрядчика – сюрвейерскую компанию и поручает ей контроль залога. Такие услуги оплачивает залогодатель.
При осмотре залога банк проверяет:
Подготовлено по материалам
