.jpg)
Как уже, наверное, известно практически всем, с 2007 года семьи, в которых растут двое или более детей имеют право на однократное получение материальной помощи от государства. Мы говорим, разумеется, про материнский или как еще называют семейный капитал (далее - МК). Имея на руках сертификат на МК, можно стать владельцем нового (или из вторичного фонда) жилья, получить среднее профессиональное или высшее образование или сформировать пенсионное обеспечение мамы детей. Наряду с этим МК может быть использован безналично на погашение имеющегося у семьи кредита.
В этом материале мы поговорим об условиях погашения кредита на жильё с помощью материнского капитала, где и как можно этим воспользоваться .
Итак, за счет МК доступно погашение далеко не всякого кредита
Первое условие: кредит должен быть целевым. То есть кредитный договор должен содержать четко прописанную цель получения заемных средств. Стоит иметь ввиду, если вам предоставляется целевой кредит, то банк и Пенсионный фонд, выдающий сертификаты на МК и переводящих средства на основании кредитного договора, потребуют, чтобы вы подготовили документы, которыми бы можно было подтвердить целевое использование кредитных средства. При отсутствии таких документов - никто вам денег не даст.
Второе условие: кредит должен иметь не какую-то абстрактную цель, а вполне конкретную, заранее утвержденную на уровне законодательства. Если сказать более
Но и тут требуется сбор соответствующих доказательств. Если дело касается строительства с участием подрядчика, то нужно иметь документ, подтверждающий, что кредитные средства используются по целевому назначению, в данном случае - договор на участие в долевом строительстве. Если вы решили приобрести готовое жилье, позаботьтесь о наличии договора купли-продажи.
Категорически запрещено погашать маткапиталом потребительские кредиты , даже если деньги нужны вам и были истрачены на строительство жилья. Конечно, теоретически это вполне реально. Как указано в законе, вы вправе компенсировать средствами МК деньги, которые ушли на самостоятельное строительство, но на практике это неосуществимо.
Сегодня ни один российский банк не занимается выдачей кредитов на строительство жилья под средства маткапитала - слишком проблематично потом доказать целевое использование средств - слишком велик риск, что вы не получите МК. Но если вы решили отстоять свои права - стоит подумать о хорошем адвокате, специализирующемся именно на вопросах, связанных с получением и расходованием средств МК. Грамотный юрист поможет вам в сборе необходимого пакета документов и защитит вашу правоту в любой инстанции.
Третье условие: покупка жилья доступна только в пределах РФ. Если вы оформили кредит в нашей стране, в одном из отечественных банков, а жилье приобрели в другой стране, вы не сможете воспользоваться средствами МК, чтобы погасить этот кредит.
Четвертое условие: недвижимость, которую вы приобрели, должна по документам проходить в качестве вашей общей семейной или долевой собственности. Даже если квартира приобретается для ребенка, а сами вы собираетесь жить в другой квартире. Нужны деньги от государства? Тогда будьте готовы разделить купленное жилье на каждого члена вашей семьи.
И напоследок: МК не подлежит обналичиванию на законодательном уровне.
И не нужно надеяться, что вам удастся провернуть сделку так, что вы получите наличными хоть небольшую денежную сумму. Если сумма МК превышает задолженность по кредиту, вы получите от Пенсионного фонда не всю сумму, а какую-то ее часть, вернув остаток обратно. Хотя остаток средств может быть использован по другому направлению, допустим, им можно оплатить ребенку обучение.
Чтобы использовать гарантированное государством право на материнский капитал, первое, что нужно сделать - получить его. Для чего, захватив паспорт и свидетельства о рождении.jpg)
своих детей (при усыновлении нужны свидетельства об этом), нужно обратиться в отдел ПФР на территории вашего проживания для написания заявления на выдачу вам сертификата на МК.
Важно быть готовым документально суметь доказать, что ваши дети являются гражданами РФ, если этот факт не отражен в их свидетельствах о рождении. Сертификат вам выдадут в течение 1-го месяца со дня обращения. А воспользоваться им вы можете в любое время.
Далее необходимо прийти в банк и или оформить новый кредит, или подать документы, чтобы вам частично погасили уже действующий. Стоит обратить внимание, не все банковские программы предусматривают возможность привлечения средств МК, поэтому, перед взятием кредита имеет смысл заявить о своем стремлении в будущем воспользоваться "казенными" средствами.
Банки обычно требуют различные пакеты документов. К примеру, Сбербанк для погашения кредита при помощи средств МК вам нужно позаботиться о наличии оригинала сертификата на МК и выписки с лицевого счета в ПФР об остатке МК на конкретную дату.
Как только вы оформите кредит, вы будете располагать еще примерно 4-мя месяцами на сбор необходимых документов на погашение кредита при помощи МК, которые потом нужно принести в отделение Пенсионного фонда, где, как правило, требуют наличие удостоверения личности ваше и вашего супруга/супруги, если он/она также указаны в кредитном договоре, свидетельства о браке, кредитного договора вместе с документами по ипотеке и документами о купленной недвижимости, а также бумаги, которые предоставляются дополнительно. С точным списком документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства России №862 от 12.12.07г. (п. с 9 по 13).
Интересуетесь тем, какой вид кредита можно погасить с помощью материнского капитала в этом году? Именно этому вопросу мы и посвятили нашу сегодняшнюю статью, где охвачены все направления по использованию государственной субсидии для многодетных семей.
Основная информация
Начнем со справочной информации: в текущем году размер гос.поддержки семьям с двумя и более детьми составит 453.026 рубл. Право на получение этих средств семья имеет только один раз, т.е. даже есть у вас родилась двойня или тройня , то средства вы получите только на одного ребенка.
На сегодняшний день есть несколько возможностей использования материнского капитала:
Несколько лет назад активно велись разговоры о том, чтобы разрешить семьям направлять средства из МК для оплаты автокредита, т.к. покупка автомобиля для многих является приоритетней, чем приобретение жилья. К сожалению, данная инициатива не нашла одобрения у Правительства, и до сих пор не принята законодательно.
Чаще всего владельцы МК направляют полученные деньги на покупку недвижимости. Что же означает формулировка «Улучшение жилищных условий»? Говоря более понятным языком, это возможность получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала, который может быть использован следующим способом.
Обратите внимание, что нельзя покупать жилье за мат.капитал у близких родственников, т.е. мам, пап, бабушек, дедушек, сестер и братьев, об этом мы подробно рассказываем .
В каких банках можно погасить ипотеку материнским капиталом?
Не все российские компании работают с таким видом финансирования. Обратиться за ипотекой по условиям возможности использования мат.капитала можно в следующие организации.
Как погасить ипотеку при помощи сертификата?
Вот подробная инструкция:
Отметим, что у всех банков есть свои требования как к самому заемщику, так и к той недвижимости, которая подходит под ипотеку. Они всегда индивидуальны, узнавать о них нужно у банковских сотрудников.
Можно ли обналичить МК?
Еще недавно обналичивание сертификата было невозможным, все подобные схемы были признаны мошенническими, и очень жестко преследовались законом. Однако, кризис и реальное финансовое положение многих семей внесли свои коррективы, которые были инициированы Президентом РФ и Правительством.
Так, если у вас появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, и вы признаны нуждающимися, то вы можете оформить из своего МК ежемесячные выплаты. Размер выплат определяется конкретным регионом, где вы проживаете, и «привязан» он к ежемесячному прожиточному минимуму (МРОТ). В среднем, выплата составляет 10.000 рублей.
Как её получить? Нужно обратиться в отделение ПФР со своими документами и бумагами на детей, чтобы оформить соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение 10 рабочих дней, и если ваш доход будет признан недостаточным, т.е. у вас на каждого члена семьи приходится меньше прожиточного минимума, то вы сможете получать со следующего месяца выплату.
Нормативный акт о государственной поддержке семей (это не дословное название), имеющих детей, устанавливает право на приобретение (то есть получение) материнского (или как его еще реже называют семейного) капитала для тех семей, в которых позднее отметки в 01.01.2007 г. появился (то есть, например, родился или был что также не исключено усыновлен) второй ребёнок. Малыш может быть и третьим, и последующим, но при условии, что на второго ребёнка упоминаемой нами право на получение финансовых средств гос. поддержки ранее не оформлялось.
Материнский капитал предоставляется, что важно запомнить, не конкретному ребёнку, а его родителям, семье в целом. Соответственно, израсходовать бюджетные средства возможно с учётом интересов всех членов семьи.
Право на получение материальных средств по семейной программе предоставляется семье только один раз. Как безвозмездная помощь государства семье, он освобождается от известного всем налога на доходы (а попросту НДФЛ) физических лиц.
Что весьма правильно, материнский капитал ежегодно индексируется государством, причём изменение размера не влечёт за собой какую-либо замену сертификата.
Заявление со стороны правообладателей на расходование полученных средств может быть подано, что весьма удобно, в любое время, но при условии истечения трёх лет с момента рождения (или усыновления, к примеру) из-за которого, собственно, у семьи и возникло право на получение финансовых средств.
Однако, средствами материн-го капит-ла есть возможно для семьи воспользоваться ими намного раньше и не ждать 3 года. Такое, правда, возможно только в случае, когда средства буду потрачены с целью улучшения жилищных условий.
В настоящее время значительное число граждан Российской Федерации имеет возможность воспользоваться такой услугой финансовых учреждений (банков) как ипотечное, то есть залоговое, кредитование. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный заём на приобретение недвижимости, которая сама становится залоговым обеспечением по кредиту, выданному банком.
Договором об ипотечном кредитовании предусматриваются прежде всего следующие основные положения: сумма займа, размер первоначального взноса, сроки погашения займа, размер ежемесячного платежа, вносимого в погашение данного займа, процентная ставка банка.
Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это оптимальный вариант вложения денежных средств всей семьи. Условия, которые необходимо соблюдать при этом, вполне приемлемы:
Следует отметить, что не все финансово-кредитные учреждения (банки) принимают средства материнского капитала в погашение ипотеки. В самых крупных и наиболее популярных банках страны (Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк) созданы все условия для погашения задолженности по ипотечному кредиту средствами мат. (семейного) кап-тала.
Заёмщик может получить ипотечный кредит без внесения своих сред-в (полностью покрыть сред-вами гос. программы первоначальный взнос) или внести часть собственных сред-в (в дополнение к семейному капиталу) в зависимости от стоимости и качества приобретаемого или строящегося жилья. Во втором случае банк увеличивает сумму ипотечного займа заёмщику на величину мат капит-ла.
Заёмщик может направить средства мат. кап-тала на оплату сформировавшейся задолженности перед кредитной организацией по уже взятому ранее ипотечному кредиту. В этом случае, при частичном досрочном погашении ссуды, возможны всего два варианта перерасчёта (переопределения) графика последующих ежемесячных платежей:
Итак, собственно:
Основной пакет документов:
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Если одной из сторон договора на выданный займ является супруг, то необходимо также представить паспорт супруга, а помимо этого копию свидетельства о браке.
Если вас интересует вопрос, какой кредит можно погасить материнским капиталом в 2016 году, то вы попали по правильному адресу. Наша контора поможет вам не только взять кредит, но и сделать это по самым лучшим условиям.
Чтобы взять кредит под мат. капитал, вам нужно иметь все необходимые документы. Основные – это паспорт и справка и капитале. Если у вас есть все нужны справки, то вы смело можете оформлять заявку.
Основная цель – это приобретение жилья. Если вы решили обзавестись собственной квартирой, или сделать капитальный ремонт в доме, то это ваш вариант. Стоит учесть, что вы не сможете брать деньги на мелкие нужды – на покупку товаров и продовольствия.
Процентная ставка подбирается исходя из множества ситуаций. Срок кредитования и размер суммы напрямую влияет на ставку.
Как видите, достаточно несколько документов, чтобы подать заявку. И самое главное – это то, что вам не нужно лично перебирать множество существующих фин. компаний. За вас сделают всю работу, и вы получите нужную сумму в кратчайшие сроки.
Вам начисляется определенная сумма, которую вы обязаны пополнять каждый месяц. Каждый такой платеже не только уменьшает общую задолженность, но и положительно влияет на кредитную линию.
Вам достаточно воспользоваться нашими услугами, чтобы понять насколько это удобно. Вы получаете самые лучшие условия, которые доступны в вашем городе.
Собравшись взять деньги на жилье, то вам достаточно подать заявку. Для этого нужно нажать на кнопку на данной страничке. Весь процесс будет происходить в онлайн режиме. Вас больше не должен волновать вопрос о том, какой кредит можно погасить материнским капиталом в 2016 году. Все это можно сделать через интернет.
Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей - разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.
Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2019 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.
Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала - ФЗ № 256 (29.12.06) - запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.
Разрешенные способы применения:
Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.
Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).
В Правилах:
Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.
Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение - разовые и ежемесячные выплаты.
Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.
Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.
К самым распространенным относятся:
Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.
Программы разделяются на:
И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.
Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки - запрет на обналичивание средств.
Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.
Основные требования к жилищному кредитованию:
Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей - инвалидов:
При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.
ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.
Семьям запрещено:
Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.
Направить средства по жилищному кредиту можно:
При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.
Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.
Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:
По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.
Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.
Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.
Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.
Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.
Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.
Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК - ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.
Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.
Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.
Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видео о том, как потратить материнский капитал на погашение кредита.
19 апреля 2017, 04:38 Мар 3, 2019 13:49 
