Досрочное погашение автокредита – это процедура, выгодная для клиента, но не для самой финансовой организации. Поэтому о возможности совершения данной операции нужно позаботиться еще на стадии заключения соответствующего кредитного договора. Стоит особенно обратить внимания на основные условия данного рода погашения.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Среди основных условий досрочного погашения полной суммы кредита стоит особенно выделить следующие:
Этапы досрочного погашения кредита в финансовой организации заключаются в следующем:
Стоит отметить, что большинство кредитных учреждений практикует именно аннуитентные платежи, ведь это выгодно и сами банкам
Клиент, решивший досрочно погасить сумму кредита в полной мере или частично, должен вспомнить основные условия договора. Одни финансовые организации предоставляют возможность погашения только в определенные дни, установленные в актуальном графике платежей, а другие – в момент обращения в отделение.
В договоре может быть прописан пункт о том, что заемщик должен предварительно уведомить кредитную организацию о погашении не позднее, чем за 30 дней до совершения самой операции. В любом случае, клиент должен запросить в операционной кассе банка образец соответствующего уведомления и заполнить специальный бланк.
Если кредитор не дал конкретных указаний по содержанию уведомления, то клиент может написать его в свободной форме с указанием идентификационного номера договора, а также дату и сумму платежа. К тому же нужно уточнить форму операции — досрочное частичное погашение автокредита или осуществление единовременного взноса.
Данное уведомление составляется в двух экземплярах для каждой из сторон кредитного договора. На одном из них сотрудник банка должен поставить соответствующую отметку о получении.
Если клиент оформлял кредит под залог транспортного средства в отделениях других городов, то он может отправить уведомление по почте. К заказному письму должна быть прикреплена опись вложения.
Автокредит может быть досрочно погашен аннуитентными и дифференцированными платежами:
| Аннуитентная форма |
|
| Дифференцированная |
|
При досрочном погашении кредита клиенту необходимо посетить отделение финансовой организации и запросить выписку по банковской форме о всех уже совершенных платежах.
Заемщик имеет полное право запросить специальную выписку с информацией о финансовом результате закрытия счета автокредита
Сама справка о погашении должна содержать в себе сведения о том, что клиентские обязательства перед банком были выполнены в полном объеме. До тех пор, пока клиент не получит данный документ на руки, кредит не будет официально закрыт.
Для оформления справки может потребоваться не более 20 минут . Она способна уберечь заемщика от возможных финансовых потерь в будущем.
Это связано с тем, что далеко не все банки готовы отпускать своих клиентов и они готовы оказывать любую форму давления. Данную справку можно получить, например, написав заявление в банке Плюс.
В первую очередь процедура досрочного погашения частичной или полной суммы кредита – это экономия на выплате , размер которой варьируется исходя от срока действия договора.
Также отпадает требование обязательного оформления страхового полиса КАСКО в компании-партнере финансовой организации. После расчетов с банком клиенту возвращаются ПТС, которое находится в качестве залогового обеспечения в банке.
Для того чтобы узнать индивидуальные параметры того, как вернуть страховку КАСКО, нужно обратиться в организацию, осуществляющую предоставление конкретной кредитной программы.
Стоит отметить, что заложенный автомобиль может быть продан, но эта мера скорее вынуждена. После продажи транспортного средства клиент может моментально погасить полную сумму кредита.
Говоря о недостатках процедуры досрочного погашения стоит отметить, что необходимо единовременное внесение крупной суммы. При этом оплачена должна быть не только сумма оставшегося долга, но и комиссионный сбор.
Несмотря на непрекращающиеся дебаты по поводу законности данного дополнительного платежа, некоторые банки до сих пор практикуют подобную практику.
В результате клиент должен будет оплатить комиссию в размере до 6% от суммы погашения.
При расчете суммы выплат клиент должен узнать об общей сумме уже совершенных взносов. Если выписка с подобной информацией отсутствует, то можно посетить любое отделение кредитной организации и получить копию актуального графика выплат с суммой платежей. Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют данный документ в режиме онлайн через личный кабинет на официальном сайте.
Доступная информация о ежемесячных выплатах поможет заемщику спрогнозировать будущие финансовые издержки. После ознакомления с кредитным договором необходимо узнать, предусматриваются ли штрафы и пени при досрочном погашении. Зачастую также бывают ограничения на выплаты в определенный срок, который устанавливается банком в индивидуальном порядке.
В основном в первый год кредитования банки включают в ежемесячный платеж максимальную процентную ставку. Это обуславливается тем, что кредитные организации пытаются исключить возможные риски, связанные с невыплатой взноса.
Именно поэтому в некоторых случаях договор может не предусматривать внесение единовременного взноса для досрочного погашения или, наоборот, предусматривать весомые штрафные санкции.
Клиент может обратиться в отделение банка для пересмотра соответствующего договора, если он не содержит в себе положения о досрочных выплатах. Как правило, банки в данном случае могут пойти навстречу заемщику. Однако, не рекомендуется заведомо уведомлять сотрудников банка о совершении данной операции.
Определить выгоду от досрочного расторжения можно, узнав точную сумму по долговым обязательствам. Это позволит клиенту разработать определенный финансовый план по погашению. Также можно использовать специальный кредитный калькулятор на официальном сайте финансового учреждения для совершения расчета в автоматическом режиме.
Дополнительные способы определения выгоды заключаются в следующем:
Даже несмотря на то, что многие покупатели автомобилей в кредит отказываются от намерения досрочного погашения исходя из жестких требований банка, существует несколько вариантов решения проблемы. Например, можно изменить договор и установить более высокий уровень ежемесячного платежа и погасить кредит раньше, чем устанавливает актуальный график выплат. Это может помочь избежать дополнительной комиссии.
Указанный выше способ имеет место быть практически во всех случаях подобных обращений, поскольку подобное может быть выгодно и самому банку. При досрочном погашении важно учитывать и правильность процедуры закрытия кредита. Невнимательность при совершении данной операции может обернуться серьезными финансовыми издержками в будущем.
Например, могут произойти неполадки при единовременном зачислении средств, что может привести к неполному погашению суммы займа.
В результате, на остаток, о котором клиент не будет ничего знать, будут в автоматическом порядке начисляться штрафные санкции и пени. Поэтому при закрытии договора важно получить у сотрудников банка соответствующую данному действию справку.
Стоит отметить, что еще до 2009 года процедура досрочного погашения никак не регулировалась действующим на тот момент отечественным законодательством. Только после создания специального Федерального Закона Государственной думой РФ были внесены изменения в актуальный Гражданский кодекс.
В соответствии с данным нормативным и правовым актом клиент должен решить, в какой форме он будет осуществлять погашение – долевыми платежами или единовременным взносом. Закон устанавливает, что финансовые организации обязаны предоставить своим заемщикам право на данный выбор.
Если клиент принял решение о том, что досрочная выплата кредита будет осуществляться частичными платежами, то он может уменьшить либо общую сумму платежа, либо срок кредитования. В случаях с единовременным погашением клиент в обязательном порядке выплатить всю сумму, включая проценты.
Процедура досрочного погашения в каждом конкретном банке носит индивидуальный характер. Одни банки могут потребовать заполнение специального заявления, а другие предусматривают совершение данной процедуры через банкомат. Именно поэтому важно узнать, какой из способов предусматривается в актуальном договоре.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Возможно ли погашение автокредита досрочно? Существуют ли специальные условия или санкции банков? Давайте подробнее разберемся с этой темой в нашей статье.
Ведь сегодня купить автомобиль в нашей стране стало еще проще. Сделать это может любой желающий.
Для этого не обязательно иметь полную сумму для оплаты, так как можно воспользоваться автокредитом, ведь банки сейчас пестрят различной рекламой для привлечения новых клиентов.
При покупке автомобиля есть два варианта, какой кредит оформить:
Каждый из них имеет ряд плюсов и недостатков. Процентная ставка ниже по автокредиту, но в этом случае у банка остается ПТС на автомобиль, что не позволит вам совершить сделку по продаже, пока вы не выплатите весь кредит.
Потребительский кредит же этого не запрещает, но в этом случае вы не получите скидку на автомобиль и бесплатную страховку. Поэтому, прежде чем выбрать способ кредитования, проанализируйте все «за» и «против».
Для того, чтобы погасить автокредит досрочно, нужно написать заявление в банк о том, что вы собираетесь внести частичное или полное досрочное погашение.
Делается это за несколько дней до очередного списания денежных средств. Если вы просто внесете сумму больше положенной, то она будет храниться на вашем балансе, а не пойдет в счет списания.
Частичное погашение подразумевает под собой изменения в вашей платежной ведомости:
По какому пути пойти выбирать только вам. Если вы уверены в своих силах, то можно сократить количество платежей. Если при частичном досрочном погашении вы хотели уменьшить ежемесячную сумму платежа, то стоит воспользоваться первым вариантом.
Но досрочное погашение может быть не только частичным, но и полным. Для этого также необходимо заполнить заявление в отделении банка, где вы кредитуетесь, а после этого внести платеж.
В этом случае обратиться в банк лучше заранее, так как сотрудникам потребуется сделать перерасчет вашего последнего платежа, чтобы впоследствии не получилось так, что вы оплатили кредит, а он потом не будет оплачен на несколько копеек, что приведет к штрафу.
Полезно знать: оплатить автокредит досрочно можно даже материнским капиталом, если вы сможете обосновать, что это пойдет на благо ребенка.
Если ПФР вам откажет, то можно воспользоваться единовременной выплатой в 25 тыс. рублей из материнского капитала, которая предусмотрена нашим государством и оплатить платеж этими деньгами.
Кредитные учреждения не очень любят тех, кто оплачивает свой кредит досрочно, так как они в этом случае теряют свою прибыль.
Тем не менее, законодательство не запрещает погасить свои обязательства досрочно. При этом, банки идут на хитрость. Некоторые из них делают досрочное погашение практически недоступным.
Например, минимальный платеж при досрочном погашении должен быть не менее 15 тыс. рублей. Что сразу отбивает большое количество людей от такой услуги.
Кто-то, может, хотел оплатить 3-5 тыс. рублей, а такой возможности нет. Более того, есть финансовые учреждения, которые разрешают досрочное погашение не ранее, чем через год после подписания договора.
Нюансов очень много, поэтому нужно внимательно обращать внимания на документы, которые подписываете. В заключении хотелось бы сказать, что автокредит – очень удобный целевой кредит, который дает массу преимуществ для автолюбителей, но в это же время ограничивает его в досрочном погашении, чего нет в потребительском кредите.
Как досрочно погасить автокредит и не сделать ошибок, смотрите в следующем видео ответы на все вопросы:
Как и любую другую банковскую ссуду, можно погасить досрочно – как полностью, так и частично. Досрочное погашение автокредита позволяет немного уменьшить итоговую переплату по займу, а также вывести заложенную машину из-под обременения.
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018
Заёмщик, который решил досрочно погасить ссуду (полностью или частично) в первую очередь должен освежить в памяти условия кредитного договора. В одних банках «вернуть» кредит можно только в дни, предусмотренные графиком платежей, в других – в момент обращения или на следующий день после уведомления. В договоре также может содержаться пункт, обязывающий заёмщика предупредить банк за30 дней о планируемом досрочном погашении автокредита.
В любом случае клиент должен подойти с кредитным соглашением в банк и попросить у операциониста образец уведомления о намерении досрочно выплатить ссуду.
Если в офисе кредитора заёмщику не дали чётких инструкций по поводу содержания уведомления, следует написать его в произвольной форме, указав номер договора, дату и сумму предполагаемого платежа, а также уточнив, планируется полное или частичное досрочное погашение.
Заявление-уведомление о досрочном погашении автокредита составляется в двух экземплярах – на одном из них представитель банка должен поставить отметку о получении.
Если вы оформляли автокредит под залог автомобиля или без залога в банке, чьих отделений в вашем населённом пункте больше не осталось, – отправьте уведомление по почте. К заказному письму с уведомлением о вручении следует прикрепить опись вложения – она вернётся к вам с отметкой о дате получения и информацией о лице, которому было передано письме.
В день, определённый условиями кредитного договора, или спустя 30 дней после вручения уведомления можно осуществить полное досрочное погашение займа.
Для досрочного погашения автокредита нужно обратиться к служащему банка, который должен рассчитать общую сумму задолженности. Оплатив её, следует получить соответствующую квитанцию и справку, подтверждающую закрытие ссудного счета.
Если договором были предусмотрены комиссии за обслуживание счета или обязательное страхование – убедитесь, что все «поборы» уже оплачены и расторгните соглашение со страховщиком. Через 2 месяца обратитесь в БКИ, запросите данные о своей кредитной истории, чтобы удостовериться, что ссуда числится погашенной.
Условия и порядок выплаты долга при частичном погашении автокредита отчасти не такие, как при закрытии ссуды:
После зачисления денег банк должен соответствующим образом переделать график платежей.
По тегуСпрашивает Леонид
Здравствуйте! Подскажите, можно ли погасить кредит досрочно? Какая процедура досрочного погашения автокредита в РН Банке?
Здравствуйте, Леонид! «РН Банк» предоставляет своим клиентам возможность произвести досрочное погашение автокредита. Процедура достаточно простая и не отнимет много времени на оформление. Преждевременно погасить кредит можно сразу в полной сумме или частично.
При частичном досрочном погашении необходимо внести сумму, превышающую величину ежемесячных выплат на дату платежа. При таком виде досрочного погашения банк произведет перерасчет будущих платежей, снизив их сумму.
Оба вида преждевременного погашения займа позволят снизить итоговую сумму переплаты. Таким образом, чем быстрее вы закроете свою задолженность по кредиту, тем меньше процентов вы заплатите в конечном счете.
Важно знать!
Заявление необходимо заполнить и отправить не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты осуществления платежа. Если число выпадет на выходной или праздничный день, то банк перенесет дату на первый рабочий день, последующий за этим выходным или праздником.
Вторым способом подачи заявления является сервис «Напишите нам» на сайте банка, который осуществляется в несколько этапов:
1. Заполнение всех необходимых полей заявления, причем не имеет значения – в электронном виде или от руки;
2. Печать документа (в случае заполнения заявления от руки, первые два этапа необходимо заменить местами);
3. Проставление подписи от руки;
4. Сканирование документа;
5. Отправление в банк через сайт.
После отправления заявления необходимо будет подождать какое-то время и отслеживать статус заявки. Если все было заполнено правильно и банк одобрит заявление, то заемщику будет выслано смс-сообщение, в котором будет указана сумма для досрочного погашения.
Для того чтобы было принято полное или частичное погашение кредита, на счету заемщика необходимо присутствие требуемой суммы в дату досрочного погашения, указанную в заявлении.
Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.
Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?
Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.
При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.
Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.
При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:
При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.
Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.
Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.
После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.
Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.
Ответ – да. Кому без умения водить автомобиль понадобится автокредит, и где оформить договор, разберём в статье.
По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.
Когда бюджет не позволяет купить автомобиль, есть минимум два решения: взять кредит в банке или воспользоваться услугами каршерингового сервиса. Какой из вариантов предпочтительнее – разберёмся вместе.
Приобретая машину в кредит, многие автовладельцы наивно полагают, что раскошелиться придётся только на сумму ежемесячного платежа банку. При этом забывают, что не обойтись без страхования, уплаты налогов и сервисного обслуживания. Разберёмся подробнее, какие дополнительные расходы требует покупка и содержание автомобиля.
Мчаться с рёвом по дороге на манер Терминатора, лавируя между машинами, вызывая восхищённые (и осуждающие) взгляды окружающих людей – всё это заставляет сердца байкеров биться чаще. Но зачастую денег не хватает не только на крутой Harley Davidson, но и на скромный Suzuki. И тогда на выручку приходит банковский кредит.
Кредиты на покупку автомобилей выдают не только универсальные банки. Приобрести машину можно, взяв денег взаймы у автопроизводителя, точнее, у его «карманного» банка. Разбираемся можно ли сэкономить при оформлении такого займа.
Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.
Если не можете определиться, купить авто с конвейера или у прежнего владельца, оцените плюсы и минусы обоих вариантов. Мы расскажем, в чём преимущества приобретения новой машины, кому больше подойдёт подержанная, а также какой кредит выгоднее – на новый российский автомобиль или иномарку с пробегом.
Банковские дискуссии
В законе следует закрепить понятие ипотечных каникул для россиян, временно оставшихся без источника дохода. С таким предложением лидер ОНФ Владимир Путин обратился к Федеральному собранию, напоминает эксперт проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.Впервые о такой мере защиты интересов должников представители Фронта
25 фев 2019Банковские дискуссии
То, что заёмщик и поручитель входят в одну группу компаний, само по себе не свидетельствует о недобросовестности или неразумности поведения кредитора. Предполагается, что открытие кредитной линии принесёт выгоду всем участникам этой группы. Также судьи указали на то, что принятие в обеспечение поручительства от аффилированного
21 фев 2019Тесные связи
Банк «Кольцо Урала» предлагает обладателям пластиковых карт подключиться к комплексной программе страховой защиты, разработанной страховой компанией «Гелиос» (входит в число ведущих страховщиков Дальнего Востока и Сибири).Страховой сервис включает 3 риска:несчастный случай,повреждение имущества,кража средств с банковской
18 фев 2019В авангарде
Первый «выпускник» регулятивной «песочницы» получил регистрацию в Министерстве Юстиции. Им стал сервис дистанционного управления полномочиями сотрудников корпоративных клиентов.Официальный правовой статус означает, что российские банки могут внедрять этот сервис в свои бизнес-процессы. В Центробанке считают, что новые возможности
13 фев 2019Есть чем гордиться
Константин Бобров, возглавляющий правление банка «Уралсиб», занял 12-е место в рейтинге самых медийных топ-менеджеров банковского рынка Российской Федерации. Ранее Константин Александрович в рейтинг компании «Медиалогия» никогда не входил.Рейтинговый индекс Константина Боброва по итогам прошлого года составил около 5500 пунктов.
04 фев 2019Кто лучше
Компания «Медиалогия» представила рейтинг медийности отечественных кредитно-финансовых учреждений за 2018 год. Лидерами рейтинга стали Сбербанк, ВТБ и Внешэкономбанк. На 29-ой строчке рейтингового списка расположился банк «Россия».По словам представителей КБ «Россия», такого результата банку удалось добиться за счёт активной
30 янв 2019Поиск финансовых услуг в Вашем городе
