Отсутствие возможности предоставить документальное подтверждение своего трудоустройства значительно снижает шансы на получение ссуды в финансовых учреждениях. Однако существуют банки, готовые выдавать кредиты и на таких условиях, но с индивидуальными требованиями. Правильность оформления заявки и подтверждение финансовой стабильности гарантируют 100 % одобрение.
Ни один банк не выдаст займ, исходя из своих собственных предпочтений, соображений или личных интересов. Существует специальная оценка клиента по уровню его финансового положения.
Таким образом, подтвердить свой доход можно без справки о доходах, а другими способами:
Если клиент официально не трудоустроен, то это не означает, что он безработный. Многие компании в целях ухода от налогообложения или сокращения штата предпочитают оформлять контракт или кратковременный, срочный договор без соответствующей записи в трудовой книжке.
Заемщик должен соответствовать ряду требований
Заемщик должен быть готов представить не только паспорт, но и второй документ по требованию банка.
Финансовые организации предлагают следующие условия кредитования:
Чем больше заемщик представить документов, тем ниже окажется процентная ставка, а сумма кредита будет выше.
Без официального трудоустройства клиент может кредитоваться в следующих банках.
Клиент имеет гораздо больше шансов получить кредит, если есть что-либо в собственности, а также безупречная кредитная история.
Микрофинансовые организации запрашивают у клиента только паспорт, но и одобряемая сумма не превышает 50000 рублей.
Размер процентной ставки может доходить до 750%. Начисление процентов осуществляется ежедневно .
| Название организации | Сумма (в рублях) | Срок | Размер процентной ставки (в день) |
| Миг кредит | До 30000 | До 24 недель | От 1,9% |
| Домашние деньги | До 30000 | До 52 недель | От 0,9% |
| Быстроденьги | До 25000 | До 16 дней | 2 |
| Центр Займов | До 60000 | До 52 недель | От 0,5 до 0,85 |
| Деньги взаймы | До 30000 | До 6 месяцев | От 0,21 до 1,10 |
| Займер | До 30000 | До 30 дней | От 0,63 до 2,48 |
Данный вид кредитования является достаточно упрощенным, но и процентные ставки одни из самых высоких.
При необходимости получения ссуды без наличия официального трудоустройства можно воспользоваться несколькими способами:
Каждый способ получения кредита имеет свои преимущества и недостатки. Завышенные процентные ставки, комиссии за услуги и отсутствие задолженности перед другими финансовыми организациями.
Популярный банковский продукт, отличающийся следующими особенностями:
Для погашения задолженности по карте достаточно вносить сумму минимального платежа в заранее установленный срок. Часть поступает на погашение основного долга, а другая на проценты по кредиту. Также кредитка имеет льготный период от 55-60 дней, когда кредитом можно пользоваться беспроцентно.
При активном пользовании картой банк повышает лимит, уменьшает процентную ставку и предлагает более лояльные условия кредитования.
При оформлении кредитной карты следует учитывать несколько нюансов:
Размер суммы кредита зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. По кредитным картам часто предусмотрены всевозможные бонусы, акции, и программа кэш-бэк с возвратом части потраченных средств на счет карты.
Для повышения своих шансов на получение положительного решения по заявке на кредит стоит представить второй дополнительный документ:
Таким образом, по двум документам можно оформить кредит наличными без официального трудоустройства. Чем больше заемщик сможет представить документов, тем больше вероятности на получение положительного решения по заявке.
К залоговому имуществу можно отнести:
Оценка и предварительная стоимость объекта залога имущества или недвижимости позволяет получить до 80% от оценочного показателя. Также предусмотрено снижение процентной ставки и предоставление более выгодных условий по кредиту.
Среди других способов получения займа без официального трудоустройства следует рассмотреть другие альтернативные предложения:
Данные предложения имеет гораздо ниже процент, чем в МФО, да и в случае невозможности исполнения своих обязательств имущество бюджет реализовано. Нет никаких штрафов или комиссий. Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости имущества.
Кредитные брокеры работают на следующих условиях:
Брокеры знают предложения всех банком, поэтому смогут быстро указать, куда стоит обратиться. За это заемщику придется заплатить до 15% от полученной суммы кредита.
Частными кредиторами могут выступать обычные физические лица, располагающие определенной суммой и желающие преумножить свой капитал.
Кредитные отношения являются договорными. Чтобы не попасть руки мошенника необходимо оформить расписку о передаче и получении денежных средств с указанием реквизитов обоих сторон сделки.
При оформлении кредита по залог недвижимости или транспортного средства можно получить до 50% от их рыночной стоимости. Лучше если такие договорные отношения будут иметь договор займа с нотариальным заверением и подписями сторон.
В зависимости от желаемой суммы и типа финансовой организации предъявляются соответствующие требования к сбору документов.
| Банки | Паспорт и второй документ |
| МФО | Паспорт |
| Частные инвесторы | Паспорт |
| Брокеры | Паспорт |
Сотрудничая с известными банками лучше выбирать, которые готовы предложить более лояльные условия, если клиент готов представить любой второй документ на выбор и подтвердить свою платежеспособность.
Данный вид кредитования имеет свои нюансы:
Необходимо внимательно изучать кредитный договор, так как некоторые комиссии и штрафы начисляются незаконным путем.
Получить деньги без наличия трудового договора достаточно просто:
К альтернативным способам кредитования необходимо прибегать только в самом крайнем случае, учитывая завышенные процентные ставки.
Людям, которые не могут достать справку об официальном трудоустройстве, еще совсем недавно получить деньги было практически невозможно. Увеличение конкуренции на рынке кредитования заставило многие финансово-кредитные организации обратить внимание на эту довольно обширную часть населения России. Сегодня можно взять кредит заемщику без официального места работы, предоставив минимальное количество документов. Банковские организации создали несколько видов кредитных продуктов для такой категории заемщиков, заложив в них страхование своих финансовых рисков. Заемщик без официального подтверждения своего трудоустройства платит больше за предоставляемые в его пользование деньги. Это следует учитывать при оформлении кредитной заявки и стараться выбирать наиболее выгодные предложения в секторе кредитования.
Получить кредит наличными без подтверждения официального трудоустройства сегодня можно разными способами в большинстве кредитных организаций:
При любом способе оформления кредитор может выдать первоначально небольшую сумму займа на короткий срок под более высокий процент, страхуя свои риски. Наиболее распространенным способом кредитования таких заемщиков является выдача займа при предоставлении двух документов: паспорта с пропиской и российским гражданством и второго документа на выбор. Банк предлагает в качестве второго документального подтверждения платежеспособности предоставить:
Если такой заемщик предоставляет залог банковской организации, то его шансы на получение займа резко возрастают. Охотнее выдается заем, если у кредитуемого лица, не имеющего официального трудоустройства, есть поручитель. Но в этом случае он должен будет предоставить в банковскую организацию официальную справку с места работы или выписки со своих счетов. При обращении в банк придется подождать несколько дней до момента получения денежных средств.
В день обращения необходимую сумму можно получить в микрофинансовых организациях, где требуется предоставить только паспорт. Но эти финансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок под более высокий процент, чем банки. Деньги могут выдавать наличными или переводиться на карту. Оформление выдачи такого займа может проводиться в офисе МФО или через Интернет. При оформлении займа следует помнить, что при досрочном возвращении денежных средств процентная ставка может увеличиваться. Если будет просрочен срок погашения, то заемщику выставляются высокие штрафные выплаты и пеня.
Заемщики без официального трудоустройства могут оформить кредитную карту, подав заявку на специальном сайте. Обычно такие заявки рассматриваются в течение нескольких минут и в большинстве случаев одобряются. Кредитную карту и бланки договора на дом приносит банковский работник. После подписания договорных документов заемщик получает карточку и ПИН-код к ней.
Можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет получить кредит без предоставления справок с места работы. Но это наиболее рискованный и более дорогой способ кредитования. Брокеру потребуется заплатить не менее 10% за посреднические услуги еще до получения кредита. При этом есть шанс, что посредник может оказаться мошенником.
Если получать необходимую сумму под залог своего имущества, то следует помнить о том, что размер ссуды не будет превышать 80-60% от текущей рыночной стоимости залогового имущества, в отличие от других способов кредитования официально не работающих.
Способы получения займа без предоставления справки с места работы разные. Выбирая наиболее подходящий, всегда следует учитывать соотношение положительных и отрицательных сторон, чтобы избежать больших материальных потерь по обслуживанию такого займа.
Все кредитные организации выдают деньги заемщикам без официального трудоустройства под очень высокий процент. В банках его размер может достигать 60-80% годовых, а в микрофинансовых кредитных организациях – от 200% и выше.
На сегодняшний день существуют следующие банки, дающие кредит заёмщикам без справок о доходах и места работы на следующих условиях:
Каждый банк предлагает свой собственный кредитный продукт, в котором могут быть особые условия кредитования. Выбирая подходящие варианты оформления ссуды, следует изучить несколько предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное.
Прежде чем дать деньги человеку, не имеющему официального трудоустройства, банки попросят подтвердить его доход и платежеспособность. Для этого потребуется предоставить в устной форме название организации, в которой такой человек работает. Также могут попросить предоставить выписки со счетов в банке или по оплате коммунальных услуг.
Есть ряд кредитно-финансовых организаций, в которых заемщику нужно давать номер стационарного телефона при подаче заявления на выдачу ссуды. Все кредитные компании готовы рассматривать заявки только граждан РФ, имеющих официальную прописку.
При оформлении кредита человеку, который не может официально предоставить документ с места работы, всегда нужно помнить о том, что стоимость ссуды будет для него существенно дороже, чем для официально трудоустроенных. Выдавая таким заемщикам деньги, банки страхуют свои риски, увеличивая процентную ставку до 60-80%. Размер процента в МФО начинается от 200%.
При этом выдается только потребительский кредит, ограниченный небольшой суммой, которую выдают на небольшой срок. Особенно невыгодно оформлять микрозаймы для покупки предметов массового спроса, так как из-за дорогого кредита стоимость таких вещей вырастает в разы.
При оформлении кредита под залог квартиры, участка или автомобиля следует тщательно изучать условия кредитного договора, в противном случае можно лишиться жилья и оказаться на улице. Следует помнить о том, что в первый раз банк не дает больших сумм заемщику, не предоставляющему справку с места работы. Придется сначала взять в долг небольшую сумму, вернуть ее и только потом подать заявку на более крупный заем.
При поиске поручителя обычно приходится обращаться к родственникам, с которым ведется общий бюджет. Поручителя со стороны не удастся привлечь, так как на него ложится бремя финансовой ответственности, как и на самого заемщика.
Оформление дорогих кредитов следует тщательно взвесить и брать деньги в долг только на неотложные нужды, стараясь подбирать наиболее выгодные условия кредитования.
Сегодня все большее количество кредитно-финансовых организаций предлагает своим клиентам выплату займа на кредитную карту. Так как можно взять кредит без официального трудоустройства и таким способом, то при выборе подходящего варианта следует изучить условия оформления кредитки. Оформление кредита на карточку будет выгодным, если:
Сегодня в большинстве случаев оформление кредитной карты осуществляется через Интернет, что очень удобно. Заемщик может дома изучить все выгоды и преимущества, зайдя на сайт банка или на специализированные веб-ресурсы. Это позволяет экономить время и силы при поиске подходящих условий оформления кредитной карты.
Следует помнить о том, что выделяемый заемщику кредитный лимит напрямую будет зависеть от его платежеспособности, поэтому нужно указывать при заполнении анкеты номер телефона, место работы и название компании, чтобы менеджеры могли проверить эту информацию. Указание реального места работы способно существенно повысить статус заемщика и обеспечить увеличение общей суммы кредита.
Чем больше грейс-период, во время которого можно бесплатно пользоваться выделенными деньгами, тем дешевле в конечном итоге обойдется ссуда. Кредитные карточки банки выдают для оплаты покупок в магазинах, оформляя их как потребительские займы. При правильном пользовании таким кредитным продуктом можно и без предоставления справки с места работы существенно снизить общую стоимость кредита.
Если на карте есть кэшбэк, то можно будет экономить на покупках. Сегодня нередко выпускаются карты, на которых может быть открыт и собственный счет заемщика. Это позволяет расширить кредитный лимит и улучшить свой платежеспособный статус.
Оформляя кредитку, следует сразу уточнить:
На сегодняшний день самый длинный грейс-период у карт банков «Авангард» и «Альфа-банк». В первом случае он составляет 200 дней, а во втором – 100.
Если нужно быстро получить деньги, то помощь в такой ситуации окажет экспресс-кредитование, узнать о котором можно на специальном сайте. Там есть форум, на котором можно будет задавать вопросы реальным людям, пользовавшимся такими услугами.
Прежде чем оформлять заявку на получение займа без предоставления справки с места работы, следует изучить предложения банков. Сделать это можно на специальных ресурсах, где представлены разные банковские продукты. В погоне за новыми клиентами банки совершенствуют свои предложения и готовы кредитовать людей, официально нетрудоустроенных, на более выгодных условиях. Так, «Европа Банк» готов выдавать таким заемщикам кредит от 8 до 500 тыс. руб. под 7% годовых на 2 года без документального подтверждения платежеспособности заемщика.
В «Московском кредитном банке» можно без справки с места работы получить до 3 млн. руб. под 18% годовых сроком на 15 лет. В «Русском стандарте» могут выдать на 48 месяцев со ставкой в 39% до 3 млн. руб.
Чем внимательнее заемщики будут изучать условия предоставления займа с минимальным количеством документов, тем дешевле для них обойдется такой кредит. Сегодня кредитуемое лицо, официально не устроенное по месту работы, должно не просто искать банки, выдающие займы без предоставления справки с места работы, а выбирать наиболее выгодные для себя условия из большого числа имеющихся предложений на рынке.
Вопрос: Можно ли оформить ипотеку без предоставления справки с места работы?
Ответ: Крупные финансово-кредитные организации, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Почта банк», не оформляют ипотеку заемщикам, официально не трудоустроенным, так же как и автокредит. Без справки с места официального трудоустройства можно получить только потребительскую ссуду. Заемщику нужно стремиться к увеличению размера такого кредита, который может выступить в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит.
Вопрос: Какие документы нужно предоставить в банк, чтобы получить кредит без подтверждения официального трудоустройства?
Ответ: В разных банках существуют различные условия по оформлению и выдаче кредитов таким заемщикам. В МФО достаточно будет предоставить только паспорт и информацию о том, какой имеется трудовой стаж и название организации, в которой работает обратившийся за ссудой человек. В банках обычно требуется в таких случаях не менее двух официальных документов. Кроме этого, нужно будет указать ряд сведений, которые подтверждали бы платежеспособность человека. Чем больше альтернативных документов и точной информации о себе предоставит физическое лицо, тем больше шансов будет у него получить кредит без официального документа. Банки готовы в качестве подтверждения платежеспособности принимать альтернативные факты, доказывающие финансовую состоятельность кредитуемого лица.
Вопрос: Как получить крупную ссуду без справки с места работы?
Ответ: Заемщик сможет получить крупный кредит без официального подтверждения своего трудоустройства только под залог недвижимости или автомобиля, находящихся в его собственности.
В этом случае размер суммы, выдаваемой в долг, составит 60-80% от рыночной стоимости залогового имущества. В других случаях сначала нужно будет получить небольшой заем, вовремя его погасить и добиться таким способом увеличения выделенного кредитного лимита.
Поскольку кредитование постепенно становится неотъемлемой частью жизни современного человека, многие люди когда-то уже брали или только планируют взять ссуду. Конечно, имея постоянный стабильный доход и будучи официально трудоустроенным, вряд ли вы рискуете столкнуться с какими-либо сложностями во время рассмотрения вашей заявки банком. Хотя сегодня большинство граждан все еще не могут предъявить кредитору официальный документ об уровне доходов. Соответственно, такие люди попадают в группу риска получить отказ на кредитование. Давайте выясним, кредит для неработающих граждан – это все-таки миф или реальность?
Итак, посмотрим на ситуацию глазами банка. Сегодня, к сожалению, более половины граждан трудоспособного возраста не имеют официально зафиксированного места работы, а, соответственно и дохода. Само собой, кредиторы понимают, что далеко не все безработные на самом деле являются таковыми. Тем более что выдавая ссуду лишь официально трудоустроенным, банки будут терять львиную долю собственного дохода.
Людям, которые официально стоят на учете как неработающие, можно предъявить в банке справку из службы занятости
Условно кредитующие организации делят проблемную часть граждан на несколько категорий. К первой относят людей, временно не трудоустроенных и стоящих на официальном учете биржи труда. Вторая группа – граждане, которые имеют рабочее место и постоянный неофициальный доход. Наконец, третья группа представляет собой людей, которые не работают и нигде не состоят на учете. Поэтому вопрос: «Можно ли взять кредит, если не работаешь?» не имеет однозначного ответа.
Безусловно, подход к каждому клиенту будет индивидуальным. Правда, вам придется собрать множество документов и найти поручителей, чтобы ссудить средства именно в банке. Например, первая группа безработных может предоставить бумаги о регулярном получении государственного пособия. Безусловно, эта сумма мизерна, но для кредитора такой вариант может стать приемлемым. Здесь все зависит от цели и размера займа.
Причем взять кредит неработающему человеку будет достаточно сложно, если он не сможет доказать банку свою платежеспособность либо предложить какое-либо имущество в качестве залога. Особенно это относится к гражданам последних двух категорий. Хотя, когда вы не работаете и не имеете подобных перспектив, пожалуй, оформление займа станет не самым лучшим решением. Ведь деньги, так или иначе, придется вернуть.
Коль мы уже говорим о том, как можно взять кредит, если не работаешь, давайте подумаем, что может повлиять на положительное решение банка. Как утверждают эксперты, заемщик, имеющий хорошую кредитную историю в прошлом, увеличивает собственные шансы на получение ссуды . Тем более, когда такой человек официально не работает. Дополнительным плюсом станет получение и успешная выплата крупного займа у того же кредитора, где вы хотели бы ссудить деньги сегодня.
От того, насколько вы добросовестно и своевременно погашали кредиты в прошлом, напрямую зависит, откажет вам кредитор или нет
Ведь банковская система функционирует таким образом, что абсолютно все случаи позитивного и негативного характера обязательно отразятся в кредитной истории заемщика. Зная об этом нюансе и используя его в собственных целях, вы намного увеличиваете вероятность получения положительного ответа банка. Само собой, когда в прошлом вы уже имели некоторые проблемы с погашением долгов, скорее всего, кредитор откажет вам не задумываясь.
Бесспорно, оформляя кредит неофициально работающим гражданам, банки сильно рискуют. Однако сегодняшние условия в этой сфере деятельности делают такое решение вынужденным. Ведь кредитор должен успешно конкурировать на рынке с иными организациями подобного рода. Само собой, в итоге компенсация за возможную угрозу потери средств обязательно ляжет на плечи заемщика. Причем ваши возможности получить любой из предложенных кредитором займов будут сильно ограничены.
Непременным условием кредитования для безработного станет высокая процентная ставка, работающая как компенсатор риска кредитора
Увеличить вероятность положительного решения банка своими силами довольно сложно. Для этого целесообразно привлечь профессионала – кредитного брокера. Такой советник сделает все возможное, чтобы помочь клиенту получить желаемое на самых выгодных для него условиях. Конечно, подобного рода сервис не бесплатный. Как правило, вы заплатите агенту определенный процент от полученной вами суммы. Безусловно, это не очень выгодно, на первый взгляд, хотя, порой, такой способ становится единственным приемлемым вариантом взять кредит неработающим.
Также одной из вариаций оформления займа будет получение кредитной карты. Сегодня многие банки предлагают подобные услуги. Причем в большинстве случаев вам даже не нужно будет покидать дома, чтобы получить желанные средства. Достаточно просто послать онлайн-заявку кредитору. Кроме того, многие банки предлагают особые условия кредитования, не предусматривающие официального подтверждения ваших доходов.
Довольно охотно кредит для неофициально работающих выдают и негосударственные финансовые организации и частные рантье. Как правило, подобным заимодателям совершенно неинтересны официальные бумаги, подтверждающие вашу способность оплачивать ссуду. Обычно они верят клиенту на слово. Правда, и процентные ставки в таком случае будут слишком высоки, а времени на погашение кредита – мало.
Не стоит предоставлять заимодателю фиктивные справки и другие бумаги - это может сыграть против вас
Некоторые граждане, отчаявшиеся взять заем в банке, идут на неправомерные действия. Как правило, они обращаются к посреднику, который изготавливает подложные документы и справки для банка. Конечно, специалисты крайне отрицательно высказываются о подобном способе получения желаемого. Помните, такие действия абсолютно не законны и являются мошенничеством. Поэтому в случае выявления подлога вы рискуете оказаться за решеткой.
Пожалуй, наиболее простой и эффективный вариант, как взять кредит, если не работаешь, станет оформление кредитки. Сегодня многие банковские структуры предлагают подобный вид займа. При этом средняя процентная ставка колеблется от 17 до 35% (здесь многое зависит от возраста заемщика и других параметров). Конечно, максимальные суммы подобных займов ограничены. Как правило, вы сможете ссудить не более пятисот тысяч рублей.
Самым простым и быстрым выходом станет получение кредитной карты
Однако, все же, преимуществом получения пластиковой карты будет быстрое принятие решения кредитором. Обычно заемщик получает деньги уже в день подачи заявки. При этом, как мы уже упоминали, послать прошение вы сможете и через интернет. Правда, нужно внимательно проанализировать все предложения разных банков и оценить, какие условия станут для вас оптимальными . Также стоит внимательно изучать все существующие платежи за пользование картой. Часто случается, что общая ставка по кредитке достигает и 60%.
Сегодня многие люди беспокоятся: «Работаю неофициально, как взять кредит?». Заметим, что некоторые банки предусматривают эту возможность и разработали специальные программы кредитования для таких лиц. К ним условно относят группы нецелевых потребительских займов и так называемый быстрый кредит. Конечно, надеяться, что кредитор просто поверит вам на слово, не стоит. И раз вы не можете предъявить ему официальную бумагу, подтверждающую ваши доходы, продумайте, как вы сможете доказать, что являетесь безработным лишь официально.
Программы банков по экспресс-кредитованию также могут стать выходом
Большинство заимодателей практикуют звонки на указанные вами телефонные номера работодателя. Именно поэтому вы должны быть готовы к такому повороту событий и уведомить своего руководителя об этом заранее. Само собой, не стоит давать кредитору фиктивные номера и адреса.
Помните, банки очень детально изучают подобную информацию, а при выявлении подлога заимодателем вы получите отказ и негативную пометку в своей кредитной истории.
Еще одним нюансом такого рода займов станут увеличенные процентные ставки. И это вполне объяснимо – таким образом кредитор страхует собственные возможные убытки. Поэтому заранее просчитайте общую сумму переплаты (в некоторых случаях она превышает размер самой ссуды). Это поможет вам определиться, насколько целесообразен для вас такой способ получения денег. Помните, что подобное решение следует принимать, лишь досконально изучив положительные и негативные факторы предложенного вам вида кредитования.
Судя по многочисленным отзывам заемщиков, этот способ должен быть последним из всех реально возможных. Не стоит без особой необходимости брать на себя такие обязательства. Безусловно, удобство и скорость оформления такого займа многих подкупает своей кажущейся простотой. Однако немногие люди обращают внимание на то, что проценты, которые вам предложат, указаны за каждый день пользования кредитом. То есть, переплата будет просто огромной.
Оформление ссуды у частных лиц или МФО - не самое лучшее решение из-за огромной переплаты
Кроме того, без особых гарантий, а, как правило, ею выступает ценное имущество заемщика, вы вряд ли получите положительный ответ. Конечно, в большинстве случаев многое зависит от суммы займа, но практика залога встречается тут довольно часто. Поэтому не стоит начинать поиски заимодателя, ориентируясь именно на такие кредитующие организации. Тем более что получить сегодня кредитную карту достаточно несложно.
Как показывает практика, шансы оформить ссуду значительно возрастут, если вы сможете найти поручителей. Само собой, эти люди должны полностью соответствовать требованиям банка. То есть, для кредитора обязательно предъявление ими формы 2-НДФЛ и определенный уровень их дохода. Правда, это не всегда станет гарантией выдачи вам займа.
Возможность найти поручителя значительно увеличит ваши шансы
Также повысить вероятность положительного решения заимодателя сможет ваша готовность предоставить им собственное имущество под залог выданной ссуды. Причем кредитор рассмотрит это предложение, даже когда вы лишь частично имеете право владения этой собственностью.
Обычно в таких ситуациях залогом становится недвижимость или транспортное средство. Правда, его возраст должен быть менее трех лет. Кроме того, вы можете предложить как залог собственные открытые банковские счета депозита, ценные бумаги или другие вещи.
Как видите, взять ссуду неработающему гражданину будет нелегко, но в принципе реально. Основной вопрос здесь состоит в повышении базовой процентной ставки кредитования и уменьшении сроков пользования займом. Конечно, принимать решение, соглашаетесь вы на такие условия или нет, будет заемщик. Однако попробуем вас предостеречь от скоропалительных и необдуманных выводов – не поленитесь детально прояснить все нюансы получения такой ссуды.
В нашей стране далеко не все работают официально. Немало граждан, которые приняли решение стать фрилансерами. Немало и тех, кто занимается предпринимательской деятельностью без официальной регистрации. Поэтому вопрос, можно ли взять кредит, не работая официально, возникает все чаще.
Конкуренция на современном рынке кредитования в России очень высокая. В таких условиях кредиторы делают все, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Нередко они выдают займы без документального подтверждения дохода, а также трудоустройства, верят клиентам на слово.
Получается, что получить займ вполне реально, но остается вопрос: как взять кредит, работая не официально. Важно максимально повысить шансы на положительное решение по заявке. С этой целью можно использовать следующие методы:
Принимая решение, получить кредит, если работаешь неофициально, важно понимать, что условия по займу будут менее выгодными. Так, ставки будут выше, а срок и сумма ниже.
Важно знать не только как, но и где можно взять кредит, если не работаешь официально. На самом деле все во многом зависит от условий, в которых находится будущий заемщик.
Важно, прежде чем оформить кредит с неофициальной работой, точно оценить собственные возможности. Понять, какое имущество может быть предоставлено в качестве залога, кого можно пригласить в качестве поручителя или созаемщика. Не меньшее значение имеет и то, может ли заявитель указать в анкете контактные данные работодателя, у которого он неофициально трудится.
Важно изучить все места, где можно получить кредит без официальной работы. Ниже описаны самые популярные варианты.
Экспресс кредитование идеально подходит для тех, кто не может подтвердить трудоустройство. Оформляются такие займы очень быстро – не больше чем за несколько часов, а иногда и минут. Естественно, за такое время проверить информацию о клиенте невозможно. Поэтому получить экспресс кредит реально даже официально нетрудоустроенным.
Чаще всего рассматриваемые займы предоставляются в одной из двух форм:
Многие банки сегодня выдают кредитные карты, не требуя документов, подтверждающих доход. Но следует учесть, что в большинстве случаев при оформлении без справок максимальный лимит будет небольшой.
Однако всегда есть шанс повысить сумму предоставляемого займа. Для этого достаточно несколько раз снять и вернуть средства. В большинстве случаев при своевременной выплате долг размер лимита увеличивают.
Важным преимуществом кредитных карт для тех работающих неофициально, которые оформляют кредит, является льготный период. Длительность его в большинстве случаев достигает шестидесяти дней. Выплатив задолженность в течение этого временного периода, заемщик существенно экономит, так как проценты начисляться не будут.
Еще одним плюсом рассматриваемого кредитного продукта является возобновляемость. Получается, его можно использовать в качестве средств на черный день. Как только происходит возврат снятых средств, ими можно пользоваться снова.
Те, у кого по разным причинам не получается оформить кредит в банке, могут обратиться в микрофинансовые организации. Здесь лояльно относятся к клиентам, выдавая деньги практически всем. В большинстве случаев единственной причиной для отказа может стать наличие долга перед судебными приставами. Здесь редко обращают внимание даже на испорченную кредитную историю.
Конечно, получить кредит, если официально не работаешь в МФО достаточно просто. Однако следует учесть важнейшие недостатки таких займов:
Особенности микрозаймов приводят к огромным переплатам. Но если использовать такое кредитование только в крайнем случае, а долг возвращать быстро, выгода может оказаться больше, чем переплата.
Еще одним вариантом, позволяющим практически гарантированно получить одобрение заявки на кредит, является предоставление обеспечения. Чаще всего в качестве него используется залог или поручительство третьих лиц.
В первом случае, чтобы получить кредит без работы, потребуется дорогостоящее имущество. Это могут быть:
Если принято решение в качестве обеспечение использовать поручительство, придется дополнительно представить определенные документы поручителей.
Сегодня не обязательно четко отвечать на вопрос, в какой организации или в каком банке можно взять кредит. Гораздо проще подать онлайн-заявку сразу в несколько учреждений, в том числе с использованием специализированных сервисов. Такой подход помогает сэкономить огромное количество времени.
По статистике достаточно высокий процент граждан в наше время не имеет официального трудоустройства либо получает заработную плату по серой схеме, где «белая» ее часть оставляет желать лучшего. А кто-то и вовсе не имеет постоянного места работы, тем не менее желает получить денежный займ. Может возникнуть справедливый вопрос, как же взять кредит, если не работать официально? На самом деле это вполне возможно, главное – выбрать для себя самый оптимальный вариант, учитывающий все возможные нюансы.
И все же, как получить кредит безработному? Любая банковская структура нацелена на извлечение прибыли из сотрудничества с заемщиком и заинтересована не только в получении дохода в виде процентов, но и возврате всей взятой суммы. Таким образом для банка важно не столько официальное трудоустройство заемщика, сколько его возможность выполнять взятые на себя обязательства.
Так, согласно статистике, без официального трудоустройства в России работает больше половины граждан, именно они обеспечивают банки до 65 процентов оборотных средств.
Вот почему некоторые финансовые организации готовы идти навстречу клиентам, предлагая иные варианты подтверждения своей благонадежности вместо предоставления традиционных справок о доходах. Таким образом, получить кредит работающим без оформления и официального трудоустройства вполне реально.
Большинство кредитных и микрофинансовых организаций готовы принимать во внимание другие доказательства платежеспособности клиента, кроме справок о доходах. Так, в качестве гарантии обеспечения кредита может выступать:
Кроме того, некоторые банки готовы рассматривать кандидатов без тщательной проверки факта официального трудоустройства, им достаточно устного подтверждения руководства организации или предприятия по телефону.
Однако стоит помнить о возможных рисках, если для подтверждения наличия у вас рабочего места вы решили воспользоваться помощью сторонних лиц. Кроме телефонного банк может счесть необходимым сделать еще и официальный запрос с места работы, и факт обмана будет раскрыт. Это может быть чревато для заемщика серьезными последствиями, вплоть до внесения его в «черный список» и пожизненного отказа в выдаче денежных средств в других финансовых организациях.
Принимая решение о кредитовании, банк может учитывать не только справки о наличии официальной заработной платы по форме 2-НДФЛ. В качестве характеристики в пользу клиента могут также быть рассмотрены:
Клиенты, которые часто путешествуют, являются аккуратными автовладельцами, исправно платят налоги, — однозначно вызовут доверие у банка. Таким заемщикам кредит может быть одобрен и без предоставления сведений с места официального трудоустройства.
Фриланс — популярная сегодня форма работы (удаленное рабочее место, когда общение сотрудника с работодателем происходит посредством интернета, а выплаты производятся на банковский счет или электронный кошелек) также может быть учтена в качестве постоянной занятости.
Таким образом, шансы на получение потребительского кредита без постоянного места работы достаточно велики. Более крупные кредиты для неофициально работающих граждан (автокредит или ипотеку) получить будет гораздо сложнее, тем не менее тоже возможно.
Чтобы получить кредит, гражданин, не имеющий официального оформления в какой-либо организации, может сделать следующее:
Виды кредитов, которые можно получить без справок о доходах:
Для рассмотрения заявления о выдаче такого займа достаточно предоставить всего один документ — действительный паспорт с пометкой о регистрации по месту жительства.
Если личность обратившегося вызывает сомнения, в банке могут запросить и второй документ, чтобы удостовериться в серьезности намерений заемщика. Это может быть:
Если предоставленных сведений будет достаточно для той или иной финансовой организации, клиент получит одобрение, а денежные средства будут выданы в день обращения.
Единственное, о чем стоит помнить, — ставка по таким кредитам может быть выше, чем у займов, оформленных с предоставлением максимально полного пакета документов, включая справки с места работы.
За последнее время не менее популярны стали займы в МФО. Их получение также не требует сбора большого количества документов, а на оформление уходит буквально несколько минут. Однако свои нюансы в микрофинансовых организациях все же имеются:
Неоспоримые плюсы здесь тоже есть. К примеру, некоторые МФО предлагают для новых клиентов оформить свой первый займ под 0%.
Кроме того, можно получить одобрение и на более крупную сумму размером до 1 миллиона рублей, к примеру, для получения автокредита. Такой вариант развития событий возможен, если клиент имеет безупречную кредитную историю. Кроме того, потребуется внести внушительный первоначальный взнос от общей суммы сделки. Тем не менее, если такие условия устроят заемщика, получить крупный займ в микрофинансовой организации вполне реально. Деньги перечислят в безналичной форме на карту любого банка.
Под экспресс-кредитами понимаются нецелевые займы на сравнительно небольшую сумму с минимальным пакетом документов. На оформление такового потребуется не больше часа, а заявку можно сформировать в онлайн-режиме.
Такой вариант хорош для тех, кому деньги нужны срочно, устроит небольшая сумма и не пугают повышенные проценты. Для банка выдача подобного кредита – определенный риск, поэтому и условия могут быть чуть жестче.
Некоторые клиенты, пользуясь такой возможностью, порой прибегают к небольшой хитрости, оформляя кредиты сразу в нескольких банках. Таким образом набирается достаточно крупная сумма, которую клиент расходует на свои нужды.
В некоторых организациях для получения такой ссуды даже не требуется посещать офис: заявка и оформление документов осуществляются онлайн, а денежные средства перечисляют на карту.
Недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, или ценные бумаги могут выступить в роли обеспечения возврата кредита. Во внимание также может быть принято и принадлежащее заемщику транспортное средство.
Сумма такого займа может быть достаточно большой и достигать 80% от стоимости залога, процентная ставка при этом будут не выше, чем при обычном кредитовании, а в некоторых банках – значительно ниже.
Риски кредитного учреждения в данном случае минимальны, поскольку клиент готов заручиться своим имуществом, поэтому такие кредиты одобряются практически с предоставлением дополнительных льгот.
Однако стоит отдавать себе отчет, что в случае невозврата заемных средств либо наличия крупных просрочек залоговое имущество может быть потеряно и перейдет в собственность банка.
Весьма удобный и практичный способ не только получения денежных средств, но и пользования ими. К плюсам оформления пластиковой карточки можно отнести минимум предъявляемых требований, а также перспективу долгосрочного сотрудничества в случае аккуратного гашения.
Кроме того, можно выбрать банк с максимально комфортными условиями кредитования. Так, некоторые готовы предложить своим клиентам достаточно длинный льготный период беспроцентного использования денежных средств. В разных структурах он колеблется от 50 до 120 дней. При этом, даже если был предложен сравнительно небольшой изначальный кредитный лимит, при постоянном совершении покупок и пользовании картой его можно существенно увеличить.
Единственное возможное неудобство – за снятие наличных могут взиматься дополнительные проценты.
Такой вариант подойдет тем, у кого за плечами имеется негативная кредитная история , и кому отказали в большинстве финансовых организаций, а деньги при этом очень нужны.
Однако подобное предложение может быть сопряжено с множеством рисков, начиная с весьма высоких процентных ставок, заканчивая возможностью нарваться на мошенников, обеспечив себе череду судебных тяжб.
Можно ли взять кредит, не получив при этом отказ? Банков, готовых сотрудничать с официально нетрудоустроенными гражданами, на самом деле достаточно много. Предлагаем вашему вниманию лучшие из них, где процент отказов по заявкам от безработных граждан невелик.
Самый крупный онлайн банк, весьма лояльный к большинству обращающихся клиентов, где взять кредит могут даже те граждане, которые официально не трудоустроены. Подать заявку можно в режиме онлайн, после чего в течение 5-ти минут приходит одобрение, а на следующий день курьер любезно доставит вашу карту в удобное для вас место.
Еще один банк, где взять кредит не составит труда. Достаточно заполнить заявку на получение через интернет, после чего она рассматривается в течение нескольких минут. Без справки с официального места работы в этом банке готовы выдать не более 200 тысяч рублей. Наряду с паспортом здесь могут запросить и другие документы. Минимальная процентная ставка составляет 14,9% годовых.
Потребительский кредит или кредитную карту оформят здесь буквально по двум документам. Что предоставить кроме паспорта, клиент может выбрать сам. Банк предлагает несколько вариантов кредитования, суммы займов и проценты по ним определяются в индивидуальном порядке, начиная от 11,9% годовых.
Таким образом, получить кредит практически на любую сумму даже без сбора большого количества документов и справок с места работы вполне реально. Предложений на рынке достаточно – можно выбрать самые выгодные из них в каждом конкретном случае в зависимости от конечных целей и сроков.
