Вас интересует, в каком банке лучше взять ипотеку молодой семье в этом году? Мы подобрали несколько вариантов, которые можно найти в 2019 году.
Государственная программа «Молодая семья»
Если встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой «Молодая семья» для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.
Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее .
Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК . Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.
По условиям программы на момент оформления хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. Количество детей может быть разным, берут участие и те семьи, у которых их пока нет.
Вот основные особенности.
Акция от Сбербанка «Молодая семья»
В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться . Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков.
Плюсом можно назвать то, что здесь существует специальная программа, направленная именно на молодые семьи, о ней рассказано . Она заключается в предоставлении специальных условий:
Из преимуществ можно также отметить возможность использования в качестве первого взноса, либо для оплаты долга. Если вы планируете приобрести жилье с участием МК, то сделать нужно следующее:
Еще раз подчеркнем, что это личная акционная программа от Сбербанка, участвовать в ней могут все семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35-ти лет. Проверять будут — платежеспособность (доход должен быть не менее 25.000 руб. официально), чистоту кредитной истории, отсутствие других действующих задолженностей.
Какие еще есть варианты?
Если вы ищите специальные условия именно для молодых семей, то они есть исключительно в Сбербанке России. Если вам нужны компании, которые работают с материнским капиталом, то наиболее выгодные предложения перечислены в .
Сегодня весьма популярна «Семейная ипотека под 6%», которую могут получить те заемщики, у которых с 1 января прошлого года родился второй или третий ребенок. Приобрести по этой программе можно жилье на первичном рынке не дороже 8 миллионов рублей, полные условия указаны .
Хотели бы получить помощь от государства или муниципалитета? Некоторые регионы реализуют так называемую «Региональную льготную программу» ипотеки под ставку от 6,9% в сотрудничестве с ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Уточнить, подходит ли ваше место проживания под данный проект можно на сайте дом.рф.
Если же вам эти варианты не подходят, то остается только кредитоваться на стандартных условиях без льгот и пособий. Где еще предлагают выгодные условия кредитования.
В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья
- это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.
(Обоим супругам по 36 лет - семья не «молодая»;
если ей - 20, а ему - 70 лет (или наоборот) - семья считается молодой).
Также «Молодой семьей
» считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.
Сбербанковские программы «Молодая семья» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по большинству ипотечных программ Сбербанка:
У программ «Молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:
Многие путают ипотечную программу «Молодая семья»
Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье - доступное жилье»
.
Но это - разные программы.
Государственная программа - предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.
Программа Сбербанка - обычная ипотека. «Молодая семья»
- расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка - не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.
Кредит на приобретение готового жилья под залог приобретаемого
Процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и от срока кредитования.
Процентные ставки для участников программы «Молодая семья»:
Кредит на приобретение готового жилья под залог другого жилого помещения, имеющегося в собственности заемщика
Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.
При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.
В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.
Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке, заемщик согласен на электронную регистрацию, а приобретаемый объект находится на сайте ДомКлик.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков
.
Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже - выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.
Процентные ставки увеличиваются на 1% - на период до регистрации ипотеки.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки
Если Вы не подпадаете под действие программы «Молодая семья», процентные ставки для Вас будут выше. Рекомендую ознакомиться с процентными ставками и условиями программы « ».
До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1% .
Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
- страхование объекта залога от разрушения - этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
- страхования титула собственника;
- страхования жизни и трудоспособности заемщика.
При отказе от:
- страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
- страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются
По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.
Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.
Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают. Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу. Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.
Чтобы получить собственные квадратные метры, заёмщику пройдется пройти перечисленные ниже этапы:
Акция «Молодая семья» является одним из самых привлекательных предложений на рынке кредитования сегодня, тем более, что для получения такого займа требуется не так много документов. Для получения более подробной информации о том, какие нужны документы для получения ипотеки, обращайтесь в
Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.
Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;
Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.
Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.
Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:
Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:
Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.
Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:
Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.
Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:
Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).
Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.
В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.
Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам)хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.
Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.
Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.
Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.
Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.
Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.
Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»
5 (100%) 2 голос[а]