![Как сделать валютный платеж в банк клиенте. Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам. Услуги электронных платежных систем](https://i0.wp.com/business-and-banks.ru/image/sberbank/poruchenie-perevoda-valjuta.png)
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Для создания валютного перевода через систему Сбербанк Бизнес ОнЛайн:
Ряд полей окна уже будет заполнен системой Сбербанк Бизнес ОнЛайн. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически в процессе заполнения реквизитов документов.
Внимание!
- разд. A.1 «Правила заполнения полей» – особенности заполнения конкретных полей.
- разд. A.2 «Общие требования по заполнению полей 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В поручения на перевод валюты » – общие для ряда базовых полей требования, правила описания формата полей.
A. Заполните основные поля документа в открытой вкладке Основные поля окна Поручение на перевод валюты .
a. Введите или отредактируйте значения реквизитов поручений на перевод валюты :
- В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.
Внимание! При сохранении документа система проверяет, не дублируется ли номер документа. Если в текущем году в системе уже был сохранен экземпляр такого же документа с таким же номером, формируемый документ будет сохранен с ближайшим большим свободным номером, и о новом номере будет выведено сообщение.
- В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.
- В поле Платеж направлен укажите значение:
- «внутри» – при переводе средств на счет, открытый в том же банке;
- «вне» – при переводе средств на счет, открытый в ином банке.
Примечание :
- При указании значения «вне» становится доступным заполнение поля (см. п.3.a.C.4).
- При указании значения «внутри» в поле Опция блока 50а: КЛИЕНТ-ПЛАТЕЛЬЩИК указывается значение «Опция К».
- При необходимости заполните поле Срочность (см. также разд. A.1.1 «Поле Срочность» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »).
- Поле В заполняется системой Сбербанк Бизнес ОнЛайн автоматически, при этом указывается наименование подразделения банка, в которое направляется поручение.
b. В блоке 50а: КЛИЕНТ-ПЛАТЕЛЬЩИК введите или отредактируйте значения реквизитов плательщика (см. также разд. A.1.4 «Поле 50а Клиент-плательщик » прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »):
- Поля Наименование и ИНН/КИО заполняются системой Сбербанк Бизнес ОнЛайн автоматически.
- В поле Сч. № (счет плательщика) укажите номер валютного счета плательщика.
- Первое поле (код валюты) и третье поле блока Сумма списания будут заполнены кодом и обозначением валюты соответственно.
- Поля Страна, Город и Адрес заполняются автоматически. При отсутствии значений укажите в соответствующих полях страну, город и адрес плательщика.
c. В блоке 33В: сумма и валюта введите или отредактируйте значения суммы и валюты перевода (см. также разд. A.1.2 «Поле 33В Сумма и валюта » прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »):
- В поле Сумма списания блока укажите размер списываемой суммы.
- В случае необходимости конверсии:
- При отказе от конверсии снимите заполнение поля Мультивалютный перевод . Поля блока Сумма перевода , будут заполнены автоматически.
- В случае если валюта счета бенефициара отлична от валюты списываемой или сконвертированной суммы, заполните поле Валюта платежа отлична от валюты счета бенефициара .
Примечание : При указании различия валюты переводимой суммы от валюты счета бенефициара система автоматически заполняет поле 72: дополнительная информация сопроводительными инструкциями.
d. В блоке 59а: КЛИЕНТ-БЕНЕФИЦИАР введите значения реквизитов получателя одним из следующих способов (см. A.1.8 «Поле 59а Клиент-бенефициар» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »):
- Если информация о получателе ранее была внесена в справочник бенефициаров :
- Выберите необходимую запись о бенефициаре справочника бенефициаров .
- Поля Наименование, Счет №, Страна, Город, Адрес будут заполнены значениями из справочника.
- Если бенефициар зарегистрирован на территории РФ, заполните поле ИНН.
- Если данные о бенефициаре ранее не вносилась в справочник бенефициаров (новый бенефициар), укажите реквизиты бенефициара вручную:
- В поле Наименование укажите наименование организации бенефициара.
- Если бенефициар зарегистрирован на территории РФ, заполните поле ИНН .
- В поле BEI-код (SWIFT-код) из справочника международных банков введите BEI-код (SWIFT-код) банка бенефициара.
- В поле Сч. № (Счет бенефициара) введите номер счета бенефициара.
- В поле Страна из справочника стран укажите страну, в которой зарегистрирван бенефициар.
- В полях Город и Адрес укажите соответственно город и адрес, по которым зарегистрирован бенефициар.
e. В блоке 23Е: КОД ИНСТРУКЦИИ сформируйте список инструкций поля 23Е в соответствии с инстр. «Формирование и просмотр вложенных списков » (см. также разд. A.1.3 «Поле 23Е Код инструкции» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »). При создании / редактировании записей об инструкциях:
B. Перейдите к вкладке Реквизиты перевода окна Поручение на перевод валюты для указания реквизитов банка бенефициара и прочих реквизитов документа.
a. В случае если значения реквизитов бенефициара были заполнены из справочника бенефициаров (см. п. 3.a.D), поля блоков 57а: БАНК БЕНЕФИЦИАРА и 56а: БАНК-ПОСРЕДНИК могут быть заполнены значениями из справочника.
Укажите / отредактируйте значения реквизитов банка, обслуживающего бенефициара (см. также разд. A.1.7 «Поле 57a Банк бенефициара» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »), и банка-посредника (см. также разд. A.1.6 «Поле 56a Банк-посредник» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте ») одним из следующих способов:
- В случае если известен SWIFT-код банка бенефициара:
- Выберите из раскрывающегося списка, расположенного в блоке 57а: БАНК БЕНЕФИЦИАРА, значение «Опция А» .
- В поле SWIFT-код блока укажите значение SWIFT-кода банка бенефициара из справочника международных банков.
- В случае если SWIFT-код банка отсутствует:
- В поле Клир. код
- В поле Наименование
- В поле Город
- В поле Страна
- В случае отсутствия SWIFT-кода и клирингового кода:
- Выберите из раскрывающегося списка, расположенного в блоке 57а: БАНК БЕНЕФИЦИАРА, значение «Опция D» .
- В поле Наименование укажите полное наименование банка бенефициара.
- В поле кор. счет укажите кор. счет банка бенефициара, открытый в банке-посреднике.
- При необходимости укажите адрес банка в одноименном поле.
- В поле Город укажите город, в котором расположен банк.
- В поле Страна укажите страну банка бенефициара из справочника стран.
- Укажите реквизиты банка-посредника:
- Если известен SWIFT-код банка-посредника:
a. Выберите из раскрывающегося списка, расположенного в блоке 56а: БАНК ПОСРЕДНИК, значение «Опция A» .
b. В поле SWIFT-код укажите значение SWIFT-кода банка-посредника из справочника международных банков.- В случае отсутствия SWIFT-кода:
a. Выберите из раскрывающегося списка, расположенного в блоке 56а: БАНК ПОСРЕДНИК, значение «Опция D» .
b. В поле Клир. код укажите клиринговый код из справочника национальных клиринговых кодов.
c. В поле Наименование
d. В поле Город укажите город, в котором расположен банк.
e. В поле Страна укажите страну банка-посредника из справочника стран.- В случае отсутствия SWIFT-кода и клирингового кода:
a. Выберите из раскрывающегося списка, расположенного в блоке 56а: БАНК-ПОСРЕДНИК, значение «Опция D» .
b. В поле Наименование укажите полное наименование банка-посредника.
c. При необходимости укажите адрес банка в одноименном поле.
d. В поле Город укажите город, в котором расположен банк.
e. В поле Страна укажите страну банка бенефициара из справочника стран.b. В поле 70: НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА укажите назначение платежа (см. также разд. A.1.9 «Поле 70 Назначение платежа» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »):
- Если в справочнике шаблонов для поле 70 содержится необходимая запись о назначении платежа:
a. Выберите необходимую запись из справочника.
b. Поле 70: НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА будет заполнено значением из справочника.- Заполните / отредактируйте назначение платежа вручную. При необходимости вы можете использовать значения справочника кодовых слов поля 70 и справочника назначений платежа (значения будут подставлены в позицию курсора).
c. В случае если ранее было указано, что валюта счета бенефициара отличается от валюты переводимой суммы (см. п. 3.a.C.4), поле 72: ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ может быть заполнено. Заполните / отредактируйте дополнительную информацию вручную (см. также разд. A.1.11 «Поле 72 Дополнительная информация» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »). При необходимости вы можете использовать значения справочника кодовых слов поля 72 и справочника информации для получателя платежа.
С. Заполните информацию о способе оплаты комиссии и лице, уполномоченном на решение вопросов по сделке:
a. Перейдите к вкладке Комиссии, Дополнительно окна Поручение на перевод валюты .
b. В блоке 71А: КОМИССИИ И РАСХОДЫ укажите способ списания комиссии (см. также разд. A.1.10 «Поле 71А Комиссии и расходы» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »):
- В случае если расходы оплачивает бенефициар, заполните поле BEN.
- В случае если расходы оплачивают обе стороны, заполните поле SHA.
- В случае если расходы оплачивает плательщик, заполните поле OUR.
c. В поле 77В: ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ РЕГУЛИРУЮЩИХ ОРГАНОВ укажите данные, предназначенные для регулирующих органов, вручную или из справочника кодовых слов поля 77B (см. также разд. A.1.12 «Поле 77В Информация для регулирующих органов» прил. A «Порядок заполнения реквизитов платежного поручения для перевода средств в иностранной валюте »).
d. В полях ФИО и Телефон блока Лицо, уполномоченное на решение вопросов по сделке укажите соответственно ФИО и телефон уполномоченного лица из справочника ответственных лиц или вручную.
e. В блоке Проплаченные налоги укажите реквизиты платежного поручения (номер, дата, сумма и прочее) об уплате НДС при оплате услуг.D. Если отправляется дебетовое платежное поручение для платежа за счет средств целевого кредита, в блоке для указания дополнительных реквизитов той же вкладки введите информацию о кредите:
a. Заполните поле выбора Целевое поручение (Остальные поля вкладки станут доступны для заполнения).
b. Если необходимо, заполните поле выбора Использовать собственные средства .
c. В поле Номер кредитного договора укажите номер соответствующего договора.E. Укажите данные, необходимые для прохождения документом валютного контроля:
a. Перейдите к вкладке Валютный контроль окна Поручение на перевод валюты .
b. Привяжите к поручению справку о валютных операциях одним из следующих способов:
Внимание! Все вложения, необходимые для осуществления операции перевода валюты, должны быть привязаны к справке о валютных операциях (создание справки о валютных операциях описано в разделе « »), а не к поручению на перевод валюты. Имеется возможность просмотра вложений, привязанных к поручениям на перевод валюты старой версии.
Внимание! При сохранении поручения на перевод валюты будет осуществлена проверка наличия связанной с поручением справки о валютных операциях. В случае ее отсутствия справка будет создана автоматически. При этом будет предоставлено окно Справка о валютных операциях (создание справки о валютных операциях описано в разделе «Создание справки о валютных операциях (138-И) »), параметры справки будут заполнены соответствующими значениями поручения на перевод валюты.