В начале ноября 2016 года в России стартовал совместный проект Apple Pay с MasterCard при поддержке Сбербанка. В дальнейшем к новой технологии бесконтактных платежей при помощи мобильных устройств подключились и другие банки страны. Россия стала десятой страной в мире, в которой доступны безналичные платежи через систему Apple Pay, которая поддерживается только мобильными устройствами, произведёнными одноимённой компанией.
По замыслу разработчика, платёжная система Apple Pay должна заменить пластиковые банковские карты. Вместо них пользователю предлагается использовать для совершения безналичной оплаты смартфоны iPhone, планшетные ПК iPad или смарт-часы Apple Watch. С помощью этих устройств можно расплатиться в любых розничных магазинах, супермаркетах, кафе и других местах, имеющих терминалы для приёма бесконтактных платежей по банковским картам.
При совершении бесконтактной оплаты сумма покупки списывается с банковской карты, привязанной к устройству. Система не взимает комиссионные сборы. В настоящее время на территории США около 90% всех бесконтактных оплат совершаются через Apple Pay. Каждый день её пользователями становятся около миллиона человек по всему миру.
Для пользования системой необходима дебетовая, кредитная или предоплаченная банковская карта, в которой предусмотрена возможность привязки к Apple Pay. Информация о наличии такой опции размещена на официальных сайтах банков. Для пользователей электронных кошельков «Яндекс.Деньги» для привязки к смартфону доступна виртуальная карта для Apple Pay.
После получения банковской карты выполняются следующие действия:
Для осуществления платежа через Apple Pay сообщите кассиру магазина о своём намерении оплатить покупку безналичным способом. Как только на мониторе терминала появится сумма операции, выполните следующий порядок действия:
При совершении первой покупки, оплатах на сумму более 1000 рублей вводите PIN-код привязанной карты через клавиатуру терминала.
Бесконтактные платежи через систему Apple Pay доступны только при использовании мобильных устройств и ПК, произведённых компанией Apple:
Банковские карты MasterCard, совместимые с платёжной системой Apple Pay, можно получить в 17 финансовых учреждениях России. Наравне с финансовыми гигантами страны Сбербанком, Альфа-Банком и ВТБ 24, эти платёжные инструменты оформляют банки, работающие под брендами операторов мобильной связи МТС, «МегаФон», «Билайн», а также от платёжной системы «Яндекс.Деньги».
Для привязки к смартфонам iPhon не нужно искать золотые или платиновые банковские карты, если только вас не привлекают привилегии этих продуктов. Подойдет платёжный инструмент Standard с минимальным набором опций.
Кроме бесконтактных оплат через терминалы розничных магазинов, платежная система Apple Pay позволяет с помощью мобильного устройства оплатить товары и услуги через приложения некоторых сторонних разработчиков:
Представители компании-разработчика заявляют, что безопасность всех платёжных операций, проводимых через Apple-Pay, обеспечивается на высокотехнологичном уровне:
Главное преимущество Apple Pay - это высокая степень защиты от несанкционированного доступа по сравнению с банковскими картами PayPass. Даже если девайс украдут, доступ к нему преграждает технология Touch ID, поэтому у пользователя хватит времени позвонить в банк и заблокировать счёт.
Если вы активно пользуетесь электронным кошельком «Яндекс.Деньги», можете использовать средства на его счёте для бесконтактных платежей, привязав к смартфону виртуальный платёжный инструмент Yandex MasterCard Virtual Apple Pay. Прикрепляются не только именные, но и неперсонифицированные пластиковые карты, которые оформляются в отделении банка в течение 15-20 минут. Например, Momentum MasterCard, которая выпускается Сбербанком.
Несмотря на надёжность и удобство использования мобильных устройств при совершении платежей, совсем отказаться от использования банковских карт не получится. Основной недостаток системы Apple Pay заключается в том, что при разрядке аккумулятора или повреждении мобильного устройства ваша платёжеспособность теряется – по техническим причинам. Если в этот момент вы будете в дороге, рискуете оказаться в затруднительном положении. Спасти ситуацию может обычная банковская карта в качестве резервного платёжного инструмента или запас наличных денежных средств.
Кроме того, банкоматы не работают бесконтактным способом. Поэтому, имея при себе только смартфон iPhone, вы не получите наличные средства. Это ещё одна веская причина не забывать пластиковый платежный инструмент.
2.11.16 в 22:10
С помощью сервиса Apple Pay можно удобно и быстро совершать покупки. Если вы читаете эту статью, то наверняка знаете что для работы Apple Pay нужна пластиковая карта, кредитная или дебетовая. Дело в том, что сервис Apple Pay не является платежной системой как таковой, это просто мост, технология передачи платежа. Она подключается к уже существующим пластиковым картам. Если у вас такой нет и нет желания тратить время в банке на ее открытие, есть другой, более простой способ - можно завести виртуальную кредитную карту Яндекс.Денег.
Для создания виртуальной карты Яндекс.Денег нужно зарегистрироваться в системе Яндекс.Денег и перейти в раздел Банковские карты . Из предложенных вариантов вы можете выбрать как пластиковую карту (ее вам доставят по почте, что займет время), либо «виртуальную карту», которая будет существовать в вашем аккаунте Яндекса и ее может будет привязать к Apple Pay.
После того как виртуальная карта Яндекс.Денег создана, на iPhone откройте приложение Wallet и нажмите «Добавить платежную карту», отсканируйте номер своей виртуальной карты прямо с монитора.
Теперь когда карточка создана и привязана к Apple Pay вам нужно закинуть на нее деньги. Сумма денег на виртуальной карте будет доступна для использования в Apple Pay. Пополнить кошелек можно картой любого банка или наличными в терминалах и салонах связи.
Теперь осталось найти магазин, который позволит оплачивать с помощью Apple Pay. Для этого вам нужно найти кассу с терминалом, на котором будет логотип бесконтактной оплаты или логотип Apple Pay. Найдя такой поднесите свой iPhone вплотную, прижав палец к Touch ID и деньги будут мгновенно списаны.
Если у вас Apple Watch, то нужно 2 раза нажать на боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу оплаты (тоже коснувшись вплотную).
С сегодняшнего дня сервисом Apple Pay может воспользоваться любой гражданин Российской Федерации, у которого есть iPhone 6/6 Plus и новее (либо iPhone 5/5s/5c в связке с Apple Watch) и MasterCard карта одного из десяти банков, официально поддерживающих платежную систему. Напомним эти банки:
Подошли к кассовому терминалу, убедились, что он поддерживает беcконтактные платежи, т.е. есть любой из значков:
Поднесли iPhone, коснулись клавиши Home, либо дважды нажали клавишу Dock на Apple Watch и повернули запястье, и покупка оплачена. Это Apple Pay: просто, удобно и без лишних манипуляций.
Официально Apple Pay работает на территории 12 стран, включая Россию. Но как быть гражданам других? Вариант есть!
С платежной системой Apple Pay все очень неоднозначно. Т.е. сервис официально может не работать на территории конкретной страны, но расплатиться банковской картой, выпущенной страной-участником Apple Pay, можно.
В общем, для каждого жителя страны, где Apple Pay не поддерживается, будет своя индивидуальная ситуация: кто-то попросит брата, кто-то свата, кто-то друга. Решать только вам.
Во-первых, главное условие - карта принадлежит одному из 10 вышеперечисленных банков. Обязательно MasterCard (актуально на момент выхода данного материала, поддержка Visa ожидается в скором времени).
Во-вторых, нужно попросить предоставить вам следующие данные по карте:
Номер карты
: 16 цифр
Срок действия карты:
месяц/год (Например: 11/19
)
CVV-код
: 3 цифры (указан на обратной стороне карты)
Пин-код
: 4 цифры (платежи больше 1000 рублей могут потребовать подтверждения)
В принципе, это все, что вас интересует. Предупредите человека, согласившегося предоставить вам карту, что потребуется оперативно предоставить SMS-код с подтверждением привязки. Об этом ниже.
1. Обязательный пункт : Откройте Настройки -> Основные -> Язык и регион и установите в качестве региона Россия . Дождитесь окончания процедуры смены региона.
2. Теперь открывайте приложение Wallet. В меню появился еще один подраздел - Apple Pay. Нажимаем Добавить платежную карту .
4. Введите имя пользователя, которому принадлежит карта. Соблюдайте регистр и порядок имя/фамилия, это важно. Укажите номер карты и нажмите Далее .
5. На следующей вкладке укажите срок действия карты и CVV код (3 цифры). Нажмите Далее и примите Условия и положения .
6. Укажите вариант проверки карты. После нажатия Далее владельцу карты будет отправлено SMS для подтверждения. Попросите его передать код вам. Введите полученный код.
Через несколько секунд (иногда минут) карта будет добавлена в ваш виртуальный кошелек Wallet. Нажмите Готово . На этом настройка окончена. Можно отправляться в магазин.
1. Обязательный пункт: Откройте приложение Watch и перейдите в Настройки -> Основные -> Язык и регион и выберите Формат региона -> Россия .
2. Дождитесь окончания процедуры смены региона. Теперь откройте пункт Wallet и Apple Pay.
3. Выберите только что добавленную в Wallet карту нажмите Добавить . Убедитесь, что Apple Watch находятся рядом с iPhone. Подождите несколько секунд.
Об успешном окончании процедуры добавлении карты к смарт-часам вы получите соответствующее уведомление.
Вариант с картой - это самый быстрый способ начать использование Apple Pay прямо сейчас. Но такой вариант сложно назвать стабильным и надежным.
Во-первых, если понадобится выполнить перевод с подключенной к Apple Pay карты на любую другу, потребуется SMS-подтверждение. Одноразовый SMS-код нужен и при авторизации в виртуальном кабинете банка. А поскольку карта подвязана к мобильному телефону «дальнего родственника», вам придется постоянно беспокоить человека.
Во-вторых, карта по-прежнему никогда не будет принадлежать вам, в связи с тем, что банки нередко меняют условия обслуживания, узнать об этом вы не сможете.
Наконец, каждый раз, когда вы будете оплачивать покупку, ваш родственник, друг или знакомый будет получать уведомление о списанной сумме.
Выход есть! Платежная система Яндекс.Деньги .
Процедура регистрации в системе очень проста: открываете учетную запись на сайте Яндекс.Деньги и в личном кабинете создаете виртуальную карту. Прикрепить ее к приложению Wallet можно с помощью одноименного приложения Яндекс.Деньги [Скачать из App Store ].
Обратите внимание : для прикрепления виртуальной карты Яндекс.Деньги к Wallet необходимо в обязательном порядке переключить регион iOS-устройства на Россию .
Добавление карты через приложение Яндекс.Деньги даже проще, чем прикрепление традиционной банковской карты. Уже через несколько минут виртуальная карта появится в списке доступных в приложении Wallet.
Вы можете ее использовать прямо сейчас, но только для оплаты на сайтах, поддерживающих Apple Pay и в приложениях, в которых предусмотрена подобная оплата.
Яндекс.Деньги официально поддерживает оплату посредством системы Apple Pay. Но тут есть несколько важных моментов.
Использовать такую виртуальную карту Яндекс.Деньги для оплаты в обычных магазинах вы не сможете до того момента, пока не пройдете процедуру идентификации . При попытке оплатить получите ошибку следующего содержания: «Не верное платежное средство» и рекомендацию обратиться в банк, выпустивший карту.
А дело все вот в чем.
В системе Яндекс.Деньги, сразу после регистрации, вы получаете анонимный кошелек . Т.е. у вас есть номер виртуальной карты, которую можно пополнить обычным банковским переводом, вот только использовать деньги можно исключительно для онлайн-платежей.
Например, даже с анонимным кошельком вы можете пополнить WebMoney прямо внутри приложения:
В системе Яндекс.Деньги есть три типа кошельков: анонимный (выдается при регистрации), именной (только для граждан РФ) и идентифицированный . Последний вариант и нужен нам, если планируем воспользоваться платежами Apple Pay с помощью Яндекс карты.
Верификацию можно пройти в одном из представительств компании Яндекс, разбросанных по всему СНГ. Полный список представительств можете .
От вас требуется: взять с собой паспорт, прийти в пункт идентификации, заполнить анкету, предоставить сканы паспортных данных (выполняются представителем на месте) и оплатить установленную центром идентификации сумму (в среднем, от $8 до $30).
Срок идентификации составляет от 4 до 10 дней . Ваши данные передаются в центральный офис в Москве, после чего вы получаете идентифицированный кошелек и можете пользовать оплатой Apple Pay (и другими типами платежей и переводов) по всему миру, согласно регламенту платежной системы.
Вариантов масса, а после прохождения идентификации их становится еще больше. Самый быстрый и экономный - прикрепление вашей обычной банковской карты в виртуальном кабинете Яндекс.Деньги (цена за прикрепление составляет 1 рубль - он же отправится на ваш Яндекс кошелек). Комиссия за пополнение составляет всего 1% - ровно столько же, как правило, берет банк за обналичивание денежных средств.
Учитывая, что при оплате посредством Apple Pay с покупателя не берется комиссия, вы ничего не теряете. Более того, есть еще немало способов пополнения кошелька: везде своя комиссия, свои преимущества и недостатки.
На скриншоте выше - тестовый платеж с карты российского банка. Сумма покупки в украинских гривнах составила 11,99 грн . С карты моего коллеги, Артема Баусова, была списана сумма в размере 30,72 рублей .
Курс при оплате с Apple Pay : 11,99/30,72 = 0,39 грн за 1 руб.
Официальный курс (актуален на момент публикации материала):
С оплатой через Яндекс.Деньги ситуация аналогична, но курс незначительно отличается. 100 российских рублей обходятся в 42 украинских гривны. Итого курс: 0,42 грн за 1 руб.
Комиссия за пополнения карты Яндекс.Деньги с привязанной карты составляет 1%. Это и есть плата за возможность пользоваться Apple Pay в странах, где система не работает. Использовать преимущества системы прямо сейчас или ждать официального запуска в стране - личное дело каждого.
Это удобно, быстро и первые несколько часов испытываешь настоящий экстаз от процедуры оплаты на терминалах, оснащенных PayPass. Не нужно переживать за карточку. Часы на руке? Значит деньги всегда с тобой!
P.S . За помощь хочу поблагодарить своего коллегу Артема Баусова .
P.S.S. К учителям русского языка и литературы, а также людям, которых раздражают грамматические ошибки и терзает вопрос «На Украине или в Украине »:
Литературная норма современного русского языка указывает, что верное написание выглядит так: на Украине , на Украину , с Украины .
Политическая норма указывает на то, что по мнению Правительства Украины все же верно говорить в Украине, подчеркивая тем самым статус суверенного государства, ведь согласно русской традиции названия государств оформляются с помощью предлогов в(во), из .
Между тем, литературная норма подкреплена многолетней историей, целой эпохой и традициями, поэтому изменить литературной норму в одночасье в связи с политическими процессами невозможно. [
Современные технологии не стоят на месте, теперь каждый из нас может без проблем оплачивать свои покупки в магазинах и Интернете при помощи своего устройства Apple. Инновационный способ бесконтактного расчета был реализован относительно недавно, но уже набирает популярность. Владельцы мобильных гаджетов утверждают, что платить через Apple Pay также просто, как сделать селфи.
Apple Pay – это специальная система бесконтактных платежей, которая была разработана известным производителем Apple. Пользоваться сервисом могут все обладатели мобильных телефонов iPhone и смарт-часов. Владельцы различных устройств «яблочной» компании могут интегрировать в приложение несколько банковских карточек, и производить оплату в одно касание. Расчет за товары и услуги происходит при помощи специальной технологии NFC, а также установленных программ под названием:
Платежи можно проводить не только в магазинах, но также и в Интернете . Для того чтобы программа заработала, вам необходимо передать ей все данные вашей банковской карты. Это можно сделать после ее оцифровки при помощи программы Wallet или путем простого фотографирования пластика.
К сожалению, не все устройства компании поддерживают функцию Apple Pay. Программа была представлена публике в 2014 году, поэтому владельцы гаджетов, выпущенных ранее, не смогут использовать Эпл Пэй.
Оплачивать покупки в магазинах, различных программах и в Интернете смогут только обладатели iPhone следующих серий:
Также систему поддерживают модели iPhone 5/5c/5s, однако в них отсутствует модуль NFC и использовать их возможно только в паре с Apple Watch.
Владельцы смарт-часов 1-3 поколений могут свободно оплачивать покупки в торговых точках и различных программах. Через стандартный браузер Safari можно также использовать iPad (всех поколений) и свой Mac, который оснащен специальным датчиком Touch ID.
Подключить Apple Pay на своем устройстве не сложно. Достаточно правильно привязать банковскую платежную карту.
Владельцы мобильного телефона iPhone и планшета iPad могут оцифровать пластик следующим способом:
На этом технология привязки карты к Апл Пей заканчивается и вы без проблем можете пользоваться услугой. Обратите внимание, что если вы уже авторизовали карту в своем iTunes, то вносить никакие данные не нужно. Достаточно просто ввести код безопасности и карточка в Эппл Пай появится автоматически.
Владельцам смарт-часов от Apple нужно выполнить следующие действия:
После этого вам становится доступной современная бесконтактная оплата.
Если вы хотите привязать карту через свой Mac, то следуйте такой инструкции:
Обратите внимание, что Эппл Пей через Mac работает только в том случае, если в устройстве есть встроенный Touch ID.
Для оплаты товаров в магазинах или в метро с iPhone следуйте простой инструкции:
Обратите внимание! Не каждый терминал поддерживает систему бесконтактной оплаты, на устройстве должна быть наклейка Apple Pay.
Оплата с часов происходит аналогичным способом, только на начальном этапе вам необходимо удерживать боковую кнопку своего устройства. Успешность операции подтверждается легкой пульсацией гаджета на запястье.
Если к системе привязано несколько банковских карточек , то вы можете платить за свои покупки любой из них. Для выбора нужной карты вам необходимо для начала удерживать телефон или часы возле устройства считывания, но при этом не прикладывать палец на Touch ID. На экране высветится та, которая установлена по умолчанию. Необходимо нажать на неё, а затем выбрать пластик, который вы хотите использовать. Для этого достаточно пролистать меню вправо или влево. Далее положите палец обратно на датчик Touch ID, и дождитесь уведомления об успешной оплате.
Система позволяет внести в память телефона до 8 банковских карт.
Для покупки товаров в Интернете или в программах необходимо выбрать правильный способ оплаты: «Купить с Apple Pay». Доступность данной функции зависит от того, предоставляет ли сайт или софт такую возможность для своих посетителей.
Некоторые магазины участвуют в специальной бонусной системе: пользователю Apple Pay начисляются баллы на виртуальную карту. Для участия в акционной программе необходимо добавить карту в программу Wallet. Если вы хотите расплатиться в магазине при помощи бонусов, вам достаточно выбрать данную карту среди всех остальных.
В некоторых торговых точках карточка выбирается автоматически, поэтому перед оплатой лучше проверить, с какого «виртуального пластика» вы совершаете оплату.
Apple Pay можно использовать во всех магазинах, где установлены специальные терминалы для считывания бесконтактной оплаты. Данную информацию лучше уточнять заранее для того, чтобы не было проблем на кассе.
При этом существуют некоторые ограничения, если вы используете программу не в России и не через Сбербанк, а за пределами страны:
Также во многих странах существуют лимиты по сумме операций через Apple Pay, например:
Поэтому, если вы отправляетесь в путешествие за границу, лучше сразу уточнить, сможете ли вы на территории той страны пользоваться Apple Pay, а также какие карты (Visa или MasterCard) можно использовать. Для этого достаточно включить Интернет и изучить информацию на официальном сайте Apple.
Абсолютно все платежные системы, например, Visa, Paypal, заботятся о том, чтобы их клиенты не переживали о безопасности проведения платежей. Создатели Apple Pay уделили этому вопросу отдельное внимание, разработав трехступенчатую систему защиты всех транзакций, таким образом, проведение всех операций безопасно.
В системе бесконтактной оплаты не сохраняются никакие данные о совершенных операциях, которые могли бы идентифицировать пользователей.
Никто кроме владельца смартфона не сможет произвести оплату за товар – все операции подтверждаются отпечатком пальца . Причем интеллектуальная система умеет определять, спит человек или нет. Таким образом, исключены все несанкционированные действия с использованием телефона. В случае если сумма покупки слишком высока, приложение попросит ввести секретный пин-код.
Apple Pay – это инновационный и в то же время простой сервис, который позволяет быстро оплачивать покупки в магазинах или Интернете одним касанием пальца. В перспективе компания Apple планирует интегрировать в систему банковские счета, что сведет управление личными финансами к использованию одного устройства.
В связи с возросшей популярностью бесконтактного способа оплаты с помощью технологии NFC компания Apple разработала свою систему мобильных платежей. Виртуальная карта Apple Pay доступна для использования владельцам iPhone 6/6+, 6S/6S+, SE, 7/7+ и Apple Watch. Она представляет собой отсканированный вариант вашего реального платежного инструмента либо привязанную карту виртуального кошелька. При этом само физическое наличие карточки не нужно - оплату производит специальная программа.
Для использования виртуальной карты требуется предварительно добавить данные о своих действующих платежных инструментах в программу Wallet. Это производится путем сканирования пластиковой карты и ввода ее данных в систему сервиса. Перед оплатой убедитесь, что ваше устройство подключено к сети Интернет.
При совершении покупок через приложения или браузер не требуется создавать личный кабинет с учетной записью - достаточно воспользоваться функцией Touch ID, после чего платеж будет подтвержден. Сама кнопка для оплаты находится на странице с товаром и носит название «Оплатить с помощью Apple Pay» (Buy with Apple Pay).
Обратите внимание, что в некоторых случаях терминальное оборудование магазина может запросить подпись покупателя или введение ПИН-кода. Чаще всего это связано с суммой, представленной к оплате, или индивидуальными настройками терминала.
Виртуальная карта для Apple Pay позволяет совершать покупки, не боясь за сохранность своих денежных средств. Многоуровневая система защиты позволяет не заботиться о сохранности денежных средств:
При утере гаджета следует активировать режим пропажи на официальном сайте компании. Это приведет к блокировке платежного приложения. При этом привязанные карты по-прежнему будут действовать.
