Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит - примерно в 7–10%.
Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.
И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.
На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.
Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?
Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).
Резидент страны (от лат. residens - сидящий, остающийся на месте) - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.
Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…
Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.
Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.
Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.
Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:
И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.
Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.
Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.
До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.
Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан - это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.
Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.
Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.
Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника - гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.
С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения - начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.
Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
С каждым годом в России наблюдается рост количества консалтинговых компаний. И это не случайно, ведь спрос рождает предложение. В последнее десятилетие все больше россиян интересуются зарубежным кредитованием. Не говоря уже о крупных предпринимателях, бизнесменах, даже самые обычные рядовые граждане изучают вопрос кредитования в иностранных банках. Неужели это реально? Взять кредит за рубежом и потратить эти средства в России? Что так привлекает российских заемщиков в иностранных банках? На каких условиях зарубежный банк может выдать кредит гражданину Российской Федерации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.
Ипотечные ставки за рубежом колеблются в пределах 4% годовых. Естественно, данные значения не сравнятся с российскими. Это и понятно: за границей ставка рефинансирования составляет примерно 2-4% годовых, в России же колеблется от 7,25 до 7,5% годовых. Соответственно, априори российские банки не могут снижать кредитные ставки до минимума ставки рефинансирования.
Финансовые эксперты утверждают, что российских заемщиков привлекают именно низкие кредитные ставки заграничных банков. Да и сама процедура получения кредита за рубежом проходит намного проще и быстрее. А для наших соотечественников, за рубежом, с недавних пор, вообще была создана специальная программа для упрощения проверки платежеспособности и оформления кредита. Причиной возникновения такой программы стала нарастающая активность россиян. Такие программы особенно распространены в Германии и Испании. По итогам 2017 года в иностранные банки было подано более 130 тысяч заявок от российских граждан на получение потребительского и ипотечного кредита за рубежом.
Ходят слухи, что за границей не очень-то «любят » российских заемщиков. Во-первых, зарубежные банки скептически (с осторожностью и опаской) относятся к клиентам – нерезидентам в целом. Во-вторых, при оформлении кредита с нерезидентами страны, кредитным специалистам приходится тратить дополнительное время для уточнения всех необходимых деталей.
Любому кредитору перед выдачей займа необходимо ознакомится с кредитной историей заемщика. В России для этих целей существует Бюро кредитных историй. Заграничные же банки свободного доступа к нему не имеют, поэтому вынуждены обращаться в специальные инстанции для официального запроса кредитной истории того или иного потенциального заемщика (гражданина Российской Федерации).
Чем доступнее кредиты, тем выше риск их невозврата. Ведь возникает большая вероятность, что, гонясь за выгодой, деньги может взять недобросовестный или попросту безответственный нерезидент страны. Так же может возникнуть ситуация, что опираясь на низкую процентную ставку, заемщик с хорошей кредитоспособностью переоценит свои возможности и запросит большую сумму, которую бы он смог «потянуть ».
Если гражданин России не может выплатить кредит, который брал в иностранном банке, то кредитная организация будет начислять ему пени за просрочку, а далее последуют штрафы.
Читайте также:
Льготы и выплаты для военнослужащих, сотрудников Росгвардии, МЧС и МВД
Внимание! При игнорировании заемщиком всех правил кредитного договора, иностранные банки вправе обратиться в российские правоохранительные органы.
Так что искать должника будут не только в той стране, где он взял кредит, но и на родине.
В зависимости от суммы взятого кредита, злостным неплательщикам может грозить запрет на въезд в страны шенгенской зоны.
В самом начале необходимо изучить заграничный банковский рынок. Оценить финансовое положение страны, в которой планируется взять кредит, а так же, главным образом, уделить внимание перспективе развития мировой экономики в целом.
Выбрав определенный иностранный банк, запрос на кредитование можно сделать онлайн. Потенциальному российскому заемщику может быть не достаточно заполнить определенные поля анкеты, расположенные на официальном сайте банка. Для того, чтобы произвести положительное впечатление на кредитора можно написать отдельное письмо — заявку на получение того или иного вида займа.
Совет! Ведя переговоры с представителями иностранных банков лучше общаться на их родном языке, либо же на универсальном – английском.
Если же такой возможности у потенциального заемщика нет, можно нанять переводчика. Однако это будет стоить дополнительных затрат.
Критерии получения кредита в иностранном банке нерезидентами страны:
Внимание! Если гражданин России работает заграницей по рабочей визе или имеет учебную визу, но его пребывание фактически официально ограничено в зарубежной стране, то кредит банк сможет ему выдать только до срока официального пребывания в стране. То есть, если срок рабочей визы у потенциального заемщика истекает через 1,5 года, то и кредит он сможет оформить максимум на этот срок.
Какие документы требуются от граждан России для получения кредита в иностранных банках?
Кстати! Заграницей все необходимые документы на объект ипотеки собирают сами сотрудники банка!
Получив потребительский кредит за рубежом, теоретически, гражданин России сможет потратить данные ему средства в России. Однако для этого необходимо будет сначала перевести эти деньги на родину. Обязательным требованием к данной операции является оплата комиссии за международный перевод денежных средств. Плюс к этому, поступлением на счет физического лица определенной суммы денежных средств из заграницы, в Российской Федерации могут заинтересоваться Налоговые органы. Тогда, возможно, другой дополнительной тратой станет уплата налогов от доходов, полученных в результате осуществления деятельности за пределами Российской Федерации.
Читайте также:
Разбираемся в ставках по вкладам: как выбрать максимально выгодный депозит?
Это касается потребительского кредита с не очень большой суммой. Что же касается ипотеки, этого будет мало. Скорее всего, зарубежный банк потребует поручиться за россиянина гражданина своей страны. Это может быть друг, близкий родственник или напарник по бизнесу.
К тому же иностранные банки выдают ипотечные кредиты российским гражданам с главным условием: залоговое имущество (собственно сам объект ипотечного займа) должен географически находится на территории того банка, который выдает займ!
Другими словами, кредит на жилье гражданин России в зарубежном банке сможет получить, лишь приобретая квартиру там же – за рубежом. Соответственно, можно сделать вывод, что «поживиться» низкой ипотечной ставкой и купить на иностранные кредитные средства жилье в России не удастся.
Финансовая активность российских граждан за пределами своей Родины может отрицательно сказаться на экономике страны в целом. Ведь каждый иностранный займ, это, по сути, инвестиции в иностранную банковскую систему. Таким образом, «занимая» деньги за рубежом, россияне укрепляют экономику Евросоюза.
Это же касается и депозитных вкладов. Иногда, для доказательства большей платежеспособности, клиенту необходимо открыть вклад в иностранном банке. Чтобы тот смог наглядно оценить текущее финансовое состояние, а так же динамику поступлений денежных средств на депозитный счет потенциального российского заемщика.
Однако в России не всем разрешено открывать вклады за рубежом. К слову, открывать счета в иностранных банках запрещено:
При этом в соответствии со статьей №7.1 Федерального Закона №273-ФЗ «О противодействии коррупции» (с изменениями от 03 сентября 2018 года), вышеизложенный запрет распространяется на всех членов семьи вышеперечисленных субъектов.
«Какое доверие может быть к чиновнику или политику, который говорит громкие слова о благе России, а свои средства старается вывести за границу? » — высказал свое мнение об открытии депозитных вкладов в зарубежных банках глава Российской Федерации Владимир Владимирович Путин.
Данный запрет был введен В.В. Путиным с целью противодействия коррупции, и одновременно для поддержания российской банковской системы.
За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.
Иностранный кредит - денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.
Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.
Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.
Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.
У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство - возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.
Недостатков у такого кредитования гораздо больше:
Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно - недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.
Правовых ограничений на оформление такого займа нет - закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.
Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна - если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.
Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.
Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:
Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.
Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:
Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.
Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?
Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.
Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Иногда возникает острая нужда в дополнительных средствах: покупка жилья, дорогостоящее лечение, желание дать образование ребенку в солидном вузе. Все это вынуждает людей искать источники финансирования. При расширении бизнеса большинству компаний тоже приходится привлекать заемные средства. Учитывая огромные процентные ставки в российских банках, многих заемщиков интересует возможность найти более выгодный кредит за рубежом.
Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:
Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.
Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.
Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.
По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.
На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.
Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами - юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.
Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.
Еще одно основание для отказа - сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.
Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).
Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:
Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).
В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.
Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача - подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.
Некоторые банки Германии требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.
Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).
Разнятся и предельные суммы займов - болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.
В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.
Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.
| Страна | Максимальный размер кредита | Годовая ставка (%) | Срок | Дополнительные особенности |
|---|---|---|---|---|
| Германия | До 60 % от стоимости объекта | 1,5 – 3,5 | 5–30 лет | Срок кредитования зависит от возраста заемщика и его семейного положения. Нерезиденты получают ипотеку в размере до 50 % от стоимости объекта. |
| Франция | До 80 % | от 3,15 (фиксированная) от 2,4 (плавающая) | 5–30 лет | Ежегодные сборы: налог на недвижимость (средний размер – около 0,5 % от стоимости помещения - зависит от типа объекта, города и инфраструктуры; налог на проживание даже для арендаторов (1000–4000). |
| Италия | До 70 % | 3,6–5,15 | 5–30 лет | Только жилая недвижимость по цене от € 300 000. Минимальная сумма займа € 50 000. Клиент обязан застраховать жилье и оплатить услуги нотариуса. |
| Испания | До 70 % | 3,5–5 | 5–40 лет | Первоначальный взнос от 30%. |
| Великобритания | До 70 % | 2,5–4 | 5– 20 лет | Минимальная сумма £ 350 000 |
Хотя в целом кредитование - это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие - недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.
Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право - он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.
Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.
Основное назначение потребительских кредитов - покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.
| Страна | Максимальная сумма | Годовая ставка (%) | Срок | Дополнительные особенности |
|---|---|---|---|---|
| Германия | € 100 000 | 1,69–6,9 | 1–6 лет | Банки рассчитывают процент и срок исходя из индивидуальных возможностей клиента (месячный доход за вычетом обязательных оплат). |
| США | 2–3,5 | 1–5 лет | Для получения кредита на авто у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Одно из главных условий для иностранного студента - наличие поручителя из числа граждан США или резидентов, проживающих в Штатах от 2 лет. |
|
| Франция | Не более ¼ годового дохода заявителя | От 5 | 3 месяца – 3 года | При выдаче кредита нужен поручитель. Одно из требований - «домицилирование» доходов (доходы заемщика поступают на банковский счет, чтобы банк мог контролировать процесс платежей). |
| Великобритания | £ 500–10 000 | 6,5 | До 5 лет | Банк автоматически страхует клиента на случай, если обстоятельства помешают ему возвращать ссуду (это увеличивает размер ежемесячного платежа). При подаче заявки можно отказаться от страхования, сообщив об этом письменно. |
Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, - на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.
При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.
В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.
| Страна | Размер кредита | Годовая ставка, % | Срок | Дополнительные особенности |
|---|---|---|---|---|
| Германия | До 500 000 | 2,63– 3 | 5–15 лет | Если кредит оформляется без взноса капитала, клиент получит до € 100 000. Для получения большей суммы придется внести свой капитал в размере не менее 10 % от суммы кредита. Выплата кредита начинается через 7 лет. |
| Испания | До € 150 млн | 3,5 – 7 | До 5 лет | Европейское законодательство предписывает выдавать кредиты только компаниям, получающим доход в Европе или зарегистрированным в ЕС. |
| Швеция | До 600 000 крон | Рассчитывается индивидуально | До 15 лет | Для оказания банковских услуг иностранцам нужно особое разрешение директора отделения. |
| Израиль | До 750 000 шекелей | 3–9 | До 5 лет | Если гарант возврата ссуды - государственный фонд поддержки малого бизнеса (Керен беарвут амедина), можно получить кредит без залогового имущества. |
Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.
В большинстве отечественных банков достаточно предъявить несколько основных документов. Получить кредит за границей можно только при наличии солидного пакета документов, да и то если заявитель отвечает большому перечню требований. Вот некоторые из них:
Важно знать: о проведении финансовых операций за пределами страны проживания следует отчитываться перед налоговой службой. Кроме того, при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца послать уведомление в налоговый орган. Нарушение этого порядка чревато солидным штрафом:
Граждане Украины и Белоруссии должны получить лицензию на открытие счета в заграничном финансовом учреждении.
Штраф за ее отсутствие в Украине может достигнуть 500 минимальных заработных плат и даже закончиться длительным сроком исправительных работ (до 2 лет). Незаконная деятельность будет прекращена, а вклад и выручку конфискуют в пользу государства. Таким образом, следует урегулировать этот вопрос, еще находясь на родине.
Оценить доступность кредитования в разных странах можно на примере самого востребованного вида - ипотеки. Для этого условно разделим все страны на четыре группы:
В ряде стран власти ввели процедурные и территориальные ограничения для заемщиков-иностранцев. Например, во Франции крайне мало банков, готовых кредитовать нерезидентов.
Прежде чем обращаться в банк, следует определиться с видом кредита, ведь на любом рынке кредитования их немало. Для начала нужно понять, чем отличаются разные виды займов. Их принято классифицировать по нескольким параметрам:
Чтобы понять, какой кредит предпочтительнее, многие пользуются советом кредитных консультантов или специальных сервисов на сайтах финансовых организаций.
Следующий этап - выбор банка. Вот на что следует обращать внимание, выбирая финансовое учреждение:
При оформлении ипотеки или крупного займа на открытие бизнеса стоит обратиться за помощью к компании, которая проводит операции с недвижимостью в нужной стране.
Как правило, такие фирмы знакомы с рынком недвижимости и местными законами, поэтому помогут выбрать подходящий объект и собрать нужные документы. Без знания языка соискатель легко потеряется в море коммерческих предложений и требований законодательства.
Клиенты жалуются на волокиту в отечественных банках, но взять кредит за границей ничуть не проще. В минимальный пакет документов входят:
Некоторые банки, например немецкие, требуют предоставить справку о составе семьи.
Нередко оказывается полезным подтверждение того, что заявитель является клиентом солидной банковской организации у себя на родине.
Все документы должны быть переведены на язык страны, в которой находится банк, и заверены нотариусом.
Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.
Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.
Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн
Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:
Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.
Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.
Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России
Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет - это доход.
Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.
Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке
Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.
В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей
Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:
С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).
Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.
Теоретически у наших соотечественников нет законодательных ограничений для обращения в иностранный банк за предоставлением кредита. Но многих ждут практические сложности, начиная с жестких требований к заявителю и обширного пакета документов и заканчивая негласным нежеланием зарубежных финансистов работать с заемщиками-нерезидентами из стран СНГ.
Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.
Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.
В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂
2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.
3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.
4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.
Посмотрите наглядное видео на эту тему…
Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?
Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.
Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.
Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.
Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.
Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.
Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.
Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.
2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.
3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.
Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:
На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!
Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.
На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.
Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.
Также читайте по данной теме:
