Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.
Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.
Учет расходов - скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.
Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.
Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.
Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.
Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.
Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?
Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.
Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.
Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.
Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.
Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).
При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.
Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.
Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.
как составить бюджет семьи
Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.
Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке
Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.
Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.
Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.
№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.
№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.
№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.
Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.
Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.
Для чего он нужен?
Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.
Почему люди не планируют семейный бюджет?
На наш взгляд, существует две причины.
Первая заключается в неправильном к нему отношении.
Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.
У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.
На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?
Дело в том, что большинство людей , впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.
Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.
Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.
Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.
Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.
Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.
Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.
Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.
Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.
Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и
Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.
Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.
Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.
Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.
Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.
Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.
Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.
Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.
Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.
Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.
Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем отложить сразу после получения зарплаты.
Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.
Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».
Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.
Как распорядиться прибавкой к зарплате?
Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.
Богатые люди чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.
Дата публикации: 22.04.2017Жить по средствам — не талант, а всего лишь рациональный подход к собственным расходам. Как распланировать личный бюджет, чтобы денег всегда хватало? Просто придерживаться несложного плана своих трат, правильно расставив жизненные приоритеты. Итак, распределите весь месячный доход по списку, учитывая необходимость отчисления в каждый его пункт:
Полноценной схемой будет являться именно та, где каждая из статей получила свою ежемесячную долю финансов. А теперь проанализируем правильность планирования личных расходов. Возможно, вам стоит пересмотреть некоторые позиции, чтобы не разочароваться в работе структуры личных затрат, а адекватно оценить и понять ее преимущества.
Статья расходов на кредиты, квартплату, регулярные денежные переводы. Оптимально, если она не превышает 20% месячного дохода. В противном случае, следует серьезно урезать остальные статьи затрат, а «развлекательные» и вовсе временно исключить из плана. Иначе качество жизни будет страдать довольно долго. А это прямой путь в депрессию. Когда процент обязательных выплат превышает 20% намного (например, вы оплачиваете съемную квартиру), суммой личного доход сразу следует определять цифру за вычетом статьи обязательных выплат. Погашая свои кредиты и не приобретая новых долговых обязательств, вы существенно сокращаете эту статью в объемах финансирования. И к этому следует стремиться.
Не должны составлять менее, чем 30% от зарплаты. Особенно удобно рассчитываются, если вы привыкли питаться дома. Это и экономично, и полноценно. Но если обедать приходится вне собственной кухни, расходы на питания подразделяются на 2 статьи. И если домашний стол особого внимания не требует, на обеды и ужины в кафе потребуется определить ежедневный лимит средств. Превышать его можно только за счет урезания суточной стоимости домашнего питания. Для удобства можно завести небольшой блокнот, контролирующий расходы на питание. Покупая продукты на сегодняшний день, старайтесь сэкономить, чтобы увеличить допустимый лимит на завтра.
Передвижения по городу недешевы. За один день активной жизни в мегаполисе на оплату проезда уходит внушительная сумма денег. Увы, эта статья расходов очень часто забывается, тогда как заслуживает серьезного внимания. Вспомните, сколько раз в день вы пользуетесь общественным транспортом, подсчитайте стоимость проезда до места работы и обратно. Некоторых результат удивит. В любом случае, эта сумма заслуживает отдельного внимания. До 10% от зарплаты иногда уходит только на проезд. Старайтесь экономить здесь. Покупайте проездные и комбинированные билеты, пользуйтесь скидками перевозчиков.
Это накопительная статья. Не каждый месяц требуется покупать новые вещи, но вносить накопления в эту статью расходов желательно постоянно. Так не будет возникать острого дефицита средств в сезонные покупки верхней одежды и обуви. Откладывая сюда порядка 15% от ежемесячного дохода, можно постепенно обеспечить себе вполне приличный гардероб. Понятно, что некоторая часть этих накоплений будет постоянно уходить на белье и необходимые аксессуары, но этот расход будет мало ощутим, если деньги на одежду откладываются каждый месяц в установленном объеме.
Необходимый аспект. Эти накопления могут учитывать долгосрочные нужды (на отпуск), а могут расходоваться в повседневном режиме. У каждого есть хобби. Все любят встречаться с друзьями в кафе после трудовой недели. Некоторые в восторге от клубов. Важно понимать, что дорогостоящие развлечения не должны быть частыми. Это, в некоторой степени, развращает. 15% собственного бюджета будет вполне достаточно, чтобы полноценно отдохнуть. И уже вам решать, тратить эти деньги сразу или копить на заграничную поездку во время отпуска. Можно и совмещать удовольствия, если с умом подойти к вопросу.
Занимают не менее 5% от зарплаты. Эти деньги тоже лучше подкапливать, потому что незапланированные траты могут оказываться внушительными. Никто не застрахован от болезни, когда требуются лекарства. С каждым может случиться поломка стиральной машины, когда нужно на что-то вызвать мастера.
5% дохода отправляются именно сюда. Эти накопления нельзя трогать ни в коем случае. Каждому нужен личный стабилизационный фонд, если наступают исключительные или сложные жизненные обстоятельства. С годами он растет и составляет вполне надежную опору. Поэтому, разумеется, неоценим.
Наверняка каждая семья в нашей стране мечтает о том, чтобы для воплощения какой-либо идеи.
Однако мало кто знает о том, что для этого нужно контролировать свои затраты, чтобы при первой необходимости пытаться их снижать . Более того, для этого существуют даже программы.
По этой причине поговорим о распределении семейного бюджета подробней.
За контролем доходов и расходов
семьи используется вариант с таблицей в Excel. Это весьма удобно, поскольку загрузив этот документ можно без особого труда увидеть:
Если говорить простыми словами, то с помощью этой таблицы можно регулировать разницу и тем самым не уйти “в минус”.
Для того чтобы не создать путаницы с формулами для подсчетов, рекомендуется скачать уже готовую таблицу (ссылки ниже) и подправить ее под свой семейный бюджет.
Необходимо брать во внимание тот факт, что в Excel предусмотрена возможность создания таблицы для семейного контроля денежных средств, поэтому достаточно загрузить готовый шаблон.
Для создания таблицы, необходимо:
После выбора последней вкладки на экране появляется широкий выбор готовых шаблонов. Достаточно выбрать подходящий для своей семьи и загрузить его.
После проделанных всех операций, а также возможного заполнения своими данными, должна получиться примерно такая таблица (опять же таки, все зависит от того, какую именно выберет семья):
Можно выбрать и такую:
По большому счету, все подобные таблицы для контроля за семейным бюджетом работают по одному алгоритму.
В начале каждого месяца фиксируются плановые расходы, а уже в конце текущего месяца вносятся фактические затраты.
Как видно из таблиц, обязательно должна присутствовать колонка с разницей. В ней указывается в “плюсе” семья либо же в “минусе”. По большому счету, структура как на картинках присутствует во всех готовых шаблонах, поэтому с этим проблем не возникает.
На сегодняшний день существует немало платных и бесплатных программ, которые позволяют осуществлять контроль за доходами и расходами семьи.
На сегодня выделяют несколько платных программ , которые позволяют осуществлять контроль за семейным бюджетом, а именно:
В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что стоимость данной программы составляет порядка 500 рублей (допускается вариант бесплатного использования, но при этом в бесплатной версии всего лишь 1 счет, что весьма неудобно).
Если говорить о минусах в этой программе, то он один, но при этом существенный – нет возможности отделить расходы и саму прибыль, а доступна только одна функция — финансовые операции.
Если говорить о самих преимуществах данной утилиты, то они заключаются в следующем:
С помощью этой программы можно легко понять, как правильно распоряжаться своим бюджетом.
Эта утилита с первых минут ее использования даст понять, что она настроена на взаимовыгодное отношение. Простыми словами она включает в себя удобный и понятный интерфейс, с которым сможет легко разобраться любой из членов семьи.
Функционал программы позволяет вести учет практически всего, что можно найти в доме той или иной семьи .
Необходимо брать во внимание, что в первый месяц использования плата отсутствует, но уже со второго месяца необходимо будет заплатить порядка 20 долларов .
К бесплатным программам можно отнести:
Данная утилита включает в себя довольно-таки примитивный интерфейс, который обладает конкретным функционалом для прекрасного осуществления контроля за своим семейным бюджетом. Благодаря данному интерфейсу можно без особых проблем указывать текущие доходы и затраты, посчитать разницу .
В “ДомФин” присутствуют только те термины, которые будут понятны для каждого члена семьи, который даже совершенно ничего не понимает в ведении бухгалтерского учета. С первых дней использования программа полностью бесплатна.
По большому счету, программа полностью продумана для успешного осуществления своих денежных средств. Однако привыкнуть к ней все-таки стоит.
Многие наши сограждане, которые используют эту программу в домашнем использовании, отмечают, что в ней содержится много функций, которые могут повлиять на эффективный и быстрый учет своих доходов и затрат.
Более того, если не изучить программу в полном объеме, можно даже подумать, что многие функции являются бесполезными.
Однако необходимо отметить небольшой положительный нюанс в этой программе. Это касается возможности указывать видоизменение цен в супермаркетах, а также прогнозировать свой бюджет на несколько месяцев вперед, а то и вовсе при желании можно спрогнозировать на весь год.
В программе предусмотрено несколько вариантов цветового оповещения. Если загорается зеленый цвет – разница расходов и доходов допустимая, при желтом цвете – стоит призадуматься об уменьшении затрат, если же красный – необходимо срочно уменьшить финансовые затраты.
Для того чтобы лучше понять, какая именно таблица необходима той или иной семья, рекомендуется посмотреть на образцы уже готовых таблиц:
При желании, любую из этих таблиц можно использовать для осуществления контроля за своим семейным бюджетом.
Проанализировав множество отзывов наших граждан в интернете, можно выделить основные советы, которые предоставлены этими пользователями для тех, кто только начинает контролировать свой семейный бюджет.
Итак, советы по управлению семейным бюджетом имеют следующий вид:
