Сегодня все популярнее становится безналичный расчет, когда наличные, заменяются пластиковыми картами. Безусловно, такой вид расчетов удобнее, проще и быстрее. Картой сегодня можно расплатиться практически везде, с ее помощью можно осуществлять переводы друзьям, близким и родственникам. Но параллельно с активным развитием подобного варианта расчета – прогрессировать стало и мошенничество с банковскими картами.
С тех пор, как банковские карты стали широко использоваться населением нашей планеты – мошенники стали активно увеличивать список своих жертв. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников – следует изучить способы обмана, которыми пользуются преступные лица и постоянно помнить о них. Только так можно обезопасить себя от грабителей и обеспечить своим деньгам их сохранность.
Этот способ воровства денег с чужой банковской карточки фиксируется уже на протяжении нескольких лет. Но и сегодня проблема не теряет своей актуальности. Злоумышленники, которые выбирают этот вариант ограбления, вооружаются современными приспособлениями.
Итак, скримминг представляет собой портативное сканирующее устройство, которое способно считывать секретные данные с карты своей жертвы. Сканер-накладка устанавливается на проем в банкомате для приема пластиковой карты. Скримминг, пропуская сквозь себя пластиковую карточку, считывает с нее всю информацию и сохраняет ее на своей магнитной ленте. При этом карточка свободно проходит дальше в банкомат и с ней совершаются нужные операции в обычном порядке. Поэтому человеку трудно догадаться об опасности, которая его подстерегает.
После этого действия, мошенники трудятся над изготовлением копии «пластика». При этом скопировать информационные данные с имеющейся на каждой карте магнитной полосы не сложнее, чем получить точную копию магнитной кассеты, которая была относительно недавно популярной (кстати, принцип сбережения информационных данных – тот же самый). Но, чтобы начать пользоваться произведенной в подпольных условиях поддельной картой (специалисты называют подобные карточки «белым пластиком»), преступникам необходим пин-код, который владельцем банковского «пластика» вводится с помощью клавиатуры стационарного банкомата. Считать этот код несложно – помощником в этом деле становится установленная недалеко видеокамера. Есть и второй путь считывания пин-кода – это незаметная клавиатура, накладываемая на клавиатуру стационарного банкомата.
Чтобы не попасть в руки коварных мошенников – следует внимательно осмотреть клавиатуру стационарного банкомата на наличие тонкой накладки в районе клавиш. В результате осмотра, увидеть накладку будет не сложно. Она хоть и малозаметна, но все же легко обнаружима, так как она внешне немного меняет облик банковского аппарата. Не стоит забывать, что могут появиться желающие подсмотреть пин-код во время его ввода. Поэтому процесс ввода кодовых цифр нужно прикрывать. Такая защитная мера вполне может помочь – ведь камера наблюдения может быть установлена достаточно высоко (например, под крышей здания). Также следует помнить, что самой надежной является карта с запрограммированным чипом, который поддерживает аппаратное шифрование информационных данных. В подполье изготовить копию подобного банковского «пластика» нереально.
В английском языке, «фишинг» обозначает ловлю рыбы. Одноименный вид мошенничества также имеет множество черт, аналогичных древнему рыболовецкому ремеслу. Мошенники, подобно рыбакам, пользуются приманкой. Наивная жертва должна, как рыба, попасться на нее. Только вместо приманки используют специальный подставной сайт, а в качестве наживки выступают сведения о карте, которые наивный пользователь сам разместил на страницах мошеннического сайта.
Фишинг-мошенники создают ресурс, похожий на сайт популярного банка. Делается сайт, который будет максимально похож на настоящий банковский ресурс. Но отличие небольшое все-таки будет – это доменное имя. Обычно оно регистрируется мошенниками в одной из доменных зон удаленных регионов (например, в Южной Америке либо в странах Африки). Преступник рассчитывает на то, что не все пользователи глобальной Сети подробно изучают адресную строчку браузера.
Заманить на этот сайт человека просто – обычно инструментом служит пришедшее к нему на почту письмо от злоумышленника. Письмо это пишется от лица техподдержки банковской структуры. Только ссылка, указанная в этом письме – ведет не на официальный веб-сайт, а на веб-сайт, являющийся ловушкой. Предлагая проверить информацию, мошенники запрашивают у потенциальной жертвы ввод данных. Кроме того, просят ввести цифры пин-кода, а также CCV. Известны случаи, когда некоторые подставные веб-страницы переадресовывали после того, как нужные сведения были получены, на реальную страницу существующего банка. Это делается для тех целей, чтобы гражданин, заподозривший что-то неладное – отбросил возникшие сомнения.
Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк может менять свои детали, однако борьба с ним будет эффективной, если пользователь будет соблюдать предложенные ниже правила:
Первое правило: перед тем, как пользоваться сайтом кредитного учреждения, следует внимательно его изучить.
Второе правило: не следует отправлять через веб-сеть сведения, которые у банка сохранены.
Если к вам пришло какое-то подозрительное письмо – следует позвонить в банковское учреждение и уточнить все волнующие моменты. И еще нюанс: не стоит звонить по номеру, указанному на подозрительной интернет-странице.
Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке:
Ежегодно увеличивается количество мошеннических схем. Сейчас особо распространенной стала схема, когда преступники создают подставной интернет-магазин, который создан для сбора сведений о банковских картах жертв. Чтобы завлечь в свой магазин клиентов – нечистые на руку лица создают красивую интернет-витрину, на которой выставлены товары по нереально низкой цене. Человек, попавший на такой веб-сайт, даже не догадывается, что он для мошенника является соединительным звеном, которое выведет преступника к банковскому учреждению. Ресурс отфильтровывает данные о проведенном платеже, переадресовывая его на иной счет. И здесь даже код, подтверждающий факт платежной операции, не сможет спасти жертву от грабителей (ведь человек сам вводит код подтверждения на сайте грабителя в специально отведенном для этого окошке).
Говорить о четкой схеме противодействия данному виду мошенничества – сложно. Почему? Потому что здесь, все зависит от внимательности интернет-пользователя. Он должен уметь отличать реальный интернет-магазин от фишинговой мошеннической ловушки. Отличить порой бывает сложно, но возможно: в реальном интернет-магазине – реальные цены. Полезно также будет изучить отзывы о магазине. Помощниками станут независимые сайты. И еще интересный момент: преступники, профиль которых – мошенничество с банковскими картами – создают сайт, где предпочтение отдается только оплате картой. Реальные же интернет-магазины будут предлагать много вариантов расчета – среди них не будет исключаться и оплата курьеру по факту доставки товара. Эксперты по безопасности также советуют быть внимательными при чтении смс-сообщений, которые приходят для подтверждения платежа: банковские учреждения четко фиксируют сумму покупки и название операции, предоставившей счет.
Для интернет-пользователей, которые являются покупателями веб-площадки Алиэкспресс и хотят узнать больше о мошенничестве, которое может происходить в рамках упомянутого выше сайта – обязательно следует изучить материал статьи:
Названный выше способ относится к самым простым уловкам, с помощью которых можно узнать все о банковском «пластике» гражданина. Метод прост: жертву просят сообщить данные своего платежного инструмента. Удивительно, но из ста человек обязательно найдется несколько таких, которые выложат по телефону неизвестной личности всю информацию. В этой ситуации мошенник называет себя представителем банковского учреждения, который проверяет систему безопасности банка, поэтому уточняет некоторые данные клиентов.
Как правило, в обыденной жизни человек не проявляет бдительность, поэтому он даже не догадывается, что такой неожиданный звонок становится резкой атакой на его расчетный счет. Наглость таких преступников просто поражает. Пользуясь неграмотностью владельцев банковского «пластика», они даже требуют сообщить подтверждающий код, который приходит на их мобильный телефон в виде смс-сообщений. И здесь не стоит сомневаться — в ту же минуту произойдет снятие денег со счета.
Вообще тема мобильного мошенничества – многогранна и поэтому достаточно обширная. Многие популярные схемы телефонного обмана проиллюстрированы в этой статье: .
Телефонные мошенничества с банковскими картами могут быть представлены в разных вариациях. Этот способ более дерзкий в сравнении с предыдущим, так как приводит человека в состояние паники, в котором трезво оценить ситуацию очень сложно. Мошенник звонит к владельцу карты и говорит, что в данный момент с карты кто-то хочет снять деньги, чтобы их спасти, сотруднику банка нужно узнать все данные «банковского пластика», срок его действия, ну и, конечно, три последние цифры с ее обратной стороны. Здесь нюансы хитросплетений могут быть самым разнообразными, но итог будет один: с целью сохранности денег, необходимо срочно сообщить все сведения об инструменте оплаты. Исследования психологов давно доказали, что пребывая в стрессовом состоянии, человек не в состоянии анализировать события, поэтому склонен совершать необдуманные поступки.
Нередко телефонные мошенничества с банковскими картами осуществляются на фоне страха владельца карты за жизнь своего ребенка. Жертва получает сообщение: «Мама, не звони, а отправь деньги на этот счет, у меня огромные проблемы». Получив такое СМС, испугается любой родитель, даже тот, рядом с которым находится его чадо, не говоря уже о родителях, чьи дети находятся вдали от родительского гнезда. Использование глубоких родительских чувств – это жестокая, но эффективная схема обмана. Поэтому владельцы банковских карт, получая подобные сообщения, должны первым делом связаться со своим ребенком и прояснить ситуацию.
Были случаи мошенничества с банковскими картами, когда преступники продавали банковские карты без денег на счету, при этом к карте прилагались и персональные сведения владельца карты. Казалось бы, в чем опасность, когда денег на счету нет? Однако, серьезные неприятности начнутся позже, когда картой начнут пользоваться с целью ведения преступной деятельности. Так, на ее счет могут поступать деньги от жертв преступных схем, через нее может осуществляться обналичивание кредитов. Как бы там ни было, но на карту выйдет полиция или налоговая служба, поэтому владельца такой карты могут привлечь к уголовной ответственности.
Способ достаточно старый, но действует он и по сегодняшний день. Банкомат, расположенный в дальнем спальном районе в позднее время суток является привлекательным местом для преступников. И если раньше жертва нападения слышала фразу «жизнь или кошелек», то сегодня часто звучит фраза: «карта с пин-кодом и жизнь взамен». Поэтому, правоохранительные органы советуют владельцам пластиковых карт быть очень осторожными при снятии наличных денег.
Преступная схема, разработанная сообразительными нигерийскими парнями, получила известность во всем мире. Мошенники из Нигерии развернули широкомасштабный международный процесс по отъему денег у белокожих владельцев пластиковых карт. Впрочем, в те далекие времена пострадавшими становились нигерийские посетители интернет-клубов. Сегодня «принцев» вылавливают с разным цветом кожи в разных странах. Схема мошенничества проста и рассчитана на наивных пользователей, верящих в то, что деньги могут «упасть с неба».
Итак, к жертве приходит письмо от незнакомого человека, где он объясняет, что является членом богатой династии, а его родина – далекая страна (классика жанра – «нигерийский принц»).
Сейчас семья скрывается от преследований по политическим мотивам – нужно бежать, но присутствует проблема – трудно вывезти наличные деньги. Жертву просят открыть счет, чтобы положить на него миллионы, а за помощь будет щедрое вознаграждение.
Человек, ослепленный надеждой на скорое обогащение, открывает счет, ведет через Сеть переписку с «принцем», наблюдая за его злоключениями в другой стране. И вот в какой-то момент у него просят перевести с кредитки небольшую сумму. Поводом может стать покупка авиабилета или почтовый взнос (что угодно). Конечно, эта сумма будет мизерной, в сравнении с обещанной, поэтому жертва легко расстается со своими кровными, в надежде получить серьезное состояние. Были зафиксированы случаи, когда жертвы переводили по несколько тысяч долларов, ожидая взамен миллионы.
Случаи мошенничества с банковскими картами с каждым годом становятся все более изощренными. Так, в январе 2017 года в «Известиях» появилась сенсационная новость. В России около 82 тыс. сайтов предоставляют расширения, которые передают хакерам информацию о банковских кредитных картах.
Сегодня для этой цели хакеры нередко используют плагины по валютным курсам и прогнозу погодных условий, которые фиксируют номера карт, их пароли и передают кибермошенникам. Также преступниками широко используются надстройки для браузера, которые предоставляют широкий спектр данных, исключая посещение многочисленных ресурсов.
Подобные программы легко устанавливаются в браузерах с мобильной и десктопной версией. Каждый браузер имеет свой ресурс с расширениями (например, Google имеет «Интернет Chrome магазин»). Однако, пользователи в просторах интернета получают доступ к непроверенным источникам по установке настроек.
Так часто предлагаются расширения для чтения данных с определенного формата (например, настройки для чтения книг) или настройки для использования всего функционала браузера.
И здесь, следует сказать, что некоторые из таких плагинов могут нанести большой вред пользователю. Как установлено сегодня специалистами, в программе «курс валют» кибермошенники прячут вредоносный код. Большой популярностью у хакеров пользуется способ установки вредоносных настроек с помощью всплывающего окна в браузере: устрашающая надпись сообщает, что в телефон проник вирус, поэтому необходимо немедленно установить антивирус. И предлагается функция «Установить». Пользователь нажимает эту функцию, после чего вредоносные плагины считывают его конфиденциальные сведения. На возникшую проблему «Яндекс» обычно отвечает, что антивирусная программа не обнаруживает вредоносный плагин.
В качестве примера, может стать покупка билетов в кино, где процесс оплаты осуществляется в окне с вредоносными настройками, которое запоминают все данные с пластика. В другом варианте зараженным расширением может быть подменена вся форма оплаты, в этом случае данные с карты сразу отправляются в руки преступников. В некоторых случаях наблюдалась подмена форм сайта, где происходит ввод данных с банковской карты.
Ошибки пользователей заключаются в том, что они скачивают настройки с сомнительных сайтов, а устанавливая программы, не смотрят на то, какое именно расширение запрашивается. Люди, не понимая, что делают, с готовностью ставят галочки для скачивания вредоносных ПО, и запускают их беспрепятственно в свой браузер.
Система «Яндекс» утверждает, что более 35% ее пользователей используют вредоносные плагины, не среагировав на предупреждение об угрозе безопасности при скачивании такого расширения. Так, система безопасности в «Яндекс.Браузере» за сутки фиксирует более 10 тысяч предупреждений пользователям об опасности расширения.
Чтобы не стать жертвой кибермошенников, эксперты рекомендуют выполнять элементарные правила: скачивать расширения только в официальных магазинах браузеров, а при даче согласия на установку любых расширений, внимательно читать, что там предлагают установить.
Сегодня, мошенничество с банковскими картами получило огромный размах, воровство, часто меняет свои схемы действия. Однако, владельцы пластиковых карт должны четко понимать, что сведения о своей банковской карте нельзя никому доверять. Предоставление информации о банковской карте посторонним людям равносильно ситуации, когда человек по собственной воле отдает свой кошелек.
Достаточно часто сегодня приходится слышать термин "мошенничество". УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.
Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.
Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.
Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют "элиту" криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.
Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий. 
В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.
Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.
Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:
Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк. 
Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу "Мобильный банк".
Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен "Мобильный банк". В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.
Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета. 
Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.
Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют "двойную прокатку". Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.
Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество - хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:
При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:
При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.
В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.
Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:
В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.
С каждым годом количество пользователей банковских карт неимоверно растёт.
И это не удивительно, ведь выплата заработной платы на многих предприятиях осуществляется с помощью именно этой банковской услуги, немалое количество людей хранят и используют свои сбережения, пользуясь маленькой пластиковой карточкой, считая такой вариант более надёжным, удобным и безопасным, чем ношение наличных денег с собой или хранение их дома.
На фоне роста популярности использования банковских карт участились случаи мошенничества, связанные с кражей денег со счётов клиентов. Ничего неподозревающие люди в мгновении ока лишаются крупных денежных сумм после покупки товара или услуги, использования банкомата или оплаты счёта. При этом иногда случаются хищения массового масштаба, когда одновременно у большого количества клиентов одного банка со счетов списываются крупные суммы денег.
Банковская карта – это действительно более удобный и безопасный способ хранения и использования денежных средств, но только при строгом соблюдении мер предосторожности. Многие забывают об этом и не придают значение простым вещам, способным предотвратить плачевные последствия.
В последнее время рост массовых хищений со счетов клиентов в первую очередь связан со следующими причинами:
На этом, конечно, список не заканчивается и есть множество других причин, по которым происходит рост количества хищений денежных средств с банковских карт. Но главная причина всё-таки остаётся той же – невнимательность и несоблюдение правил безопасности при работе с банковской картой.
На сегодняшний день существуют десятки способов обмана людей и кражи денег с банковских карт, начиная от банального подглядывания из-за плеча во время использования клиентом банкоматаи последующим хищением его карты, заканчивая хакерскими атаками на программное обеспечение пользователя. При этом злоумышленники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств.
Давайте подробнее рассмотрим самые распространённые схемы мошенничества с банковскими картами.
Одним из наиболее распространённых на данный момент является способ обмана людей через интернет.
Обычно кражи происходят по одной из следующих схем:
Этот способ очень похож на схему, уже описанную выше, но здесь кража персональных данных происходит через мобильное приложение, установленное на гаджет.
Троян подменяет оригинальное окно ввода логина и пароля на фишинговое, после чего осуществляет передачу данных на сервер злоумышленников.
При этом вирус имеет доступ к смс-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам. Перевод денежных средств в этом случае может быть незаметным для жертвы, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на гаджет сообщения от банка.
Кражи денег с помощью банкомата являются классикой данного жанра, ведь при появлении пластиковых карт первые мошеннические схемы были связаны именно с ограблением людей через банкомат или у него. Поэтому этот способ изобилует массой вариантов мошенничества.
Рассмотрим самые распространённые схемы кражи денег с помощью банкомата:
Здесь мошенники могут договориться с уже существующими предприятиями или создать свои.
При оплате товара или услуги банковской картой преступники без ведома клиента копируют информацию с магнитной полосы и записывают защитный код с помощью установленного и налаженного терминала отплаты (эквайринга).
Затем по известной схеме происходит снятие денежных средств со счётов жертв.
При пользовании банковской картой всегда соблюдайте меры предосторожности. При утрате карты либо при малейшем подозрении о том, что посторонним лицам удалось узнать ваши персональные данные, немедленно звоните в банк и блокируйте карту.
Практически невозможно оспорить операции, которые были произведены при введении правильного ПИН-кода. В большинстве банковских договорах указано, что банк не несёт ответственности за подобные операции, произведённые третьими лицами до момента блокировки карты.
В других случаях вернуть украденные деньги будет проще, ведь без введения защитного кода доказать непричастность к совершению операции намного легче. Главное, при краже вовремя поставить в известность банк.
Если вы сильно переживаете за сохранность своих сбережений, подумайте о том, чтобы застраховать свою пластиковую карту. Практически все банки предоставляют эту услугу.
Если пользователь карты обнаружил хищение и подал заявление не только в банк, но и в полицию, шансы на возврат увеличиваются. Вопреки скептическому отношению большинства граждан к существующей системе правоохранения, мошенников все же ловят.
При незаконном снятии денег с вашего счёта немедленно звоните в банк, предоставляющий вам услуги, и блокируйте карту.
Сообщите сотрудникам банка, что у вас украли с карточки деньги, и следуйте их инструкциям.
Затем обратитесь в полицию для подачи заявления, где последует возбуждение уголовного дела согласно ст. 158, 183, 272 УК РФ.
Для того чтобы обезопасить себя от уловок мошенников, в первую очередь относитесь к своей пластиковой карте также, как и к наличным деньгам, всегда держите её подальше от чужих глаз. Не оставляйте её без присмотра, ведь злоумышленникам достаточно нескольких секунд, чтобы скопировать с карты всю необходимую информацию. Не передавайте банковскую карту третьим лицам, включая родных и близких. Также не стоит записывать ПИН-код от карты в записную книжку или на любую бумажку и уж тем более хранить её рядом с картой.
Пользуйтесь только проверенным банкоматом, расположение которого указывается в официальной информации.
При малейшем подозрении лучше позвонить в банк и уточнить, не является ли тот или иной аппарат поддельным.
Также удостоверьтесь, что к банкомату не подключено какое-либо устройство, которое может передавать персональные данные третьим лицам, и всегда при вводе ПИН-кода прикрывайте цифры от посторонних людей. При возникновении проблем во время работы с банкоматом (например, застряла карта) не слушайте советов подходящих к вам людей, никуда не отходите и совершите звонок в банк для решения возникшей ситуации.
Никогда не совершайте покупки в сомнительном интернет-магазине, обязательно посмотрите отзывы об этом ресурсе на других сайтах, свяжитесь с продавцом и задайте интересующие вопросы. Убедитесь в надёжности интернет-магазина, только потом принимайте решение о приобретении товара или услуги.
Установите антивирусы на свои гаджеты, никогда не скачивайте и не устанавливайте сомнительные программы. Игнорируйте спам, приходящий к вам на телефон или электронный почтовый ящик, не переходите по сомнительным ссылкам и никогда не перезванивайте по указанным номерам телефона. Всегда имейте при себе номер банка для связи в подозрительных ситуациях.
Для того чтобы обезопасить свои сбережения от уловок злоумышленников, учитывая происходящие события, вовсе не нужно избавляться от пластиковой карты и хранить деньги «по старинке». Необходимо просто быть осведомлённым в способах мошенничества и всегда соблюдать правила предосторожности.
Мошенничество с банковскими картами может быть сложным, с использованием определенных компьютерных алгоритмов, или же очень простым. Во втором случае работает правило - «если хочешь что-то спрятать, то положи его на самое видное место». Аферисты пользуются наивностью граждан, которые выполняют привычные для них операции, например, снимают деньги с банкомата или же отправляют платежи через интернет-банкинг, и при этом не подозревают, что в это время их .
Владельцы пластиковых карт думают, что уже научились ими пользоваться безопасно. Сейчас не встретишь людей, которые хранят свой пин-код на листочке в кошельке или пишут его на обратной стороне пластика. Но это не значит, что они обезопасили себя. Мошенники вышли на новый уровень и теперь аферы с банковскими картами стали необычными.
Банковские карты являются универсальным платежным инструментом, но вместе с тем их владельцы всегда рискуют. Аферисты разработали уже не один десяток способов, с помощью которых могут завладеть финансами с пластика. Способы условно разделяют на те, которые:
Мошенники придумывают новые способы кражи денег
Большинство афер можно разгадать и не попасться на удочку мошенников, если внимательно относиться к проведению всех операций. К таким видам относят новый вид мошенничества с банковскими картами по телефону или через мобильный банк. В то же время распознать, что данные с пластика считались во время проведения платежа через терминал или банкомат достаточно сложно.
Такие виды мошенничества являются наиболее распространёнными. Большинство клиентов банков стали чаще использовать . Связано это с тем, что клиенту для осуществления платежа не нужно выходить и дома, деньги часто отправляются без комиссии и доходят до адресата моментально. Но не стоит думать, что если карточка при вас, то мошенники никак не смогут снять деньги со счета.
Мобильные приложения, которые устанавливаются на смартфоны для того, чтоб распоряжаться своей банковской картой, не всегда безопасны . Аферисты, которые разбираются в программном коде, могут даже в обычную программу добавить вирус, который будет считывать информацию о карте. Стоит владельцу пластика совершить единожды операцию по переводу денег через интернет, и эта информация окажется у них.
Программа выглядит такой же, что и стандартная банковская. В поддельном окне клиент вводит свои персональные данные, то есть номер телефона, номер счета. Аферисты сразу же получают информацию и могут использовать ее по своему усмотрению. Обратите внимание на то, что сейчас они начали осторожничать, поэтому списание средств происходит не сразу. Таким образом они дают клиенту успокоиться - он думает, что все хорошо и его данные карты надежно сохранены. Но через некоторое время происходит списание. Владелец карты не может зайти в банкинг (код уже поменяли), вирус блокирует поступление сообщений на мобильный телефон о проведении каких-то финансовых операций. Человек узнает о пропаже денег только в том случае, если самостоятельно посмотрит остаток на балансе через терминал или банкомат.
Ввод данных на поддельных сайтах может лишить человека его средств
Махинации с банковскими картами по телефону – достаточно привычные. Сейчас мошенники не используют пресловутые звонки на случайный номер с сообщением о том, что сын попал в аварию и срочно нужно положить деньги на карту. Телефонные мошенничества становятся сложней, и даже внимательные граждане не могут разглядеть опасность.
Аферисты звонят по номеру и представляются сотрудниками финансовой организации. При этом они обращаются по имени и отчеству, официально. Эти данные на самом деле легко узнать, если вы активно пользуйтесь интернетом, личная информация есть в социальных сетях. Цель звонков разная:
Мошенники интересуются вроде бы теми вещами, что и банковский сотрудник. Усыпив бдительность, они начинают узнавать личную информацию, в том числе номер карты, пин-код. И вот уже через минуту деньги со счета списаны, а человек продолжает разговаривать по телефону с мошенником.
Распространено смс мошенничество. Неважно, пользуется ли клиент банка интернет-банкингом, настроил ли получение оповещений о транзакциях и остатке на счете. Самый известный способ, когда мошенник представляется сотрудником финансовой организации. На телефон приходит оповещение о том, что вы забыли карточку в банкомате или же с нее пытаются провести подозрительный платеж. Система якобы блокирует счет, а восстановить его можно только по указанному телефону или в сообщении. В результате клиент банка, думая, что разговаривает с сотрудником, выполняет все его требования. Для подтверждения личности аферист просит назвать контактные данные, номер счета, пин-код и другую личную информацию.
Часто мошенники выдают себя за сотрудников банка
Мошеннические действия проводят через терминалы и банкоматы различными способами. Самые известные аферы:
Используя банкомат или терминал, клиент сам может выдать собственные данные. Аферист, стоящий сзади, может просмотреть данные, узнать логин. Пользоваться счетом в таком случае он сможет виртуально.
Мошенничество по банковским картам стремительно набирает обороты. Задумайтесь, в 2016 году недоброжелатели обокрали добросовестных клиентов популярных финансовых организаций на 2.5 миллиарда долларов! Именно поэтому мы и решили написать эту статью, в которой расскажем, как мошенники снимают деньги по номеру карты и что делать, чтобы обезопасить себя.
Что такого делают преступники, чтобы иметь возможность снять ваши кровно заработанные деньги? Вот два популярных способа мошенничества:
Прогресс не стоит на месте, и преступники это знают. Они используют специальные устройства для считывания информации, помещая их непосредственно в банкоматы. После того как вы воспользуетесь им, мошенник завладеет всеми необходимыми для него данными и создаст дубликат карты, с которым сможет снять все средства на счету. Чтобы обезопасить себя от скимминга, пользуйтесь теми банкоматами, которые стоят у всех на виду - недоброжелатель никак не сможет установить на них считывающее оборудование.
«Фишинг», если перевести с английского, значит «рыбалка». Метод заключается в том, что недобросовестный человек подсовывает жертве в интернете фальшивую страницу банка, которым та пользуется, и она решит ввести свой логин и пароль на сайте-фейке, ими сразу же завладеют. Также жулики могут прислать письмо якобы от сотрудника банка, прося доверчивого человека сообщить CVV- или пин-код. Методов много, и чтобы обезопасить себя, нужно быть максимально внимательным и подозрительным. Знайте одно: даже сотрудники финансовых организаций не должны знать CVV- и пин-коды клиентов, а потому, во всех случаях, когда просят сообщить такую информацию - это мошенничество чистой воды.
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Итак, чтобы украсть ваши деньги мошеннику необходимо знать:
Номер карты преступник может получить, как мы уже писали выше, на Авито. Если вы, к примеру, продаёте стиральную машину, недоброжелатель может проявить заинтересованность в данной бытовой технике и попросить вас сообщить ему, куда перевести деньги. Вполне логично, и подозрений никаких не вызовет, согласны?
Некоторые умудряются носить с собой микрокамеры в магазинах, кафе и других местах, а когда очередная «жертва» расплачивается картой, мошенник записывает её на видео, а потом смотрит видео и узнаёт всё необходимое для того, чтобы тратить чужие деньги.
Далее финансовому вору нужно знать ФИО жертвы. Он может ненавязчиво спросить вас, кому перевести финансовые средства или использовать описанный выше способ: начать переводить на карту деньги и остановиться, когда станет известны фамилия, имя и отчество её владельца.
Вот, по сути, и всё. Хитроумный жулик уже может заходить на Amazon или любой другой сайт, где при оплате товара не требуется CVV код и SecureCode, а также не требуются одноразовые пароли от Сбербанка. Так вот легко мошенник может тратить деньги жертвы своей аферы, покупая многочисленные товары за чужой счёт. Осталось лишь узнать одну маленькую деталь - срок действия карты.
Тип карточки жулик узнает легко по одному лишь её номеру. Если цифр 16 или 13, значит это Visa Card. Все VISA начинаются с цифры 4. Если же цифр 16, но первое число 5, значит это MasterCard. Maestro начинаются с цифр 3, 5 или 6 и могут состоять из 13, 16 и 19 символов. Как вы поняли, тип можно определить наугад, используя всего 3 попытки.
Теперь же жулику осталось узнать срок действия пластиковой карточки, но и это - дело нескольких минут. Всё, что нужно, создавать всё новые и новые запросы на покупку определённого товара в сети, каждый раз вводя разные значения. Так как большинство карт выдаются банком на срок от 3 до 4 лет, а в году 12 месяцев, злоумышленнику нужно перебрать всего от 36 до 48 вариантов, с чем можно справиться за полчаса. Тем более, нет никакой защиты: онлайн магазины не будут требовать ввода капч или ограничивать количество попыток. Поэтому через некоторое время мошенник всё-таки введёт нужное значение, и деньги его жертвы канут в лету.
Представьте, как это обидно, если вы случайно сообщите номер карты не тому человеку, и он вытащит с неё все ваши честно заработанные деньги. Хорошо, если потратят 2000 рублей, но что делать, если уйдут 10 000 руб или ещё больше?
Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники.
Рассмотрим способы, которые помогут вам не стать финансовой жертвой:
Если вы заметили, что финансовые средства стали пропадать с вашего счёта, немедленно блокируйте карту и сразу же пишите заявление в финансовую организацию и полицию.
В теории вам должны вернуть деньги, если вы их не тратили, однако на практике такое происходит крайне редко. Доказать что-либо будет крайне сложно, а потому всегда следите за тем, какую информацию и кому вы сообщаете. Будьте крайне осторожны и вы никогда не станете жертвой недоброжелателей.
Вам это будет интересно
