Эволюция денег насчитывает четыре основных этапа, на каждом из которых денежные знаки принимали новую форму. Впервые деньги как экономический инструмент появились еще в древности.
До появления простейших денежных знаков существовал натуральный товарообмен, который происходил между первобытными сообществами, однако такой обмен, фактически, имел случайный характер. Развитие же постоянного товарообмена экономисты связывают с первым масштабным общественным разделением труда на земледелие и скотоводство. Именно на данном этапе появляется первая простая форма стоимости.
При простой форме существует два противоположных угла выражения ценности товара. На одной стороне находится товар, который исчисляет свою стоимость (он считается относительным и играет активную роль). На другой стороне фигурирует товар, который выступает средством для отображения стоимости первого товара (он пассивен и находится в форме эквивалента).
В результате второго значительного разделения труда, когда помимо скотоводства и земледелия появляется ремесло, начинает формироваться товарное производство, и вместе с тем, на регулярной основе осуществляется товарообмен. При развернутой форме каждому товару, который принимает относительную форму, равносильно несколько товаров-эквивалентов.
Однако в связи с наличием множества эквивалентных товаров стоимость конкретного товара (т.е. находящегося в относительной форме) не может выражаться равноценно и однозначно на разных рынках.
С ростом товарного производства появляется все большее количество товаров, выражение стоимости которых значительно отличались на разных экономических участках. В результате этого возникающие дисбалансы значительно усложняли товарообмен в целом. Со временем в качестве эквивалентного товара люди стали использовать тот товар, который обменивался наиболее часто. Именно он становится инструментом обоюдного обмена всех остальных товаров друг на друга.
При всеобщей форме стоимости, в отличие от предыдущих, процесс обмена опосредуется всеобщим стоимостным эквивалентом, роль которого пока не укрепляется за одним товаром (в неодинаковое время и на разных местных рынках эту роль выполняют такие товары как соль, мех, металлы). В дальнейшем постепенно статус «всеобщий эквивалент» фиксируется за одним товаром, а с развитием обмена и формированием мирового рынка эта роль закрепляется за драгметаллами (
В экономической науке существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Наличие разных точек зрения касательно происхождения денег свидетельствует о сложности и даже некой таинственности (о чём писало много экономистов) данной экономической категории.
Рационалистическая концепция исходит из того, что возникли как результат определённого рационального соглашения между людьми, в связи с необходимостью выделения специального инструмента для обслуживания сферы товарного обращения и повышения эффективности его функционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда люди осознают её необходимость и организационно обеспечивают её внедрение в хозяйственный оборот.
Рационалистическая концепция объясняет возникновение денег согласием между людьми, которые убедились в том, что для перемещения ценностей в обороте обмена необходимы специальные инструменты.
Представители рационалистической концепции (Аристотель, К.Р. Макконелл, С.Л. Брю) рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудия технического обмена.
Эволюционная концепция подчёркивает объективный характер возникновения денег. Деньги выделяются из общей товарной массы, поскольку они наиболее пригодны для выполнения функциональной роли денежного товара. Тот или иной товар становится деньгами только в пределах определённой общественной формы товарного производства и обращения. Только на этой основе деньги становятся эффективным инструментом контроля над движением товаров.
Эволюционная концепция доказывает, что деньги возникли не в результате волеизъявления людей, а в результате длительного развития обмена, когда из огромного количества товаров выделился особый товар, выполняющий роль денег.
Действительно, развитие обмена проходит длительный путь изменения следующих форм:
Возникновение золотых денег, как это показали ещё А.Смит и К.Маркс, происходит в процессе эволюции товарного обмена и форм собственности. Денежная форма собственности – это конечная итоговая форма товарного мира. Однако, если возникновение было в основном стихийным объективным процессом, то возникновение не могло произойти без сознательной рациональной деятельности соответствующих государственных структур.
Происхождение денег тесно связано с выделением из массы товаров , которое начинает исполнять роль и функции денежного товара. Однако история денежного обращения показала, что роль золота как денег миновала. В современных условиях золото и серебро как реальные, полноценные деньги уже не функционируют. Их место заняли бумажные, которые не имеют собственной стоимости. Возникновение таких денег стало возможным только на основании определённого общественного соглашения – государственной гарантии относительно их полноценности.
Потеря денежной единицей золотого содержания, отсутствие её реальной материальной субстанции делают деньги экономической (социальной) условностью, которая поддерживается только согласием между людьми.
«У всех цивилизованных народов деньги стали общим инструментом торговли, благодаря которому продаются и покупаются разного рода товары или обмениваются друг на друга» (А.Смит). «Деньги – как деньги, а не как товар – нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить» (П.Самуэльсон).
Итак, деньги можно определить как общий товарный эквивалент, отражающий стоимость всех товаров и выполняющий роль посредника в обмене.
Деньги имеют ряд существенных особенностей, которые отличают их от обычных товаров. Во-первых, деньги не способны прямо удовлетворять любые физические или духовные потребности человека, а только опосредованно — через отчуждение их на покупку обычных товаров или услуг. Во-вторых, имея способность обмениваться на любые ценности, деньги превращаются в абстрактного носителя стоимости, в абсолютную ликвидность как абстрактную ценность или богатство (в этом качестве деньги способны переносить стоимость не только в пространстве, но и во времени).
Вопрос относительно механизма эволюции денег, про то, откуда и куда «идут» и как «изменяются» деньги как экономическая категория, является актуальным и для современной науки.
Возникновение денег было закономерным объективным экономическим процессом, благодаря которому возник эффективный ускоритель движения товарной массы, инструмент достоверной оценки экономической информации.
В большинстве случаев деньги не имеют ценности сами по себе. Их ценность проявляется в том, что на них можно купить.
История денег начинается с тех давних времен, когда людям, приходилось менять одну вещь на другую, чтобы получить то, что им было нужно. Если им был нужен топор, они находили какого-нибудь человека, у кого он был, и обменивали его на что-нибудь необходимое для его владельца. То же самое происходит и сегодня, только с той разницей, что сегодня мы даем продавцу деньги в обмен на то, что мы хотим, хотя обмен товара на товар сохранился и по сей день.
Вначале был бартер
Условия жизни наших предков были таковы, что продукты питания, одежда и убежища добывались тяжким трудом. Редко производилось что-то лишнее, чем можно было бы торговать.
Но с течением времени, основные занятия людей - охота и собирательство, были заменены более эффективными – культивированием растений и разведением скота: время от времени стали появляться излишки одного или другого товара. Племя, обладающее излишками шкур животных, но испытывающее нехватку зерна могло обмениваться с другим племенем, имевшим его избыток. Так был рожден бартер.
С развитием человеческого общества, бартер пышно расцвел. Самым знаменитым примером может послужить сделка Питера Миноты в 1626 году: за бусины и безделушки, стоимостью 24$ Минота получил остров в Манхеттене. В 1993 году этот остров был оценен в 50,4 миллиарда $.
В Риме с солдатами часто расплачивались мешками с солью (слово „жалование“ пришло оттуда) потому, что соли было мало и она была необходима для консервации продуктов.
В Европе, в 1393 г., когда ввозимые специи ценились очень высоко и часто были редкостными, фунт шафрана стоил как тягловая лошадь. За фунт имбиря можно было приобрести корабль (сегодня имбирь стоит 2$ за фунт, но фунт шафрана стоит около 3.000$).
Бартер на Руси проходил те же этапы в своем развитии, что и в других cтранах. В северных областях «товарными» деньгами служили шкурки куниц, соболей, белок, лисиц. Название древнерусской денежной единицы «куна» берет свое происхождение от меха куницы. Память о «меховых деньгах» осталась в нашем языке в числительном «сорок». Слово «сорок» родственно слову «сорочка» (рубаха). Предполагают, что в древние времена на шитье мехового кафтана или шубы шла связка шкурок куницы или соболя, которую называли «сорок». «Сороками», то есть наборами шкурок на один кафтан, считали количество мехов во время торговли. Позже название «сорок» распространилось и на число 40.
Также у древних славян роль денег выполняли лен и изготовленная из него ткань - полотно. От слова «полотно» произошло всем нам известное слово - платить.
Поиск человека, который имел ту вещь, которая тебе нужна, переговоры об обмене занимали много времени и энергии. И не всегда было легко прийти к соглашению о ценности вещи. Сколько шкур стоит корзина с зерном? Что делать, если стол стоит одну с половиной коровы.
Возникновение денег
Развитие торговли вынудило покупателей и продавцов согласовать систему, устанавливающую цену – идеальным решением проблемы товарообмена стали деньги. С течением времени, появился термин валюта. Это не всегда были деньги в привычном нам понимании – монеты и банкноты, история знает примеры, когда одной из форм валюты была корова.
Формы валюты в древности в различных странах:
Каменные деньги (Исландия)
Соль (Африка)
Шерсть слона (Африка)
Слоновая кость (Фиджи)
Табак (Соломоновы Острова)
Брикеты чая (Сибирь)
Металлические деньги
Приблизительно в 2500 г. до н.э. в Египте и на территории малой Азии, при оплате товаров и услуг начали использовать различные металлы – золото, серебро и медь. Сначала они обращались в виде слитков, впоследствии, слитки стали клеймить, удостоверяя тем самым качество металла, – так появились монеты, наличие которых существенно упростило товарообмен.
Монеты были дорогими, прочными и удобными. Они не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Вдобавок, использование монет позволяло расплачиваться поштучно (отсчитывать), а не взвешивать их. Длительное время условная ценность денег измерялось драгоценными металлами – обычно золотом или серебром. Только с 1971 г. развитые страны запретили обмен бумажных денег на золото и оно перестало являться универсальным критерием ценности.
На Руси монеты появились в Х веке, они чеканились из серебра (ранее использовались деньги отчеканенные в других странах). Сохранились «серебряники» русского князя Владимира. На одной стороне изображен князь, сидящий на престоле («столе»), а на другой - родовой знак. Надпись на монете гласит: «Володимир на столе, а се его серебро».
Для того чтобы иметь мелкие, разменные деньги, монеты часто распиливали на два или четыре кусочка и расплачивались ими.
Бумажные деньги
Банкноты существуют разных размеров, цветов и достоинства. Но их ценность заложена в экономической силе страны, которая их выпускает.
Несмотря на то, что древнейшими бумажными деньгами признаны расписки вавилонцев, датированные 2500г. до н.э., древнейшие банкноты (судя по найденным останкам) могли быть отпечатаны в Китае. В 1273 Кубла Хан (Хубилай (1215-1294) - основатель монгольской династии в Китае, потомок Чингиз-хана) выпустил записки, сделанные из темно-красной коры и отмеченные его печатью и подписью казначея. Кван - это древнейшие уцелевшие бумажные деньги.
Первая европейская банковская записка - банкнота была отпечатана в Швеции в 1661 году. Первые бумажные деньги в Британской империи возникли в форме обещательных записок, выдаваемых массачусетским солдатам в 1690 г., при неудачном осаждении г.Квибек, когда не было добыто трофеев для оплаты. Идея стала популярна и с другими колонистами, и солдаты были не единственными, кто оплачивался подобным образом.
Инфляция
Бумажные деньги имеют свои стадии роста и падения, потому, что их ценность изменяется так же, как и экономическое состояние страны, их выпускающей. Одно из таких явлений, дающее представление об изменении ценности денег, известно как инфляция.
Экономические словари дадут вам следующее понятие инфляции: «инфляция (от лат. influtio вздутие), процесс обесценивания бумажных денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска (эмиссии) или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег. Проявляется в повышении стоимости жизни и росте цен. Инфляция обычно возникает как реакция на несбалансированность государственных доходов и расходов, монополизацию экономики, опережающий рост издержек производства (в частности, заработной платы) по сравнению с ростом производительности труда, несбалансированность платежных отношений между странами и др.»
Различают ползучую (умеренную) инфляцию непрерывный рост цен в пределах 10% в год; галопирующую стремительный рост цен от 20 до 200% в год; гиперинфляцию как правило рост цен св. 50% в месяц. В 20 в. умеренная инфляция нормальное явление для экономически развитых стран. Меры антиинфляционной политики: сокращение государственных расходов, повышение налоговых ставок, «замораживание» заработной платы, контроль за денежной массой и др.
Например, во время Американской революции, покупательская способность денег падала от 1$ до 2,5 центов. В Германии, в 1923г., нужно было бы 726 тыс. марок для покупки того, что в 1918 г. вы смогли бы приобрести за одну марку.
В 1923г. в Германии, домохозяйки сжигали марки в кухонных печах, так было дешевле - сжигать деньги, чем использовать их для покупки топлива.
Деньги на Руси
В ХII и ХIII веках русские монеты исчезли из обращения. Киевская Русь распалась на отдельные княжества, и чеканка единой для всех монеты прекратилась. Историки называют это время безмонетным периодом.
Деньгами стали служить слитки серебра - гривны. Весили они 170 - 200 г и были прямоугольной или шестиугольной формы. Покупательная способность гривны была очень высока. За одну гривну давали 200 беличьих шкурок.
Солидная гривна не всегда оказывалась удобной для расчетов при небольших торговых операциях. Нужна была более мелкая «монета», и гривны стали рубить пополам. Так появились на свет «рубли».
В 1534 г. во время правления Елены Глинской - матери Ивана Грозного - была создана единая для всего русского государства денежная система. На мелкой серебряной монете изображали всадника с мечом - монеты получили название мечевых. На деньгах покрупнее, чеканили всадника, вооруженного копьем. Такие монеты стали называть копейными - отсюда и произошло слово «копейка».
Старинные серебряные копейки весьма условно можно назвать круглыми. Почему они все неровной формы и непохожи одна на другую? Это становится ясным, если познакомиться со способом производства старинных монет. Первыми монетными мастерскими были кузницы. Одной рукой кузнец щипцами брал кусочек остывающего серебра, другой рукой ударял по нему чеканом - специальным молотком, на котором вырезан рисунок или надпись. От удара рисунок отпечатывался на мягком серебре. Естественно, монеты получались не одинаковой формы.
Чтобы пополнить казну, в 1656 г, Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты общей стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб. Такой поступок вызвал возмущение граждан и привел к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все - в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствием такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.
Кончился же денежный эксперимент царя Алексея Михайловича восстанием в Москве 4 августа 1662 г. Это восстание, вошедшее в историю под названием «Медного бунта», жестоко подавили - более 1 тыс. человек было убито, повешено, потоплено в Москве-реке, но тем не менее через год обесцененные медные деньги в России были изъяты из обращения.
При Петре I, начался выпуск золотой монеты. В 18 веке наиболее распространенной золотой монетой был червонец. Первые русские бумажные деньги появились в 1769 г. при Екатерине I. Они назывались ассигнациями и обращались в виде государственных казначейских билетов.
Первая эмиссия включала 10 000 ассигнаций достоинством в 25 руб., 5000 по 50, 3333 по 75 и 2500 по 100 руб. Конторы и коллегии получили право употреблять их «в расход наравне с деньгами, только с тем предписанием, чтоб в платеже ассигнации не составляли более четвертой части платежа, разве именно кто просить будет, чтоб оных получить больше». Как видно, российские финансисты на первых порах осторожничали.
Бумагу для новых денег изготавливала Красносельская фабрика под наблюдением командированных из Питера экзекуторов. Для защиты ассигнаций от подделки служили, во-первых, водяные знаки, во-вторых, подлинные подписи должностных лиц и, в-третьих, рельефные тисненые изображения, помещенные внутри двух вертикальных овалов в центре банкноты. Теперь такой способ тиснения принято называть конгревным - по фамилии англичанина Уильяма Конгрева, который по традиции считается его создателем, хотя и родился спустя три года после того, как приписанное ему нововведение начали применять в России.
У населения бумажные деньги на первых порах пользовались большой популярностью: по свидетельству современника, их принимали даже охотнее, чем серебро и медь. Действительно, преимущества «бумажек», особенно при переводах и транспортировке, неоспоримы.
Деньги появились несколько тысяч лет назад, с тех пор они превратились в постоянный предмет размышлений и споров. Люди и сегодня продолжают ломать голову над тем, что такое деньги, каковы их функции, каким образом они связаны со многими сферами жизни человека, как они меняются во времени, каковы перспективы денег в будущем, как с помощью денег сделать человека счастливее, общество - более справедливым, мир - более устойчивым и бесконфликтным.
В рамках экономической науки появилось большое количество теорий денег. Впрочем, деньги являются важным предметом и целого ряда других наук - философии, социологии, права, психологии. В силу того что сегодня деньги играют решающую роль в жизни отдельно взятого человека и всего общества в целом, делаются даже попытки создать специальную науку, посвященную исключительно изучению денег на междисциплинарной основе.
Деньги уже на ранних стадиях развития общества играли важную роль не только в хозяйственной, но и в военной и государственной сферах жизни. В настоящее время, в условиях резко активизировавшегося развития рыночных отношений, роль денег стала глобальной, экономика - предельно «денежной», что дает основание для появления таких новых понятий, как «финансовая экономика», «финансовый капитализм» и т.п. Некоторые авторы вообще придерживаются концепции так называемого денежного детерминизма, согласно которой деньги являются основной движущей силой развития общества (в отличие, скажем, от марксистской концепции, утверждающей, что таким фактором выступает развитие производительных сил). Соответственно, развитие общества рассматривается как последовательная смена денежных цивилизаций - цивилизации так называемых протоденег (товарных денег), золотых денег, бумажных денег, электронных денег. Вот как, например, с позиций денежного детерминизма в крайне сжатом виде описывает ход мировой истории В. Юровицкий: «По мнению многих специалистов... массовая и непрерывная порча монеты в последний период существования Римской империи настолько расстроила весь экономический механизм этой некогда могущественнейшей цивилизации и так ослабила ее, что та оказалась не способной противостоять племенам варваров, нападавших на нее со всех сторон, и в конце концов погибла под их ударами. Европа после крушения Римской империи под ударами варваров в течение тысячелетия находилась в нецивилизационном состоянии и не использовала денег. Тем более что собственного золота в Европе почти никогда не было. Золотые деньги в Европе появились в эпоху Крестовых походов. Это время отмечено мощным общеевропейским движением, направленным на завоевание "святых земель". Перемещения огромных человеческих масс требовали создания универсального обменного продукта, обладавшего компактностью, общепризнанной ценностью и надежностью. Таким универсальным обменным продуктом и стало золото, тем более что в ходе самих Крестовых походов европейцам удалось захватить много золота, которое сконцентрировалось в этом регионе в большом количестве благодаря предшествующим цивилизациям. Мощную поддержку процесс создания в Европе золотого денежного обращения получил в результате произошедшего несколько позднее открытия Америки, которая в то время обладала огромными запасами золота и золотыми месторождениями. На несколько столетий Испания стала главным монетным двором Европы, обеспечивая ее промышленное развитие деньгами. Таким образом, европейская промышленная революция важнейшим своим источником имеет золото инков и ацтеков, накопленное в Америке в течение тысячелетий. Промышленное развитие требовало все больше денег, а избыток денег, в свою очередь, подстегивал промышленное развитие. Развитая цивилизация использует деньги (это необходимое условие) и, как правило, золотые. Но по мере выхода ее на более высокие уровни денег требуется все больше. Золота становится уже недостаточно. Теперь золотые деньги становятся тормозом развития. А неразвивающаяся цивилизация неизбежно погибает. Только нынешней европейской цивилизации удалось справиться с этой проблемой. путем перехода на новый доступный носитель денежной информации - бумагу. В результате появилась возможность создавать столько денег, сколько необходимо обществу. Именно бумажные деньги создали общество потребления, общество, в котором экономическая активность переходит всякие разумные пределы и грозит самому существованию человечества».
По нашему мнению, в приведенном отрывке имеет место упрощение механизмов общественного развития, роль денег как фактора истории явно завышена, а многие другие существенные факторы оказались «за кадром». Тем не менее подобное, несколько утрированное, описание общественного развития заставляет задуматься о деньгах в более широком контексте, а не смотреть на них лишь как на некий привычный инструмент повседневной хозяйственной жизни.
Чем же объясняется происхождение и развитие самих денег? В целом все теории с точки зрения объяснения происхождения денег можно разделить на две группы:
1) рационалистические концепции;
2) эволюционные концепции.
Рационалистические концепции базируются на предположении, что деньги были сознательно созданы человеком для облегчения обмена товарами и услугами, совершенствования организации торговли, замещения простых бартерных операций, сдерживавших процесс углубления разделения труда. Иначе говоря, сторонниками данной концепции во главу угла ставится субъективно-психологический фактор; появление денег обусловливается принятием согласованных решений многих людей относительно того, что считать деньгами и как ими пользоваться. В условиях развитого общества такие решения фиксируются в виде законов или иных правовых актов. Иногда рационалистические концепции называют креативными, подчеркивая тем самым активную роль человека и общества в появлении денег.
Эволюционные концепции исходят из того, что деньги являются скорее не причиной экономического прогресса, а результатом объективных процессов развития товарного обмена, что их появление и развитие не зависят от воли и желания людей. Например, в марксизме в качестве основной движущей силы развития общества и его основных институтов (включая деньги) рассматривается развитие производительных сил, которое неизбежно подталкивает процесс углубления разделения труда, активизацию обменных операций, неминуемое и стихийное выделение из мира товаров особой группы товаров, постепенно приобретающих статус денег.
Из курса экономической теории известно, что в процессе развития обмена человечество, согласно экономическому учению К. Маркса (который, в свою очередь, опирался на работы представителей классической политической экономии), прошло последовательно четыре фазы. Каждой из них соответствует своя форма стоимости:
1) простая, или случайная;
2) полная, или развернутая;
3) всеобщая;
4) денежная.
При простой форме обмен носил случайный характер; товары, попавшие на рынок, измеряли свою стоимость по формуле:
В данном случае товар Б служит материалом для выражения стоимости товара А и является эквивалентной формой стоимости. Иначе говоря, конкретный труд, заключенный в товаре Б (эквиваленте), служит формой проявления своей противоположности - абстрактного труда, заключенного в товаре А.
Полная, или развернутая, форма стоимости появляется в связи с общественным разделением труда, когда в обмен вовлекается все большее количество разнообразных товаров. Обмен приобретает достаточно регулярный характер, каждому товару противостоит множество товаров-эквивалентов. Формула полной стоимости:
товар А = { товар Б + товар + В + товар Г
Однако при данной форме в связи с множеством эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. Это затрудняло обмен, так как не всегда в одном акте обмена можно было получить необходимый товар. Чаще всего получалась цепочка последовательных актов обмена, в конце которой находился желаемый товар. Такой механизм обмена был связан с большими неудобствами: дополнительными издержками, а также риском того, что цепочка по тем или иным причинам не будет реализована до конца, и желаемый товар не будет приобретен, а первоначальный (или промежуточный) товар утратит свои свойства (например, испортится и потеряет свою стоимость).
На фазе появления всеобщей стоимости из мира товаров выделяется особый товар, за которым закрепляется функция всеобщего эквивалента, который можно уже назвать примитивными деньгами. В качестве такого товара у разных народов служили разные предметы (в зависимости от природных условий, национальных традиций, степени развития производительных сил): скот, ракушки, растения и плоды, камни, шкуры и меха, оружие и орудия труда и т.п. В некоторых случаях в качестве всеобщего эквивалента использовались рабы. На третьей фазе уже стало возможным процессы производства, реализации и потребления товаров эффективно разделять во времени и в пространстве. В это время между производителем и потребителем товаров появляется купец-посредник, сыгравший важную роль в отборе предметов, которые стали использоваться в качестве товара-посредника.
На завершающей, четвертой фазе - денежной - появляются уже настоящие деньги в форме драгоценных металлов, которые имели ряд важных преимуществ по сравнению с примитивными деньгами (об этих свойствах драгоценных металлов мы скажем ниже). Впрочем, переход от примитивных денег к деньгам в виде драгоценных металлов был постепенным, между третьей и четвертой фазами развития обмена резкой границы нет. Четвертая фаза существует уже много веков. Сегодня, в XXI в. драгоценные металлы в качестве денег уже почти нигде не используются. Тем не менее денежная фаза развития обмена не завершена, деньги продолжают существовать в новых формах. Многие авторы склонны считать, что деньги являются исторической категорией. Это означает не только то, что когда-то обмен между людьми осуществлялся на безденежной основе, но и то, что может наступить такой этап развития человечества, когда оно будет вновь обходиться без денег.
В рамках эволюционной концепции такой точки зрения традиционно придерживались сторонники марксизма, и сегодня ее продолжают высказывать их последователи (социальные теории «конца денег»). В последнее время некоторые исследователи склоняются к тому, что человечество, учитывая высокий уровень развития компьютерной техники и телекоммуникаций (способных помочь быстро найти необходимые товары для прямого обмена, учесть затраты живого и овеществленного труда при производстве обмениваемых товаров и т.п.), может вернуться к прямому товарообмену, а современные деньги станут достоянием истории (технократические теории «конца денег»).
Кстати, до сегодняшнего дня в международной и внутренней торговле продолжают довольно широко применяться прямые товарообменные сделки (бартер). Особенно активизируются бартерные операции в условиях расстройства денежного обращения (снижения объемов национальной денежной массы в экономике, инфляционного обесценения денег, дефицита валютных средств у участников внешнеторговых операций), что мы и наблюдаем в условиях нынешнего экономического кризиса.
Первоначально , в процессе исторического развития человеческого общества , существовали два вида денег . С одной стороны , эту роль выполняли товары , имевшие собственную ценность как предметы потребления - т . н . « товарные деньги ». Где - то деньгами являлось какао . В других местах ими служили зерно , мед , скот , меха , сушеная рыба , соль , железо и т . д . Товарные деньги использовались не только в качестве средства обращения , но также продавались и покупались как обычные товары .
С другой стороны , существовали символические деньги . Ими были кусочки стекла , раковины , собачьи зубы , камни определенной формы и т . д . Отличительная черта символических денег состоит в том , что их покупательная способность превосходит затраты на их производство или ценность при альтернативном использовании . Например , тяжеленные камни с дырками посередине , являвшиеся деньгами на острове Яп в Тихом океане , вряд ли представляли существенную ценность в качестве предмета потребления или средства производства .
Со временем роль денег закрепилась за благородными металлами . До 18-19 вв . в Европе господствовал серебряный стандарт (золота было слишком мало ), а затем основным денежным товаром стало золото . Удобство использования золота было обусловлено его особыми природными свойствами : делимостью , сохранностью , однородностью , портативностью (большая ценность при небольшом объеме и весе ).
Первоначально для обмена использовались золотые и серебряные слитки , но это было не очень удобно , поскольку каждый раз приходилось взвешивать слитки и определять их чистоту . Стремясь сократить издержки обращения , а заодно и обогатиться самим , государи принялись чеканить монету , указывая на ней вес и пробу .
Золотые и серебряные монеты отчасти являлись символическими деньгами , т . к . их ценность при обмене превышала стоимость металла , необходимого для их производства . Разница составляла доход государей - т . н . сеньораж . Но использование монет также было не совсем удобно , ибо они снашивались от обращения . Поэтому постепенно золото и серебро вытеснялись из обращения бумажными деньгами .
Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги.
Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Электронные деньги.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замен чеков кредитными карточками - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.
Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей.
Электронные деньги на базе карт
. Чаще всего находят применение смат-карты или чиповые карты.
По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт.
Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет.
Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как VISA и Master Card.
Электронные деньги на основе сетей
. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения.
Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет. ()
В современных условиях все страны перешли от золотого к бумажно-денежному обращению. В обороте находятся наличные и кредитные деньги, количество которых регулируется государством. Совокупность всех денежных средств, находящихся в обороте в наличной и безналичной формах, образует денежную массу. Наличные деньги (металлические и банкноты) и деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка, которые вместе взятые определяют монетарную, или денежную, базу страны.
В структуре денежной массы выделяют активную часть, к которой относят денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот товаров и услуг, и пассивную часть, включающую денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые «квазиденьги» (почти или как будто деньги), т.е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства (all-economics.ru)
