Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.
Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»
Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.
Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.
Рассрочка - это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев.
На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.
1) Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий.
Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.
2) В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!
3) Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет
4) Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара
5) Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.
Единственное за что продавец может взять деньги - это за оформление договора и документации , но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента. Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.
Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!
В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.
Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.
Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков - продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.
Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.
В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.
Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.
1) Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.
2) Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.
3) Страховка кредита . Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть , но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки , автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
4) Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.
Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом - «рассрочка».
Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица
, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.
Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии
. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.
Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории
. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.
Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.
Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита . Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.
Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.
Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.
Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться. Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.
Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника , но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.
В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.
Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.
Здравствуйте, друзья!
Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.
Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.
Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:
Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.
Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.
Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?
Отличия от кредитования:
Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.
Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:
Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.
Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.
Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.
ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.
Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:
Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.
На последний случай действуют особые условия.
В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.
Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.
Партнером выступает “Почта Банк”.
Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.
Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.
Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.
Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.
Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.
| Условия банков | |
| Хоум Кредит Банк | Русфинанс Банк |
| Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых. | Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых. |
| ОТП Банк | Альфа-Банк |
| Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых. Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара. | Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара. Срок кредита 24 месяца. Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых. |
Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.
Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.
До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, или – отличные варианты замены банковского кредитования.
Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.
Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.
Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.
Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.
Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.
Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.
Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.
Сложная экономическая обстановка в стране, низкая заработная плата, отсутствие сбережений не позволяют человеку совершать дорогостоящие покупки по желанию. Если невозможно отказать себе в приобретении желаемых товаров, то можно найти выход из ситуации, воспользовавшись такими финансовыми продуктами, как рассрочка и кредит. В настоящей статье мы рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита, а также на какие детали необходимо обратить внимание при оформлении покупки.
Финансовые учреждения (банки) в настоящее время готовы предложить широкий перечень предложений по займам. Это может быть потребительский кредит, займ на покупку авто, кредитная карта и другие.
Оформить кредит можно любым удобным покупателю способом:
непосредственно в магазине, где присутствует специалист, либо в офисе банка. В первом случае заемные средства имеют целевую направленность – то есть приобретение товаров в магазине – партнере банка, а во втором потребитель не ограничен в выборе места совершения покупки и цели расходования полученных денежных средств.
Кредитные продукты имеют ряд стандартных особенностей:
Рассрочка позволяет получить товар или услугу без выплаты процентов
Факт предоставления заемных средств подтверждается оформлением двустороннего договора между клиентом и банком. В документе обязательно оговаривается размер платы за пользование займом, сумма, предоставляемая в распоряжение потребителя, срок и порядок возврата денежных средств.
Для заключения кредитного договора гражданин должен иметь при себе минимум один документ – паспорт. Полный комплект вам огласит банковский работник.
В большинстве случаев одобрение кредита происходит по истечение определенного времени (от одного дня до недели). Часто встречаются предложения банков на территории торговых точек с мгновенным оформлением заемных средств. Но такие договора в основном сопряжены с уплатой высоких процентов, так как риск банка в таких случаях возрастает.
Доступ к заемным средствам появляется у клиента в день заключения договора, реже в течение суток, если речь идет о кредитной карте.
Если говорить о кредите, то погашение задолженности происходит в основном равными платежами, рассчитанными банком. В сумму платежа входит доля основного долга и проценты. Клиент имеет право производить оплату как наличными в офисе банка, так и любым удобным ему способом, но с соблюдением сроков погашения.
Касаемо кредитных карт порядок исполнения платежей немного другой: заемщик вносит до определенного числа месяца минимальную сумму, рассчитанную исходя из израсходованных средств и процентов по ним. Отличительной чертой кредитных карт является предоставление таких дополнительных сервисов, как беспроцентный период, кэшбэк, смс-информирование на телефон.
При нарушении сроков погашения задолженности, а также прочих условий договора, заемщик обязан уплатить штрафные санкции и пени банку. Размер компенсации определяется непосредственно в договоре.
Независимо от условий соблюдения договорных обязательств, клиент не потеряет приобретенный товар (за исключением случаев залога и судебных взысканий долга).
Кредит или рассрочка — решать потребителю
Рассрочка – популярное предложение торговых точек, позволяющее осуществить приобретение товаров и услуг с разделением суммы оплаты на доли. Право частичного погашения стоимости покупки может быть предоставлено клиенту непосредственно продавцом, а также банком. Говоря простым языком, рассрочка – это кредит, за который не нужно платить проценты.
Рассрочка как метод заемного финансирования характеризуется следующими условиями:
В момент покупки в рассрочку потребитель заключает с магазином договор о разделении стоимости товара. В основном, клиенту потребуется только паспорт, реже дополнительные документы.
В качестве гаранта рассрочки может выступать банк. Тогда денежное обеспечение покупки перед магазином предоставляет кредитное учреждение. Для клиента в данном случае не возникает стоимостной разницы по покупке. Но магазин заранее завышает стоимость товара, чтобы не потерять прибыль.
Многие магазины выставляют пользователям рассрочки требование о взносе части стоимости в момент подписания договора. Денежные средства уплачиваются в кассу торговой точки. Погашение оставшейся суммы происходит частями также через магазин.
Если рассрочка предоставлена банком, то обязательство по платежам исполняется путем перечисления необходимой суммы непосредственно ему, а не магазину. Так как в момент оформления договора кредитное учреждение производит полный расчет за товар перед торговой точкой, а взаиморасчеты строятся уже между банком и клиентом.
Клиент обязуется своевременно вносить требуемую сумму в кассу магазина или путем ежемесячной платы в банк. За нарушение условий договора покупатель несет ответственность перед магазином в виде уплаты штрафов, вплоть до возврата товара. Банку потребитель также должен будет уплатить пени и санкции за несоблюдение требований договора. При грубых нарушениях гражданин понесет имущественные потери.
Основные отличия рассрочки и кредита
Для того, чтобы наглядно продемонстрировать отличие этих видов финансирования, сделаем сравнительную характеристику.
Условия рассрочки:
Условия кредита:
По анализу характерных особенностей, можно коротко понять в чем разница между рассрочкой и кредитом. Из этого делаем вывод, что первый вариант предполагает быстрое оформление и приобретение желаемого товара, не всегда без рисков, а во втором случае потребуется основательно подготовится и набраться терпения.
Что выгоднее для человека в той или иной ситуации – индивидуальное решение. Прежде чем выбрать путь достижения цели, стоит основательно взвесить все моменты и рассмотреть несколько аналогичных предложений. Рассрочка станет выходом для тех, кто не хочет связывать свою жизнь с кредитами, а также желает именно сейчас совершить приобретение. А заемные средства банка расширят возможности по выбору товара и месту его приобретения. Поэтому, что лучше: рассрочка или кредит – решать вам.
Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.
Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.
То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.
Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.
Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.
У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.
Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.
Условия рассрочки таковы:
Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.
Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.
Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:
Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.
Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.
В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.
Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.
Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.
Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:
| Плюсы | Минусы | |
|---|---|---|
| Рассрочка | отсутствие переплат. быстрота и легкость в оформлении. не требуется большой пакет документов. не учитывается кредитная история покупателя. имеется возможность вернуть товар по гарантии. | малый срок для возврата средств. нельзя выбрать любой товар. часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна. наличие первоначального взноса. |
| Кредит | длительный срок выплат - до 10 лет. отсутствие первоначального взноса. возможность приобрести любой товар в любом магазине. имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды. | наличие большой процентной ставки. учитывается кредитная история заемщика. нельзя вернуть товар и не погашать долг. при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы. |
Видео
Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.
Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.
Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.
Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.
В зависимости от этого оформить можно:
Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.
Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.
Видео
Мировой рынок мобильных устройств в последние годы регулярно пополняется новыми интересными моделями. К сожалению, стоят высокотехнологичные гаджеты по меркам нашей страны дорого, и позволить себе их приобрести может далеко не каждый. Что делать, если наличных средств не хватает на покупку желанной модели смартфона? Выходов несколько: выбрать другой, подешевле, скопить нужную сумму или оформить кредит. О том, как взять телефон в рассрочку, и пойдёт речь ниже.
Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).
Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.
Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.
Как взять телефон в рассрочку
В приобретении электроники этим способом есть существенные преимущества:
Тем не менее, не всё так просто. На первый взгляд рассрочка кажется очень выгодным предложением, но прежде чем спешить в магазин за покупкой, следует внимательно изучить, при каких условиях дают рассрочку на телефон. Громкие предложения крупных магазинов порой таят в себе скрытые условия, комиссии и агрессивные меры в случае задержки или неуплаты. А ещё при оформлении рассрочки могут выясниться следующие неприятные моменты:
Подобные факторы снижают привлекательность рассрочки, особенно последний: ведь проще сначала скопить необходимую сумму, а к тому времени телефон может ещё и подешеветь. Кроме того, некоторые магазины специально завышают цены на товары, которые можно купить в рассрочку. Поэтому перед покупкой рекомендуется сравнить цены на желаемую модель и выбрать наиболее выгодный вариант.
К сожалению, рассрочку с честными и прозрачными условиями можно встретить достаточно редко. Поэтому смартфоны гораздо чаще приобретаются в кредит.
Совет. Перед оформлением тщательно проанализируйте бюджет семьи и проверьте, нельзя ли просто сэкономить нужную сумму и обойтись без кредита. Взвесьте своё решение, особенно если это кредит будет не единственным долговым обязательством. Помните, то ежемесячный платеж не должен превышать треть суммы доходов всех членов семьи.
Во многих салонах связи и крупных магазинах электроники можно найти мини-офисы банков и агентов финансовых учреждений. Они рассказывают о том, что нужно, чтобы купить телефон в рассрочку, информируют покупателей о кредитных предложениях и помогают быстро оформить сделку.
Чтобы приобрести смартфон таким способом, следуйте инструкции ниже.
Внимание! Обязательно внимательно читайте все условия договора и уточняйте неясные моменты.
Телефон в кредит или рассрочку
Для одобрения кредита стоит взять в магазин следующие документы:
Во многих магазинах необходимо предъявить только паспорт, но чтобы не терять время на повторную поездку, лучше взять с собой несколько дополнительных бумаг. Также позаботьтесь заранее сделать одну-две копии документов и захватите их вместе с оригиналами.
Некоторые крупные торговые сети электроники предлагают возможность приобрести смартфон в кредит через Интернет. Все переговоры при этом будут вестись по телефону.
Итак, что нужно чтобы купить телефон в рассрочку онлайн и как это сделать?
Главными факторами, от которых могут зависеть проценты, являются:
Ставки потребительского кредита на смартфоны относительно высоки – порядка 30-40 процентов годовых. Это связано с тем, что телефоны входят в группу товаров повышенного риска: в случае неуплаты банк может лишиться своих средств, даже при том условии, что залогом является сам товар, ведь подержанный телефон не имеет первоначальной ценности. В этом случае повышенные ставки служат банку страховкой.
Если условия рассрочки в магазине или кредита в банке вам по каким-либо причинам не подошли, можно воспользоваться одним из следующих способов:
Рассрочка или кредит – решать вам. Возможно, выгоднее и правильнее будет всё-таки накопить нужную сумму перед покупкой смартфона.
Если девайс нужен срочно, убедитесь, что вы в состоянии вовремя погасить задолженность, смело оформляйте кредит и пользуйтесь понравившимся устройством.
