Что это такое — президентская программа по ипотеке? Условия получения

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

• Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
• В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
• Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
• Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
• Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

Изменения 2019 года

Сегодня (15.01.2019 года) в ходе Гайдаровского форума в Москве вице-премьер правительства Татьяна Голикова заявила, что в программе льготной ипотеки дле семей будут произведены изменения. В частности предполагается, что:

• льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
• возможно выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
• будет списана часть задолженности заемщика перед банком (банку потери будут возмещены в размере 10% от суммы долга, но не более 450 000 рублей).

Сейчас ждем официальный документ от правительства, чтобы более детально описать все нововведения. Подписывайтесь на обновления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

• теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
• увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
• вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
• срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

• Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
• Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии. При рождении двух детей после января 2018 года и до конца 2012 — срок льготной ипотеки будет 8 лет.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.

Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.

Общие условия:

• Ставка 6% (3 или 5 лет в зависимости от того какой ребенок, второй или последующий). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипотеки + 2 п.п.;
• ПВ 20%;
• Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
• Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
• Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

• Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
• Возраст 21-75;
• Стаж от 6 месяцев;
• Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Президент России Владимир Путин на последнем заседании координационного совета по разработке национальной стратегии государства в интересах детей заявил о том, что начиная со следующего года будет функционировать специальная разработанная ипотечная программа под названием «Ипотека 6%». Данная программа позволит семьям, у которых двое и больше детей, получить займ по льготной ставке не выше 6 процентов годовых.

По ипотечной программе государством было выдано 928 миллиардов рублей льготных кредитов. Кроме этого бюджет Российской Федерации уже потратил на реализацию программы порядка 15 миллиардов рублей. Так, например, в этом году были запланированы траты в размере десяти миллиардов рублей. Уже известно, что на окончание этого года из бюджета Российской Федерации на субсидирование ставки было затрачено порядка 3,7 миллиарда рублей.

Напомним, что само положение касательно субсидирования ипотечных ставок было подписано еще в марте 2015 года премьер-министром Российской Федерации Дмитрием Медведевым. Первое время льготная процентная ставка составляла ровно 13 процентов. Затем из государственного бюджета было запланировано выделение на эти цели порядка двадцати миллиардов рублей. Напомним, тогда ключевая ставка Центробанка составляла около 15 процентов. Другие же банки предлагали процентную ставку под 20 процентов годовых. Средняя ставка по ипотечным кредитам на жилье, которые были выданы в августе 2017 года, составила около одиннадцати процентов, о чем информирует Банк России.

Путин об ипотеке 2018

Семьи, которые в пятилетний срок планируют появление второго и третьего ребенка, могут воспользоваться государственной поддержкой на приобретение квартир в ипотеку — такое заявление сделал недавно Путин. Государством будут проводиться частичные выплаты по ипотеке на протяжении 3 или 5 лет.

От президента РФ Владимира Путина поступило предложение запустить программу, которая позволяет помочь семьям с 2 и 3 детьми на субсидированных условиях взять ипотеку. Данное предложение будет действительно для семей, которые до 2022 года станут счастливыми родителями двух или трех детей.

«Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил президент.

К ипотечному льготному кредитованию могут прибегнуть семьи, у которых после 1 января родится 2-ой или 3-ий ребенок. Семьям с 2-мя детьми помощь будет осуществляться в течение 36 месяцев, семьи с 3-мя могут рассчитывать на государственную финансовую поддержку в течение 60 месяцев.

Центробанк огласил, что ипотечная годовая ставка сегодня составляет десять с половиной процентов. Государство готово взять на себя выплату 4,5%, а родителям останется к выплате 6%.

«По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс. семей», - подвел итог Путин.

Недавно от президента поступило предложение, которое направлено на увеличение в стране уровня рождаемости. Владимир Владимирович предложил с начала следующего года ввести финансовую помощь семьям с первенцем (каждый месяц). Длительность выплат будет равна 18 месяцам.

Точный объем выплат будет определять каждый регион индивидуально, но среднестатистическая установленная сумма составляет 10 тысяч рублей. Финансирование будет проводиться адресно, с учетом общего семейного дохода. Иными словами, на выплату могут рассчитывать только те семьи, в которых семейных бюджет не превышает в полтора раза установленный государством прожиточный минимум (суммы варьируются в соответствии с регионом проживания).

На каких условиях можно получить 6-процентную ипотеку?

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6 процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые станут участвовать в программе.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин станет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%.

Для простых заемщиков в ипотечном договоре указана фиксированная процентная ставка. Правда, имеется один момент, который отличает субсидированную ипотеку от так называемой ипотеки с государственной поддержкой – срок субсидирования.

• Для семьи с двумя детьми – три года;
• Для семьи с более чем трое детей – пять лет.

Давайте обозначим круг заемщиков:

1. Семья с ребенком, рожденным после 2018 г.
2. Семья с третьим и последующим ребенком, рожденным после 2018 г.

Рассчитывать на субсидию могут только те семьи, которые запланировали рождение малыша в 2018 году.

Правила оформления субсидии:

На данный момент затруднительно говорить о том, как именно можно оформить ипотеку под шесть процентов. Отметим лишь, что сама программа начинает действовать с первого января следующего года. Хотя основные принципы будут выглядеть следующим образом:

Первым делом нужно оформить официальную стандартную ипотеку;

После этого ждем рождения ребенка;

Затем в банк нужно предоставить список документов, чтобы вы могли получить собственно субсидию;

После чего банк обязан для вас снизить процентную ставку;

Материнский капитал

Стоит также отметить, что кроме льготной ипотеки, с начала следующего года будет продолжена также программа по поддержке семей, в которых двое и больше детей. Уже известно, что сама ипотека с материнским капиталом рассчитана на срок до 2022 года. Согласно этой программе, все молодые пары, в которых рождается второй ребенок, будут иметь право на получение субсидии от Российской Федерации.

Есть информация о том, что после следующего года вышеупомянутая программа будет реформирована, и право на получение сертификата предоставят только самым нуждающимся молодым семьям с детьми.

Программа помощи ипотечникам

Напомним, что в августе месяце следующего года будет возобновлена программа помощи ипотечным заемщикам. Согласно данной программе государство списывает 20-30 процентов основного долга, но при условии, что сумма будет составлять не более полутора миллионов рублей. Кроме этого по условиям программы можно будет перевести валютный займ в рублевый, а также снизить ставку до 11,5 процента.

Нельзя не отметить, что эта программа имеет множество спорных моментов, которые, к сожалению, не дадут возможности большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от Российской Федерации.

Для военнослужащих

Также существует военная ипотека, и она уже стала самым надежным инструментом, который используют при решении жилищного вопроса многие военнослужащие. В следующем году военная ипотека также будет продолжена.

Социальная ипотека

Кроме этого существует также программа для поддержки социально значимых и мало защищённых граждан Российской Федерации. Эти программы дают возможность получить субсидию от определенного региона по процентной ставке, либо же на первый взнос по ипотеке.

Для примера можно назвать социальную ипотеку в Казани. На примере данной ипотеки уже сейчас разворачивают всевозможные ипотечные программы в остальных регионах Российской Федерации.

Глава ипотечного центра Эст-а-Тет Новиков отмечает, что доля сделок по ипотеке с использованием маткапитала составляет порядка 20 процентов от общего объема сделок, в которые были привлечены заемные средства.

По словам же председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Аксакова, ипотечная программа, которую предложил президент Российской Федерации, будет интересна не только российским семьями, но также и российским банками. Программа банкам выгодна, ведь они на регулярной основе будут получать свои деньги из государственного бюджета.

Недавно от президента, поступило предложение, которое направлено на увеличение в стране уровня рождаемости. Владимир Владимирович Путин об ипотеке в 2018 году говорил много, а так же предложил с начала следующего года ввести финансовую помощь семьям с первенцем (каждый месяц). Длительность выплат будет равна 18 месяцам.

Точный объем выплат будет определять каждый регион индивидуально, но среднестатистическая установленная сумма составляет — 10 тысяч рублей. Финансирование будет проводится адресно, с учетом общего семейного дохода. Иными словами, на выплату могут рассчитывать только те семьи, в которых семейных бюджет не превышает в полтора раза установленный государством прожиточный минимум (суммы варьируются в соответствии с регионом проживания).

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и более детьми . По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Если же семья уже имеет ипотечный кредит, оформленный начиная с 1 января 2018 года, то при условии рождения у них 2-го или следующего ребенка в период действия программы (конца 2022 года), они смогут также рефинансировать его под 6 процентов .

Чтобы получить гос. субсидию на ипотеку при рождении 2 или последующего ребенка с 2018 года, необходимо, чтобы кредит был оформлен на жилье, приобретенное на первичном рынке на этапе строительства по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года - постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711 .

Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:

• в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й, 3-й или последующий ребенок;
• при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
• дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка - не ранее 1 января 2018 года ;
• жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку , то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
• срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет - на третьего ребенка (до изменений, введенных В.В. Путиным);
• максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО - 12 млн. рублей, для остальных российских регионов - 6 млн. рублей;
• для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• также обязательным условием является заключение договоров страхования : личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
• субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).

После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.

Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.

Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.

На четвертых и последующих детей действие госпрограммы распространяться не будет, как и на детей, рожденных до 2018 года.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году - последние новости

Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г. № 1243 досрочно прекращается реализация вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто - программой «Молодая семья»). Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» .

В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения - то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет. Здесь основное условие для предоставления субсидии - это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% - с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).

Кроме того, по она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.

Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции - кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .

Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети - четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

• на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
• на пять лет - при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

• после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
• жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
• минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
• обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
• при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
• срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты

Напомним, в последние дни ноября Президент РФ Владимир Путин сообщил, что с начала следующего года в стране запускается несколько различных программ поддержки семей с детьми. В том числе была анонсирована и специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Рассчитана она на ячейки общества, в которых после 1 января 2018-го и до 1 января 2022 года появится второй, третий и т.д. ребёнок. Благая инициатива? Несомненно! Однако специалисты в реализации проекта углядели не только положительные стороны. Говорят, подводных камней — немало. И их стоит учесть тем, кто рассчитывает взять квартиру в ипотеку и выплатить её при помощи заявленной главой государства программой.

ЧТО, ГДЕ, СКОЛЬКО?

Как отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, в первой половине уходящего года ставки на ипотечном рынке снижались преимущественно за счет падения ключевой ставки, а спрос держался на возвращении отложенного спроса предыдущих кризисных лет. Но далее за дело взялись власти.

Начиная от экзотических предложений по ипотеке под 1% в ЯНАО и заканчивая вполне серьезными намерениями со стороны руководства страны понижать ставки по ипотеке уже административно-экономическими методами, – отмечает эксперт.

К «серьезным» административным решениям он и относит предложение президента кредитовать многодетные семьи под 6% с компенсацией банкам разницы между «социальной» и среднерыночной ставкой.

Такие заемщики возьмут кредиты по текущим ставкам (сегодня – в среднем порядка 10%), и именно такая цифра будет фиксироваться в кредитном договоре. А государство возьмет на себя выплату части ежемесячных начислений с тем расчетом, чтобы гражданам оставалось платить лишь 6%.

Наблюдаемое же внешнее поступательное снижение ипотечных ставок в стране будет значить только то, что граждане продолжат платить все те же 6%, а субсидированные выплаты государства банкам станут сокращаться. Доплачивать гражданам власть собирается не до конца выплат, а ограниченный отрезок времени, независимо от того, на какой срок берется ипотека: на 10, 15 или даже 25 лет.

Как подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй, по итогам третьего квартала уходящего года средний срок ипотечного кредита вырос по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года на 4,3% (или 0,6 года), до 14,9 года

С семьями, в которых появился второй новорожденный, власть готова делить ипотечные выплаты три года, а с семьями, где детей стало трое и более, – пять лет.

Государство делает еще одну оговорку: данная программа не распространяется на ипотечные сделки на вторичном рынке. Под нее подпадают только кредиты на новостройки и рефинансирование.

Безусловно, инициатива обрадовала банкиров и застройщиков.

Это выход на новые целевые группы, – рассуждает начальник отдела продаж компании “БФА-Девелопмент” Светлана Денисова. – И на дополнительный приток новых клиентов, благодаря этому продукту строительный рынок может рассчитывать.

КАК ДОЛГО ВСЕ ЭТОГО ЖДАЛИ

Напомним, это далеко не первое обещание низких ипотечных ставок от первых лиц.

Надеюсь, что через полтора-два года ставка будет уже 8%. Эта ставка дальше будет снижаться, стало быть, и доступность ипотеки возрастет, – предполагал в июле 2007 года кандидат в президенты РФ Дмитрий Медведев.

И он же, став президентом, в конце августа 2009 года заявлял, что «нормальная ставка по ипотеке» – 6-7% годовых.

Я думаю, что мы должны будем довести ставки по ипотеке где-то до 3-4%, но это нужно будет сделать по мере снижения банковских ставок и инфляции, – в свою очередь распалял надежды россиян в феврале 2012 года премьер Владимир Путин.

А затем, уже из президентского кабинета, в ноябре 2016-го Владимир Путин отметил:

Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан – для молодых семей, инвалидов и так далее.

Но на этот раз не остается сомнений, что намерения будут оперативно воплощены в жизнь. Отступать некуда, впереди – президентские выборы.

Теоретически, и это в частности подтвердил Михаил Мень, новая программа заработает с 1 января. Но, похоже, он имел в виду лишь то, что будут учитываться все рожденные в январе малыши.

Чтобы выстроить вертикаль движения бюджетных денег и выбрать уполномоченные банки, потребуется некоторое дополнительное время. Введение госипотеки в 2015-2017 годах также откладывалось с месяца на месяц.

Так что некоторая задержка возможна и на этот раз. Но и прежде молодые отцы не бежали в банки за кредитами на следующий же день после того, как забрали супругу из роддома. Соответственно, вряд ли чуть подзадержавшийся запуск приведет к сокращению клиентских потоков в конце зимы.

Тем не менее риск для заемщиков в данном правительственном решении имеется. Авторы программы рассчитывают на дальнейшее снижение ипотечных ставок несколько ближайших лет подряд. И эти ожидания строятся не на пустом месте: по прогнозам совета директоров Банка России, годовая инфляция приблизится к 4% к концу 2018 года. Но стопроцентной гарантии исполнения у этих ожиданий нет. Между тем сегодня реальные доходы населения не растут и когда начнут рост, предугадать трудно.

По итогам года мы видим, что уровень денежных доходов населения не только не растет, но даже снижается, – рассуждает Алексей Коренев.

Случись же очередная «черная неделя» наподобие той, что наблюдалась в конце декабря 2014 года, и часть населения опять резко потеряет в доходах. Допустим, как раз в этот момент завершатся три-пять лет, в течение которых государство субсидировало ипотечную ставку. А далее заемщику программы «Ипотека 6%» придется вносить деньги по ставке, зафиксированной в договоре. И перед бедным должником встанет перспектива платить ипотеку по полной 10-12 лет.