Банк может прекратить выдавать деньги вкладчикам по разным причинам, но что делать в таком случае людям, доверившим свои средства финансовому учреждению? На самые важные вопросы по этой теме ответил начальник главка Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.
В случае, когда отказывается выдать деньги действующий банк, вкладчик может обратиться в суд, одновременно заявив ходатайство об аресте имущества финансового учреждения в размере суммы вклада. Вполне вероятно, что удастся отсудить все вложенные средства с процентами.
Если ЦБ отозвал у банка лицензию или ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, порядок действий зависит от того, является ли финансовое учреждение участником системы страхования. Если да, то можно рассчитывать на компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Соответствующий приказ ЦБ публикуется в официальном издании регулятора – «Вестнике Банка России». В этом журнале, а также в «Российской газете» и на сайте ЦБ временная администрация размещает сообщение с реквизитами, адресом банка и прочими сведениями.
При обращении во временную администрацию мало указать сумму вклада и проценты, придется подтвердить обоснованность требований подлинными документами или их заверенными копиями.
Если временная администрация сочтет претензии обоснованными, она в течение 30 дней внесет вкладчика в реестр требований кредиторов. В течение этого же месяца его уведомят о внесении или невнесении в реестр. В случае, когда требование признается частично, в реестр добавляется только признанная сумма.
Компенсациями вкладчикам банков, которые входят в систему страхования депозитов, занимается АСВ. Реестр требований формируется в финансовом учреждении в течение 7 дней после того, как оно лишается лицензии, и передается АСВ. Агентство по страхованию в течение 7 дней публикует информацию, оповещая людей куда обращаться с заявлением о возмещении. Также АСВ информирует каждого вкладчика об этом индивидуальным письмом. Заявления граждан обычно принимают уполномоченные агентством банки. Выплаты начинаются через 14 дней после лишения банка лицензии.
С требованием вернуть деньги вкладчик может обратиться пока идет конкурсное производство, которое занимает примерно полтора года. Если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть время до окончания моратория. Не безнадежна ситуация и когда срок вышел, только придется доказывать, что время было упущено по уважительной причине.
После заполнения бланка заявления деньги выдают человеку, на которого открывался депозит. Верхний предел обязательного возмещения составляет 1,4 млн рублей. Если в ликвидирующемся банке открыто несколько депозитов одним вкладчиком, он все равно вряд ли получит больше этой суммы. Поэтому состоятельные граждане стараются размещать свои миллионы в нескольких финансовых учреждениях.
Тут многое зависит от причины ликвидации банка. Если это не банкротство и у финансового учреждения имеются средства для расчета с кредиторами, остаток можно будет получить после того, как закончатся выплаты АСВ. В противном случае, скорее всего, придется довольствоваться компенсацией агентства страхования.
Кредиты и займы, стали неотъемлемой частью нашей жизни. Не во всех, но в большинстве стран мира люди можно сказать живут в кредит, и это выражение в прямом смысле. Люди берут дома и квартиры в ипотеку за которые расплачиваются довольно таки долго. Машины в автокредит. Бытовую технику и мебель воспользовавшись потребительскими кредитами. Так многие семьи создают себе комфортабельные условия для жизни, и постепенно за это отдают часть своих заработанных денег. С одной стороны вгонять себя в долги, очень неприятно. С другой стороны вы получаете все и сразу, просто в рассрочку — но за это придется просто заплатить немного больше (зависит конечно от условий кредита). Конечно брать кредит — это личное дело каждого. Многие граждане РФ сталкивались с ситуацией, когда обратившись в банк за кредитом получали отказ. На это есть множество причин:
Это только некоторые примеры из-за чего банк не выдает кредит обратившемуся гражданину. На самом деле система скоринга (проверка заемщика) намного сложнее и составляет несколько тысяч параметров отбора — психология, социальное и семейное положение и многое другое.
Итак, если в получили отказ в кредите, то первое что не надо делать так это обращаться в другой банк. Так как база данных все равно единая — и получив отказ в одном банке все остальные кредитные организации сразу будут в курсе этого и так же откажут вам в выдаче. Повторную заявку рекомендуется подавать не ранее чем через полгода. Но в случае, если вам не когда ждать и деньги нужны срочно есть другие варианты получить нужную сумму. Обратиться в ломбард. Взять заём в микрофинансовой организации.
Что касается ломбарда, то вам придется оставить какую либо вещь в залог, в случае если вы вовремя не вернете нужную сумму денег, вы лишитесь залогового предмета. Тем более может быть ситуация, что и в залог оставить нечего да и нет желания оставлять свои предметы неизвестно где и кому.
Другой вариант — микрозаймы в МФО, не надо ни чего оставлять в залог, больше того, еще для того что бы получить деньги в заем не требуется предоставлять справки с работы, фактически получить займ может каждый совершеннолетний гражданин России. При чем оформить займ можно онлайн, не посещая офиса микрофинансовой организации. Получив моментальный ответ с решением по вашей заявки вы можете получать деньги любым удобным способом, а способов получения денежных средств очень много. Займы выдаются наличными в офисе или пункте выдачи, переводом на вашу банковскую карту, счет в банке или электронный кошелек. В общем получить нужную сумму можно любым удобным способом.
Конечно многие наслышаны, а точнее даже напуганы историями про неимоверные проценты и выбивание денег с заемщиков. Но те времена прошли, когда были сумасшедшие ставки, теперь можно взять займ совершенно бесплатно под 0 %. И это не шутка или уловка МФО. Действительно, ряд организаций предоставляют бесплатный заем для граждан которые впервые обратились к ним. Что же касается, коллекторов, государство выпустило ряд законов регулирующих деятельность таких организаций, а если вовремя погашать взятые деньги в долг, то и волноваться не нужно будет о последствиях. Ко всему прочему если вы не можете вовремя погасить займ, то можете без проблем продлить срок на который был взят заем. Просто обратившись в МФО которое выдало вам деньги.
Подводя краткий итог, мы можем сказать, что займы онлайн будут лучшей альтернативой, если банк не выдает кредит.
Как подать заявку на кредит через интернет
Кредитование как и многие другие сферы финансовых услуг в России, стали неотъемлемой составляющей жизни граждан нашей страны. В прочем за...
Порой граждане сталкиваются с тем, что не могут получить собственные средства со счета. Банк не выдает деньги, предлагая сначала подтвердить легальность денежных средств. В попытках добиться правда граждане доходили до Верховного суда. Чего они добились? Вот об этом сегодня и пойдет речь.
В России, как известно, нет прецедентного права, однако уже сложилась определенная судебная практика по такому важному вопросу, как отказ банка выдать деньги со счета клиента. И надо сказать, что эта практика пока не в пользу граждан.
Вот одно из последних дел по этому вопросу. Гражданин, столкнувшись с отказом банка выдать деньги со счета, начал череду судебных разбирательств и в итоге дошел до Верховного суда, однако потерпел поражение.
Началось все с обычного перевода денежных средств в размере 6 млн рублей на счет гражданина в банке. Владелец счета сообщил банку, что продал свой автомобиль и получил за него деньги на счет. Клиент успел снять 1,5 млн рублей со счета, однако в выдаче остальной суммы банк отказал.
Банку показалась данная схема подозрительной, поэтому сотрудники попросили предоставления дополнительных документов, подтверждающих сделку. Гражданин выполнил требования, продемонстрировав договор купли-продажи, ПТС, платежное поручение, однако банк продлил срок рассмотрения обращения и предложил предоставить дополнительные документы.
Областной суд отказал в удовлетворении иска, а Верховный суд это решение поддержал, не обнаружив нарушений законодательства. В Верховном суде подчеркнули, что приостановление операций с денежными средствами, отказ в выполнении расчетных операций предусмотрены положениями антиотмывочного закона (№ 115-ФЗ).
В определении отмечается, что при цене авто в 6,3 млн рублей размер предоплаты составил 6 млн рублей, то есть более 95%, хотя в самом договоре купли-продажи никакого условия о предоплате не было. Хотя покупатель оплатил почти всю сумму, транспортное средство еще долгое время оставалось во владении продавца. При этом продавец попытался в разных отделениях банка снять деньги наличными со счета.
При таких обстоятельствах, как посчитал Верховный суд, выводы нижестоящих судов о справедливости отказа в выдаче средств соответствуют положениям антиотмывочного закона. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.
Еще один похожий случай на эту тему. Гражданин перевел в банк со счета ИП, открытого в другом банке, сумму в 55,6 млн рублей. Когда он попытался снять их наличными, банк попросил его сначала предоставить документы, которые подтверждают происхождение денежных средств и экономический смысл операции.
Гражданин принес договор о поставке ПО юрлицу, акты приема-передачи продукта. Однако банк отказал в выдаче средств, указав на наличие оснований подозревать, что операция осуществляется в целях отмывания средств.
Пытаясь решить проблему, гражданин открыл через интернет-банк несколько вкладов в банке и перевел деньги на них. Через некоторое время он обратился в банк и потребовал закрыть вклады, выдав ему деньги. Но снова получил отказ. Потерпев неудачу, гражданин обратился в суд.
Разбирательство дошло до Верховного суда, который посчитал, что суды правильно применили нормы права при разрешении спора. Жалобу гражданина оставили без удовлетворения.
Первое и самое главное, если банк не выдает деньги со счета, не нужно думать, что все пропало. Деньги никто не собирается присваивать, они все равно останутся собственностью гражданина. Нужно лишь сесть за стол переговоров и прийти к взаимопониманию. Банки вынуждены тщательно проверять все операции клиентов, особенно, если присутствуют подозрительные признаки. Иначе нельзя, ведь сам банк может лишиться лицензии за попустительство в этом вопросе.
Например, в нашем первом случае гражданин предоставил банку документы, которые подтверждали смену собственника автомобиля. После этого банк снял свои претензии и блокировку средств.
Во втором случае банк сам предлагал клиенту отправить деньги обратно в тот банк, откуда они были переведены. В итоге клиент перевел их в другой банк.
Таким образом, клиенты могут распоряжаться своими деньгами, как угодно, проблемы возникают лишь при попытках обналичить средства. Чтобы устранить эту проблему, нужно предоставить банку документы об операции.
А вот, если клиент не предоставляет документы или предоставляет в недостаточном объеме, то банк вполне законно можно отказать в выдаче наличных со счета. При этом банк не несет ответственность за нарушение условий договора, поскольку он соблюдает требования антиотмывочного законодательства.
Если возникла сложная ситуация с деньгами, то переждать сложные времена помогут МФО и их срочные .
1. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.
Юрист
Баранникова Т.Н.,
61186 ответов,
24245 отзывов,
на сайте с 21.10.2010
1.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.
В каком банке у Вас вклад?
2. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?
Адвокат
Степанов В.И.,
36027 ответов,
15806 отзывов,
на сайте с 15.10.2011
2.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.
Юрист
Попов Н.А.,
13426 ответов,
3347 отзывов,
на сайте с 28.11.2010
2.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:
Юрист
Аверкиева С.А.,
3451 ответ,
1334 отзывa,
на сайте с 05.10.2013
2.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.
3. Почему банк не выдал завещательное распоряжение на наследование банковским вкладом.
Юрист
Сакунова Ю.А.,
53531 ответ,
23468 отзывов,
на сайте с 10.02.2010
3.1. Потому что оно должно храниться в банке.
4. Банк не выдает вклад. Глобэкс.
Что делать?
5. Если по запросу нотариуса банк отписывается, что на вклад имеется завещание, но предоставить копию не может (но в электронной базе эта запись есть). Может ли нотариус по этому письму выдать право на собственность.
Адвокат
Деревянко С.Ю.,
155707 ответов,
56923 отзывa,
на сайте с 15.08.2012
5.1. В такой ситуации можно попробовать обратиться в суд с каким-либо исковым заявлением (иск к нотариусу или банку, заявление об установлении факта наличия счета в банке) и в ходе судебного разбирательства направить судебный запрос в банк о наличии счетов. На запрос суда банк обязан ответить.
ГК РФ Статья 1162. Свидетельство о праве на наследство
1. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.
В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство.
Юрист
Мингазов Ю.С.,
46989 ответов,
13974 отзывa,
на сайте с 24.12.2009
5.2. Нотариус должен сделать запрос еще раз, прежде чем выдать свидетельство о праве на наследство данного вклада, так как он должен взыскать гос. пошлину, знать сумму вклада, должен знать когда было зто завещательное распоряжение, что бы знать не изменено ли оно последующим завещанием и т.д. и все зто за подписью лица имеющего право подписывать финансовые документы, с печатью банка. Все зто должно храниться в наследственном деле и наследники вправе с ним знакомиться.
ГК РФ Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках
1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
6. Сегодня закончился срок моего вклада в банке. Я хотела забрать денежные средства, но оказалось, что некоторые данные в договоре в банке записаны не верно. А, в моем договоре, что на руках верные данные. То есть расхождение. И банк отказывается мне выдать деньги. Как быть в этой ситуации?
Юрист
Васильцова Д. В.,
413 ответов,
264 отзывa,
на сайте с 29.01.2018
6.1. Похоже на мошеннические действия.
Не важно что у них там за договор, надо настаивать на своем и обращаться в суд.
7. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.
Юрист
Белоусов С.Н.,
91347 ответов,
34107 отзывов,
на сайте с 05.04.2009
7.1. Здравствуйте.
Сначала придется получить новый паспорт.
8. Вопрос следующий: оформили ребенку вклад в сбербанке нам там сказали что можете прийти в любое время и спокойно забрать деньги (ребенка даже не было при оформлении вклада), Когда пришли забирать нам сказали что необходима справка из органов опеки. В опеки сказали что дадут справку тогда, когда мы предоставим куда эти средства пойдут, но мы не хотим их тратить, а просто положить дома. Обязан ли банк выдать нам вклад если при оформлении это условие упомянуто не было.
Юрист
Бычкова Н.В.,
12120 ответов,
5106 отзывов,
на сайте с 07.02.2011
8.1. Добрый день, увы но банк прав, деньги положить на вклад открытый на имя несовершеннолетних легко, а вот получить только с согласия органов опеки.
9. Если банк необоснованно не выдал деньги по вкладу, то как можно обжаловать их действия по закону о ЗПП? Спасибо.
Юрист
Боголюбов А. А.,
19221 ответ,
12713 отзывов,
на сайте с 22.07.2017
9.1. Здравствуйте, вы можете подать иск о принудительном понуждении-обязании выдать вам денежные средства, иск следует подавать в соответствии со ст. 131, 132 ГПК РФ и ЗоПП РФ.
Юрист
Матросова Т. А.,
2631 ответ,
1576 отзывов,
на сайте с 11.10.2017
9.2. Здравствуйте, уважаемая Татьяна!
Вы можете написать претензию в адрес Банка. В претензии напишите свои требования.
Претензию нужно составить в 2 (двух) экземплярах. Претензию нужно отдать в Банк, поставить штамп о принятии. Претензию можно отправить по почте ценным заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.
В случае, неудовлетворения вашей претензии, вы имеете право обратиться в суд.
Вы можете обратиться за помощью по составлению претензии, искового заявления, документов, заказать персональную консультацию.
10. Сбербанк не отвечает на запрос нотариуса о наличии счетов. Об одном вкладе я знала и есть сертификат на него. Уже прошло полгода. Как можно повлиять на банк чтоб он оперативно выдал вклад?
Юрист
Гимадеева Н. Ф.,
249 ответов,
199 отзывов,
на сайте с 25.06.2018
10.1. Срок ответа на письменный запрос-не более 1 месяца. Если есть возможность, то возьмите запрос у нотариуса и отвезите сами в то отделение где открыт счет. Ну а если откажут, то вы можете написать жалобу в Банк России.
Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет
В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.
Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.
Порядок действий
Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:
1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).
2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.
3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.
Счет
Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.
Страхование вкладов
Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.
Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ
